Kredit in der Probezeit: Chancen und Alternativen

Ein Kredit in der Probezeit ist möglich, aber nicht bei jeder Bank. Diese Seite erklärt, was Banken verlangen, wie ein Zweitkreditnehmer hilft und wann ein Minikredit die bessere Alternative ist.

Zuletzt geprüft und aktualisiert: 10. November 2026

Kredit in der Probezeit: das Wichtigste in Kürze

Ein Kredit in der Probezeit ist möglich, aber schwieriger zu bekommen. Viele Banken verlangen ein unbefristetes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit, weil der Arbeitgeber in dieser Phase mit nur zwei Wochen Frist kündigen kann. Andere Banken vergeben trotzdem Kredite, wenn Einkommen und Schufa stimmen. Ein zweiter Kreditnehmer, ein kleinerer Betrag oder ein kurzer Minikredit verbessern die Chancen deutlich.

Die Probezeit dauert höchstens sechs Monate; Kündigungsfrist in dieser Zeit: zwei Wochen (§ 622 Abs. 3 BGB).
Nicht alle Banken schließen die Probezeit aus – ein Vergleich lohnt sich.
Ein Zweitkreditnehmer mit sicherem Einkommen ist der wirksamste Hebel.
Die Probezeit im Antrag zu verschweigen, ist riskant und kann den Vertrag gefährden.

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Warum ist ein Kredit in der Probezeit schwieriger?

Ein Kredit in der Probezeit ist schwieriger, weil das Einkommen aus Sicht der Bank noch nicht gesichert ist. Während einer vereinbarten Probezeit kann das Arbeitsverhältnis mit einer Frist von zwei Wochen gekündigt werden; die Probezeit darf höchstens sechs Monate dauern (§ 622 Abs. 3 BGB). Für einen Ratenkredit, der über Jahre zurückgezahlt wird, ist das ein Restrisiko. Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, vor der Vergabe zu prüfen, ob Sie den Kredit voraussichtlich zurückzahlen können. Mit den neuen Verbraucherkreditregeln ab 20. November 2026 wird dieser Maßstab noch strenger: Der Kredit darf nur vergeben werden, wenn die Rückzahlung wahrscheinlich ist (siehe Neue Kreditregeln 2026).

Welche Anforderungen stellen Banken in der Probezeit?

Banken prüfen in der Probezeit dieselben Punkte wie sonst, gewichten aber die Sicherheit des Einkommens stärker. Typische Kriterien sind:

Regelmäßiges, ausreichendes Einkommen: Gehaltsnachweise und Kontoauszüge zeigen, ob die Rate tragbar ist.
Art des Arbeitsvertrags: Unbefristet ist besser als befristet. Bei befristeten Verträgen wird die Laufzeit oft auf die Restdauer des Vertrags begrenzt.
Berufliche Vorgeschichte: Ein nahtloser Wechsel ohne lange Arbeitslosigkeit, möglichst in derselben Branche, wirkt sich positiv aus.
Schufa und bisherige Kredite: Pünktlich bediente Verträge und keine offenen Zahlungsstörungen sind Voraussetzung.
Kreditbetrag und Laufzeit: Je kleiner der Betrag und je kürzer die Laufzeit, desto geringer ist das Risiko für die Bank.

Manche Banken schließen Kredite in der Probezeit grundsätzlich aus, andere entscheiden im Einzelfall. Deshalb ist ein Vergleich mehrerer Angebote sinnvoll – idealerweise über eine schufaneutrale Konditionsanfrage (mehr dazu unter Schufaneutrale Kreditanfrage).

Wie verbessere ich meine Chancen auf einen Kredit in der Probezeit?

Die besten Chancen haben Sie, wenn Sie das Risiko für die Bank senken. Folgende Möglichkeiten gibt es:

Möglichkeit	Wirkung	Zu beachten
Zweiter Kreditnehmer	Bank prüft die gemeinsame Rückzahlungsfähigkeit; ein sicheres zweites Einkommen gleicht das Probezeit-Risiko aus	Beide haften voll für den gesamten Kredit
Bürge	Zusätzliche Sicherheit für die Bank	Der Bürge muss zahlen, wenn Sie ausfallen
Sicherheiten (z. B. Fahrzeugbrief)	Senkt das Ausfallrisiko	Bei Zahlungsausfall kann die Sicherheit verwertet werden
Kleinerer Betrag, kürzere Laufzeit	Geringeres Risiko, schnellere Rückzahlung	Höhere Monatsrate einplanen
Bis nach der Probezeit warten	Größte Auswahl an Banken und Angeboten	Nur sinnvoll, wenn der Bedarf nicht dringend ist

Wie hoch die Rate sein darf, können Sie vorab mit dem Kreditrechner und der Seite Wie viel Kredit kann ich mir leisten? abschätzen. Vergleichen Sie Angebote immer über den effektiven Jahreszins, nicht über die Monatsrate.

Was bringt ein Zweitkreditnehmer?

Ein Zweitkreditnehmer erhöht die Chancen auf eine Zusage deutlich, weil die Bank dann das Einkommen beider Personen berücksichtigt. Ab 20. November 2026 ist bei mehreren Darlehensnehmern ausdrücklich die gemeinsame Rückzahlungsfähigkeit zu prüfen. Häufig ist das die Ehepartnerin oder der Lebenspartner mit unbefristetem Arbeitsverhältnis. Wichtig: Der Zweitkreditnehmer ist kein Bürge, sondern Vertragspartner. Er haftet für die gesamte Kreditsumme, auch wenn die Beziehung endet. Klären Sie das vor der Unterschrift offen.

Ist ein Minikredit eine Alternative in der Probezeit?

Ja, für kleine Beträge kann ein Minikredit eine Alternative sein, weil Betrag und Laufzeit kurz sind und damit das Risiko für den Kreditgeber gering ist. Beim Kurzzeitkredit von Vexcash etwa erhalten Neukunden laut Anbieter bis zu 1.000 Euro mit höchstens drei Monaten Laufzeit; Voraussetzung sind unter anderem ein festes monatliches Einkommen von mindestens 500 Euro, ein deutscher Wohnsitz und ein deutsches Konto. Ob die Probezeit dabei eine Rolle spielt, nennt der Anbieter nicht – entscheidend ist die Bonitätsprüfung im Einzelfall.

Beachten Sie: Minikredite sind für kurzfristige Engpässe gedacht. Zusatzleistungen wie eine Expressauszahlung können die Kosten deutlich erhöhen. Einen Überblick über Anbieter und Konditionen bietet der Minikredit-Vergleich. Für Berufseinsteiger lohnt auch ein Blick auf Kredit für Azubis.

Welche weiteren Alternativen gibt es?

Dispokredit: Für kurze Engpässe möglich, aber meist teuer. Nur kurzzeitig nutzen.
Lohnvorschuss: Manche Arbeitgeber zahlen einen Teil des Gehalts vorab – zinsfrei. Mehr unter Lohnvorschuss.
Privates Darlehen: Geld von Familie oder Freunden, am besten mit schriftlichem Vertrag.
Anschaffung verschieben: Nach Ende der Probezeit stehen deutlich mehr Banken zur Auswahl.

Darf ich die Probezeit im Kreditantrag verschweigen?

Nein, davon ist dringend abzuraten. Banken fragen nach dem Beschäftigungsverhältnis und prüfen Gehaltsnachweise und Arbeitsvertrag. Falsche oder unvollständige Angaben fallen in der Regel auf und können dazu führen, dass die Bank den Vertrag anficht oder kündigt. Im schlimmsten Fall kommt ein Betrugsverdacht hinzu. Wahrheitsgemäße Angaben und ein passender Zweitkreditnehmer sind der deutlich bessere Weg.

Für wen eignet sich ein Kredit in der Probezeit – und für wen nicht?

Geeignet ist ein Kredit in der Probezeit für Arbeitnehmer mit gutem Einkommen und sauberer Schufa, die nahtlos den Job gewechselt haben, oder die einen solventen Zweitkreditnehmer haben. Auch kleine, kurzfristige Beträge sind oft machbar.

Nicht geeignet ist er, wenn das Budget schon knapp ist oder die Rate nur bei weiter bestehendem Job tragbar wäre. Wer bestehende Kredite bündeln will, sollte eine Umschuldung eher nach der Probezeit angehen. Bei finanziellen Schwierigkeiten ist eine kostenlose Schuldnerberatung der bessere erste Schritt als ein neuer Kredit.

Schritt für Schritt: So beantragen Sie einen Kredit in der Probezeit

Budget prüfen: Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen und eine tragbare Rate festlegen.
Unterlagen sammeln: Arbeitsvertrag, die letzten Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und gegebenenfalls Nachweise zur vorherigen Beschäftigung.
Zweitkreditnehmer klären: Prüfen, ob eine zweite Person mit sicherem Einkommen mitunterschreiben möchte.
Konditionen schufaneutral vergleichen: Mehrere Angebote einholen, ohne den Score unnötig zu belasten.
Ehrlich beantragen: Probezeit angeben und den Antrag vollständig ausfüllen.
Bei Ablehnung: Gründe klären und nicht wahllos neue Anträge stellen – Tipps unter Kredit abgelehnt – was tun?.

Kleiner Betrag, kurze Laufzeit. Für kurzfristige Engpässe kann ein Minikredit die passendere Lösung sein als ein langer Ratenkredit.

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Häufige Fragen

Bekomme ich in der Probezeit überhaupt einen Kredit?

Ja, das ist möglich, aber nicht bei jeder Bank. Manche Kreditgeber schließen die Probezeit grundsätzlich aus, andere entscheiden nach Einkommen, Schufa und Kreditbetrag. Mit einem kleineren Betrag, einer kürzeren Laufzeit oder einem zweiten Kreditnehmer mit sicherem Einkommen steigen die Chancen deutlich. Ein Vergleich mehrerer Angebote lohnt sich.

Wie lange dauert die Probezeit?

Höchstens sechs Monate. Das regelt § 622 Abs. 3 BGB: Während einer vereinbarten Probezeit kann das Arbeitsverhältnis mit einer Frist von zwei Wochen gekündigt werden, längstens für die Dauer von sechs Monaten. Genau diese kurze Kündigungsfrist ist der Grund, warum Banken in dieser Phase vorsichtiger sind.

Hilft ein Zweitkreditnehmer in der Probezeit?

Ja, meist deutlich. Die Bank berücksichtigt dann die gemeinsame Rückzahlungsfähigkeit beider Kreditnehmer. Hat die zweite Person ein sicheres Einkommen und eine gute Schufa, gleicht das das Probezeit-Risiko oft aus. Beachten Sie aber: Der Zweitkreditnehmer haftet voll für den gesamten Kredit, auch nach einer Trennung.

Ist ein Minikredit in der Probezeit möglich?

Häufig ja, weil Beträge und Laufzeiten klein sind. Anbieter wie Vexcash setzen vor allem ein festes Einkommen, einen deutschen Wohnsitz und ein deutsches Konto voraus; entschieden wird nach individueller Bonitätsprüfung. Minikredite eignen sich nur für kurzfristige Engpässe. Rechnen Sie Zusatzkosten etwa für eine Expressauszahlung mit ein.

Was passiert, wenn ich während der Kreditlaufzeit gekündigt werde?

Der Kredit läuft weiter, und Sie müssen die Raten weiter zahlen. Sprechen Sie frühzeitig mit Ihrer Bank, wenn eine Zahlung knapp wird – oft sind Ratenpausen oder Stundungen möglich. Eine Restschuldversicherung kann Arbeitslosigkeit absichern, ist aber teuer und greift in der Probezeit häufig nicht. Lesen Sie die Bedingungen genau.

Quellen

§ 622 BGB – Kündigungsfristen bei Arbeitsverhältnissen – Bundesministerium der Justiz
Ist ein Ratenkredit trotz Probezeit möglich? – Dr. Klein
Gesetz zur Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie 2023 beschlossen – Noerr
Vexcash – Kurzzeitkredit – Vexcash AG