Firmenkredit Vergleich

Die Zielgruppe von Firmenkrediten

In Abhängigkeit des gewünschten Firmenkredits kann der Firmenkredit in der Regel von jedem Unternehmer in nahezu allen Unternehmensphasen (z. B. Neugründung, Wachstums- und Investitionsphase) einen entsprechenden Unternehmenskredit beantragen. Neben den Unternehmern an sich können auch Freiberufler und Selbstständige einen Firmenkredit in Anspruch nehmen.

Die Laufzeiten eines Firmenkredits

Ein Firmenkredit kann in Abhängigkeit des gewählten Verwendungszwecks unterschiedlich lange Laufzeiten haben. Firmenkredite wie z. B. den Kontokorrentkredit oder Betriebsmittelkredite haben Laufzeiten von mehreren Wochen oder Monate (z. B. zwischen 4 Wochen und 12 Monaten), um zum Beispiel Wareneinkäufe zu tätigen. Mittels Zahlung der Rechnung durch den Auftraggeber oder durch Betriebseingänge wird der kurzfristige Firmenkredit getilgt.

In der Regel erfolgt die Zinsbelastung pro Quartal über den Kontoabschluss. Die Firmen müssen bei dieser Art von Firmenkredit mit variablen Zinssätzen rechnen, was sich auch auf die Höhe der Zinszahlung auswirkt. Solche kurzfristigen Firmenkredite sind basierend auf der variablen Verzinsung nebst der fehlenden Kredittilgung eher weniger für langfristige Finanzierungen geeignet.

Für mittel- bis langfristige Finanzierungen eignen sich Firmenkredite wie z. B. Investitionskredite. Oftmals werden für solche mittel- und langfristige Firmenkredite Annuitätenkredite vergeben, die über eine mittel- bis langfristige Laufzeit zurückgezahlt werden. Hierfür binden sich die Kreditnehmer häufig an langfristige Zinssätze. Die monatlichen Raten werden in der Regel pro Monat getilgt. Als mittelfristige Firmenkredite zählen Firmenkredite mit einer Laufzeit von einem Jahr bis zu vier Jahren. Die langfristigen Firmenkredite haben eine Laufzeit von über vier Jahren.

Die Höhe der Zinsen für einen Firmenkredit

Möchte ein Unternehmer oder Selbstständige einen Firmenkredit abschließen, so sollte er auch die Höhe der Zinsen und der anderen Konditionen (z. B. Laufzeit, Sonderzahlungen etc.) berücksichtigen.

• Für einen mittelfristigen Firmenkredit mit einer Laufzeit von vier Jahren und einem Kreditbetrag in Höhe von 50.000 Euro liegt der günstigste Soll-Zinssatz bei 1,88 % bis 4,55 % von der swkbank und der dazugehörige effektive Zinssatz beträgt zwischen 1,90 % und 4,65 %.
• Den nächstbesten Soll-Zinssatz bietet die Bank of Scotland an. Ihr Soll-Zinssatz beginnt bei 1,93 % und endet in diesem Fall bei 4,75 %. Der effektive Zinssatz liegt hier zwischen 1,95 % und 4,85 %.
• Der höchste Zinssatz wird von der Santander Consumer Bank mit einem Soll-Zinssatz von 6,77 % sowie einem effektiven Zinssatz von 6,98 % angeboten.
• Wird der gleiche Kredit auf eine Laufzeit von 8 Jahren bei der CreditplusBank aufgenommen, beträgt der Soll-Zins 3,92 % sowie der effektive Jahreszins von 3,99 %.

Die Konditionen bei der Santander Consumer Bank sind wie beim Firmenkredit mit einer Laufzeit von vier Jahren unverändert. Alle ausgewählten Zinskonditionen entsprechen dem Stand 08/2017.

Höhe des Kreditbetrages für einen Firmenkredit

In Abhängigkeit der jeweiligen Bank und des gewünschten Kredits variiert die maximal mögliche Kreditsumme für einen Firmenkredit. Beispielsweise liegt der maximale Kreditbetrag beim SmartCreditBusiness-Firmenkredit bei der Volksbank Eisenberg eG gerade einmal bei 100.000 Euro. Mit diesem Firmenkredit kann der Unternehmer das Geld für die Geschäfts- und Betriebsausstattung verwenden. Das Unternehmen kann bei der Volksbank Eisenberg eG auch einen allgemeinen Firmenkredit abschließen. Hier beträgt die Kreditsumme bei mindestens 100.000 Euro, das z. B. für Maschinen oder Fahrzeuge investiert werden kann. Bei anderen Banken wie z. B. bei der Ethikbank liegt die maximale Summe bei höchstens 250.000 oder 500.000 Euro.

Anbieter von Firmenkredite

Unternehmer können bei verschiedenen Banken einen Firmenkredit beantragen. Zu den relevantesten Anbietern von Firmenkrediten zählen neben der Postbank, Sparkassen und Volksbanken auch noch iWoca, KfW und die Commerzbank.

• iWoca bietet kleinem Firmen und Selbstständigen Firmenkredite für verschiedene Bereiche (z. B. Wareneinkauf, Sicherung der Liqudität) an. Für die Beantragung eines Firmenkredits muss das in Deutschland registrierte Unternehmen seit mindestens vier Monaten handeln und über einen Jahresumsatz von mindestens 10.000 Euro verfügen. Sowohl die jederzeit durchführbaren Sondertilgungen und den Kreditbetrag von höchstens 50.000 Euro kann für das Unternehmen vorteilhaft sein. Die Tilgung erfolgt monatlich und der Zinssatz liegt fest bei 2 % pro Monat. Allerdings sind die Zinsen basierend auf der kurzen Laufzeit relativ hoch. Die Laufzeit beträgt höchstens sechs Monate, was auch nachteilhaft sein kann. Zahlungen können per Banküberweisung erfolgen.

• Der Business Kredit direkt der Postbank bietet sehr preiswerte Online-Zins-Konditionen an. Sowohl die Laufzeit als auch die Nettokreditsumme und der Verwendungszweck des Firmenkredits sind frei auswählbar. Die gewünschte Summe kann ab 10.000 Euro und einer Kreditlaufzeit von 12 bis 84 Monaten liegen. Der Kunde kann jederzeit den Firmenkredit aufstocken, tilgen oder Sondertilgungen zahlen. Zusätzlich kann der Unternehmer Ratenschutz verwenden, um den Kredit abzusichern. Als weiterer Vorteil ist zu sehen, dass die monatlichen Raten gesenkt werden können und auch der Ratenplan der noch offenen Summe des Firmenkredits angepasst werden können. Die Beratung zum Firmenkredit kann entweder per Telefon oder direkt vor Ort erfolgen.

• Der Gewerbekredit der Commerzbank kann mit einem Kreditrahmen ab 5.000 Euro für die geschäftliche Verwendung genutzt werden. Der Firmenkredit ist jederzeit verfügbar. Die Tilgung ist jederzeit möglich. Die Berechnung des Zinssatzes erfolgt nur auf den beanspruchten Kreditbetrag. Die Verzinsung der Kreditsumme ist an die jeweils aktuelle Entwicklung des Geldmarktes gekoppelt und kann somit auch variabel sein. Die Beantragung des Firmenkredits ist unkompliziert und erfolgt sehr schnell. Außerdem kann der Unternehmer einen Kredit im Wert von bis zu 100.000 Euro abschließen. Für den Kreditabschluss eines Firmenkredits muss der Unternehmer eine aktuelle Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder einen aktuellen Jahresabschluss mitnehmen. Zudem wird eine ausgefüllte Selbstauskunft benötigt.

• Die KfW fördert mit ihrem Unternehmenskredit Firmen, die bereits seit mindestens fünf Jahren auf dem Markt sind und eine Kreditsumme in Höhe von höchstens 25 Millionen Euro für Betriebsmittel sowie Investitionen beanspruchen. Der effektive Jahreszinssatz liegt bei mindestens 1,00 %. Der Firmenkredit muss mindestens zwei Jahre laufen. Der Unternehmer zahlt während der tilgungsfreien Phase lediglich die Zinsen. Im Anschluss sind nur noch die vierteljährlichen Zinsraten auf die noch zurückzuzahlende Kreditsumme zu zahlen. Die Kreditsumme wird bei endfälligen Firmenkrediten am Ende der Kreditlaufzeit in einem Betrag getilgt. Der Firmenkredit kann gänzlich oder nur zum Teil außerplanmäßig zurückgezahlt werden. Oftmals ist hier jedoch eine Sonderzahlung zu tätigen.

• Der Firmenkredit der Sparkasse in Form eines Investitionskredits bietet seinen Kreditnehmern viele Vorteile. Mit dem Firmenkredit können höchstens 100 % der gewünschten Investition finanziert werden. Der von der Sparkasse angebotene Firmenkredit eignet sich für sämtliche Güter, die zum Anlagevermögen gehören (z. B. Kauf eines Bürogebäudes, Ausbau der Produktion, Anschaffung von neuen Maschinen oder Fahrzeuge für den Fuhrpark). Der Zinssatz kann variabel oder fest sein. Die Kreditsumme sowie Laufzeit des Firmenkredits können individuell gestaltet werden. Bei dem Investitionskredit der Sparkasse ist eine Förderung seitens des Staates möglich. Die Tilgung kann flexibel (z. B. durch die Einnahmen aus der getätigten Investition) gestaltet werden.

• Volksbanken bieten einen Investitionskredit als Firmenkredit an. Damit können die Kreditnehmer beispielsweise den Fuhrpark erweitern oder die Anschaffung neuer Maschinen finanzieren. Die Konditionen des Investitionskredits von Volksbanken sind sehr fair. Die Kreditlaufzeit des Investitionskredits beträgt maximal die voraussichtliche Nutzungsdauer des Gegenstandes, das auch finanziert wird. In Abhängigkeit des Vorhabens können die Kreditnehmer eines Investitionskredites von Volksbanken zwischen unterschiedlichen Ausgestaltungsvarianten wählen. Der Firmenkredit kann auch mit einem Förderkredit kombiniert werden. Um besser planen zu können, kann der Zinssatz des Firmenkredits für einige Jahre festschreiben.

Beantragung eines Firmenkredits über Kreditmarktplätze

Für etliche Kreditgeber tun sich oftmals bei jungen Unternehmern schwer, einen Kredit für Selbstständige zu geben. Auch Existenzgründer mit Schufa-Einträgen oder nicht vorhandenen Einkommensnachweisen besitzen die Möglichkeit, eine Zusage zu einem Firmenkredit zu erhalten. In den letzten Jahren kamen immer mehr Anbieter auf dem Kreditmarkt, die für neue Ideen bereit sind und auch den verändernden Markt mit innovativen Lösungen entgegentreten. Zu den Anbietern von Kreditmarktplätzen nebst Plattformen zählen zum Beispiel Funding Circle, Auxmoney, Lendico und Smava. Die Anbieter reagieren in der Regel recht schnell auf Anfragen. Sie sind weniger bürokratisch und verfügen über kurze Entscheidungswege.

Kreditanfrage bei auxmoney

Möchte man einen Firmenkredit bei auxmoney beantragen, so kann der Kunde den Kreditantrag rasch und unverbindlich bei auxmoney stellen. Mit diesem Firmenkredit können Investitionen getätigt werden. Anstelle einer Bank investieren die privaten Investoren in das gewünschte Vorhaben des Unternehmens. Insbesondere für Selbstständige ist auxmoney der ideale Kreditmarktplatz für einen Firmenkredit. Die Beantragung eines Kredits erfolgt einfach und gänzlich über das Internet. Auxmoney verlangt keine BWA. Viele Leistungen von auxmoney (z. B. das Registrieren und Veröffentlichen eines Kreditprojekts) sind ohne Gebühr. Lediglich für das Vermitteln beim Zustandekommen des Firmenkredits wird mit 2,95 % der Kreditsumme belastet. Diese Gebühr ist schon in der monatlichen Kreditrate berücksichtigt.

Firmenkredit bei Funding Circle

Die P2P-Lending-Plattform Funding Circle finanziert vorwiegend Firmen aus dem Mittelstand. Mittelständische Unternehmen fragen bei Funding Circle nach einem Kredit an. Privatpersonen können ihnen ihr Kapital verleihen, um eine Investition in die Finanzierung von Unternehmen zu tätigen. Die Darlehensprojekte der Unternehmen werden bei Funding Circle in Renditegruppen unterteilt. In Abhängigkeit der streng geprüften Bonität von Firmen werden sie auf dem Marktplatz des Funding Circle veröffentlicht. Die Zinsen fangen bei 3,79 % p.a. an. Die Antragstellung bis hin zur Bearbeitung ist sehr einfach und transparent. Allerdings gibt es weder eine Einlagensicherung noch einen Kundenservice am Wochenende. Mehr Infos zu Funding Circle

Beantragung eines Firmenkredits bei Kapilando

Kapilando bietet den Kunden vielfältige Unternehmensfinanzierungen an. Das Unternehmen bietet eine Bedarfsanalyse an, wofür nicht zwangsläufig Dokumente benötigt werden und somit auch viel Aufwand eingespart wird. Erst nach einem erfolgreichen Abschluss der Finanzierung entstehen Kosten. Innerhalb von 48 Stunden bekommt das Unternehmen eine Rückmeldung zur Anfrage von einem z. B. Firmenkredit. Der Kreditnehmer kann ein kostenfreies Firmenvideo erstellen, um z. B. die besonderen Eigenschaften des Geschäftsmodells zu vermarkten. Die Vorteile eines Firmenkredits bei Kapilando sind neben den typischen Darlehen und Nachrangdarlehen, dass die Kreditsumme zwischen 25.000 Euro und 2,5 Millionen Euro betragen kann. Die Zins- und Tilgungszahlung kann unterjährig oder endfällig erfolgen.

Firmenkredit bei Bondora beantragen

Die P2P-Plattform Bondora bietet eine breite Plattform an Firmenkrediten an. Bondora zeichnet sich durch geringe Gebühren für die Kreditnehmer sowie durch eine hohe Transparenz der Investoren aus. Bondora zeichnet sich durch eine Risikodiversifizierung sowie durch gleich bleibende Renditen aus. Mittels eines geringen Zeitaufwands können die Kunden nach interessanten Investitionsmöglichkeiten suchen. Bei Bondora fallen keinerlei Gebühren für die Investition weder in den Primär- noch in den Sekundärmarkt an. Bondora verlangt nur bei überfälligen Krediten eine kleine Summe sowie eine geringe Bearbeitungsgebühr. Investoren können über einen Sekundärmarkt bereits bestehende Investitionen erwerben oder verkaufen.

Beantragung eines Firmenkredits bei Bitbond

Bitbond ist ein P2P-Marktplatz der die digitale Währung Bitcoin für Kreditvergaben und Geldanlagen nutzt. Die BaFin genehmigte Bitbond als ein Finanzdienstleistungsinstitut gemäß Kreditwesengesetz. Bitbond verwendet die Blockchain-Technologie für rasche wie sichere Zahlungsvarianten. Kreditnehmer unterliegen nicht der gleichen Prüfung wie bei typischen Kreditinstituten, weil Bitbond nicht die gleichen Auskünfte einholen kann wie reguläre Banken. Für das Stellen eines Kreditantrags muss sich der Kunde registrieren. Im Anschluss muss er die gewünschte Summe samt Laufzeit angeben. Das Höchstlimit liegt bei 15.000 Euro und der minimale Kreditantrag bei 0,1 BTC. Allerdings betragen die Zinsen schon mindestens 12 % je Jahr, wobei sie von der Kreditlaufzeit und –summe abhängen. Nach Ausfüllen der Daten und dem Einverständnis zu den Konditionen geht das Kreditangebot auf dem Marktplatz online. Mehr Infos zu Bitbond

Was sind die Vorteile von Kreditmarktplätzen?

Die P2P-Kreditmarktplätze bieten zahlreiche Vorteile. Bei der Beantragung und Kreditvergabe umgehen die Beteiligten die üblichen Kosten der Finanz- und Kreditinstitute. Damit sind die Kreditkosten bei Kreditmarktplätzen wesentlich preiswerter. Außerdem stehen die Kreditgeber und Kreditnehmer im direkten Kontakt.

Kreditnehmer, die wegen der Bonität kein Darlehen bei einem Kreditinstitut bekommen, können über die Kreditmarktplätze einen Kredit beantragen und erhalten. Bei den Kreditmarktplätzen finanzieren zumeist etliche Kreditgeber ein Darlehen (z. B. Firmenkredit). Dadurch verringert sich das Ausfallrisiko eines Darlehens. Etliche Privatpersonen nutzen die Kreditmarktplätze als Geldanlage.

Welche Nachteile haben Kreditmarktplätze?

Ein Nachteil von Krediten auf Kreditmarktplätze können die Kosten sein wie zum Beispiel für die Kreditzinsen und der Provision für die Kreditplattform. Die Kreditzinsen können in Abhängigkeit der Bonität unterschiedlich hoch ausfallen. Dabei kann es vorkommen, dass die Kreditzinsen höher ausfallen als die Kreditzinsen bei einer Bank. Hinzukommt die Provision, die der Anbieter einer Kreditplattform verlangt. Deshalb sollte der Kreditnehmer genau kalkulieren, ob er entweder einen Kredit von einer Kreditplattform oder bei einer Direkt- oder Filialbank aufnimmt.

Häufig beantragen Personen mit einer nicht allzu guten Bonität einen Kredit auf Kreditplattformen. Solche Personen sollten sich bewusst sein, dass sowohl Banken als auch die privaten Investoren ein Interesse haben, dass das geliehene Geld an die privaten Investoren zurückerstattet wird. Deshalb muss der Kreditnehmer seine Tilgung des aufgenommenen Kredits darlegen.

Beachtung von relevanten Eckpunkten bei Kreditmarktplätzen

Bei Kreditmarktplätzen sollten alle Beteiligten verschiedene Punkte beachten. Zum einen muss der Kreditnehmer die Rückzahlungsmodalitäten (z. B. Tilgung, Zinsen) berücksichtigen. Zum anderen spielt die Höhe und Zeitpunkt des zurückgezahlten Geldes eine Rolle. Was passiert, wenn der Kreditnehmer nicht (mehr) zahlen kann? Wie hoch muss die Mindestanlagesumme bei Krediten sein?