Schufa-Score: So funktioniert der neue Score 2026

Was ist der Schufa-Score?

Der Schufa-Score ist ein Wahrscheinlichkeitswert, der aus den bei der Schufa gespeicherten Daten berechnet wird – etwa zu Girokonten, Kreditkarten, Krediten, Anfragen und Zahlungsstörungen. Banken, Händler, Vermieter oder Telefonanbieter nutzen ihn neben eigenen Informationen, um über Verträge und Konditionen zu entscheiden. Ein niedriger Score führt nicht automatisch zur Ablehnung, kann aber Kreditangebote verteuern oder verhindern. Ob Sie Ihren Kredit tragen können, prüft die Bank zusätzlich anhand von Einkommen und Ausgaben.

Was hat sich mit dem neuen Schufa-Score 2026 geändert?

Der neue Schufa-Score wurde am 17. März 2026 eingeführt und ist einfacher und transparenter als das alte Modell. Die wichtigsten Änderungen:

Alter und neuer Score sind nicht eins zu eins vergleichbar. Laut Schufa bleiben die meisten Menschen in ihrer bisherigen Klasse; rund 8 Prozent werden schlechter, rund 9 Prozent besser eingestuft. Unternehmen haben bis Ende 2028 Zeit für die Umstellung; zum Start nutzten laut Verbraucherzentrale rund 25 Prozent der Schufa-Vertragspartner den neuen Score. Bis dahin können einzelne Banken noch mit den alten Branchenscores arbeiten.

Wie wird der neue Schufa-Score berechnet?

Der neue Score wird berechnet, indem für zwölf Kriterien jeweils Punkte vergeben und addiert werden. Die Kriterien betreffen im Wesentlichen:

1. Zahlungsstörungen (wichtigstes Kriterium, bis zu 264 Punkte bei pünktlicher Zahlung)
2. Dauer der ältesten Bankverbindung
3. Alter der ältesten Kreditkarte
4. Wohndauer an der aktuellen Adresse
5. Alter des jüngsten Rahmenkredits
6. Anfragen und Abschlüsse zu Girokonten und Kreditkarten in den letzten 12 Monaten (bis zu 117 Punkte)
7. Anfragen aus anderen Branchen in den letzten 12 Monaten
8. In den letzten 12 Monaten aufgenommene Ratenkredite
9. Längste Restlaufzeit von Ratenkrediten
10. Status bestehender Kredite
11. Immobilienfinanzierung
12. Identitätsprüfung

Bei den Konto- und Kartenanfragen gilt laut Schufa: keine Anfrage 117 Punkte, eine Anfrage 82, zwei Anfragen 44, ab drei Anfragen null Punkte. Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen zählen nur einmal, Debit- und Prepaid-Karten gar nicht (siehe Kreditkarte ohne Schufa). Die genaue Formel zeigt das Erklär-Tool im kostenlosen Schufa-Konto.

Welche Punktzahl ist gut?

Gut ist ein Schufa-Score ab 709 Punkten, hervorragend ab 776 Punkten. Die Schufa ordnet die Werte so ein:

Welche Punktzahl für einen Kredit reicht, legt jede Bank selbst fest. Stand: November 2026.

Wie kann ich meinen Schufa-Score kostenlos einsehen?

Kostenlos einsehen können Sie Ihren Score auf drei Wegen:

• Schufa-Konto (app.schufa.de): Das kostenlose Online-Konto der Schufa zeigt nach einer Identitätsprüfung Ihre gespeicherten Daten und den neuen Score samt Erklär-Tool. Die Identifizierung ist zum Beispiel per PIN-Brief möglich.
• Datenkopie nach Art. 15 DSGVO: Die kostenlose Auskunft per Post über meineschufa.de enthält alle gespeicherten Daten, die Empfänger der letzten zwölf Monate und Ihren Score. Sie kommt laut Schufa meist nach fünf bis sieben Tagen.
• bonify-App: bonify gehört seit Ende 2022 zur Schufa und zeigt Schufa-Daten kostenlos an. Die App ist zugleich ein Vermittler, der bei Vertragsabschlüssen Provisionen erhält. Die Verbraucherzentrale hält das Abrufen der Auskunft für unkritisch, rät aber davon ab, bonify den Zugriff auf das eigene Bankkonto zu erlauben.

Kostenpflichtige Abos brauchen Sie für die Einsicht nicht.

Wie kann ich meinen Schufa-Score verbessern?

Den Score verbessern Sie vor allem durch pünktliches Zahlen und durch wenige neue Konto- und Kartenanträge. Konkret hilft:

• Offene Forderungen begleichen: Offene Zahlungsstörungen führen zu „kein Score“; auch erledigte drücken die Punktzahl.
• Daten prüfen: Falsche Einträge berichtigen oder löschen lassen (siehe Schufa-Eintrag löschen lassen).
• Konten und Karten bündeln: Neue Konten oder Kreditkarten möglichst innerhalb von 28 Tagen beantragen und in zwölf Monaten höchstens zwei.
• Alte Verträge behalten: Die älteste Bankverbindung und die älteste Kreditkarte bringen Punkte – nicht vorschnell kündigen.
• Weniger Ratenkredite: Mehrere neue Ratenkredite in kurzer Zeit kosten Punkte; eine Umschuldung in einen Kredit kann übersichtlicher sein.
• Schufaneutral vergleichen: Mehr dazu unter Schufaneutrale Kreditanfrage.

Weitere allgemeine Tipps finden Sie unter Bonität verbessern. Vorsicht vor Angeboten, die gegen Geld eine „Schufa-Bereinigung“ versprechen: Korrekte Einträge kann niemand gegen Bezahlung löschen.

Welche Urteile gibt es zum Schufa-Scoring?

Die wichtigsten Urteile stärken die Rechte von Verbrauchern beim Scoring:

• EuGH, Urteil vom 7. Dezember 2023, C-634/21: Die automatisierte Erstellung eines Score-Werts ist eine „automatisierte Entscheidung“ im Sinne von Art. 22 DSGVO, wenn ein Dritter – etwa eine Bank – seine Entscheidung über einen Vertrag maßgeblich darauf stützt. Solche Entscheidungen sind nur unter engen Voraussetzungen erlaubt.
• EuGH, Urteil vom 27. Februar 2025 (C-203/22): Unternehmen müssen den Algorithmus nicht offenlegen, Betroffene müssen aber nachvollziehen können, inwieweit eine Änderung ihrer Daten zu einem anderen Ergebnis geführt hätte.
• BGH, Urteile vom 21. Oktober 2026 (I ZR 227/25 bis I ZR 230/25): Ein Anspruch auf Erklärung der Score-Berechnung besteht, wenn der Score eine Vertragsentscheidung maßgeblich beeinflusst hat. Folgt auf die Übermittlung eines Scores zeitnah eine Ablehnung, spricht eine Vermutung dafür.
• Neuer § 37a BDSG ab 20. November 2026: Er regelt Scoring neu und schließt bestimmte Daten aus, etwa besondere Kategorien nach Art. 9 DSGVO, Namen, Anschriftendaten, Daten aus sozialen Netzwerken, Zahlungseingänge und -ausgänge auf Bankkonten sowie Daten Minderjähriger. Er ersetzt § 31 BDSG.

Was diese Rechte nach einer Kreditablehnung konkret bedeuten, lesen Sie unter Kredit abgelehnt – was tun?. Die weiteren Neuerungen der EU-Verbraucherkreditrichtlinie ab 20. November 2026 erklärt die Seite Neue Kreditregeln 2026.

Für wen ist der Schufa-Score besonders wichtig?

Besonders wichtig ist der Score für alle, die einen Kredit, eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, einen Mietvertrag oder einen Handyvertrag abschließen möchten. Junge Menschen haben oft einen niedrigeren Score, weil Kriterien wie die älteste Bankverbindung oder Kreditkarte noch wenig Punkte bringen. Wer kurzfristig einen kleinen Betrag braucht, findet im Minikredit-Vergleich Angebote, sollte aber vorher mit dem Kreditrechner prüfen, ob die Rückzahlung tragbar ist.