Фінансовий порадник: кредити, мікрокредити та види фінансування

Статті-порадники про кредити й фінанси: допомога із заявкою на кредит, знання про мікрокредити, огляди-тести та огляд видів фінансування.

Востаннє перевірено й оновлено:

Alle Ratgeber-Beiträge

Статей: 67

Криптовалюти як інвестиція: можливості та ризики

Криптовалюти надзвичайно спекулятивні: жодних відсотків, жодної внутрішньої вартості, жодного гарантування вкладів. Стаття пояснює можливості, ризики, правила MiCA та оподаткування — без інвестиційних рекомендацій.

Читати далі

Порівняння строкових депозитів: відсотки, строк і безпека

Строковий депозит (Festgeld) – це вкладення з фіксованою ставкою та фіксованим строком, захищене законодавчою системою гарантування вкладів до 100 000 євро на один банк. Тут Ви дізнаєтеся, що важливо під час порівняння і як «драбина» депозитів забезпечує гнучкість.

Читати далі

Кредит без перевірки кредитоспроможності: ризики та сумлінні альтернативи

Кредиту зовсім без перевірки кредитоспроможності в сумлінних постачальників не існує; здебільшого мається на увазі кредит без запиту до SCHUFA. Стаття показує тривожні сигнали, ризики та сумлінні альтернативи.

Читати далі

Додатковий заробіток – стратегії фінансової незалежності в повсякденному житті

Друге джерело доходу пом’якшує зростання вартості життя. Стаття впорядковує можливості – від міні-роботи (Minijob) до цифрових джерел доходу – і називає найважливіші межі та правила на 2026 рік.

Читати далі

П’ять практичних порад, як заощаджувати гроші в повсякденному житті

Рятувати продукти, уникати банківських комісій, вести домашню бухгалтерію, економити електроенергію та купувати вживане: п’ять практичних порад, які допоможуть Вам відчутно заощаджувати без великих відмов.

Читати далі

Переваги та недоліки кредитних карток із функцією розстрочення

Функція розстрочення дає змогу погашати заборгованість за кредитною карткою щомісячними платежами. Це створює фінансовий простір, але часто коштує значно більше, ніж споживчий кредит — принцип роботи, витрати та ризики коротко.

Читати далі

SPSS чи Excel: коли й чому варто віддати перевагу SPSS?

Excel — гнучка програма для електронних таблиць, SPSS — інструмент для поглибленої статистики. Стаття порівнює керування даними, статистичні методи, діаграми, складність навчання й моделі ліцензування та показує, коли SPSS виправданий.

Читати далі

5 порад для вдалого старту на біржі

Хто починає на біржі, потребує базових знань, недорогого брокерського рахунку та стратегії. П'ять порад показують, на що новачкам варто звернути увагу перед першою купівлею цінних паперів — включно з податками й безпекою.

Читати далі

Форекс-трейдинг: що це таке і як він працює?

У форекс-трейдингу валютами торгують парами одна проти одної, здебільшого з кредитним плечем через CFD. Плече однаково збільшує і прибутки, і збитки — тут Ви прочитаєте про основи, правила для приватних інвесторів і типові помилки початківців.

Читати далі

Переказ за кордон: найкращі провайдери в порівнянні

Хто надсилає гроші за кордон, в основному банку часто переплачує — окрім платежів у євро в межах ЄС. Western Union, MoneyGram, Wise і TransferGo в порівнянні, а також нові правила для миттєвих переказів і перевірки отримувача.

Читати далі

10 вдалих прикладів виставкових стендів

Підлога значною мірою визначає, чи помітять виставковий стенд. Десять прикладів показують, як оформлення підлоги, колір і конструкція приваблюють відвідувачів до стенду — і як профінансувати участь у виставці та отримати на неї субсидію.

Читати далі

Цифровізація в малих компаніях — поради для практики

Цифровізація в малому бізнесі — це не великий проєкт, а невеликі кроки: електронний рахунок, месенджер для спілкування, упорядкований обмін файлами через сервер чи хмару та цифрове управління проєктами.

Читати далі

Sale-and-lease-back: перетворити службове авто на гроші й їздити далі

За Sale-and-lease-back Ви продаєте свій автомобіль і берете його назад в оренду чи лізинг: гроші надходять одразу, а авто залишається у Вашому користуванні. У статті пояснено порядок, випадки застосування та ризики згідно з практикою BGH.

Читати далі

10 порад: як заробляти гроші додатково

Репетиторство, написання текстів, промоакції, допомога по господарству чи послуги водія: десять способів додаткового заробітку в огляді – з правилами щодо мініджобу (Minijob), промислової діяльності (Gewerbe) і податків, станом на листопад 2026 року.

Читати далі

Кредит на навчання (Studienkredit) і BAföG: як профінансувати навчання в університеті

Навчання в університеті можна фінансувати через BAföG, підробіток, стипендію або кредит на навчання — здебільшого через їх поєднання. Посібник показує актуальні суми, умови та погашення BAföG, кредиту на навчання KfW і освітнього кредиту (Bildungskredit) (станом на листопад 2026 року).

Читати далі

Онлайн-кредит із миттєвим схваленням: порядок, тривалість і передумови

У разі онлайн-кредиту з миттєвим схваленням (Sofortzusage) попереднє рішення відоме за кілька хвилин. До виплати залежно від перевірки особи та банку минає від кількох годин до кількох днів.

Читати далі

Кредит без підтвердження доходу: що можливо

Без класичного підтвердження доходу обходяться передусім малі кредити та кредитний ліміт кредитних карток. Зовсім без перевірки не вийде – провайдери користуються цифровим переглядом рахунку та SCHUFA.

Читати далі

Позичати гроші: приватні позики та P2P-кредити як вкладення

Приватні особи можуть позичати гроші знайомим за договором позики або під відсотки через P2P-платформи. Німецькі платформи сьогодні більше не приймають гроші від приватних інвесторів – тут Ви дізнаєтеся, що це означає і які ризики Ви несете.

Читати далі

Кредит на весілля (Hochzeitskredit): як розумно профінансувати власне весілля

Кредит на весілля (Hochzeitskredit) — це звичайний споживчий кредит (Ratenkredit) на вільні цілі. Тут Ви дізнаєтеся, скільки сьогодні коштує весілля, як розрахувати потребу, скільки коштує кредит і які є альтернативи.

Читати далі

Переваги й недоліки: кредитна картка замість мікрокредиту?

Кредитна картка відкладає платежі на кілька тижнів, мікрокредит приносить гроші на рахунок і передбачає фіксоване погашення. Порівняння показує, коли який продукт підходить і чому функція оплати частинами обходиться дорого.

Читати далі

Mikrokreditfonds Deutschland: історія та завершення у 2026 році

Mikrokreditfonds Deutschland з 2010 по червень 2026 року забезпечував гарантіями дрібні кредити для засновників бізнесу й малих підприємств. Тут Ви прочитаєте, як виникла програма, як вона працювала і які альтернативи є тепер.

Читати далі

Як правильно перевірити рахунок за комунальні послуги: строки, помилки, заперечення

Багато розрахунків комунальних витрат (Nebenkostenabrechnung) містять помилки. Стаття показує, які статті можна перекладати на орендаря, як крок за кроком перевірити розрахунок, які діють строки і що робити при великій доплаті.

Читати далі

Звільнення від GEZ: як скасувати або зменшити внесок за радіомовлення

Звільнитися від внеску за радіомовлення (Rundfunkbeitrag) можуть насамперед отримувачі певних соціальних виплат і особи у складних життєвих обставинах, люди з позначкою RF платять зменшений внесок. Ось як подати заявку до Beitragsservice.

Читати далі

Який кредит я можу собі дозволити?

За допомогою плану бюджету, резерву та реалістичного строку Ви визначите посильний платіж. Порадник пояснює паушальну суму на життя, яку застосовують банки (Haushaltspauschale), перерахунок платежу в суму кредиту та нові правила з 20.11.2026.

Читати далі

Як економити гроші щодня: 5 порад із книгою обліку витрат

Хто записує доходи й витрати в книгу обліку домашніх витрат (Haushaltsbuch), одразу бачить, куди «витікають» гроші. П'ять порад щодо економії – від планування витрат і вчасної оплати рахунків до перевірки страховок – створюють постійний запас у місячному бюджеті.

Читати далі

Фінансова санація: на що звернути увагу

Фінансова санація (Finanzsanierung) означає впорядковано зменшувати борги, а не брати нові. Тут Ви дізнаєтеся, як складається концепція санації, де отримати безкоштовну допомогу і як розпізнати несумлінних врегулювальників боргів.

Читати далі

Авальний кредит (Avalkredit): банківська гарантія замість виплати

В авальному кредиті (Avalkredit) банк не виплачує гроші, а бере на себе поруку або гарантію перед третьою стороною. За це він стягує авальну комісію (Avalprovision) замість відсотків за кредитом — зазвичай від 0,8 до 2,5 % суми на рік.

Читати далі

Який банк видає безвідсоткові кредити?

Безвідсоткові кредити здебільшого існують у вигляді фінансування під нуль відсотків у продавця. Стаття показує, хто їх видає, які підводні камені, як-от наступні відсотки та страхування залишку боргу, можуть чекати і що діє з 20.11.2026.

Читати далі

Як видалити запис у SCHUFA: строки та інструкція

Неправильні записи в SCHUFA можна видалити негайно, для правильних діють фіксовані строки зберігання. Стаття показує актуальні строки, правило 18 місяців і крок за кроком проводить через заяву про видалення.

Читати далі

Кредит для домогосподарок (Hausfrauenkredit): кредит без власного доходу

Кредит для домогосподарок — це не окремий банківський продукт, а споживчий кредит для людей без власного доходу або з невеликим доходом — зазвичай із другим позичальником. Ось як він працює і на що варто звернути увагу.

Читати далі

Як покращити кредитоспроможність (Bonität)?

Запросіть копію даних, уникайте порушень платіжної дисципліни, обмежуйте запити та зберігайте старі договори: так Ви покращите свою кредитоспроможність (Bonität) – включно з дванадцятьма критеріями нового балу SCHUFA, що діє з березня 2026 року.

Читати далі

„Обіцянка виплати“ smava: що за нею стояло і що діє сьогодні

За допомогою „обіцянки виплати“ (Auszahlungsversprechen) smava оцінював, чи дуже ймовірно банк-партнер виплатить кредит. Стаття пояснює, чому це не було обов'язковим схваленням, чому у 2018 році щодо неї надіслали офіційне попередження і як працює кредитне посередництво сьогодні.

Читати далі

Економія під час зміни поточного рахунку: комісії та бонуси

Зміна рахунку заощаджує двічі: зникають регулярні комісії, а багато банків виплачують бонус за перехід. Тут Ви дізнаєтеся, які комісії типові, як працює законодавча допомога в зміні рахунку і на що звертати увагу щодо бонусів.

Читати далі

Аванс у рахунок зарплати — як отримати аванс від роботодавця

Аванс у рахунок зарплати (Lohnvorschuss) — це заробітна плата, виплачена наперед, яку роботодавець надає добровільно й зараховує в наступні зарплати. Якщо він відмовляє, альтернативами залишаються малий, короткостроковий кредит або овердрафт.

Читати далі

Мінікредит в Австрії: вимоги та нові правила

В Австрії мінікредити також можна оформити онлайн — за наявності місця проживання та рахунку в країні, регулярного доходу та перевірки кредитоспроможності через KSV1870. З 20.11.2026 діє новий Закон про споживчі кредити 2026.

Читати далі

Як розрахувати вартість споживчого кредиту

Щомісячний платіж, загальну вартість і строк споживчого кредиту можна самостійно перерахувати за ануїтетною формулою. Повністю розрахований приклад із графіком погашення показує, як строк і ставка визначають вартість.

Читати далі

Кредит із миттєвим схваленням: процедура, строки та постачальники

У разі кредиту з миттєвим схваленням автоматизована система перевіряє заявку за лічені хвилини. Схвалення здебільшого попереднє – виплата відбувається лише після перевірки особи та документів.

Читати далі

Швидкий кредит (Schnellkredit): кредит із коротким строком розгляду

Швидкий кредит (Schnellkredit) – це звичайний споживчий кредит (Ratenkredit) із цифровим, прискореним розглядом. Стаття показує, скільки часу минає до виплати, скільки коштують експрес-опції та як пришвидшити процес.

Читати далі

Продати страхування життя замість розірвання договору

Продаж договору страхування життя чи пенсійного страхування зазвичай приносить більше, ніж його розірвання. Важливі надійний покупець, перевірка договору та розгляд альтернатив, як-от позики під поліс.

Читати далі

Заявка на кредит у Vexcash: інструкція крок за кроком

Заявка на кредит у Vexcash подається повністю онлайн: оберіть суму й строк, введіть дані, пройдіть ідентифікацію через VideoIdent і підпишіть договір у цифровому вигляді. Інструкція показує вимоги, процедуру й строк виплати (станом на листопад 2026).

Читати далі

Що таке кредит на вимогу (Abrufkredit) і хто його надає?

Кредит на вимогу (Abrufkredit) – це кредитний ліміт, відкритий на окремому рахунку, з якого можна будь-коли знімати частинами потрібні суми й гнучко їх повертати. Відсотки нараховуються лише на фактично використану суму.

Читати далі

Кредит для учнів професійного навчання (Azubis): що можливо під час навчання

Учні професійного навчання (Auszubildende) також можуть отримати кредит, якщо вони повнолітні, винагорода за навчання надходить регулярно, а кредитоспроможність у порядку. Сума та строк менші, ніж у працюючих.

Читати далі

Мобільні застосунки для банкінгу та кредитів: функції та безпека

Банківські застосунки сьогодні охоплюють майже всі повсякденні операції, і кредити дедалі частіше можна оформлювати чи обслуговувати з мобільного. Стаття показує приклади та найважливіші правила безпеки BSI.

Читати далі

Мікрокредити в Німеччині: провайдери та можливості

Мікрокредити в Німеччині існують для приватних клієнтів як невеликі онлайн-кредити з коротким строком і для засновників бізнесу як пільгові позики. Mikrokreditfonds Deutschland з 30.06.2026 більше не надає нових кредитів.

Читати далі

Кредит на 30 днів: де можна позичити гроші на короткий строк

Щоб перекрити фінансову прогалину приблизно на 30 днів, підходять мінікредити, короткострокові кредити, овердрафт (Dispo) або кредитна картка. Стаття показує витрати, умови та на що звертати увагу щодо додаткових пакетів.

Читати далі

Мікропозика: невелика сума, короткий строк

Мікропозика (Mikrodarlehen) – це кредит на невелику суму з коротким строком, який оформлюють онлайн і здебільшого повертають із наступної зарплати. Тут Ви дізнаєтеся, скільки вона коштує, які передумови діють і кому вона підходить.

Читати далі

Мікрокредит чи ломбард: вартість, відповідальність, придатність

Мікрокредит і заставний кредит по-різному допомагають подолати короткострокову нестачу коштів: один вимагає кредитоспроможності та доходу, інший – застави. Порівняння показує вартість, відповідальність і кому який шлях підходить.

Читати далі

Фінансовий порадник: коротко про головне

У фінансовому порадникові Mikrokredit24.net Ви знайдете пояснення щодо видів кредитів, допомогу із заявкою на кредит, знання про мікрокредити, а також поради щодо SCHUFA, рахунків та економії грошей. Статті пояснюють процедури, витрати та правову ситуацію й посилаються на першоджерела, як-от закони, центри захисту прав споживачів (Verbraucherzentralen) і Stiftung Warentest. Вони не замінюють індивідуальної консультації – у разі проблем із платежами допоможе безкоштовна консультація для боржників (Schuldnerberatung).

  • З 20 листопада 2026 року діють нові правила для споживчих кредитів, зокрема й для малих кредитів до 200 євро.
  • Кожен кредитор перед видачею мусить перевірити кредитоспроможність – пропозиції «без перевірки» несумлінні.
  • Для порівняння вирішальною є ефективна річна процентна ставка (effektiver Jahreszins), а не щомісячний платіж.

Спершу дізнайтеся, потім порівнюйте. У порівнянні мікрокредитів Ви з першого погляду бачите суми, строки та витрати малих кредитів.

Порівняти мікрокредити

Тут Ви знайдете всі порадники та огляди-тести Mikrokredit24.net – від питання, що взагалі таке мікрокредит, до конкретної допомоги із заявкою на кредит.

Що нового в кредитному праві?

Нова директива ЄС про споживчі кредити діє в Німеччині з 20 листопада 2026 року. Відтепер вона охоплює й малі кредити до 200 євро та багато пропозицій покупки в розстрочку (Ratenkauf), посилює перевірку кредитоспроможності й обмежує право відмови від договору (Widerrufsrecht) щонайбільше дванадцятьма місяцями та 14 днями. Усі подробиці: Нові кредитні правила 2026.

Яка допомога є під час подання заявки на кредит?

Що потрібно знати про мікрокредити?

Яких постачальників ми представляємо докладно?

  • Vexcash – короткостроковий кредит: умови та додаткові витрати в огляді

Які види фінансування пояснює порадник?

Вид фінансуванняПро що йдеться
Кредит на вимогу (Abrufkredit)кредитна лінія, якою користуються за потреби
Овердрафт (Dispositionskredit)ліміт перевищення на поточному рахунку (Girokonto)
Контокорентний кредит (Kontokorrentkredit)поточний кредит на рахунку, передусім для підприємств
Кредит без SCHUFAщо за цим стоїть і які існують ризики
Позика під страховий поліс (Policendarlehen)позика під поліс страхування життя замість його розірвання
Рамковий кредит (Rahmenkredit)гнучкий кредит із кредитним лімітом

Як знайти потрібну статтю? Крок за кроком

  1. З’ясуйте потребу: короткострокова нестача коштів, більша покупка чи рефінансування (Umschuldung)?
  2. Прочитайте основи: почніть зі статей про мікрокредит або види фінансування.
  3. Перевірте кредитоспроможність: поради щодо цього – у статті Як покращити кредитоспроможність?
  4. Порівняйте пропозиції: лише після цього зіставте витрати в порівнянні.

Для кого призначений порадник?

Порадник адресовано споживачам і самозайнятим, які перед ухваленням рішення про кредит хочуть зрозуміти процедури, витрати та ризики. Хто вже має труднощі з платежами, має перед новим кредитом звернутися до безкоштовної консультації для боржників при центрах захисту прав споживачів або благодійних організаціях (Wohlfahrtsverbände). Обережно з пропозиціями, що вимагають попередніх платежів, – це типова ознака шахрайства з передоплатою (Vorkassebetrug).

Станом на: листопад 2026 року.

Знайдіть відповідний кредит. Порівнюйте споживчі кредити (Ratenkredite) за ефективною річною ставкою та загальними витратами.

До порівняння кредитів

Поширені запитання

Що я знайду у фінансовому порадникові?

У фінансовому порадникові Ви знайдете пояснення щодо видів кредитів, як-от овердрафт (Dispokredit), рамковий кредит чи кредит на вимогу, допомогу із заявкою на кредит, основи мікрокредитування, а також статті про SCHUFA, кредитоспроможність і економію грошей. Статті пояснюють процедури, витрати та правову ситуацію й називають свої джерела. Індивідуальної фінансової консультації вони не замінюють.

Що зміниться для кредитів 20 листопада 2026 року?

З 20 листопада 2026 року в Німеччині діє нова директива ЄС про споживчі кредити. Вона охоплює й малі кредити до 200 євро та багато пропозицій покупки в розстрочку, посилює перевірку кредитоспроможності й обмежує право відмови від договору щонайбільше дванадцятьма місяцями та 14 днями. Подробиці – у статті про нові кредитні правила 2026.

Чи існують кредити без перевірки кредитоспроможності?

Ні, сумлінні кредитори мусять перевіряти кредитоспроможність перед кожною видачею. Пропозиції, які прямо рекламують «без перевірки» або вимагають попередніх платежів, несумлінні й часто є шахрайством із передоплатою. Деякі постачальники, щоправда, відмовляються від запиту до SCHUFA, але перевіряють кредитоспроможність іншим способом, наприклад через перегляд рахунку (Kontoblick).

Де отримати допомогу з боргами?

Безкоштовну допомогу надають консультації для боржників при центрах захисту прав споживачів, благодійні організації, як-от Caritas чи Diakonie, та муніципальні консультаційні центри. Вони допомагають отримати огляд вимог кредиторів, ведуть переговори з кредиторами та за потреби супроводжують процедуру особистого банкрутства (Privatinsolvenz). Ще один кредит у такій ситуації здебільшого не є рішенням.

Джерела

  1. Gesetz zur Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie beschlossen – Noerr
  2. Der neue SCHUFA-Score – SCHUFA Holding AG