auxmoney

• Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa
• Kostenlose Registerung
• Privatkredit auch für Selbstständige
• Kredite von 1.000 bis 50.000 Euro
• Schnelle Kreditentscheidung

Alle Details auf einen Blick:

• Kredit für Angestellte und Selbstständige
  
• Chancen auf Kredit auch wenn die Hausbank abgelehnt hat
• Kreditsummen von 1.000 bis zu 50.000 Euro
• Laufzeiten von 1 bis zu 84 Monaten
• Bonitätsabhängiger Zinssatz von 3,20% bis 19,5%
• Einmalige Gebühr von 2,95% vom Kreditbetrag (ist in den Monatsraten enthalten)
• Monatliche Servicegebühr von 2,50€ durch die SWK Bank
• Günstige Zinsen bei guter Bonität

Was genau macht auxmoney?

Auxmoney ist die größte Online-Marktplatz für Peer-to-Peer-Kredite in Deutschland (laut eigenen Angaben 76% Marktanteil des deutschen Crowdlending-Marktes).  Seit 2007 bringt das Unternehmen Anleger und Kreditnehmer zusammen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es ein  Angestellter oder Selbstständiger ist. Bei auxmoney haben beide Berufsgruppen die Möglichkeit, einen Kredit in Höhe von 1.000 bis 50.000 Euro zu beantragen. ^[1]

Wie funktioniert ein Kredit von Privat bei auxmoney?

Nachdem sich ein Kunde registriert und sein Kreditprojekt erstellt hat, wird dieses auf der Plattform von auxmoney veröffentlicht.

Kurzinfo: Alle Kreditanfragen werden bei auxmoney als Kreditprojekt eingestellt. In diesen Kreditprojekten beschreibt der Kreditinteressent sein Vorhaben, welche Sicherheiten und welches Einkommen er hat. Es empfehlt sich hier, sich etwas Zeit zu nehmen, um eigenes Kreditprojekt ausführlich zu erläutern. So kann man noch mehr Anleger für das Kreditprojekt gewinnen, denn nur wenn sich zu 100% Anleger finden, die Ihnen das Geld bereitstellen, wird Ihr Kredit auch ausbezahlt.

Das Kreditprojekt bleibt 20 Tage bestehen und wird erst ausbezahlt, wenn sich zu 100% Anleger dran beteiligen. In der Regal erreicht ein 

Kreditprojekt nach wenigen Tagen 100%. Sollte dies nicht der Fall sein, kann der Kreditnehmer sein Angebot erneut einstellen.

Wenn Ihr Kreditprojekt zu 100% durch Anleger finanziert werden sollte,  wird das Geld durch die SWK Bank von den Anlegern eingesammelt und im Ganzen an Sie überwiesen. ^[2]

Die Anmeldung in 9 Steps:

1. Wählen Sie die gewünschte Kreditsumme und den Verwendungszweck aus. Klicken Sie „auf Wunschkredit anfragen“.
2. Nun müssen Sie eine E-Mail-Adresse und ein Passwort hinterlegen und auf „jetzt kostenlos anfragen“ klicken.
3. Danach sollten Sie Ihre persönlichen Daten bereithalten, denn es werden Ihre Kontaktdaten wie Name, Vorname, Anschrift, Staatsangehörigkeit, Familienstand, Geburtsdatum sowie die Berufsgruppe und die Einnahmen abgefragt.
4. Optimal können Sie ein PKW als Sicherheit angeben.
5. Anschließend wird von Ihnen verlangt, dass Sie die AGB und die Datenschutzregeln sowie die Erlaubnis zur Abfrage mehrerer Bonitätschecks wie z.B.  (Schufa, CEG, Infoscore / Prügel-Score und die Berechnung des auxmoney Scores) bestätigen.
6. Dann können Sie die Laufzeit und die Monatsrate bestimmen und die Zinsen festlegen, die Sie bereit sind zu bezahlen.
7. Jetzt kommen Sie zum Abschluss der Kreditanfrage und zur Aktivierung Ihres Kontos.
8. Je nach Bonitätsklasse kommt es direkt zu einer sofortigen Zusage ODER Ihr Kreditprojekt wird auf der Plattform veröffentlicht und private Kreditgeber können in Ihr Kreditprojekt investieren.
9. Wird der Kredit zu 100% von Anlegern finanziert, kommt es zu einer Auszahlung durch die SWK Bank. Sollte der Kredit nicht die vollen 100% erreichen, kann das Kreditprojekt erneut eingestellt werden.

Um es zu verdeutlichen hier mal ein Beispiel:

Wenn Sie sich z.B 10.000 Euro leihen möchten, kann es bei auxmoney passieren, dass Ihr Kredit von 200 oder sogar von 400 Menschen zu je 50 bzw. 25 Euro finanziert wird. Das bedeutet nun nicht, dass Sie vierhundertmal 25 Euro überwiesen bekommen. Dies passiert bei auxmoney durch eine Partnerbank. Die SWK Bank sammelt das Geld ein und kümmert sich um die ganze Abwicklung: wie z.B die Bonitätsprüfung, die Kreditauszahlung, das Einsammeln der Gelder von den Anlegern usw. Durch diese Zusammenarbeit kann die Abwicklung in nur wenigen Minuten erfolgen und im Falle einer Kreditzusage kommt es zu einer schnellen Auszahlung.

Welche Kosten / Gebühren fallen bei auxmoney an?

Für die Anmeldung und die Kreditanfrage bei auxmoney fallen keine Kosten an. Auch die Bonitätschecks sind kostenlos. Sollte ein Projekt vollständig finanziert werden, fallen die Gebühren von 2,95% des Kreditbetrages an. Die Gebühr wird mit den monatlichen Kreditraten verrechnet. Zusätzlich ist eine monatliche Servicegebühr in Höhe von 2,50€ an die SWK Bank zu zahlen.^[3]

Kosten bei auxmoney auf einen Blick:

1. 2,95% des Kreditbetrages
2. 2,50 Euro pro Monat Servicegebühr der SWK Bank
3. Zinskosten

Welche Zinsen fallen bei auxmoney an?

Die Zinskosten sind bei auxmoney bonitätsabhängig. Wie es bei vielen Kreditanbietern üblich ist, wird der Zinssatz nach dem Risiko bestimmt: je schlechter die Bonität, desto höher das Risiko und desto höher die Kreditzinsen. Eigentlich eine ganz logische Sache. Wer sich bei auxmoney mit einer guten Bonität bewirbt, wird zusätzlich belohnt und muss nicht lange auf die Kreditzusage warten, denn der Kredit wird direkt durch die SWK Bank finanziert. Die Antragsteller, bei denen es nicht so rosig aussieht, was in den meisten Fällen bei einem Kreditnehmer der Fall ist, bekommen leider eher schlechtere Zinsen aufgrund des hohen Risikos, dass der Kredit nicht mehr zurückbezahlt wird. Dennoch haben bei auxmoney auch Personen mit einer schlechteren Bonität die Chance, einen Kredit zu bekommen. Die Zinsen sind in dem Fall wahrscheinlich zweitrangig.

Was genau sind die auxmoney Scoreklassen?

Jeder Kreditinteressent muss sich bei auxmoney einem umfangreichen Bonitätscheck unterziehen bei diesem , sonst wird der Antragsteller erst gar nicht zugelassen. Bei diesem Check werden die Daten der Schufa, CEG und Arvato-Score geprüft. Eine Kreditvergabe ohne Bonitätsauskunft ist bei auxmoney leider nicht möglich.

Der hauseigene Algorithmus ist ein Bewertungssystem das aus über 300 bonitätsrelevanten Merkmalen des Kreditinteressenten  die Scoreklassen ermittelt, die dann auch für die Zinskosten entscheidend sind.^[4]

Durch die Hinterlegung eines KFZ als Sicherheit können Kredtinteressenten Ihre Finanzierungswahrscheinlichkeit erhöhen. Der Wert des Fahrzeuges sollte ein Teil des Kredites decken.

• AA ab 3,20%
• A ab 4,90%
• B ab 6,90%
• C ab 8,90%
• E ab 15,90%
• X ab 15,90%

Welche Chancen hat man einen Kredit mit einer niedrigen Bonität zu bekommen?

Die Chancen, einen Kredit bei auxmoney zu bekommen, stehen gar nicht mal so schlecht. Erledigte Negativeinträge bei der Schufa führen nicht gleich zur Ablehnung. Ganz anders sieht es aus, wenn ein unerledigter Schufaeintrag vorliegt. Wenn Sie z.B einen Kredit aufgenommen haben und diesen nicht zurückbezahlt haben, können Sie sich die Anmeldung sparen, denn bei solchen negativen Schufaeinträgen führt es direkt zur Ablehnung.

Eigentlich auch logisch, denn wieso sollte Ihnen jemand Geld geben, wenn Sie in der Vergangenheit Ihren alten Kredit nicht zurückzahlen konnten bzw. wollten. Auch bei einer laufenden Insolvenz oder bei einem Haftbefehl wird Ihr Antrag  höchstwahrscheinlich nicht genehmigt.

Tipp: Wenn Sie einen erledigten Schufaeintrag haben, können Sie dennoch den Kreditantrag stellen. Denn laut auxmoney führen die Negativeinträge nicht direkt zur Ablehnung. Wenn Sie sich etwas Muhe geben und Ihr Kreditprojekt gut und ansprechend beschreiben, können Sie somit potentielle Anleger von sich überzeugen. Sie können Ihre Chancen auf eine 100% Finanzierung durch Anleger deutlich erhöhen.

Laufzeiten / Kredithöhe / Rückzahlung

Die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 84 Monaten. Die mögliche Kredithöhe liegt bei auxmoney bei 1.000 bis 50.000 Euro

auxmoney Kredit abgelehnt? Was kann man tun?

Einen Kredit bekommt man bei auxmoney nur wenn auxmoney bzw. die SWK Bank Sie wegen Ihrer guten Bonität selbst finanziert oder wenn das Kreditprojekt zu 100% von Anlegern finanziert wird. Ist dies nicht der Fall, kommt es zur einer Ablehnung.^[5]

Eine Ablehnung kann aber auch schon direkt von auxmoney bzw. von der SWK Bank kommen, wenn Negativmerkmale wie z.B. laufende Insolvenz, ein Haftbefehl oder nicht erledigte Negativeinträge bei der Schufa festgestellt werden.

Sollte das Kreditprojekt nicht die vollen 100% an Anlegern erreichen, empfehlt es sich das Kreditprtojekt besser zu präsentieren und nochmal reinzustellen. Je besser Sie Ihren Kreditwunsch beschreiben bzw. je mehr Sicherheiten wie z.B ein KFZ Sie hinterlegen, desto höher werden Ihre Chancen auf eine 100% Vollfinanzierung Ihres Kreditprojektes durch private Anleger.

Auxmoney aus Sicht der Anleger:

Da auxmoney ein Kreditmarktplatz ist, treffen sich hier Kreditinteressenten und Anleger aufeinander. Anleger können Ihr Geld schon ab 25€ in Kreditprojekte von Privatkunden investieren.

Vorteile für Anleger:

• ab 5,0% Rendite
• Risikostreuung mit einem Online-Tool
• Geprüfte Kreditprojekte

Nachteile für Anleger

• Rendite abhängig vom Risiko

Unser Fazit:

Geld leihen von Privat ist für viele sicherlich eine gute Alternative zu dem klassischen Bankkredit. Gerade für Menschen, die von der Hausbank erst gar keinen Kredit bekommen, ist auxmoney eine interessante Lösung. Denn bei auxmoney bedeuten Schufaeinträge nicht gleich eine Ablehnung. Wen die bonitätsabhänigen Zinsen nicht abschrecken, der sollte bei auxmoney ein Kreditprojekt starten, denn die Anmeldung und die Bonitätscheck sind kostenfrei.

Quellen:

[1] https://www.auxmoney-wiki.de/
[2] https://www.auxmoney-wiki.de/wiki/so-funktioniert-auxmoney/
[3] https://www.auxmoney-wiki.de/wiki/auxmoney-kosten/
[4] https://www.auxmoney.com/de/geldanlage-heute/der-auxmoney-score.html/
[5] https://www.auxmoney-wiki.de/wiki/kredit-auxmoney-swk-abgelehnt/

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