PKW Finanzierung

PKW Finanzierung

Ein neues Auto muss her! Millionen Deutsche stehen jedes Jahr nicht nur vor der Frage, welches neue Auto es sein soll, sondern auch, wo sie die beste Finanzierung herbekommen. Längst sind es nicht mehr nur Banken, bei denen ein Kredit fürs Auto nachgefragt werden kann.

Die Autohersteller selbst bieten über eine eigene Bank Finanzierungen an. Darüber hinaus  können Autokredite auch bei P2P-Plattformenen angefragt werden. Leasing ist eine weitere Möglichkeit zur Finanzierung, eignet sich jedoch meist nicht für private Autokäufer.

Autokäufer haben also die Wahl bei der Finanzierung. Jedoch stehen nicht jedem alle Finanzierungsformen gleichsam offen. Jede Finanzierungsform hat zudem Vor- und Nachteile.

Welche Banken finanzieren ein PKW?

Der klassische Weg ein Auto finanzieren, ist ein Bankkredit. Hier können Kunden zwischen einem normalen Ratenkredit zur freien Verwendung oder einem speziellen Autokredit wählen.

Der Vorteil ist, dass Autokäufer gegenüber dem Verkäufer als Barzahler auftreten und mitunter satte Nachlässe beim Kaufpreis aushandeln können. Wer dagegen eine Finanzierung über das Autohaus nachfragt, hat in der Regel wenig Spielraum einen Rabatt zu erhalten..

Ein Ratenkredit zur freien Verwendung und damit auch für den Autokauf kann praktisch bei jeder Bank beantragt werden, die Kredite an Privatpersonen vergeben. Günstige Kredite gibt es aktuell zum Beispiel bei der SKG Bank, Ing Diba, DKB Bank, Bank of Scotland,  Netbank oder bei der SWK Bank.

Voraussetzung ist eine gute bis mittlere Bonität des Kreditnehmers. Es dürfen beispielweise keine negativen Merkmale bei der Schufa eingetragen sein. Außerdem wird in den meisten Fällen gefordert, dass ein festes Arbeitsverhältnis besteht.

Autokredite

Ähnlich sieht es bei einem speziellen Autokredit aus. Dieser kann als zweckgebundener Kredit bei vielen Banken und auf Autokredite spezialisierte Anbieter wie carcredit, Kredite24 Auto sowie über das Autohaus beantragt werden. Einigen Anbieter wie Kredite24 Auto fungieren dabei lediglich als Vermittler. Der Kredit selbst wird dann durch eine Partnerbank vergeben.

Die Ausgestaltung des Autokredites ist oft sehr unterschiedlich. Bei einigen Banken muss der Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt werden, bei anderen nicht. Einige Banken vergeben Autokredite nur für Neuwagen, andere auch an junge Gebrauchte. Darüber hinaus gibt es verschiedene Varianten von Autokrediten. So werden neben Ratenkrediten beispielsweise Ballonfinanzierungen mit und ohne Anzahlung angeboten, bei denen eine größere Schlusszahlung vereinbart wird. Ballonfinanzierungen werden hauptsächlich über die Autohersteller etwa durch die Volkswagen Bank, Mercedes-Benz Bank oder die Nissan Bank angeboten.

Autokredit über eine P2P-Plattform

Ein PKW-Kredit kann auch über eine P2P-Kreditplattform wie Auxmoney beantragt werden. Das Geld wird hier nicht durch Banken, sondern durch private Anleger bereitgestellt. Kennzeichnend ist, dass sich mehrere Anleger das Risiko teilen und die Kredite gemeinschaftlich finanzieren. Die P2P-Plattform fungiert als Vermittler und erhält dafür eine Provision.

Ein Kredit über eine P2P-Kreditplattform zu beantragen lohnt sich für Personen, die bei ihrer Bank wegen einer leicht herabgesetzten Bonität keinen Kredit erhalten. Für das höhere Risiko müssen die Kreditnehmer mit höheren Zinsen als bei Bankkrediten rechnen.

Welche Zinsen sind üblich?

Die Zinsen für einen Ratenkredit zur freien Verwendung und einen zweckgebundenen Autokredit unterscheiden sich nur unwesentlich. Es wird hauptsächlich auf die Bonität des Kreditnehmers abgestellt.

Der Grund: Die Verwertung des Autos bei Nichtzahlung der Raten bringt erhebliche Kosten mit sich. Darüber hinaus ist nicht klar, wie werthaltig das Auto zum Zeitpunkt einer Vollstreckung noch wäre. Das Auto als Sicherheit bei einem Autokredit bringt für den Kreditgeber also kaum Vorteile. Weitere Faktoren bei der Bestimmung der Konditionen sind die Kredithöhe, die Laufzeit des Kredites.

Bei der Bank of Scotland werden für einen Autokredit mit einer Kreditsumme von 15.000 € und 60 Monate Laufzeit derzeit Zinsen ab 1,87 % p.a.aufgerufen. Die SWK Bank verlangt ab 2,00 % p.a. und die SKG Bank ab 2,49 % p.a.

Vor und Nachteile 

Jede Kreditform zur Finanzierung eines PKW hat seine Vor- und Nachteile. Ratenkredite bei einer Bank sind günstig und können Autokäufern helfen, einen Nachlass beim Autokauf herauszuschlagen. Kredite über das Autohaus und den Hersteller führen meist nicht zu einem Preisnachlass.

Voraussetzung für eine Kreditvergabe ist eine gewisse Mindestbonität. Selbständige, Studenten oder Rentner erhalten vielfach keinen Kredit.

Bei Ballonfinanzierungen müssen Kreditnehmer zusätzlich zur normalen Kreditrate einen Betrag ansparen, um die Schlusszahlung zu leisten oder die Anschlussfinanzierung sicherstellen.

P2P-Kredite sind oft mit höheren Zinsen verbunden. Dafür haben auch Personen mit einer herabgesetzten Bonität, sowie Rentner, Studenten oder Selbständige die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten.

PKW Finanzierung auch ohne Schufa 

Eine Kreditfinanzierung ohne Schufa-Abfrage ist nur für sehr kleine Kreditsummen bis 1.500 € bei Anbietern wie Cashper, Vexcash oder Ferratum Money möglich. Die Konditionen und kurzen Laufzeiten bis 30 oder 60 Tage sprechen jedoch nicht dafür, einen solchen Kredit für die PKW-Finanzierung zu nutzen.

Unser Fazit

Augen auf beim Autokauf! Das gilt nicht nur für den Zustand des Autos, sondern auch für die Finanzierung. Wer eine entsprechende Bonität besitzt, kann einen Bankkredit beantragen und beim Autohaus als „Barzahler“ einen Nachlass aushandeln. Finanzierungen über den Hersteller oder das Autohaus sind nicht immer die günstigste Option. Besonders bei Ballonfinanzierungen müssen Käufer darauf achten, dass sie die Schlusszahlung leisten können. Selbständige, Studenten oder Rentner, die oft keinen Bankkredit bekommen, können sich an eine P2P-Plattform wenden. Kredite ohne Schufa-Abfrage können beispielsweise über Bon Kredit nachgefragt werden.