Кредит на навчання (Studienkredit) і BAföG: як профінансувати навчання в університеті

Які є можливості профінансувати навчання?

Є чотири основні шляхи: BAföG, підробіток, стипендія та кредит на навчання або освітній кредит. До цього в багатьох студентів додається підтримка батьків, які, як правило, зобов’язані утримувати дитину до здобуття першої професійної кваліфікації.

Скільки BAföG я отримаю?

Максимальна ставка BAföG для студентів, які не живуть із батьками, становить 992 євро на місяць; хто живе з батьками, отримує щонайбільше 671 євро. Студенти віком понад 29 років можуть отримувати до 1 088 євро, бо самі сплачують медичне страхування та страхування на випадок потреби в догляді (Kranken- und Pflegeversicherung). Фактична сума залежить від власного доходу й майна, а також від доходу батьків або чоловіка чи дружини. Станом на листопад 2026 року.

Планується підвищення: законопроєкт про 30-й закон про зміни до BAföG передбачає з літнього семестру 2027 року підвищити паушальну суму на житло з 380 до 440 євро та підвищити базову потребу у два етапи (зимовий семестр 2027/28 і літній семестр 2029 року). Доки закон не ухвалено й не оприлюднено, діють попередні суми.

Чи маю я право на BAföG?

Чи отримаєте Ви BAföG, залежить насамперед від виду навчання, віку, громадянства чи статусу перебування та доходу:

• Навчання: як правило, підтримується перше навчання в державних або державно визнаних вищих навчальних закладах, також магістратура, що базується на бакалавраті.
• Вік: на початок етапу навчання Вам має бути менше 45 років (§ 10 BAföG); винятки є, наприклад, у разі виховання дітей.
• Майно: до 29 років не враховуються 15 000 євро власного майна, з 30 років — 45 000 євро.
• Дохід батьків: зараховується після вирахування неоподатковуваних сум (Freibeträge); фіксованих меж доходу немає.

BAföG незалежно від батьків (elternunabhängiges BAföG) надається, наприклад, якщо після 18-річчя Ви п’ять років або після трирічного професійного навчання три роки працювали й могли самі себе утримувати, або якщо на початок навчання Вам понад 30 років. Іноземних студентів також можуть підтримувати за певних умов — зверніться по консультацію до відомства BAföG (BAföG-Amt).

Як подати заявку на BAföG?

1. Подайте заявку онлайн через BAföG Digital.
2. Подайте документи, наприклад довідку про зарахування (Immatrikulationsbescheinigung) і підтвердження доходу батьків (податкове повідомлення за позаминулий рік).
3. Дочекайтеся рішення відомства BAföG при студентській службі (Studierendenwerk).

BAföG виплачують із місяця подання заявки, щонайраніше з початку навчання — не заднім числом. Неформальна заявка зберігає право, але гроші надходять лише тоді, коли подано всі документи. BAföG можна отримати й для навчання за кордоном; для цього потрібна окрема заявка до відповідного відомства з питань навчання за кордоном (Auslandsamt).

Як повертається BAföG?

Повертається лише частина позики, щонайбільше 10 010 євро — незалежно від того, скільки Ви загалом отримали. Погашення починається через п’ять років після закінчення максимального строку підтримки, платіж, як правило, становить 130 євро на місяць. Хто заробляє мало, може подати заяву на менші платежі або звільнення від платежів; після 77 щомісячних платежів борг погашено, навіть якщо сплачено менше 10 010 євро. Хто достроково сплачує всю суму одразу, отримує за заявою знижку — суму розраховує Федеральне адміністративне відомство (Bundesverwaltungsamt, BVA): дострокове погашення в BVA.

Важливо: самостійно повідомляйте Федеральне адміністративне відомство про зміну адреси та прізвища, наприклад через онлайн-портал BAföG у BVA. Якщо адресу доводиться розшукувати, це коштує паушально 25 євро.

Скільки я можу працювати під час навчання?

З мініджобом до 603 євро брутто на місяць BAföG не змінюється; вищі доходи зараховуються частково. У соціальному страхуванні Вас, як правило, і далі вважають студентом, якщо під час семестру Ви працюєте не більше 20 годин на тиждень; під час канікул можна більше. Роботу можна знайти через службу працевлаштування Вашого вишу, через портали на кшталт studentjob.de і jobmensa.de або — для текстових та ІТ-замовлень — через WorkGenius. Більше ідей — у статті 10 порад, як заробити додатково.

Чи варто подаватися на стипендію?

Так. Стипендії не потрібно повертати, і є дуже багато програм фондів підтримки обдарованих (Begabtenförderwerke), партійних і церковних фондів, підприємств і вишів. Добрі оцінки — лише один із критеріїв; часто важать соціальна активність, походження, спеціальність або особлива життєва ситуація. На Deutschlandstipendium Ви подаєтеся безпосередньо до свого вишу; її спільно фінансують федерація та приватні спонсори.

Що пропонує кредит на навчання KfW?

Кредит на навчання KfW (програма 174) виплачує щомісяця від 100 до 650 євро, незалежно від доходу батьків і без забезпечення. Він доступний студентам, яким на початок навчання від 18 до 44 років. Для першого чи другого навчання можливо до 54 600 євро, для магістратури, додаткового навчання чи аспірантури — до 23 400 євро. Кредит можна поєднувати з BAföG і освітнім кредитом.

Ставка змінна й переглядається 1 квітня та 1 жовтня; з 1 жовтня 2026 року для нових договорів вона становить 6,38 % ефективних річних. Після пільгового періоду (Karenzzeit) до 23 місяців Ви повертаєте кредит рівними платежами, загалом до 25 років. Оскільки проценти нараховуються роками, кредит значно дорожчий за BAföG. Подробиці: кредит на навчання KfW.

Що таке освітній кредит?

Освітній кредит (Bildungskredit) — це державний кредит для студентів на пізніших етапах навчання, наприклад для завершення навчання. Ви обираєте 100, 200 або 300 євро щомісяця на строк до двох років, загалом щонайбільше 7 200 євро; можливий аванс до 3 600 євро. Ставка залежить від 6-місячного EURIBOR плюс 1 процентний пункт. Погашення починається через чотири роки після першої виплати з платежем 120 євро на місяць. Заявку подають онлайн до Федерального адміністративного відомства, виплачує KfW: освітній кредит у KfW. Умова — вік від 18 до 35 років.

Чи є приватні кредити на навчання?

Так, деякі ощадні каси (Sparkassen), кооперативні банки та освітні фонди (Bildungsfonds) пропонують власне фінансування навчання. Освітні фонди частково вимагають погашення після навчання залежно від доходу. Ретельно порівнюйте загальні витрати, початок погашення та можливе забезпечення. Звичайний споживчий кредит або малий кредит для фінансування навчання здебільшого не підходить, бо вимагає платежів одразу. Хто поряд з університетом проходить професійне навчання, знайде поради у статті Кредит для Azubis.

Кому підходить який шлях?

• BAföG: майже для всіх студентів, чиї батьки не можуть покрити повну потребу, — подавати заявку варто майже завжди.
• Стипендія: для студентів із добрими результатами чи особливою активністю.
• Підробіток: для всіх, хто має час і хоче набути практичного досвіду.
• Освітній кредит: для завершального етапу, коли BAföG уже не виплачується.
• Кредит на навчання KfW: як останнє рішення, якщо інших шляхів не вистачає.

Не підходять дорогі тривалі рішення, як-от постійно використовуваний овердрафт (Dispokredit). Хто фінансово вже не справляється, має звернутися до соціальної консультації студентської служби або до боргової консультації (Schuldnerberatung).