Kredit ohne Schufa

Der Kredit ohne Schufa

Nicht jeder bekommt so einfach einen Kredit bei der Bank, denn die Bank will Sicherheiten sehen, wenn sie Geld verleiht. Diese Sicherheiten können aus Gehaltsabrechnungen oder bei Selbstständigen auch aus den entsprechenden Steuererklärungen bestehen. Die Banken sichern sich aber noch einmal zusätzlich ab, und zwar durch eine Anfrage bei der Schufa. Alle, die schon einmal Probleme mit ihrer Bonität, also mit ihrer Kreditwürdigkeit hatten, sind bei der Schufa registriert, und wenn diese Auskunft bei der Schufa negativ ausfällt, dann wird die Bank den Kreditantrag ablehnen. Diese Ablehnung muss jedoch nicht zwangsläufig bedeuten, dass es keinen Kredit gibt, einige Banken bieten einen Kredit ohne Schufa an. Diese Kredite, die auch unter dem Namen Schweizer Kredite bekannt sind, sind beliebt, aber es gibt auch einiges, was im Zusammenhang mit diesen Krediten beachtet werden sollte.

Was macht die Schufa?

Die Abkürzung Schufa steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, und streng genommen ist die Schufa eine Wirtschaftsauskunftei mit der Rechtsform einer Aktiengesellschaft. Aktuell verfügt die Schufa, die ihren Sitz in der hessischen Landeshauptstadt Wiesbaden hat, über 728 Millionen Einzeldaten von knapp 67 Millionen Menschen und 4,3 Millionen Unternehmen. Jedes Jahr werden von der Schufa rund 118 Millionen Anfragen zur Bonität bearbeitet, rund zwei Millionen dieser Anfragen kommen von Privatpersonen, die ihre eigenen Daten einsehen möchten. Zurzeit arbeiten bei der Schufa 750 Mitarbeiter und der Umsatz des Unternehmens belief sich im vergangenen Jahr auf 123 Millionen Euro.

Gegründet wurde die Schufa bereits in den 1920er Jahren. Es war die Berliner Städtische Elektrizitäts-Aktiengesellschaft, die damals ihren Kunden anbot, Haushaltsgeräte auf Raten, also mit einem Kredit zu kaufen. Die fälligen Raten wurden zusammen mit der Stromrechnung bezahlt und auf diese Weise wurde immer sicher gestellt, dass nur die Kunden in den Genuss von Elektrogeräten kamen, die ihre Stromrechnung auch pünktlich bezahlten. Aus diesem System dass es möglich machte, das Zahlungsverhalten zu kontrollieren, entwickelte sich später die Schufa.

Was genau ist ein Kredit ohne Schufa?

Immer dann, wenn bei einer Bank ein Kredit beantragt wird, dann holt die Bank eine Auskunft bei der Schufa ein. Bei der Schufa sind alle diejenigen gemeldet, die sich bei einem früheren Kredit nicht vertragsgemäß verhalten haben, indem sie zum Beispiel ihren Ratenzahlungen nicht pünktlich nachgekommen sind oder die Raten nicht in voller Höhe zahlen konnten. Wenn es gegen einen Kreditnehmer bereits ein Vollstreckungsverfahren gab, dann wird das ebenfalls bei der Schufa registriert. Nur dann, wenn es keinen negativen Eintrag gibt, dann wird ein Kredit von der Bank auch bewilligt.

Ein Kredit ohne Schufa ist ein Kredit, bei dem es keine Überprüfung bei der Schufa gibt, es spielt keine Rolle, ob es bereits zu Problemen gekommen ist. Ein schufafreier Kredit wird auch nicht eingetragen und der Kreditnehmer muss sich keine Sorgen machen, dass sein Kredit bei der Schufa auftaucht. Möglich wird das durch Geld aus der Schweiz, was dem schufafreien Kredit auch seinen Beinamen Schweizer Kredit eingebracht hat.

Welche Vorteile hat ein Kredit ohne Schufa?

Lange Zeit hatten Kredite ohne Schufa einen schlechten Ruf, ein Grund für dieses schlechte Image waren die zahlreichen schwarzen Schafe unter den Anbietern dieser Kredite. Dabei hat ein Kredit ohne Schufa auch eine Reihe von Vorteilen. So kann jeder, der einen Kredit ohne Schufa aufnimmt, über das Geld frei verfügen und das Geld zum Beispiel auch für den Kauf eines Autos ausgeben. Ein Vorteil ist auch, dass die Hausbank nichts von diesem Kredit erfährt, denn der Kredit taucht nicht bei der Schufa auf. Bei einigen Banken, die einen Kredit ohne Schufa anbieten, ist es möglich, dass das Geld per Postanweisung verschickt wird, der Kunde bekommt also das Geld in bar, und auf dem normalen Girokonto ist nichts davon zu sehen. Die Rückzahlung des Kredits verläuft ebenso unbürokratisch, denn das Geld für die Raten wird per Barüberweisung vorgenommen, die Hausbank erfährt auch davon nichts.

Welche Banken bieten einen Kredit ohne Schufa an?

Jeder Kredit basiert auf Vertrauen und das sollte auch bei einem Kredit ohne Schufa der Fall sein. Nicht alle Angebote für schufafreie Kredite sind auch wirklich seriös, es gibt nach wie vor noch schwarze Schafe. Wer einen Kredit ohne Schufa aufnehmen möchte, der sollte sich im Vorfeld die Mühe machen und die einzelnen Anbieter sehr genau miteinander vergleichen. Nur so kann ein fairer Anbieter gefunden werden, der gute Konditionen anbietet und dessen Zinsen nicht horrend hoch sind. Unseriöse Anbieter nutzen die Notlage aus und verlangen hohe Zinsen in dem Wissen, dass der Kreditnehmer in einer finanziellen Schieflage ist und das Geld dringend braucht. Einen seriösen Anbieter zu finden, ist nicht allzu schwer, denn diese Anbieter machen zwar keine Abfrage bei der Schufa, aber sie möchten einen Nachweis darüber, dass der Kunde über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Welche Banken bieten einen Kredit ohne Schufa zu fairen Bedingungen?

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Auch wenn alle diese Banken einen Kredit ohne Schufa anbieten, die Konditionen sind bei jedem Anbieter unterschiedlich. So schwanken die Zinssätze für den effektiven Jahreszins von 2,45 % bei Barclaycard bis zu 5,5 % bei onlinekredit.de. Jede der Banken, die einen schufafreien Kredit anbietet, behält sich allerdings vor, die Zinsen nach oben zu korrigieren, wenn der Kunde nicht die geforderte Bonität nachweisen kann. Es ist also immer empfehlenswert, bei jeder Bank ein wenig genauer nachzuschauen und vielleicht auch mit einem Kreditrechner auszurechnen, wie hoch die monatlichen Belastungen letztendlich sind.

Es ist aber auch sinnvoll, nach den Konditionen zu schauen. So sollten zum Beispiel Sondertilgungen jederzeit möglich sein und auch wenn der Kunde die komplette Kreditsumme auf einmal tilgen möchte, dann sollte das kein Problem darstellen, zudem sollte diese Option kostenlos angeboten werden. Einige Banken wie die Consorsbank bieten auch eine Widerspruchfrist von vier oder sogar acht Wochen an, oder es gibt auf Wunsch auch einmal im Jahr eine Ratenpause. Praktisch ist auch das Angebot, den sogenannten Videoident in Anspruch zu nehmen. Das heißt, der Kunde beantragt den Kredit ohne Schufa und muss kein Postidentverfahren mehr machen, auch das ist im Internet möglich, damit wird der Gang zum nächsten Postamt überflüssig.

Wie wird ein Kredit ohne Schufa beantragt?

Ein Kredit ohne Schufa wird beantragt, wie jeder andere Kredit auch. Wer einen schnellen Kredit braucht, sollte diesen Kredit auf dem Onlineweg beantragen, denn wenn die geforderten Sicherheiten den Anforderungen der Bank entsprechen, dann werden diese sogenannten Eilkredite innerhalb von wenigen Stunden bewilligt. Der Kreditantrag wird direkt auf der Seite der Bank ausgefüllt, dann per Anhang an die Mail verschickt und mit dem Postidentverfahren abgeschlossen. Wer möchte, der kann den Kreditantrag auch downloaden, ausfüllen und anschließend auf dem Postweg an die Bank schicken. Steht der gewünschten Kreditsumme nichts mehr im Wege, dann ist das Geld nach nur wenigen Tagen auf dem Konto. Die Raten werden dann während der vereinbarten Laufzeit monatlich vom Girokonto abgebucht.

Das Fazit

Ein Kredit ohne Schufa kann eine gute Lösung für alle sein, die dringend Geld benötigen und die aufgrund eines negativen Eintrags bei der Schufa keinen „normalen“ Kredit bei der Bank mehr bekommen. Wer sich für einen schufafreien Kredit entscheidet, der sollte sich aber auch immer vor Augen halten, dass dieser Kredit bei den meisten Banken deutlich teurer ist. Wer sich für einen serösen Anbieter entscheidet, der muss sich auch darüber im Klaren sein, dass auch hier Sicherheiten in Form von Gehaltsnachweisen verlangt werden, denn auch Banken, die einen Kredit ohne Schufa vergeben, wollen auf Nummer sicher gehen.