Die SWK Bank ist eine White-Label-Bank und Onlinebank sowie ein Internetdienstleister für Publikumsbanken. Was in der rheinischen Provinz 1959 begann, ist somit heute eine überregionale Bank mit einer breiten Produktpalette. Spezialisiert hat sich die SWK auf die Vergabe von Krediten, Geldanlageprodukte sowie Absatzfinanzierungen für Wirtschaftsgüter. Produktschwerpunkte für private Kunden sind u.a. Solarkredit, Mietkaution und das Policendarlehen. Das Policendarlehen richtet sich an Kunden, die ihre bestehende Lebensversicherung nicht auflösen möchten, aber Geld für anstehende Ausgaben benötigen. Für sie besteht durch das Darlehen die Möglichkeit, an Geld zu kommen und dennoch die Lebensversicherung beizubehalten.
So vieles auch planbar sein kann, das Leben selbst ist es nicht. Entsprechend kann auch eine Lebensversicherung an ihre Grenzen stoßen. Da diese aber häufig auf eine sehr lange Laufzeit ausgelegt sind, kommt eine Kündigung mit hohen Verlusten einher. Hier springt das SWB Bank Policendarlehen ein, über das die Lebensversicherung beliehen werden kann. Sie dient als Sicherheit für den Kredit und wird selbst nicht angetastet. Der Kredit selbst hat eine breite Spannweite in seiner möglichen Höhe. Mindestens 2.500 Euro muss der Schuldner als Darlehen aufnehmen, kann aber darüber hinaus bis zum Maximalbetrag von 250.000 Euro frei einen Betrag nach seinen Bedürfnissen wählen. Die Mindestlaufzeit beträgt zwölf Monate, während die Höchstlaufzeit mit 84 Monaten auch eine langfristige Rückzahlungsstrategie ermöglicht. Der effektive Jahreszins orientiert sich an Vertragsdauer und Kredithöhe und variiert zwischen 2,99 und 3,69 Prozent.
Leistungen des Darlehens im Überblick
Das SWK Bank Policendarlehen ist eine spezielle Kreditform, die für Kunden einer Lebensversicherung optimiert ist. Seine Leistungen orientieren sich daher auch an dieser Zielgruppe und sind auf diese zugeschnitten. Die Kreditform ermöglicht es, in einer schwierigen Lebenslage auch finanziell reagieren zu können, ohne die Altersvorsorge aufkündigen zu müssen. Die Police selbst dient dabei als Absicherung. Dadurch ist die Bonität für die SWK Bank in jedem Falle hergestellt und sie kann einen festen Zinssatz anbieten, der sich nur an den gewählten Konditionen, nicht aber der Bonität des Kunden orientiert. Eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ist jederzeit möglich. Das Beschäftigungsverhältnis ist für den Erhalt eines Policendarlehens nicht von Bedeutung, da nur der Rückkaufswert berücksichtigt wird. Die optionale Absicherung des Policendarlehens gegen Todesfall oder Krankheit bietet einen Schutz vor etwaigen Zahlungsausfällen und der privaten Überschuldung.
Vor- und Nachteile des Kredits
Das Policendarlehen der SWB Bank bietet einige Vorteile:
Rückkaufswert der Lebensversicherung dient als Kreditsicherheit, Bis zu 100 Prozent des garantierten Rückkaufswert es beleihbar, Flexible Laufzeiten bis 84 Monate, Kreditbeträge von 2.500 bis 250.000 Euro möglich, Bis zu drei Policen beleihbar, Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich, Kein Einkommensnachweis notwendig – Darlehen für Selbstständige und Freiberufler, Mit Policendarlehen andere Kredite ablösen.
Demgegenüber stehen auch Nachteile:
Eine Lebensversicherung mit Rückkaufswert ist Voraussetzung für das Darlehen, Lebensversicherung in den ersten Jahren nach Abschluss ist nicht nutzbar.
An wen richtet sich der Kredit?
Besitzer einer Lebensversicherung, die Liquidität benötigen oder einen Kredit umschulden möchten,
Lebensversicherung muss über einen Rückkaufswert verfügen(keine Risikolebensversicherung),
Kreditnehmer ist Versicherungsnehmer der Lebensversicherung.
Selbstständige und Freiberufler sind von dem Angebot nicht ausgenommen.
Fazit zum SWK Bank Policendarlehen
Das SWK Bank Policendarlehen ist ein ideales Produkt für jene, die sofort über die Lebens- oder Rentenversicherung Liquidität erhalten wollen. Der maximale Nettokreditbetrag wird vom Rückkaufswert bestimmt (Rückkaufswert = max. Nettokreditsumme). Kann die Schlussrate nicht bezahlt werden, bietet die SWK eine Laufzeitverlängerung an. Eine andere Alternative wäre die Auflösung der Lebensversicherung. Effektive Zinsen sind mit 3,69 Prozent für die Mehrzahl der Kreditnehmer günstig.
Thomas D. Bär ist diplomierter Ökonom. Seit mehr als zehn Jahren schreibt er als freier Redakteur über Finanz-, Immobilien- und Verbraucherthemen. In einer sehr auf Geld ausgerichteten Gesellschaft möchte er seinen Lesern in verständlicher Form im Alltag anwendbares Wissen vermitteln.
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