Kredit
Kredit ist der Oberbegriff für alle Formen der Fremdfinanzierung. Diese Übersicht führt zu den einzelnen Kreditarten und zeigt, wann sich welche davon eignet.
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Kredit: das Wichtigste in Kürze
Kredit ist der Oberbegriff für jede Form der Fremdfinanzierung: Eine Bank oder ein Kreditgeber überlässt Geld auf Zeit, der Kreditnehmer zahlt es samt Zinsen zurück. Die Kreditarten unterscheiden sich vor allem in drei Punkten — wie hoch die Summe ausfallen darf, wie lange die Rückzahlung dauert und wie schnell das Geld verfügbar ist. Welche Art passt, ergibt sich fast immer aus dem Anlass.
Die Kreditarten im Überblick
| Kreditart | Typischer Anlass | Rückzahlung |
|---|---|---|
| Minikredit | Kleine Beträge bis zum nächsten Geldeingang | Wenige Wochen, meist in einer Summe |
| Kurzzeitkredit | Kurzfristige Lücke ohne Dauerbelastung | Feste kurze Laufzeit |
| Ratenkredit | Größere Anschaffung, Umschuldung | Gleichbleibende Monatsraten |
| Rahmenkredit | Wiederkehrender, schwankender Bedarf | Flexibel, Zinsen nur auf den genutzten Teil |
| Dispokredit | Kurze Überziehung des Girokontos | Jederzeit, ohne festen Plan |
| Kredit für Selbstständige | Betriebliche und private Vorhaben ohne festes Gehalt | Wie beim Ratenkredit, mit erweiterter Prüfung |
Welcher Kredit passt zu welchem Anlass?
Die Faustregel lautet: Die Laufzeit sollte zum Zweck passen. Was innerhalb weniger Wochen wieder ausgeglichen ist, ist bei einem Minikredit oder Kurzzeitkredit richtig aufgehoben. Wer eine Anschaffung über Monate abbezahlt, fährt mit einem Ratenkredit besser, weil die Rate planbar bleibt. Der Dispokredit ist die teuerste Variante und taugt nur für wenige Tage — als Dauerlösung frisst er Monat für Monat Zinsen, ohne dass die Schuld kleiner wird.
Kredit für Unternehmen und Selbstständige
Wer kein festes Arbeitsverhältnis vorweisen kann, wird nach anderen Maßstäben geprüft. Statt der Gehaltsabrechnung zählen Steuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen. Neben dem Firmenkredit stehen dabei auch Wege offen, die keine klassische Kreditaufnahme sind: Factoring verkauft offene Rechnungen, der Kontokorrentkredit hält das Geschäftskonto beweglich.
Woran sich ein seriöses Angebot erkennen lässt
- Alle Kosten stehen vor dem Antrag fest und sind im Preis- und Leistungsverzeichnis nachlesbar.
- Der Anbieter nennt Firmensitz und Impressum vollständig und ist in Deutschland erreichbar.
- Es wird keine Gebühr fällig, bevor ein Kreditvertrag zustande gekommen ist.
- Die Kreditwürdigkeit wird geprüft. Ein Angebot, das ohne jede Prüfung auskommt, verstößt gegen die gesetzliche Pflicht des Kreditgebers.
- Zusatzprodukte wie Versicherungen sind abwählbar und nicht Bedingung für die Zusage.
Einen Sonderfall bildet der Kredit ohne Schufa: Hier entfällt nur die Abfrage bei der Auskunftei, nicht die Prüfung der Rückzahlungsfähigkeit. Wer beides verspricht, ist unseriös.