Kredit ohne SCHUFA abfrage

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Kredit ohne SCHUFA abfrage
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Nicht wenige Verbraucher haben Schwierigkeiten mit der Rückzahlung von Krediten oder Rechnungen. Viele können keine Zahlungen mehr leisten, denn sie sind ganz einfach überschuldet. Die Gründe dazu können sehr unterschiedlich sein. Der Hauptgrund liegt sicherlich darin das viele Menschen ganz einfach über ihre finanziellen Verhältnisse gelebt haben. Aber auch Unfall oder Krankheiten, Spielsucht oder Alkoholprobleme können zu dieser misslichen Lage geführt haben.

Weitere Kredite werden in den allermeisten Fällen aus gutem Grund von den Banken verweigert. Einige private Kreditvermittler nutzen die Zwangslage aus. Überhöhte Zinsen sind die Regel. Bei der Einforderung von Schuld und Zinsen wird nicht zimperlich vorgegangen. Andere Kreditvermittler bemühen sich mit attraktiven Kreditangeboten, auch ohne SCHUFA, Verbrauchern bei Liquiditätsengpässen zur Seite zu stehen. Bei einer hoffnungslosen Überschuldung wird auch ein Kleinkredit ohne SCHUFA abfrage keine Lösung des eigentlichen Problems bringen. Der einzig gangbare Weg führt über einen amtlichen Schuldenberater.

Antragstellung: Kreditanfrage ohne SCHUFA abfrage

Jegliche Kreditanfragen werden einer Einzelprüfung unterzogen. Einen Kredit wird es nur dann geben, wenn der Antragsteller über eine gewisse Bonität verfügt. Diese muss nicht allein durch die positive SCHUFA dokumentiert werden. Wer keine SCHUFA-Abfrage haben möchte, muss bei der Antragstellung das entsprechende Häkchen bei der Frage ja/nein entsprechend setzen. Die Bank wird sich dann mit dem Antragsteller in Verbindung setzen und die relevanten Nachweise einfordern.

Je nach Gesamtsituation kann die Bank den gewünschten Kredit bewilligen, oder wenn die finanzielle Situation aussichtslos ist auch verweigern. Ein Anrecht auf einen Kredit besteht selbstverständlich nicht. Die Bank muss eine Ablehnung eines Kreditwunsches auch nicht begründen.

Auch der Nachweis einer Arbeitsstelle über eine gewisse Zeit ist kein Garant, einen Kredit zu bekommen. Besonders dann nicht wenn im SCHUFA-Eintrag vermerkt ist, dass einer vereinbarten Ratenzahlung nicht nachgekommen wird. Dass der Kreditnehmer dann zusätzliche Kreditraten auch zahlt, ist eher unwahrscheinlich, die Bank wird nein sagen.

Wo macht ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage Sinn?

Wer sich im realen Leben befindet weiß, ein negativer SCHUFA-Eintrag ist ganz schnell mal passiert. Nur, wer einen entsprechenden SCHUFA-Eintrag hat, tut sich sehr schwer, wenn schnell mal etwas an Bargeld benötigt wird, auch wenn ein an sich seriöser Lebenswandel geführt wird. Ausnahmesituationen können dazu führen, dass Bargeld mal etwas knapp wird. Beispielsweise wenn es darum geht, eine Mietkaution zu stellen oder wenn die Steuern und Versicherungen fürs Auto dringend bezahlt werden müssen.

Einige OnlineKreditvermittler tragen diesem Umstand Rechnung. Sie verzichten auf eine SCHUFA-Abfrage. Um trotzdem noch einen Kleinkredit zu bekommen werden bei der Kreditwürdigkeit andere Maßstäbe angelegt. Zum Beispiel hat der Kreditvermittler maxxkredit.de verschiedene Varianten im Angebot.

So wird Verbrauchern angeboten, eine Umschuldung vorzunehmen. Das würde bedeuten, maxxkredit.de würde sämtliche Schulden auslösen, so dass nur noch maxxkredit.de der einzige Gläubiger wäre. Das wäre eine Variante die in Betracht gezogen werden kann. Einfach so vergibt auch maxxkredit.de keine Kredite, wobei das Limit bei diesem Kreditanbieter bei 7500 Euro liegt.

Bedingungen für einen Kredit ohne SCHUFA abfrage

Ältere Leute in einem fortgeschrittenen Alter sind schon mal ausgeschlossen. Die Altersgrenze liegt bei 62 Jahren. Ausgeschlossen sind von dieser Kreditform somit auch Freiberufler, Selbständige und natürlich auch Rentner. Der Antragssteller muss ein festes Arbeitsverhältnis nachweisen können, das ist mal die erste Grundbedingung.

Wie hoch kann die gewährte Kreditsumme sein?

Es spielt eine entscheidende Rolle, ob der Antragsteller alleine lebt, und keine Unterhaltspflichten hat, oder ob er eine Familie und oder Kinder zu versorgen hat. Je höher die Fixkosten für den Unterhalt für sich selber oder die Familie sind, desto mehr Einkommen muss nachgewiesen werden, um den gewünschten Kredit zu bekommen. Wie lange jemand in der gleichen Firma arbeitet ist mitentscheidend für das Kreditlimit. Ein kleines Rechenspiel: Als Grundlage die Konditionen von maxxkredit.de

Wer den maximalen Kreditrahmen von 7500 Euro ausschöpfen, möchte muss folgende Bedingungen erfüllen:

  • Mindestens 4 Jahre ununterbrochen den gleichen Arbeitgeber nachweisen.
  • Das Mindestgehalt muss mindestens monatlich 1800.00 Euro betragen.
  • Der Antragsteller muss alleine leben, es dürfen keine Unterhaltszahlungen bestehen, z.B. Alimenten.
  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland

Bei Unterhaltsverpflichtungen, oder wenn jemand alleiniger Ernährer einer Familie ist, muss das Gehalt entsprechend höher sein.

Zinsen bei Krediten ohne SCHUFA abfrage

Antragsteller, die einen negativen SCHUFA-Eintrag haben, werden von den Banken als risikobehaftet eingestuft. Ob der Wille und die Möglichkeiten vorhanden sind, gewährte Kredite auch vertragsgemäß zurück zu zahlen, kann auch mit dem Nachweis eines festen Arbeitsplatzes nicht mit Sicherheit geklärt werden. Solche Kreditnehmer sind für die Banken mit einigem Risiko behaftet.

Natürlich kommt es für die Banken immer wieder zu Kreditausfällen. Dieses Risiko wird mit entsprechend höheren Zinsen abgedeckt. Für Kredite ohne SCHUFA abfrage werden Zinsen von deutlich über 10 Prozent verlangt. Bei maxxkredit.de sind es aktuell sogar 11.8 Prozent.

Wo Kredite ohne SCHUFA abfrage noch möglich sind

Ein weiterer bekannter Kreditvermittler ist creditolo, bei dem Kredite mit und ohne SCHUFA Abfrage erhältlich sind. Die Kreditsummen für schufafreie Darlehen reichen von 3500 Euro bis 7500 Euro, wobei die Zinsen pro Jahr rund 11,11 Prozent betragen, Laufzeiten reichen bis 40 Monate (Stand 02/2017).

Günstigeres Geld verspricht credimaxx.ch als Kreditsummen kommen 3000 Euro bis 60000 Euro in Frage. Die Zinsen für einen Kredit ohne SCHUFA abfrage beginnen im Idealfall bei rund 8 Prozent. Jeder Antragsteller wird nach einer Kreditanfrage seinen persönlichen effektiven Zinssatz erhalten. Der kann letztlich auch zweistellig sein.

Klein-Kredit ohne SCHUFA von Cashper

Cashper ist ein Online-Anbieter, der sich um die kleinen, alltäglichen Geldangelegenheiten verdient machen möchte. Bei Cashper werden kleine und kurzfristige Darlehen vergeben, deren Höhe ab 100 Euro bis maximal 600 Euro reicht. Die Laufzeiten sind kurz, betragen 15 oder 30 Tage und die effektiven Zinsen pro Jahr für ein Standard-Darlehen sind relativ günstig. Cashper besitzt zu dem eine europaweite Banklizenz, um als Herausgeber für kurzfristige und kleine Darlehen fungieren zu können. zur Verfügung stellt. Ein SCHUFA-Eintrag ist für einen Kleinkredit bzw. Minikredit kein Hindernis!

Verbraucher, die einen Kleinkredit beziehungsweise Minikredit für eine Laufzeit von 30 Tagen benötigen, finden diesen Kredit bei Cashper. Geld gibt es für sie auch dann, wenn eine belastete SCHUFA vorliegen sollte. Der Grund ist: Cashper leiht Geld für 30 Tage und vertraut darauf, dass ein Kreditnehmer seiner Zahlungsverpflichtung nachkommt. Die effektiven Zinsen pro Jahr bewegen 7,95 Prozent (Stand 02/2017).

Alternative zum Kredit ohne SCHUFA abfrage

Wer in früheren, besseren Zeiten an die Altersvorsorge gedacht hat und eine noch aktive Lebensversicherung hat, kann ebenfalls relativ schnell und sich an Bargeld kommen. Es gibt einige Banken, die Lebensversicherungen als Pfand akzeptieren. In solchen Fällen wird ebenfalls auf eine Bonitätsprüfung und eine SCHUFA-Abfrage verzichtet.

Zusammenfassung: Kredit ohne SCHUFA abfrage

Ein Kredit ohne SCHUFA abfrage ist vielfach die letzte Möglichkeit einen Kleinkredit zu beschaffen. Die Messlatte liegt nicht allzu hoch. Ein sicheres geregeltes Einkommen über längere Zeit ist jedoch Voraussetzung. Hier handelt es sich für die Banken um Risikokredite. Die Banken lassen sich dieses erhöhte Risiko mit hohen Zinsen bezahlen. Solche Kredite sind also für den Kreditnehmer vergleichsweise teuer. In gewissen Fällen kann ein Kredit ohne SCHUFA abfrage nützlich sein. Der Kreditnehmer muss sich einfach klar seine dass solche Kredite bestehende Probleme meistens nur kurzfristig aus der Welt schaffen. Zugleich wird das nächste Problem erschaffen, der Kredit muss bedient werden ansonsten duplizieren sich die Probleme. Bevor also ein weiterer, womöglich allerletzter Kredit beantragt wird, sollte die Gesamtlage seriös analysiert werden, um berechnen zu können, ob dieser Kredit auch gemäß dem Vertrag abbezahlt werden kann.

Thomas D. Bär ist diplomierter Ökonom. Seit mehr als zehn Jahren schreibt er als freier Redakteur über Finanz-, Immobilien- und Verbraucherthemen. In einer sehr auf Geld ausgerichteten Gesellschaft möchte er seinen Lesern in verständlicher Form im Alltag anwendbares Wissen vermitteln.

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