Mikrokreditfonds Deutschland: історія та завершення у 2026 році
Mikrokreditfonds Deutschland з 2010 по червень 2026 року забезпечував гарантіями дрібні кредити для засновників бізнесу й малих підприємств. Тут Ви прочитаєте, як виникла програма, як вона працювала і які альтернативи є тепер.
Востаннє перевірено й оновлено:
Mikrokreditfonds Deutschland: найважливіше коротко
Mikrokreditfonds Deutschland (Німецький фонд мікрокредитів) був федеральною програмою, яка забезпечувала гарантіями дрібні кредити для засновників бізнесу й малих підприємств, що не отримували фінансування в банках. Сам фонд кредитів не надавав: акредитовані мікрофінансові установи (Mikrofinanzinstitute) супроводжували заявників, а банк-партнер здійснював виплату. Нові кредити надавалися лише до 30 червня 2026 року, чинні кредити й надалі забезпечені гарантіями.
- Федеральний фонд стартував 2010 року зі 100 мільйонами євро з федеральних коштів і Європейського соціального фонду.
- Попередниками були локальні проєкти GLS Bank з 2000 року.
- За даними федерального уряду, нове кредитування припиняється через посилені правові й регуляторні вимоги.
- Загальнодержавна програма-наступник невідома, деякі федеральні землі продовжують підтримку.
Засновуєте бізнес або Ви самозайняті? У посібнику Ви знайдете шляхи фінансування для самозайнятих — від пільгових кредитів до споживчого кредиту.
Кредит для самозайнятихЩо таке був Mikrokreditfonds Deutschland?
Mikrokreditfonds Deutschland (MKF) мав полегшити мікропідприємствам і новим бізнесам доступ до позикового капіталу. Цільовою групою були люди з невеликою потребою в капіталі, яким їхній основний банк (Hausbank) відмовляв через брак забезпечення або бізнес-історії. Замість звичайного банківського забезпечення важили життєздатна бізнес-концепція та особиста придатність.
Сам фонд кредитів не надавав. Він надавав гарантійний капітал, з яким банк-партнер — з 2015 року GRENKE Bank — реалізовував кредитні рекомендації акредитованих мікрофінансових установ. Мікрофінансові установи приймали заявки, перевіряли й супроводжували позичальників і несли частину ризику неплатежу, а понад це відповідав фонд.
Як виник фонд?
| Рік | Віха |
|---|---|
| 2000 | GLS Bank локальним проєктом у Бранденбурзі запускає перший фонд мікрокредитів. |
| 2004 | Регіональні проєкти об'єднуються в Німецькому мікрофінансовому інституті (Deutsches Mikrofinanz Institut, DMI) і в GLS Mikrofinanzfonds. |
| 2005–2009 | Надано мікрокредитів обсягом понад 3 мільйони євро, частка неплатежів нижча за 3 відсотки. |
| 2009/2010 | Федеральне міністерство праці та соціальних справ оголошує конкурс на новий «Mikrokreditfonds Deutschland»; він стартує 2010 року зі 100 мільйонами євро з федеральних коштів і ESF. |
| 2011 | Кількість мікрофінансових установ зростає до понад 30, Volksbank Mittelhessen уперше стає банком, який сам є мікрофінансовою установою. |
| 2015 | Фонд перезапускають, GRENKE Bank замінює GLS Bank як банк-партнер. |
| Березень 2026 | Федеральний уряд оголошує, що не продовжуватиме фонд після 2026 року. |
| 30.06.2026 | Останній день для нових схвалень і виплат кредитів. |
Ідея мікрокредиту значно старша: кредитні кооперативи надавали невеликі позики ще в XIX столітті, а щонайпізніше з Нобелівською премією миру 2006 року для Мухаммада Юнуса (Muhammad Yunus) і Grameen Bank мікрофінансування стало відомим у всьому світі.
Як працював мікрокредит із фонду?
- Контакт із мікрофінансовою установою: заявки надходили не до фонду чи банку, а до акредитованої мікрофінансової установи в регіоні.
- Консультація та перевірка: установа перевіряла бізнес-ідею, особу й здатність повернути кредит.
- Кредитна рекомендація: у разі позитивної перевірки установа рекомендувала кредит банку-партнеру.
- Виплата: банк-партнер здійснював виплату, часто спочатку меншої суми з можливістю наступного кредиту.
- Супровід: установа залишалася контактною особою протягом строку кредиту.
Максимальні суми в джерелах указано по-різному: мікрофінансові установи рекламували до 25 000 євро, одна зі статей про завершення програми називає до 20 000 євро.
Чому Mikrokreditfonds припинили?
Згідно з повідомленням Німецького бундестагу від 13.03.2026 (відповідь федерального уряду, документ Drucksache 21/4609), федеральний уряд не планує продовжувати фонд після 2026 року. Він обґрунтовує це передусім значно посиленими правовими й регуляторними вимогами, що ускладнюють просте кредитування, і водночас віддає належне понад десятирічній роботі фонду. Мікрофінансова установа indaro як інші причини називає консолідацію бюджету, перетин із програмами федеральних земель і зростання неплатежів. Чинних позичальників супроводжують до кінця строку.
Які альтернативи є тепер для засновників?
- Програми федеральних земель: деякі банки розвитку (Förderbanken) федеральних земель надають власні мікрокредити. Investitionsbank Berlin, згідно зі статтею від 25.09.2026, пропонує мікрокредити з фонду KMU-Fonds до 50 000 євро, як правило, зі строком шість років і одним роком без погашення основної суми.
- Пільгові кредити KfW: наприклад, ERP-Gründerkredit StartGeld для нових і молодих підприємств.
- Субсидія на заснування бізнесу (Gründungszuschuss): хто засновує бізнес після безробіття, може подати заявку на субсидію в Агентстві з праці (Agentur für Arbeit).
- Банківські та онлайн-фінансисти: споживчі кредити для самозайнятих або кредит для фірм (Firmenkredit), здебільшого з перевіркою кредитоспроможності.
Перед фінансуванням зверніться по підтримку до IHK, ремісничої палати (Handwerkskammer) або консультації для засновників. Остерігайтеся пропозицій, які обіцяють кредити за передоплату: сумлінні установи підтримки не вимагають комісій до виплати.
Для кого був призначений фонд?
Mikrokreditfonds був розрахований на засновниць і засновників, а також на чинні малі підприємства з невеликою потребою в капіталі, особливо на людей, яким важко в банках, — наприклад, засновників після безробіття, людей з міграційною історією або жінок-засновниць. Для приватних споживчих бажань він ніколи не призначався. Хто шукає невелику суму для приватних потреб, знайде в розділі Тест мікрокредитів огляд невеликих кредитів для приватних клієнтів.
Що залишилося від Mikrokreditfonds?
Фонд показав, що дрібні кредити засновникам без класичного забезпечення можуть працювати за тісного супроводу. Багато мікрофінансових установ і далі пропонують консультації для засновників. Як у довгостроковій перспективі буде закрито прогалину федеральної програми, залишається відкритим.
Шукаєте фінансування для свого малого підприємства? Через Fynbiz Ви надсилаєте запит численним партнерам із фінансування, уже від невеликих сум.
Запросити фінансування для фірми*Поширені запитання
Mikrokreditfonds Deutschland був федеральною програмою, яка забезпечувала гарантіями дрібні кредити для засновників бізнесу й малих підприємств. Сам фонд кредитів не надавав, а надавав гарантійний капітал. Акредитовані мікрофінансові установи супроводжували заявників, а банк-партнер виплачував кредити. Нові кредити надавалися до 30 червня 2026 року.
Початок поклала GLS Bank у 2000 році локальним проєктом мікрокредитування в Бранденбурзі. У 2004 році регіональні проєкти об'єднали в Deutsches Mikrofinanz Institut і GLS Mikrofinanzfonds. Після доброго досвіду Федеральне міністерство праці оголосило конкурс на Mikrokreditfonds Deutschland, який стартував 2010 року зі 100 мільйонами євро.
Ні. За даними федерального уряду, нові кредити надавалися лише до червня 2026 року, мікрофінансові установи більше не приймають нових заявок. Чинні кредити діють далі, і їх супроводжують. Як альтернативи підходять мікрокредити окремих федеральних земель, кредити KfW для засновників або фінансування для самозайнятих.
Федеральний уряд посилається передусім на значно посилені правові й регуляторні вимоги, які ускладнили б просте, небюрократичне кредитування. Одна з мікрофінансових установ-учасниць додатково називає причинами консолідацію бюджету, перетин із програмами федеральних земель і зростання неплатежів. Чинних кредитів це не стосується, їх і далі супроводжують.
Не до фонду й не до банку-партнера, а до однієї з акредитованих мікрофінансових установ. Вони перевіряли бізнес-ідею та особу, рекомендували кредит банку-партнеру й залишалися контактною особою протягом строку кредиту. Сьогодні по пільгові кредити звертайтеся до банку розвитку своєї федеральної землі або до KfW.
Джерела
- Regierung: Mikrokreditfonds läuft aus (hib 187/2026) – Deutscher Bundestag
- Mikrokreditfonds Deutschland endet – indaro Mikrofinanz
- Mikrokreditfonds Deutschland – Wikipedia
- Mikrokredite: Bundesprogramm ausgelaufen, Berlin bietet weiterhin Förderung – Frauen-Berufsperspektive