DKB - Privatdarlehen

DKB-Privatdarlehen

Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) ist seit 1990 aktive Kreditinstitut mit Sitz in Berlin gehört zu den Top 20 Banken hierzulande. Rund 3.300 Mitarbeiter kümmern sich um Geschäfte und um die Betreuung von 3,6 Millionen Privatkunden und weiteren Geschäftskunden. Die DKB ist auf die Vergabe von Krediten spezialisiert und bietet zusätzlich ein breites Spektrum an Serviceleistungen an.

Die DKB ist als reine Internetbank tätig, sodass der komplette Kundenservice über das Internet abgewickelt wird. Der Kundenservice ist 24 Stunden täglich erreichbar, was Kreditkartenkunden bei Diebstahl oder Kartenverlust zu schätzen wissen. Alle Banktransaktionen wie Überweisungen erfolgen online. Es gibt Kontoauszüge ausschließlich im ePostfach, weder die Abholung am Automaten noch der Postversand ist vorgesehen. DKB-Cash Kunden erwartet ein Bonusprogramm mit ausgewählten Tickets für verschiedene Sport- und Kulturveranstaltungen.

Das Wichtigste zum DKB Privatdarlehen im Überblick:

• Ratenkredit mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen
• Schnelle Entscheidung und Auszahlung dank Video-Legitimation
• Nettokreditbetrag ab 2.500 Euro bis 50.000 Euro
• Ratenkredit mit flexibler, individueller Rückzahlungsdauer und Monatsrate
• DKB gestattet kostenfreie Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung
• Darlehensschutz kann optional gebucht werden
• Privatdarlehen ist für freiberufliche Geschäftskunden möglich

Was macht das DKB Privatdarlehen aus?

Das DKB-Privatdarlehen ist der klassische Ratenkredit bzw. Verbraucherkredit, der privaten Kunden angeboten wird. Die Direktbank stellt weitere Finanzierungslösungen von der Immobilienfinanzierung über das Miet-Aval bis zum Studenten-Kredit zur Verfügung.

Ein DKB Kredit für Privat ist ab einem Nettokreditbetrag von 2.500 Euro wählbar. Maximal kann ein Kreditvolumen von 50.000 Euro beansprucht werden, womit das DKB Privatdarlehen ein typischer Verbraucherkredit ist. Die Laufzeiten sind flexibel wählbar und lassen Ratenzahlungen für bis zu sieben Jahre zu. Für einen Kredit von 50.000 Euro wäre eine längere Laufzeit von bis zu zehn Jahren für so manchen Kreditkunden durchaus angenehmer. Das DKB Privatdarlehen kann individuell gestaltet werden und eignet sich für Normalverdiener und Gutverdiener gleichermaßen.

Mit 2.500 Euro gehört das Mindestvolumen nicht zu den Kleinkrediten, die geringere Summen ab 500 Euro ermöglichen. Bei einigen Minikreditanbietern sind schon 100 Euro und weniger erhältlich. In jedem Fall wird der Kreditnehmer nicht zu einer größeren Kreditaufnahme von 5.000 Euro und mehr gezwungen, obwohl er Geld in diesem Umfang nicht benötigt.

Ein wichtiges Merkmal des Privatkredits besteht darin, dass es einen festen Zinssatz, gleich für alle Kreditnehmer gibt. Einige Kreditgeber werben mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz von knapp über einem Prozent, doch gibt es den nur bei bester Bonität. Fällt die Kreditwürdigkeit bescheiden aus, sind Zinssätze von bis zu 10 Prozent nicht unüblich. Ein Festzins von 3,49 Prozent verlangt von der DKB, dass sie Bonitätsprüfung strenger als anderen Banken vornimmt. Für die Kreditinteressenten heißt das, dass sie ohne gute Bonität nicht mit einer Kreditzusage rechnen sollten.

Beispiel – DKB Privatdarlehen berechnen

Die Beispielrechnung für das DKB Privatdarlehen ist einfach dargestellt. Auf der Produktwebseite DKB Privatdarlehen findet sich ein online Kreditrechner. Hier lässt sich beliebig oft ein persönlicher Kreditwunsch einstellen. Errechnen lassen sich unter Eingabe von zwei der möglichen Kenngrößen ein Kreditbetrag, die Kreditlaufzeit und die Monatsrate.

Das Beispiel für das Privatdarlehen beruht auf dem Einsatz des DKB Kreditrechners. Der bonitätsunabhängige Festpreis gilt für jeden Nettokreditbetrag ab 2.500 bis 50.000 Euro unabhängig einer gewählten Laufzeit.

Vor- und Nachteile des DKB Privatdarlehens

Wer ein neues Auto kaufen oder bestehende Kredite umschulden möchte, profitiert von den günstigen Konditionen des DKB-Privatdarlehen. DKB-Cash Kunden erhalten zusätzlich einen Zinsvorteil. Besonders positiv ist, dass die DKB ein Privatdarlehen mit Festzins bereitstellt. Damit kann sich ein Kreditinteressent sicher sein, dass der Zinssatz nicht im Zuge der Antragstellung zu seinen Ungunsten verändert wird.

Vorteile des DKB Privatdarlehens sind:

• Günstiger bonitäts- und laufzeitunabhängiger Zinssatz von 3,44 Prozent p.a. Sollzinssatz (gebunden)

• Flexible Laufzeit wählbar zwischen 12 und 84 Monaten

• Nettodarlehensbetrag individuell ab 2.500 bis 50.000 Euro wählbar

• Kostenfrei Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich

• Schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung innerhalb weniger Tage

• Kostenpflichtiger Darlehensschutz optional möglich

• Aktivkunden mit DKB-Cash profitieren von 0,2 Prozent-Punkte Zinsvorteil auf den effektiven Jahreszins

Privatdarlehen ist für Freiberufler erhältlich

Welche Nachteile gibt es beim Privatdarlehen?

• Kredit mit festem effektiven Jahreszins nur bei guter Bonität erhältlich
• Laufzeit könnte bei maximaler Nettokreditsumme von 50.000 Euro länger sein
• Nettokreditbeträge mindestens 2.500 Euro

Das DKB Privatdarlehen weist keine echten Nachteile auf. Im Einzelfall können die nutzbaren Konditionen etwas ungünstig sein. Wer einen kleineren Kredit von 1.500 Euro benötigt, findet hier nicht das passende Angebot. Auch wer über eine nur unterdurchschnittliche Bonität verfügt, wird kein Darlehen aufnehmen können.

Wie sehen die Konditionen im Detail aus – Konditionsübersicht

• Kreditart: Privatkredit zur individuellen Verwendung
• Zinssatz: Bonitätsunabhängiger effektiver Zinssatz 3,49 Prozent pro Jahr
• Kreditlaufzeit: Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
• Nettokreditbeträge: Minimalbetrag 2.500?Euro (maximal 50.000?Euro)
• Antragstellung: Kreditantrag online mit Sofortzusage
• Gratis-Extras: Sonderzahlungen und Kompletttilgung jederzeit möglich
• Option: Darlehensschutz kostenpflichtig
• Kreditnehmer: Arbeitnehmer, Freiberufler

Welche zusätzlichen Leistungen bietet der Ratenkredit?

Der Kreditnehmer kann zusätzlich zu seinen monatlichen Raten Sondertilgungen vornehmen. Vonseiten der DKB werden hier keinerlei Einschränkungen gemacht. Das heißt, es sind unbegrenzt kostenlose Sondertilgungen möglich. Die Sondertilgungsbeträge werden auf das DKB-Privatdarlehen-Konto überwiesen und vermindern so die restfällige Kreditsumme und die Gesamtlaufzeit. Durch Sondertilgungen reduziert sich nicht die monatliche Rate. Das würde eine Änderung der Vertragskonditionen bedeuten, die gesondert auszuhandeln ist. Ist der Kredit durch eine Einmalzahlung komplett zurückgezahlt, endet die Ratenzahlung. Eine vom Gesetzgeber durchaus erlaubte Vorfälligkeitsentschädigungsgebühr berechnet die DKB Bank in diesem Fall nicht.

Wer eine Zahlungsverpflichtung über einen festen Zeitraum eingeht, muss sich etwaiger künftiger Risiken bewusst sein. Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit führen zu erheblichen Einkommenseinbußen. In vielen Fällen können Darlehensraten nicht gezahlt werden. Eine Risikoabsicherung bietet der DKB-Darlehensschutz, der dann eine Ratenzahlung vorübergehend übernimmt. Im Todesfall übernimmt die Versicherung die Rückzahlung des restlichen Darlehens in einer Summe.

Die DKB erlaubt es Kreditnehmern, mit dem Privatdarlehen laufende Kredite anderer Banken abzulösen. Dazu sind der Bank zum Antrag für die Umschuldung Informationen über das abzulösende Darlehen und der Kreditvertrag der Fremdbank vorzulegen.

Das DKB-Privatdarlehen wird zum vom Antragsteller gewählten Termin ausgezahlt. Zum Termin müssen alle Unterlagen vollständig vorliegen. Die Auszahlung erfolgt als normale Online-Überweisung.

Kreditantrag – Kurzübersicht Ablauf

Kreditinteressenten können den Antrag für das DKB-Privatdarlehen auf der DKB Homepage ausfüllen. Der ausgedruckte und unterschriebene Antrag ist inklusive der kreditrelevanten Unterlagen an die angegebene Adresse zu schicken. Die jeweils relevanten Unterlagen werden im Vorblatt zum DKB-Privatdarlehensantrag aufgeführt.

Beantragung eines DKB-Privatdarlehens – Voraussetzungen:

• Volljährig bei Antragstellung
• Antragsteller handelt in eigenem wirtschaftlichen Interesse
• Gemeldeter Wohnsitz in Deutschland.
• Festangestellter Arbeitnehmer außerhalb der Probezeit oder Geschäftskunde der DKB (Arzt, Apotheker, Hausverwalter, Rechtsanwalt, Notar, Insolvenzverwalter, Steuerberater, etc.)
• Antragsteller darf kein Selbstständiger oder Gewerbetreibender sein

Das Ausfüllen des Antrages für ein DKB-Privatdarlehen dauert online etwa 5 Minuten.

Erforderliche Informationen für die Antragsstellung

• Höhe des monatlichen Einkommens. (Lohn/Gehalt, sonst. Einnahmen)
• Summe der monatlichen Ausgaben. (Miete, Kreditraten, Private Krankenversicherung, Unterhaltsverpflichtungen)
• Höhe laufender Kreditraten und bei Umschuldung Höhe des Restsaldos und IBAN des Kreditkontos.
• IBAN des Girokontos.

Alternative Anbieter für DKB-Privatdarlehen

Die DKB Bank ist nur eine von vielen Online-Banken, die sich mit der Vergabe zinsgünstiger Verbraucherkredite befassen. Vergleichbare interessante Kreditofferten finden sich bei der SKG Bank, der Creditplus Bank, der norisbank, der Santander Consumer Bank und der TARGOBANK. Neben den Direktbanken werben zahlreiche Kreditvermittler wie privatkredit.de, smava, auxmoney oder onlinekredit.de mit günstigen Krediten um Kunden.

Ein Vergleich der Kreditanbieter erleichtert die Suche nach dem passenden Anbieter. Der effektive Jahreszinssatz weit einige Differenzen bei den einzelnen Anbieter auf. Zinssätze reichen bei einem Ratenkreditangebot über 2.500 Euro und zwölfmonatiger Laufzeit von 1,69 Prozent bis 3,50 Prozent. Der Vorteil des DKB Kreditangebots ist der bonitätsunabhängige Festzins, der für alle Kreditnehmer gleichermaßen gilt.

Mit 2.500 Euro zählt das DKB Angebot zwar noch nicht zu den geringsten Kleinkrediten, aber zumindest ist der Kreditnehmer bei kleineren Anschaffungen nicht zu einer Kreditaufnahme von 5.000 Euro oder mehr genötigt. Minikreditanbieter wie Vexcash, Cashper oder cashpresso ermöglichen das Leihen sehr kleiner Kreditsummen von 100 Euro bis 500 für 30 Tage und kürzer.

Fazit zum DKB-Privatdarlehen mit günstigem Festzins bei guter Bonität

Der DKB Kredit ist ein für private Kreditnehmer lohnenswertes Produkt. Der bonitätsunabhängige Festzins von 3,49 Prozent pro Jahr und ein Kreditvolumina von 2.500 bis 50.000 Euro sollte viele Interessenten ansprechen. Das Kreditangebot schließt nur Arbeitnehmer und Freiberufler ein. Für Studenten gibt es einen extra Kredit. Selbstständige können das DKB Privatdarlehen nicht nutzen. Die DKB überzeugt mit weiteren Angeboten wie dem kostenlosen Girokonto mit Kreditkarte und einem 24-Stunden-Kundenservice. Einen Kreditwunsch können sich Kunden dank des Kreditrechners auf der Webseite genau ausrechnen. Das hierbei errechnete Angebot lässt sich so in den eigentlichen Kreditvertrag überführen. Böse Überraschungen gibt es nicht.