Kredite bei iwoca im Überblick

Der Kreditvermittler iwoca wurde im Jahr 2012 in London gegründet und ist über die iwoca Deutschland GmbH seit April 2015 auch in Deutschland tätig. Miteigentümerin des Unternehmens ist u.a. die Commerzbank.

Das Angebot von iwoca besteht in kleinen Firmenkrediten für kleine Unternehmen. Zu den zentralen Verkaufsargumenten zählen neben der kurzfristigen Bearbeitung und raschen Auszahlung auch die im Vergleich zum konventionellen Bankgeschäft sehr lockeren Annahmekriterien. Ab 10.000 € Jahresumsatz und vier Monaten Geschäftstätigkeit ist eine Kreditvergabe möglich.

Konditionen der iwoca Kredite

• Nettokreditbeträge: 1.000-50.000 €
• Zinssatz: 2 % pro Monat
• Laufzeiten: 1-6 Monate
• Sonderzahlungen: Kostenlos
• Gebühren: Keine

Iwoca vergibt Kredite ausschließlich zu betrieblichen Zwecken. Möglich sind Nettokreditbeträge von 1.000-50.000 € bei maximal sechs Monaten Laufzeit. Der Zinssatz ist für alle Kreditnehmer gleich hoch und beläuft sich auf 2 % pro Monat.

Iwoca vergibt Firmenkredite ausschließlich zu betrieblichen Zwecken. Möglich sind Nettokreditbeträge von 1.000-50.000 € bei maximal sechs Monaten Laufzeit. Der Zinssatz ist für alle Kreditnehmer gleich hoch und beläuft sich auf 2 % pro Monat. Die Rückzahlung erfolgt in Annuitäten, vorzeitige Voll- und Teilrückzahlungen sind ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Die Kreditraten werden mittels Banküberweisung gezahlt. Leistet der Kreditnehmer Überzahlungen, werden diese in vollem Umfang als Sonderzahlung betrachtet. Dadurch reduziert sich der valutierende Kreditbetrag.

Voraussetzungen für iwoca Kredite

• Unternehmen seit mindestens vier Monaten aktiv
• Alle Rechtsformen zugelassen
• Jahresumsatz ab 10.000 €
• Einwandfreie Zahlungshistorie

Die Annahmekriterien sind deutlich weniger streng als im konventionellen Bankgeschäft. Notwendige Bedingung für die Kreditvergabe sind eine seit mindestens vier Monaten in Deutschland bestehende Geschäftstätigkeit und ein Jahresumsatz in Höhe von mindestens 10.000 €. Zusätzliche Sicherheiten werden nicht verlangt.

Die Kreditvergabe ist für alle Gesellschaftsformen (Einzelgewerbe, eingetragener Kaufmann, GmbH, Limited mit dt. Niederlassung usw.) möglich. Mit der „Zustimmung zur Einwilligung in die Datenverwendung“ gestatten Antragsteller dem Vermittler bzw. der darlehensgebenden Fidor Bank AG aus München, eine SCHUFA-Anfrage zu stellen. Üblicherweise wird ein interner Kreditrahmen von 10 % des Jahresumsatzes vorgemerkt, der nicht zwingend bereits bei der ersten Anfrage vollständig zur Verfügung steht. Die Erhöhung des internen

Kreditlimits ist nach zwei vollständig geleisteten Raten möglich – dann können zusätzliche Auszahlungen beantragt werden. Wurde bereits einmal ein Kreditantrag bei iwoca abgelehnt, können weitere Anträge nur telefonisch bearbeitet werden.

Ablauf des Antrags und Bearbeitungsdauer

Im ersten Schritt muss das Antragsformular ausgefüllt werden. Es enthält Fragen zum Unternehmen (Gegenstand der Geschäftstätigkeit, Rechtsform, Umsatz im letzten Monat, Alter des Betriebs usw.). Im Anschluss daran sind Kontaktdaten und weitere Informationen zum Unternehmen und zum Verwendungszweck erforderlich. Der Antrag wird online abgesendet.

Zusätzlich zum Antragsformular müssen verschiedene Dokumente – mittels Upload – übermittelt werden. Dabei handelt es sich um Kontoauszüge, Umsatzsteuervoranmeldungen und Jahresabschlüsse. Darüber hinaus können Konten bei Amazon, eBay und einigen weiteren Anbietern angegeben und zum Zwecke der Datenauswertung mit dem persönlichen Profil bei iwoca verbunden werden.

Nach dem Eingang sämtlicher Unterlagen teilt iwoca innerhalb von 72 Stunden das Ergebnis der Kreditprüfung mit und unterbreitet erst zu diesem Zeitpunkt ein Angebot. Nimmt der Antragsteller dieses an, wird der Darlehensbetrag innerhalb weniger Tage ausgezahlt. In der Regel wird die Kreditentscheidung dem Antragsteller nach Angaben des Vermittlers noch am selben Tag mitgeteilt – zum Bearbeitungsprozess zählt jedoch auch eine manuelle Prüfung (der Dokumente), die den Vorgang ggf. verzögern kann.

Zusammen mit dem Angebot wird ein Tilgungsplan erstellt, dem die Höhe der monatlichen Mindestzahlungen und deren Aufteilung auf Zins und Tilgung entnommen werden können.

Kurzbewertung des Antragsprozesses: Erfahrungen mit gewerblichen Finanzierungen sind nicht erforderlich – das Antragsformular sollte für jeden (angehenden) Kaufmann zu bewältigen sein. Aber: Ohne SCHUFA geht auch hier nichts.

In der Beschreibung des Angebots findet sich ein Passus im Hinblick auf die benötigten Daten: „Du kannst verschiedene Online-Konten verbinden (u.a. eBay und Amazon)“ (…). Auch im Selbstportrait stellt iwoca den Zugriff auf alternative Daten als wichtigen Bestandteil des Angebots dar.

Es ist grundsätzlich davon auszugehen, dass derlei Daten primär bei der Kreditprüfung von Unternehmen relevant sind, deren Geschäftszweck mit Amazon und eBay im Zusammenhang steht – etwa gewerbliche Verkäufer, die an ihrer Geschäftsaktivität und den Kundenbewertungen gemessen werden könnten.  

Geschäftsaktivität bei Amazon und eBay können Einfluss auf die durch iwoca gemessene Bonität haben.

Rechtliche Rahmenbedingungen der Kreditvergabe über iwoca

Die iwoca Deutschland GmbH ist nicht im Besitz einer Banklizenz und tritt rechtlich betrachtet ausschließlich als Kreditvermittler auf. In den AGB nimmt das Unternehmen dabei keine Beschränkung auf ein einzelnes Institut vor, in den Bestimmungen zur Datenverwendung wird explizit und exklusiv die Fidor Bank AG genannt.

Die Fidor Bank AG mit Sitz in München versteht sich als Bank für Innovationen im Finanzsektor und stellt diese Privat- und Geschäftskunden zur Verfügung. Zu den Innovationen zähl(t)en zinslose Kleinkredite bis 100 €, Social Trading, Crowdfinance u.v.m. Darlehensverträge kommen ausschließlich zwischen der Fidor Bank und dem Kreditnehmer zustande. Iwoca erhält als Kreditvermittler eine Provision.

Kurzbewertung: iwoca tritt als Kreditvermittler auf und vermittelt bislang ausschließlich an die Münchner Fidor Bank. Die hat viel Erfahrung mit innovativen Gründern.

Philosophie und Portrait des Unternehmens

Das Unternehmen wurde im Jahr 2012 in London gegründet und ist seit April 2015 mit der iwoca Deutschland GmbH auch im deutschen Kreditgeschäft tätig. Im Selbstportrait gibt das Unternehmen als Kern seiner Philosophie an, Kleinunternehmen Wachstumsmöglichkeiten zu eröffnen, die „bislang nur größeren Firmen vorbehalten waren“.

Iwoca definiert sich „mehr als Startup“ denn als Finanzunternehmen und stellt damit wohl bewusst eine thematische Nähe zum Großteil der potenziellen Kundschaft her. Mit „revolutionären Risikomodellen“ werden demnach Kundenbewertungen, saisonale Tendenzen und Gewinnmargen von Online-Unternehmen zu Prognosezwecken analysiert.

Neben Deutschland ist iwoca auch im Gründungslang Großbritannien sowie in Spanien und Polen aktiv. Die Eigentümerstruktur ist prominent: Im vergangenen Jahr erwarb die Commerzbank über ihre Tochtergesellschaft CommerzVentures Anteile im Wert von 5-7 Mio. USD. Auch der Fonds „Global Founders Capital“ des Rocker Internet-Chefs Oliver Samwer ist an dem Unternehmen beteiligt.

Kurzbewertung des Unternehmens: Mit Commerzbank (CommerzVentures) und Oliver Samwer (Global Founders Capital) sind zwei prominente und finanzstarke Akteure an Bord.

Erfahrungen anderer Kunden und Pressespiegel

Bewertungen anderer Nutzer können Hinweise darauf geben, ob die Versprechungen eines Unternehmens tatsächlich erfüllt werden. Auf dem gemessen an der Reichweite durchaus bedeutsamen Portal Trustpilot erreichte iwoca 9,60 von 10,0 möglichen Punkten – bei insgesamt knapp 150 abgegebenen Bewertungen (Stand: Juli 2016).

Nicht zuletzt durch das Engagement der Commerzbank genießt das Unternehmen auch in größeren Medien eine gewisse Resonanz. Berichtet wurde u.a. in der „WirtschaftsWoche“ und „Capital“:

http://www.capital.de/meinungen/commerzbank-mit-iwoca-zur-digitalen-industrialisierung.html

http://www.spiegel.de/wirtschaft/unternehmen/iwoca-commerzbank-ventures-investiert-in-fintech-start-up-a-1045988.html