Postbank Privatkredit-Direkt

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,78%, Sollzins gebunden p.a.: 3,71%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.960,75 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 – 126, 53113 Bonn

Die Postbank wurde 2009 gegründet und ist eine der größten Privatkundenbanken und bekanntesten Bankenmarken Deutschlands. Das Bankunternehmen erhält 1995 die Vollbanklizenz und bietet seitdem Baufinanzierungen und Investmentfonds und sukzessive Finanzdienstleistungen aller Art an. Die Postbank hat regelmäßig mit innovativen Bankinglösungen auf sich aufmerksam gemacht. Sie führt Online-Banking (1998), Mobile Banking (2004) und iBanking (2007) ein.

Mit über 18.000 Beschäftigten ist die Postbank Gruppe ein bedeutender Finanzdienstleister in Deutschland, zu deren Schwerpunkten das Privatkundengeschäft sowie Finanzservices für kleine und mittelständische Unternehmen gehört.

Erreichbar ist die Postbank für Kunden in über 1.000 Filialen, online oder über das Telefon. Bei über neun Millionen Kundenkonten wird Onlinebanking genutzt. Die Postbank verfügt über das dichteste Filialnetz einer Bank in Deutschland. Ausgewählte Finanzdienstleistungen sind in den über 4.000 Partnerfilialen der Deutschen Post sowie in den 700 Beratungscentern der Postbank Finanzberatung erhältlich. Für Privatkunden sind einfache, preiswerte Produkte im Angebot. Das Angebot umfasst u.a. Zahlungsverkehr, Geldanlagen, Versicherungen und Kredite. Direkt über die Postbank Webseite lässt sich u.a. ein Privatkredit zu extragünstigen Online-Konditionen beantragen.

Benötigen Sie mehr Infos zum Privatkredit der Postbank?

Mehr Informationen zum Privat-Direkt Kredit finden Sie auf der Webseite der Postbank

Das Wichtigste zum Postbank Privatkredit im Überblick:

  • Ratenkredit zur freien Verwendung
  • Günstige Zinssätze ab 2,49 Prozent
  • Individuelle Raten ab 40?Euro im Monat
  • Flexible Laufzeiten 12 und 84 Monaten
  • Nettokreditbeträge an 3.000 bis 50.000 Euro.
  • Online-Abschluss ohne Papierkram
  • vollständige Rückzahlung, Sondertilgung oder Aufstockung jederzeit möglich
  • umfassender Ratenschutz zur Kreditabsicherung optional

Was macht den Postbank Privatkredit aus?

Die Postbank ist mit eigenen Filialen und weiteren Partnerfilialen sowie dem Onlinebanking mit über 9 Millionen digitalen Konten in der Lage, die Vorteile einer Filialbank und einer Direktbank zu kombinieren.

Kunden, bei denen Postbank nicht die Hausbank ist, werden in Finanzierungsfragen beraten. Bei entsprechender Bonität erhalten sie ein passendes Finanzierungsangebot, beispielsweise als Privatkredit unterbreitet.

Die Konditionen beim bonitätsabhängigen Postbank Privatkredit sehen Nettokreditsummen ab 3.000 bis 50.000 Euro und Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten vor. In der Filiale gibt es den Ratenkredit bereits ab 1.500 Euro, wobei hier etwas ungünstigere Filialbank-Konditionen gelten.

Der günstigste effektive Jahreszins beim Onlinekredit liegt bei 2,49?Prozent. Wird lediglich eine Mindestbonität ermittelt, dann können Zinssätze bis 9,49?Prozent pro Jahr betragen. Zu beachten ist hierbei, dass die gewählte Laufzeit Einfluss auf die Zinskonditionen hat.

Der Postbank Privatkredit präsentiert sich mit zusätzlichen Leistungen wie vollständige Rückzahlung, Sondertilgung oder Aufstockung. Eine Ratenpause kann verhandelt werden, sodass Kreditnehmer in einer geänderten finanziellen Situation ohne Druck agieren können.

Der Kreditantrag für den Onlinekredit wird einfach auf der Webseite ausgefüllt. Das Antragsformular ist im Prinzip selbsterklärend. Wichtig für einen späteren Kreditvertrag ist, dass die Details zum Kreditwunsch festgelegt und die Angaben zur Person und zu Einkommen wahrheitsgemäß erfolgen.

Wer kein Postbank-Kunde ist, benötigt einen Identitätsnachweis. Zur Legitimation stehen Antragstellern das Post-Ident- und das Video-Ident-Verfahren zur Verfügung.

Die Ident-Prüfung via Video-Ident kann bequem zu Hause vorgenommen werden und dauert etwa 15 Minuten. Auf der Basis der im Kreditantrag gemachten Angaben und nach einer Bonitätsprüfung unterbreitet die Postbank ein Kreditangebot

Hinweis: Alle Unterlagen wie verlangt und den Kreditvertrag unterschrieben vorlegen: Liegen der Kreditvertrag sowie die erforderliche Unterlagen vollständig bei der Postbank zur abschließenden Prüfung vor, dauert es bis zur Auszahlung nicht mehr lang.

Beispiel – Postbank Kreditbetrag berechnen

Auf der Webseite der Postbank kann ein Kreditinteressent die monatlichen Kreditraten berechnen. Dazu muss er lediglich einen Nettodarlehensbetrag und die Anzahl der Raten eingeben, was sich mithilfe des Schiebereiters erledigen lässt. Da es sich um einen bonitätsabhängigen Kredit handelt, wird die Kreditrate nach abschließender Prüfung der Bonität bestimmt und im Kreditvertrag verbindlich vereinbart.

KreditbetragLaufzeitmonatliche RateEff. Jahreszins
3.000 Euro12 Monate256,00 Euro3,78%
10.000 Euro24 Monate433,003,78%
25.000 Euro48 Monate562,003,78%
35.000 Euro72 Monate682,003,98%
50.00 Euro84 Monate682,003,98%

Berechnungen der monatlichen Kreditraten mit dem Kreditrechner der Postbank zeigen, dass effektive Jahreszinssätze neben der Bonität an Kreditlaufzeiten gebunden sind. Zu einer Zinsveränderung (Effektivzinssatz steigt) kommt es nach 60 Monaten Laufzeit.

Hinweis: Das für die Bonitätsbewertung notwendige Nettoeinkommen wird nicht bei diesen Berechnungen einbezogen. Regelmäßig muss ein Kreditnehmer für den günstigsten effektiven Zinssatz mehrere Tausend Euro netto im Monat verdienen.

Ein repräsentatives Beispiel macht deutlich, dass zwei Drittel aller Kreditnehmer vom Postbank Privatkredit direkt mit einem effektiven Zinssatz von 3,78 Prozent finanzieren. Die Kreditkonditionen hierbei sind:

  • Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro
  • Laufzeit 60 Monate
  • Anzahl der Raten 60
  • Höhe der Raten 183 Euro
  • Gesamtbetrag 10.970,12 Euro
  • Sollzins p. a. gebunden 3,71%

Die Kreditkunden der Postbank favorisieren mehrheitlich einen Nettokreditbetrag von 10.000 Euro.

Vor- und Nachteile beim Postbank Ratenkredit direkt

Der Privatkredit ist ein Verbraucherkredit zur freien Verwendung. Beim Kreditrechner ist nicht deutlich geworden, welchen Wert die Postbank auf das Einkommen zur Zinsbestimmung legt. Üblicherweise werden Top-Zinsen nur bei hohen monatlichen Nettoeinkommen im Kreditvertrag erscheinen.

Vorteile auf einen Blick:

  • Verbraucherkredit ohne Verwendungszweck
  • günstige Zinssätze bei Bonität ab 2,49 Prozent
  • Laufzeiten wählbar zwischen 12 und 84 Monaten
  • Mindestkreditbetrag ab 3.000 Euro
  • Kreditvolumen bis 50.000 Euro
  • Aufstockung, Sonderzahlungen & Kompletttilgung

Der Ratenkredit der Postbank zeigt Flexibilität bei den Konditionen. Der Ratenkredit selbst und die Zahlungsmodalitäten können individuell gestaltet werden. Eine vollständige Kredittilgung ist jederzeit möglich.

Nachteile auf einen Blick:

  • Günstigste Zinsen nur für einige Kunden mit bester Bonität
  • Hoher maximaler effektiver Jahreszins bis 9,49?Prozent
  • Gebühren bei vollständige Kredittilgung

 

Auch wenn die Postbank im repräsentativen Beispiel einen Zinssatz von 3,79 Prozent angibt, kann der Effektivzinssatz im Einzelfall weit darüber liegen. Vor der Unterschrift unter den Kreditvertrag empfiehlt es sich, die eigenen finanziellen Möglichkeiten nochmals genauer zu analysieren.

Wie sehen die Konditionen im Detail aus – Konditionsübersicht

  • Kreditart: Privatkredit als frei verwendbarer Ratenkredit
  • Zinssatz: Effektiver Jahreszins 2,49% – 9,49% (bonitätsabhängig)
  • Kreditlaufzeit: 12 bis 84 Monate, Mindestrate 40 Euro
  • Nettokreditbeträge: 3.000?Euro bis 50.000?Euro
  • Antragstellung: einfacher Online-Antrag und Online-Legitimation
  • Extras: Sonderzahlungen, Kompletttilgung, Aufstockung möglich
  • Option: Absicherung mit Ratenschutz optional
  • Kreditnehmer: Arbeitnehmer, Beamte, Rentner

Welche zusätzlichen Leistungen bietet der Ratenkredit?

Der Postbank Ratenkredit bietet Services rund um Rückzahlung und Ratenschutz, die dem Kreditnehmer ein hohes Maß Flexibilität und Sicherheit verschaffen. Der Postbank Privatkredit direkt wird sich je nach Bedarf den persönlichen Bedürfnisse anpassen: Kreditnehmer können Sondertilgungen und eine vorzeitige Rückzahlung vornehmen. Bei Kreditkündigung aufgrund einer Kompletttilgung wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, die laut Gesetz zwischen 0,5 und 1 Prozent liegen wird. Pro Jahr ist eine Teilrückzahlung von bis zu 50 Prozent des Saldos kostenlos gestattet. Bis zum 30. Tag nach Abschluss kann der Kredit kostenfrei zurückgegeben werden.

Auf Wunsch gibt es den Postbank Ratenschutz zur optimalen Absicherung. Der Kredit lässt sich gegen Risiken Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall absichern. Eine Gesundheitsprüfung ist nicht notwendig.

Wer mit dem Privatkredit laufende Kredite ablösen möchte, gibt das im Zuge der Antragstellung bereits mit an. Nach Abschluss der Kreditanfrage gibt es alle weiteren Informationen zur Verfahrensweise. In der Regel reicht die Vollmacht des Kreditnehmers aus, damit die Postbank die Umschuldung vornimmt.

Kreditantrag – Kurzübersicht Ablauf

Einen Kredit bei der Postbank beantragen Interessenten in einer Postbank-Filiale, online oder telefonisch. Sehr einfach ist die Antragstellung via Internet.

  • Online-Antrag ausfüllen
  • Kreditunterlagen zusammenstellen
  • Identität nachweisen (Postident-Verfahren oder Online-Legitimation)
  • Auszahlung erfolgt im Zuge der Ausfertigung der Kreditbestätigung

Die allgemeinen Kreditunterlagen umfassen all jene Nachweise, die zur Kreditprüfung und Kreditbewilligung benötigt werden.

  • Einkommensnachweise der letzten beiden Monate (Gehaltsabrechnung, Rentenbezüge)
  • Kontoauszüge der Hauptbankverbindung der letzten vier Wochen
  • Identitätsnachweis

Voraussetzungen für den Privatkredit direkt:

  • Volljährigkeit des Antragstellers
  • Fester Wohnsitz in Deutschland
  • regelmäßige Lohn-, Gehalts- oder Rentenzahlungen
  • kein negativer SCHUFA-Eintrag.

Alternative Anbieter für einen Ratenkredit

Die Postbank bietet bei ihrem Privatkredit für Arbeitnehmer am Markt häufig anzutreffende günstige Konditionen. Der Zinssatz ab 2,49 Prozent pro Jahr gehört ebenso dazu wie ein maximaler Nettokreditbetrag bis 50.000 Euro. Der bonitätsabhängige Kredit kann bei ungünstigerer Bonität höhere Zinssätze von bis zu 9,49 Prozent aufweisen. Ein bonitätsunabhängiger Festzinskredit wäre unter Umständen die bessere Lösung. Ein Kredit Vergleich lohnt sich auch aus diesem Grund.

Bei Kreditanbietern wie DKB, SWK Bank, SKG Bank, netbank, TARGOBANK oder Bank of Scotland stehen gleichfalls günstige Ratenkredite bereit. Hinzu kommen weitere Kreditportale wie auxmoney, smava und privatkredit.de. Bei der DKB und bei privatkredit.de werden beispielsweise Ratenkredite bonitätsunabhängig zu einem festen Zinssatz unabhängig einer Bonitätsklasse angeboten. Ausschlaggebend ist allein die Mindestbonität. Nur Antragsteller mit Top-Bonität werden von effektiven Jahreszinssätzen von unter zwei Prozent profitieren.

Der Mindestkreditbetrag beim Postbank Privatkredit ist mit 3.000 Euro für manchen Kreditinteressenten etwas hoch. Die Lösung für einen Kreditbedarf von um die 500 Euro bieten Minikredit-Anbieter wie Vexcash und Cashpresso, die Kleinkredite mit einer Rückzahlung innerhalb von 30 Tagen vergeben.

Fazit zum Postbank Privatkredit: Kreditzinsen bei vielen Kreditnehmer bei unter 4,00 Prozent

Der Privatkredit der Postbank verspricht auf den ersten Blick günstige Konditionen. Er verfügt über bonitätsabhängige Zinsen ab 2,49 Prozent und wird ab 3.000 Euro ausgezahlt. Nettodarlehensbetrag und Laufzeit sind frei wählbar. Rückzahlungen sind mit individuellen Raten ab 40?Euro im Monat möglich. Bei den Kreditlaufzeiten gilt ein üblicher Spielraum von 12 bis 84 Monaten. Auf Wunsch steht umfassender Ratenschutz zur Kreditabsicherung bereit. Die Postbank wird den Anforderungen des digitalen Zeitalters weitgehend gerecht, was die Antragstellung online und die Video-Legitimation zeigen. Eine digitale Signatur zum Online-Abschluss des Kreditvertrages gibt es noch nicht.

Allgemeine Infos
Testsiegel URLJa
AuszeichenPostbank-Privatkredit-Direkt
BanknamePostbank
ProduktnamePrivatkredit Direkt
Produkt IDa22b
LandDE
WährungEUR
NeukundenbeschränkungCheckbox false
Zusagezeitraum0
Zusagewahrscheinlichkeit0
Rechtliche Hinweise einschl. rep. BeispielAngaben gem. §6a PAngV:

Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 3.000 - 50.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 2,47 - 9,49%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,43 - 9,09%
Laufzeiten: 12 - 84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit in Monaten und Anzahl der Raten: 84
Eff. Jahreszins p.a.: 3,78%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,72%
Höhe der Raten: 136,00 Euro
Gesamtbetrag 11.365,00 Euro
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
Mit niedrigem Schufa-ScoreCheckbox false
Berufsgruppen
Kreditnehmer2
Kredit für FreiberuflerCheckbox false
Kredit für SelbständigeCheckbox false
Sicherheit
Einlagensicherung Höhe1240000000
Einlagensicherung NameEinlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken
Einlagensicherung LandDE
Einlagensicherung BeschreibungEinlagen sind bis zu 20% des maßgeblichen haftenden Eigenkapitals der ausgebenden Bank abgesichert.
Konditonen
Bonitätsunabhängiger ZinsCheckbox false
Effektiver Jahreszins von 2,49%
Effektiver Jahreszins bis 9,49%
Nominalen Jahreszins von 2,45%
Nominalen Jahreszins bis 9,09%
Minikredit Zusatzkosten bis 0,00
min. monatliche ZusatzkostenCheckbox false
max. monatliche ZusatzkostenCheckbox false
Expresskosten von 0,00€
Expresskosten bis 0,00€
Webmaster Info
ProvisionCheckbox false
prid133
Service & Leistungen
Post-IdentCheckbox true
Video-IdentCheckbox true
Kreditsumme von3000€
Kreditsumme bis50000€
Kreditlaufzeit von12 Monate
Kreditlaufzeit bis84 Monate
Sondertilgung BedingungenCheckbox true
Sondertilgung GesamtCheckbox true
Sondertilgung Bedingungeneinmal pro Laufzeitjahr max. 50% des Restkredits
Sondertilgung Gesamt14 Tage
RatenpauseCheckbox false
Verwendungszweck
ModernisierungCheckbox false
Neuwagen / GebrauchtwagenCheckbox false
Freie VerwendungCheckbox true

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Mehr Informationen zum Privat-Direkt Kredit finden Sie auf der Webseite der Postbank
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