Schufaneutrale Kreditanfrage: So vergleichen Sie richtig

Eine schufaneutrale Kreditanfrage ist eine „Anfrage Kreditkonditionen“: Sie ist für andere Banken unsichtbar und wirkt nicht auf den Score. Diese Seite erklärt den Unterschied zur Kreditanfrage und was der neue Schufa-Score 2026 ändert.

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Schufaneutrale Kreditanfrage: das Wichtigste in Kürze

Eine schufaneutrale Kreditanfrage ist eine „Anfrage Kreditkonditionen“: Die Bank fragt bei der Schufa nur Daten ab, um Ihnen ein konkretes Angebot zu berechnen. Diese Anfrage wird zwar zwölf Monate gespeichert, ist aber für andere Banken nicht sichtbar und fließt nicht in den Score ein. Im neuen Schufa-Score sind laut Schufa inzwischen auch normale Kreditanfragen von Banken scoreneutral. Stand: November 2026.

  • „Anfrage Kreditkonditionen“ = Angebot einholen, ohne Wirkung auf den Score.
  • „Anfrage Kredit“ = Kreditantrag; früher für andere Banken zehn Tage sichtbar.
  • Seriöse Vergleichsportale fragen für Angebote die Konditionen an, nicht den Kredit.
  • Noch nicht umgestellte Banken nutzen bis Ende 2028 teils alte Branchenscores.

Angebote vergleichen, ohne den Score zu belasten. Im Kreditvergleich sehen Sie Konditionen mehrerer Banken nebeneinander.

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Was ist eine schufaneutrale Kreditanfrage?

Eine schufaneutrale Kreditanfrage ist eine Anfrage bei der Schufa mit dem Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“. Sie dient dazu, Ihnen auf Basis Ihrer Bonität ein individuelles Angebot zu erstellen, ohne dass daraus ein Nachteil für Ihre Kreditwürdigkeit entsteht. Die Anfrage verändert Ihren Score-Wert nicht. Sie wird bei der Schufa zwölf Monate gespeichert, ist aber nur für Sie selbst in Ihrer Schufa-Auskunft sichtbar, nicht für andere Unternehmen.

Anfrage Kreditkonditionen oder Anfrage Kredit: Was ist der Unterschied?

Der Unterschied liegt darin, ob Sie nur ein Angebot einholen oder einen Kredit konkret beantragen.

MerkmalAnfrage KreditkonditionenAnfrage Kredit
ZweckIndividuelles Angebot berechnenKonkreter Kreditantrag
Speicherdauer12 Monate12 Monate
Für andere Banken sichtbarNein, nur für SieJa, für 10 Tage
Wirkung im alten ScoreKeineMehrere Anfragen konnten den Score senken
Wirkung im neuen Score (seit 17.03.2026)KeineLaut Schufa scoreneutral

Wird der Kredit tatsächlich abgeschlossen, meldet die Bank den Vertrag mit Betrag und Laufzeit an die Schufa. Dieser Kredit ist dann für andere Banken sichtbar und fließt über die Vertragsdaten in den Score ein – unabhängig davon, welche Anfrage vorher gestellt wurde.

Wie wirken Anfragen im neuen Schufa-Score?

Im neuen Schufa-Score, der seit 17. März 2026 auf einer Skala von 100 bis 999 Punkten berechnet wird, sind Kredit-, Leasing- und Baufinanzierungsanfragen von Banken laut Schufa scoreneutral. Für Verbraucher, deren Bank schon den neuen Score nutzt, ist die Unterscheidung zwischen den beiden Anfragearten damit weniger wichtig als früher.

Zwei Einschränkungen bleiben:

  • Anfragen zu Girokonten und Kreditkarten zählen weiterhin: Keine Anfrage bringt in diesem Kriterium 117 Punkte, eine 82, zwei 44, drei oder mehr null Punkte (bezogen auf zwölf Monate). Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen werden nur einmal gezählt. Debit- und Prepaid-Karten zählen nicht.
  • Neu abgeschlossene Ratenkredite zählen: Der neue Score berücksichtigt die in den letzten zwölf Monaten aufgenommenen Ratenkredite – maßgeblich ist hier der Abschluss, nicht die Anfrage.

Außerdem haben Unternehmen bis Ende 2028 Zeit, auf den neuen Score umzustellen. Zum Start nutzten laut Verbraucherzentrale rund 25 Prozent der Schufa-Vertragspartner den neuen Score. Wer bei einer noch nicht umgestellten Bank anfragt, kann also weiterhin auf das alte Branchenscore-Modell treffen, in dem Kreditanfragen eine Rolle spielen können. Die Konditionsanfrage bleibt deshalb der sichere Weg. Wie der Score insgesamt funktioniert, erklärt die Seite Schufa-Score.

Wie handhaben Vergleichsportale die Kreditanfrage?

Seriöse Vergleichsportale und Kreditvermittler stellen für die Angebotseinholung bei den Partnerbanken eine „Anfrage Kreditkonditionen“. So können Sie mehrere Angebote mit Ihrer tatsächlichen Bonität vergleichen, ohne dass andere Banken davon erfahren. Erst wenn Sie ein Angebot annehmen und der Vertrag zustande kommt, wird der Kredit gemeldet.

Achten Sie trotzdem auf folgende Punkte:

  • Hinweis im Antrag lesen: Seriöse Anbieter erklären, welche Anfrage gestellt wird. Fehlt jeder Hinweis, fragen Sie nach.
  • Direktanträge bei Banken: Wer direkt bei einer Bank einen Antrag stellt, sollte prüfen, ob dort bei Antrag bereits eine „Anfrage Kredit“ gestellt wird.
  • Kostenlose Vermittlung: Seriöse Vermittler verlangen keine Vorkosten; eine Vergütung darf erst fällig werden, wenn das Darlehen ausgezahlt ist (§ 655c BGB).
  • Effektivzins vergleichen: Maßgeblich ist der effektive Jahreszins des persönlichen Angebots, nicht der beworbene „ab“-Zins.

Ein Vergleich über ein Portal ersetzt nicht die eigene Prüfung: Das angezeigte persönliche Angebot ist erst nach der Bonitätsprüfung der Bank verbindlich, und der endgültige Zins kann vom ersten Angebot abweichen, wenn Unterlagen andere Werte zeigen. Lesen Sie deshalb das vorvertragliche Informationsblatt (Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite) vor der Unterschrift vollständig.

Hintergründe zu Vermittlern lesen Sie unter Kreditvermittler im Check.

Wann wird aus der Konditionsanfrage eine Kreditanfrage?

Eine Konditionsanfrage wird in der Regel nicht zur Kreditanfrage, solange Sie nur Angebote einholen. Viele Banken nutzen die „Anfrage Kredit“ heute kaum noch und arbeiten bis zum Vertragsabschluss mit der Konditionsanfrage. Entscheidend für Ihre Schufa-Daten ist der Abschluss: Dann meldet die Bank den Kredit als laufenden Vertrag.

Schritt für Schritt: So vergleichen Sie Kredite schufaneutral

  1. Bedarf festlegen: Betrag und Laufzeit mit dem Kreditrechner planen; Rate realistisch wählen.
  2. Eigene Daten prüfen: Kostenlose Schufa-Datenkopie nach Art. 15 DSGVO oder das kostenlose Schufa-Konto nutzen, um Fehler vorab zu erkennen.
  3. Vergleich nutzen: Über einen Kreditvergleich mehrere persönliche Angebote einholen.
  4. Hinweise zur Anfrage lesen: Darauf achten, dass eine „Anfrage Kreditkonditionen“ gestellt wird.
  5. Angebote vergleichen: Effektiven Jahreszins, Gesamtkosten und Zusatzprodukte wie Restschuldversicherungen prüfen.
  6. Ein Angebot annehmen: Erst dann den Vertrag unterschreiben und die Identität bestätigen.

Für wen ist die schufaneutrale Anfrage besonders wichtig?

Besonders wichtig ist die schufaneutrale Anfrage für alle, die mehrere Banken vergleichen wollen, bei denen eine größere Finanzierung wie eine Umschuldung oder eine Baufinanzierung ansteht, und für Menschen mit mittlerer Bonität, bei denen jede zusätzliche Belastung des Scores ins Gewicht fallen kann. Wurde ein Antrag schon abgelehnt, finden Sie Hinweise unter Kredit abgelehnt – was tun?. Für kleine Beträge mit kurzer Laufzeit lohnt der Blick in den Minikredit-Vergleich.

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Häufige Fragen

Ist eine Konditionsanfrage für andere Banken sichtbar?

Nein. Die „Anfrage Kreditkonditionen“ wird zwar zwölf Monate bei der Schufa gespeichert, ist aber nur für Sie selbst in Ihrer Auskunft sichtbar. Andere Banken sehen sie nicht, und sie fließt nicht in den Score ein. Eine klassische „Anfrage Kredit“ war dagegen zehn Tage für andere Banken sichtbar.

Verschlechtern mehrere Kreditanfragen meinen Schufa-Score?

Im neuen Schufa-Score nicht mehr: Kredit-, Leasing- und Baufinanzierungsanfragen von Banken sind laut Schufa scoreneutral. Banken, die noch nicht umgestellt haben, können bis Ende 2028 alte Branchenscores nutzen, in denen Kreditanfragen eine Rolle spielen können. Anfragen zu Girokonten und Kreditkarten zählen weiterhin, mehrere innerhalb von 28 Tagen aber nur einmal.

Wie lange wird eine Kreditanfrage bei der Schufa gespeichert?

Zwölf Monate. Das gilt sowohl für die „Anfrage Kreditkonditionen“ als auch für die „Anfrage Kredit“. Der Unterschied liegt in der Sichtbarkeit: Die Konditionsanfrage sieht nur der Verbraucher selbst, die Kreditanfrage war für andere Banken zehn Tage lang sichtbar. Danach wird die Anfrage gelöscht.

Stellen Vergleichsportale eine schufaneutrale Anfrage?

Seriöse Vergleichsportale und Vermittler stellen bei den Partnerbanken in der Regel eine „Anfrage Kreditkonditionen“. So erhalten Sie persönliche Angebote, ohne dass andere Banken davon erfahren. Lesen Sie trotzdem den Hinweis im Antrag. Verlangt ein Vermittler Gebühren vor der Auszahlung, ist das ein Warnzeichen.

Wird ein abgeschlossener Kredit an die Schufa gemeldet?

Ja. Kommt der Vertrag zustande, meldet die Bank den Kredit mit Betrag und Laufzeit an die Schufa. Er ist dann für andere Unternehmen sichtbar und wird im Score berücksichtigt, etwa über das Kriterium der in den letzten zwölf Monaten aufgenommenen Ratenkredite. Pünktliche Rückzahlung wirkt sich langfristig positiv aus.

Quellen

  1. Kreditanfrage oder Konditionsanfrage? – CHECK24
  2. Wie unterscheiden sich eine Anfrage für Kreditkonditionen und eine Kreditanfrage? – Dr. Klein
  3. Was ist die 28-Tage-Regel und warum gibt es sie? – SCHUFA Holding AG
  4. New SCHUFA score: points for current account & credit card inquiries – SCHUFA Holding AG
  5. Neuer Schufa-Score: Die wichtigsten Infos – Verbraucherzentrale
  6. Der neue SCHUFA-Score – SCHUFA Holding AG