TargoBank - Kredit für Selbstständige

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.776,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf

TARGOBANK-Kredit für Selbstständige

Die TARGOBANK verfügt über jahrzehntelange Erfahrung im Privatkundengeschäft. In Deutschland betreut das Tochterunternehmen der Genossenschaftsbank Crédit Mutuel aktuell mehr als vier Millionen Kunden in mehreren Geschäftsbereichen, darunter neben Konto und Karten die Bereiche Kredit und Finanzierung, Vermögen, Sparen und Geldanlage sowie Schutz & Vorsorge. Seit 2017 können Unternehmen Angebote für Factoring und Leasing nutzen.

Die TARGOBANK ist Direktbank und Filialbank zugleich und sie beschäftigt deutschlandweit 7.000 Mitarbeiter. Sie betreibt über 350 Standorte in 200 deutschen Städten. Für ihre Kunden ist das Service-Center rund um die Uhr erreichbar. 2.000 Mitarbeiter arbeiten in Duisburg im Dienstleistungscenter. Die TARGOBANK ist in Deutschland führend bei Konsumenten- / Verbraucherkrediten und einer der größten Kreditkartenherausgeber.

Angebote für Geschäftskunden sind u.a. Finanzprodukte für Selbstständige und Freiberufler. Wollen diese sich private Wünsche erfüllen, kann die Finanzierunglösung ein TARGOBANK Kredit für Selbstständige und Freiberufler sein.

Das Wichtigste zum TARGOBANK-Kredit für Selbstständige im Überblick:

  • Privater Kredit ohne Verwendungszweck einsetzbar
  • Günstige Zinssätze ab 2,95 Prozent
  • Laufzeiten 12 und 84 Monaten
  • Kreditbeträge 1.500 bis 35.000 Euro.
  • Ratenpause möglich
  • Kostenlose Sonderzahlungen
  • TARGOBANK Einkaufswelt mit Bonusangeboten

Was macht den TARGOBANK-Kredit für Selbstständige aus?

Die TARGOBANK gehört zu den Kreditinstituten, die spezielle Kredite für Freiberufler und Gewerbetreibende zur privaten Verwendung im Angebot haben. Der TARGOBANK Kredit für Selbstständige zeigt sich mit möglicher Ratenpause, vorzeitiger Rückzahlung und Sondertilgungen äußerst flexibel. Der Kreditantrag wird online ausgefüllt. Das Ausfüllen des Online-Antrages ist selbsterklärend. Die für neue Kunden notwendige Legitimation kann per VideoIdent erfolgen, wodurch der gesamte Prozess bis zur Auszahlung deutlich beschleunigt wird.

Der Kredit für Gewerbetreibende und Freiberufler ist gleichermaßen in den TARGOBANK Filialen verfügbar. Die Konditionen des bonitätsunabhängigen Kredits sehen Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten und Nettokreditsummen ab 1.500 bis 35.000 Euro vor. Der effektive Jahreszins liegt ab 2,95?Prozent und 10,95?Prozent. Liegen erforderliche Unterlagen im Rahmen des Antragsprozesses bereits vor, darf der Antragsteller von einer Sofortentscheidung seines Kreditwunsches ausgehen.

Zur Nutzung der Identitätsprüfung online via VideoChat meldet sich der Kunden mit seiner Vertragsnummer an und startet die Video-Telefonie. Hierbei zeigt er zur Identitätsprüfung seinen Personalausweis in die Webcam. Nach erfolgter Prüfung wird eine TAN per E-Mail/SMS zugeschickt, die in das dazugehörige Formularfeld eingetragen den Prozess abschließt.

Beispiel – TARGOBANK Kreditbetrag berechnen

Auf der Webseite TARGOBANK ist ein Online-Rechner zum Berechnen der monatlichen Rate für einen gewählten Kreditbetrag nutzbar. Eine Betätigung des Schiebereiters zeigt monatliche Kreditraten bei einer gewählten Laufzeit an. Da es beim TARGOBANK Kredit bonitätsabhängige Zinssätze gibt, lässt sich die die monatliche Kreditrate nur für den Ideal-Zinssatz berechnen.

KreditbetragLaufzeitmonatliche RateEff. Jahreszins
1.500 Euro12 Monate107,65 Euro2,95%
10.000 Euro24 Monate430,61 Euro2,95%
10.000 Euro72 Monate152,07 Euro2,95%
25.000 Euro60 Monate449,73 Euro2,95%
35.00 Euro84 Monate662,77 Euro2,95%

Das Beispiel beruht auf dem Einsatz des TARGOBANK Kreditrechners. Der bonitätsabhängige Zinssatz von 2,95 Prozent ist für einen Kreditbetrag von 1.500 bis 35.000 Euro und Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten und bester Bonität gültig. Eine geringe Bonität hat eine Änderung des Zinssatzes auf bis 10,95 Prozent und erhebliche höhere Rückzahlungsraten zur Folge.

Vor- und Nachteile des TARGOBANK Kredits für Selbstständige

Positiv ist, dass die TARGOBANK Selbständigen und Freiberuflern einen Kredit zur privaten Verwendung zur Verfügung stellt. Sicher ist, dass die TARGOBANK vor einem Kreditentscheid in diesem Fall sehr genau auf die Einkommensverhältnisse schauen. Im Gegensatz zum festangestellten Arbeitnehmer sind die Einkünfte bei Selbstständigen nicht derart sicher.

Vorteile des Ratenkredits für Selbstständige und Freiberufler sind:

  • Kredit für private Finanzierungswünsche ist ohne Verwendungszweck einsetzbar
  • Bei bester Bonität stehen günstige Zinssätze bereit. Laufzeiten können zwischen 12 und 84 Monaten individuell bestimmt werden. Mögliche Kreditbeträge reichen von 1.500 bis 35.000 Euro.
  • Beim Kredit ist alle zwölf Monate eine Ratenpause möglich.
  • Kostenlose Sonderzahlungen sind jederzeit möglich, wenn sie Beträge bis zu 80 Prozent des aktuellen Kapitalsaldos nicht übersteigen.
  • Als Bankkunden profitieren Kreditnehmer von der TARGOBANK Einkaufswelt mit Bonusangeboten bei über 300 Partnern.

Das Kreditangebot der TARGOBANK sollte sich der Antragsteller trotz aller Vorteile genau anschauen. Kann der Kreditvertrag aufgrund niedrig bewerteter Bonität nur einem höheren Zinssatz abgeschlossen werden, sollte der Antragsteller seine wirtschaftliche Situation erneut einer Bewertung unterziehen. Ein Selbstständiger benötigt mehr als ein Arbeitnehmer einen gewissen finanziellen Spielraum für Notfälle, denn Einkünfte können im schlimmsten Fall zeitweilig komplett ausbleiben.

Welche Nachteile gibt es beim Ratenkredit?

  • effektiver Jahreszins kann mit bis zu 10,95?Prozent ungünstig ausfallen
  • maximale Nettokreditsumme 35.000 Euro

Der größte Nachteil im Rahmen der Antragstellung ist, dass ein günstiger Zinssatz in die allgemeine Kreditberechnung einfließt. Da der effektive Jahreszins bonitätsabhängig ist, werden sich im Einzelfall im Zuge des Online-Checks andere bzw. höhere Kreditraten ergeben.

Wie sehen die Konditionen im Detail aus – Konditionsübersicht

  • Kredit für Selbstständige zur privaten Verwendung
  • Bonitätsabhängiger Zinssatz ab 2,95 Prozent
  • Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
  • Kreditbeträge – Minimalbetrag 1.500?Euro (maximal 35.000?Euro)
  • Online eröffnen und Sofortzusage erhalten
  • Schnelle Kreditentscheidung bei vorhandener Bonität
  • Ratenpause alle 12 Monate nutzbar
  • Sonderzahlung jederzeit möglich

Welche zusätzlichen Leistungen bietet der Ratenkredit?

Der TARGOBANK Kredit lässt sich vorzeitig zurückzahlen. Jederzeit sind Sonderzahlungen sind möglich. Die vorzeitige Ablösung auf Kundenwunsch kostet bei Berechnung des Ablösebetrages 25 Euro. Eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung wird wie vom Gesetzgeber festgelegt berechnet.

Die TARGOBANK berechnet eine Vorfälligkeitsentschädigung auf jeglichen Zahlungseingang, der über fällige Raten hinausgeht. Verzichtet wird auf die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung bei Sonderzahlungen bis zu 80 Prozent des aktuellen Kreditsaldos

Optional bietet die TARGOBANK zum Kredit eine Kreditlebensversicherung, die für Schutz im Todesfall, bei Arbeitslosigkeit und bei Arbeitsunfähigkeit sorgt. In diesen Fällen wird die Kreditlebensversicherung die Rückzahlung des Kredits übernehmen. Im Rahmen der Beantragung lassen sich ein oder mehrere unvorhergesehene Ereignis absichern.

Alternative Anbieter für einen Ratenkredit

Die Postbank bietet bei ihrem Privatkredit für Arbeitnehmer am Markt häufig anzutreffende günstige Konditionen. Der Zinssatz ab 2,49 Prozent pro Jahr gehört ebenso dazu wie ein maximaler Nettokreditbetrag bis 50.000 Euro. Der bonitätsabhängige Kredit kann bei ungünstigerer Bonität höhere Zinssätze von bis zu 9,49 Prozent aufweisen. Ein bonitätsunabhängiger Festzinskredit wäre unter Umständen die bessere Lösung. Ein Kredit Vergleich lohnt sich auch aus diesem Grund.

Bei Kreditanbietern wie DKB, SWK Bank, SKG Bank, netbank, TARGOBANK oder Bank of Scotland stehen gleichfalls günstige Ratenkredite bereit. Hinzu kommen weitere Kreditportale wie auxmoney, smava und privatkredit.de. Bei der DKB und bei privatkredit.de werden beispielsweise Ratenkredite bonitätsunabhängig zu einem festen Zinssatz unabhängig einer Bonitätsklasse angeboten. Ausschlaggebend ist allein die Mindestbonität. Nur Antragsteller mit Top-Bonität werden von effektiven Jahreszinssätzen von unter zwei Prozent profitieren.

Der Mindestkreditbetrag beim Postbank Privatkredit ist mit 3.000 Euro für manchen Kreditinteressenten etwas hoch. Die Lösung für einen Kreditbedarf von um die 500 Euro bieten Minikredit-Anbieter wie Vexcash und Cashpresso, die Kleinkredite mit einer Rückzahlung innerhalb von 30 Tagen vergeben.

Bestehende Kredite anderer Banken ablösen

Die TARGOBANK ermöglicht die Umschuldung bestehender Kredite bei anderen Banken. Kredite können Kunden bei der Beantragung des Online-Kredites ablösen, sodass sie nur noch eine monatliche Rate zahlen. Das sorgt für mehr Übersicht über die Finanzen.

Kreditantrag – Kurzübersicht Ablauf

Bei der TARGOBANK beantragen Kreditinteressenten einen Kredit einfach online. Sie profitieren von attraktiven und günstigen Internet-Konditionen. Bonität ist eine Grundvoraussetzung. Selbstständige und Freiberufler müssen eine Reihe von Nachweisen vorlegen.

Voraussetzungen für den Kredit für Selbstständige:

  • Antragsteller ist volljährig und selbstständig
  • Gewerbebetrieb seit mindestens 3 Jahren
  • Kein negativer SCHUFA-Eintrag
  • Fester Wohnsitz in Deutschland

Unter den vorgenannten Grundvoraussetzungen lässt sich ein Kredit für Selbstständige beantragen. Geprüft wird der Antrag durch die TARGOBANK auf Basis der individuellen Angaben.

Diese Unterlagen sind vorzulegen:

  • Kopie eines Nachweises über den Beginn der Selbstständigkeit
  • Gewerbetreibenden legen Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug vor
  • Freiberufler benötigen einen Nachweis des Finanzamts zur erteilten Steuernummer, Praxisanmeldung, Kammerbeitritt etc.
  • Einkommenssteuerbescheid aus den letzten zwei Jahren
  • aktuellen Einkommenssteuervorauszahlungsbescheid (vermerkte Vorauszahlung reicht aus)
  • Nachweis über die Bezahlung der Einkommenssteuervorauszahlung

So funktioniert die Antragstellung

Kreditinteressenten beantragen den Kredit auf der Webseite der TARGOBANK online. Auf Basis der gemachten Angaben wird der Antragsteller sofort eine unverbindliche Vorabzusage erhalten. Entscheidend für eine verbindliche Zusage ist die abschließende Prüfung, nachdem die erforderlichen Unterlagen zum Kreditantrag vorliegen und positiv geprüft worden sind. Die TARGOBANK informiert den Antragsteller mit dem Kreditantrag darüber, welche Unterlagen notwendig sind.

Der Antrag ist auszudrucken und unterschrieben zusammen mit einigen Unterlagen an die TARGOBANK zu senden.

Hinweis: Vor dem Versand der Unterlagen sollte sich ein Neukunde in einer Filiale der TARGOBANK oder bei der Deutschen Post legitimieren. Alternativ zur Postident-Verfahren bietet sich die bequeme online Videoidentifikation an.

Der Kreditantrag wird sofort nach Erhalt der vollständigen Unterlagen bearbeitet. Bis zum Geld auf dem Konto vergehen sieben Tage.

Alternative Anbieter für einen Ratenkredit für Selbstständige

Die TARGOBANK bietet einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler mit günstigen Konditionen bis maximal 35.000 Euro an. Für die günstigsten Zinsen wird eine überdurchschnittlich gute Bonität vorausgesetzt. Direkte Konkurrenten der TARGOBANK sind Online-Banken wie Postbank, auxmoney, netbank und ING-DIBA, die gleichfalls Selbstständigen und Freiberuflern Kredite ermöglichen.

Ein Vergleich der Kreditanbieter spart Geld. Die effektiven Jahreszinsen der einzelnen Anbieter reichen bei einem Kredit von 2.500 Euro bis 100.000 Euro und 12 Monaten Laufzeit von 1,79 Prozent bis 3,79 Prozent. Ein günstiges Festzinsangebot lässt sich bei der netbank nutzen. Maximale Zinssätze gehen bis 19,90 Prozent.

Fazit zum TARGOBANK Kredit für Selbstständige und Freiberufler: Günstig bei guter Bonität

Der TARGOBANK Kredit ermöglicht Selbstständigen und Freiberuflern die Finanzierung privater Wünsche bis 35.000 Euro. Damit gehört sie zu den wenigen Banken, die für Selbstständige Kredite vorsehen. Ein effektiver Zinssatz von 2,95 Prozent pro Jahr kann einen günstigen Kredit ermöglichen. Es versteht sich, dass zum Kredit eine Bonität vorhanden sein muss.

Junge Selbstständige und Freiberufler mit einer kurzen Geschäftstätigkeit haben für den Kredit eher schlechte Karten, da sie kaum aussagekräftige Steuerbescheide und Einkommensnachweise vorlegen können. Für Arbeitnehmer bietet die TARGOBANK mit dem Online-Vorteilskredit und dem Online-Autokredit Finanzierungen mit ähnlich guten Konditionen.

Allgemeine Infos
BanknameTARGOBANK
ProduktnameKredit für Selbstständige
Produkt IDa2275b
LandDE
WährungEUR
NeukundenbeschränkungCheckbox false
Zusagezeitraum0
Zusagewahrscheinlichkeit0
Rechtliche Hinweise einschl. rep. BeispielAngaben gem. §6a PAngV:

Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 1.500 - 35.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 3,29 - 8,99%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,23 - 8,64%
Laufzeiten: 12 - 84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 72 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 6,99%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 6,77%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Mit niedrigem Schufa-ScoreCheckbox false
Berufsgruppen
Kredit für FreiberuflerCheckbox true
Kredit für SelbständigeCheckbox true
Sicherheit
Einlagensicherung Höhe274591000
Einlagensicherung NameEinlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken
Einlagensicherung LandDE
Einlagensicherung BeschreibungEinlagen sind bis zu 20% des maßgeblichen haftenden Eigenkapitals der ausgebenden Bank abgesichert.
Konditonen
Bonitätsunabhängiger ZinsCheckbox false
Effektiver Jahreszins von 3,29%
Effektiver Jahreszins bis 8,99%
Nominalen Jahreszins von 3,23%
Nominalen Jahreszins bis 8,64%
Minikredit Zusatzkosten bis 0,00
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Expresskosten von 0,00€
Expresskosten bis 0,00€
Webmaster Info
ProvisionCheckbox true
prid134
Service & Leistungen
Post-IdentCheckbox false
Video-IdentCheckbox false
Kreditsumme von1500€
Kreditsumme bis35000€
Kreditlaufzeit von12 Monate
Kreditlaufzeit bis84 Monate
Sondertilgung BedingungenCheckbox false
Sondertilgung GesamtCheckbox false
RatenpauseCheckbox false
Verwendungszweck
ModernisierungCheckbox false
Neuwagen / GebrauchtwagenCheckbox false
Freie VerwendungCheckbox true
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