Як видалити запис у SCHUFA: строки та інструкція

Чому запис у SCHUFA такий важливий?

SCHUFA надає банкам, орендодавцям і продавцям інформацію про кредитоспроможність. Її часто запитують у разі відкриття рахунку, оформлення кредитної картки, кредиту чи договору мобільного зв'язку. Негативний запис може призвести до відмови або гірших умов. За даними Stiftung Warentest, SCHUFA зберігає фінансові дані приблизно 68 мільйонів людей у Німеччині – за такого обсягу помилки можливі. Як знову відновити оцінку, показує стаття Як покращити кредитоспроможність.

Які записи в SCHUFA можна видалити?

Видалити можна неправильні та застарілі записи, а також записи, строк зберігання яких минув. Для кожного зберігання SCHUFA потрібна правильна фактична підстава. Типові помилки:

• уже сплачені вимоги без позначки про погашення,
• вимоги, які ніколи не існували або були оскаржені,
• давно закриті рахунки чи кредитні картки,
• неправильні суми, імена чи адреси,
• плутанина з іншими особами.

Натомість відкриті обґрунтовані вимоги видаляти не можна. У разі вимог, підтверджених виконавчим документом (titulierte Forderungen), наприклад після судового наказу та виконавчого наказу (Mahn- und Vollstreckungsbescheid), допомагає лише оплата: після цього кредитор повідомляє про погашення, і починає спливати строк зберігання. «Видалення зі SCHUFA», обіцяні за плату, є несумлінними – ніхто не може за гроші прибрати правильні записи.

Які строки зберігання діють у SCHUFA?

Для правильних записів діють фіксовані строки, після закінчення яких видалення відбувається автоматично. Строки ґрунтуються на кодексі поведінки кредитних бюро, узгодженому з органами захисту даних:

Станом на листопад 2026 року. З березня 2023 року SCHUFA видаляє звільнення від залишку боргу через шість місяців замість трьох років; тоді автоматично було видалено записи приблизно 250 000 людей.

Коли діє правило 18 місяців?

Закрите порушення платежів видаляється через 18 місяців, якщо виконано всі умови: це було одноразове порушення, вимогу погашено протягом 100 днів після повідомлення до SCHUFA, немає записів із реєстру боржників чи оголошень про банкрутство, і протягом наступних 18 місяців не додається нових порушень платежів. Інакше строк залишається до 36 місяців. Федеральний верховний суд (Bundesgerichtshof) у справі I ZR 97/25 у принципі схвалив цю практику.

До кого звертатися щодо видалення?

Відповідальною, як правило, є компанія, яка передала запис, – тобто первинний кредитор або, якщо вимогу відступлено, колекторська компанія (Inkassounternehmen). Лише щодо основних даних, як-от ім'я чи адреса, звертайтеся безпосередньо до SCHUFA; достатньо короткого листа з підтвердженням. Шлях через кредитора має перевагу: він може передати виправлення всім кредитним бюро, з якими співпрацює, наприклад також Boniversum, CRIF чи Infoscore.

Особливого обґрунтування для заяви про виправлення Вам не потрібно; достатньо назвати помилку й підтвердити її, наприклад документом про оплату.

Як видалити запис у SCHUFA? Крок за кроком

1. Замовте копію даних: безкоштовну копію даних згідно зі ст. 15 GDPR Ви отримаєте через meineschufa.de; вона надходить поштою. З безкоштовним акаунтом SCHUFA Ви також можете переглядати свої дані онлайн.
2. Перевірте записи: чи правильні рахунки, кредити, суми й адреси? Чи позначені погашені кредити та сплачені вимоги як закриті?
3. Запишіть помилки: складіть перелік кожного помилкового запису й перевірте, чи не минув уже й так строк зберігання.
4. З'ясуйте контактну особу: партнер за договором, який передав дані, зазначений у копії даних.
5. Вимагайте виправлення: письмово вимагайте від кредитора виправлення, паралельно повідомте SCHUFA і встановіть строк приблизно три тижні. Додайте підтвердження й збережіть копії.
6. Нагадайте: якщо реакції немає, зверніться до омбудсмена SCHUFA (Schufa-Ombudsperson), органу нагляду за захистом даних, до Verbraucherzentrale або адвоката.

Розгляд заяви про видалення, з досвіду, триває кілька тижнів. У разі проблем з оплатою, що виходять за межі окремого запису, допоможе безкоштовна консультація з питань боргів (Schuldnerberatung).

Що змінює новий бал SCHUFA?

Новий бал SCHUFA (Schufa-Score) робить оцінку зрозумілішою, але не змінює строків зберігання. Він становить від 100 до 999 балів і ґрунтується на дванадцяти критеріях; за наявності відкритих порушень платежів бал не розраховується. Компанії мають час на перехід до кінця 2028 року. Саме тому варто врегулювати відкриті вимоги й швидко домогтися виправлення неправильних записів.

Кому доцільно перевірити дані SCHUFA?

Перевірка вигідна всім перед більшим фінансуванням чи пошуком житла, після переїздів або зміни рахунку, а також після погашення старих вимог. Хто вже отримав відмову, має в будь-якому разі перевірити свої дані. Які кредити взагалі можливі за наявних записів і де ризики, пояснює сторінка Кредит без SCHUFA. Будьте обережні з пропозиціями, які попри негативну SCHUFA «гарантують» кредит і вимагають попередньої оплати, – це типова схема шахрайства з передоплатою.

Станом на листопад 2026 року.