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Was versteht man unter einem Kontokorrentkredit?

Immer dann, wenn eine Firma oder ein selbstständiger Unternehmer einen Kredit benötigen, dann bieten die Banken einen sogenannten Kontokorrent Kredit an. Ein Kontokorrent Kredit ist vergleichbar mit einem Dispositionskredit, wie er den privaten Kunden einer Bank eingeräumt wird, die Kreditsumme wie die auch die Laufzeit eines Kontokorrent Kredits werden immer individuell vereinbart. Das Besondere an einem Kontokorrent Kredit ist, dass die Zinsen dieses Kredits nur für den Betrag fällig werden, der tatsächlich auch in Anspruch genommen wurde.
Wenn zum Beispiel auf dem Firmenkonto laufende Zahlungen eingehen, dann verringert sich automatisch die Summe des Kontokorrent Kredits und die Höhe der Zinsen passt sich an. Wie hoch die Zinsen für einen Kontokorrent Kredit sind, das ist immer vom jeweiligen Kapitalmarkt abhängig, einen festen Zinssatz gibt es aber nicht.

Für wen ist ein Kontokorrentkredit sinnvoll?

Für alle Unternehmen und Firmen, die auf unbürokratische Art und Weise einen Kredit aufnehmen möchten, ist der Kontokorrent Kredit eine gute Wahl, denn mit diesem Kredit sind sie flexibel und können unter anderem schwankende Umsätze einfach und problemlos wieder ausgleichen. An einem Beispiel lassen sich die Besonderheiten des Kontokorrent Kredits gut erklären:

• Die Firma Müller musste in den letzten beiden Monate sinkende Umsätze verzeichnen. Da aber die Rechnungen der Lieferanten und auch die Gehälter der Angestellten weiterhin bezahlt werden müssen, nimmt die Firma Müller bei ihrer Hausbank einen Kontokorrent Kredit auf. Die Zinsen und die Laufzeit des Kredits bestimmt die Firma Müller selbst. Die Bank stellt den Kontokorrent Kredit zur Disposition, also auf Abruf bereit und die Firma Müller kann bei einem finanziellen Engpass die Kreditsumme in Anspruch nehmen. Im darauf folgenden Monat steigen die Umsätze wieder an und die Zahlungen der Kunden gehen auf dem Firmenkonto ein. Mit jeder Zahlung sinkt somit die ursprüngliche Summe, die als Kontokorrent Kredit aufgenommen wurde. Dieser besondere Kredit macht es der Firma Müller möglich, immer liquide zu sein, sie muss aber den Kredit nicht in Anspruch nehmen, wenn die Geschäfte wieder besser laufen sollten.

Da ein Kontokorrent Kredit jedoch recht teuer ist, sind Firmen, die diesen Kredit aufnehmen, immer gut beraten, ihn als eine Art Überbrückungskredit zu nutzen.

Welche Vorteile hat ein Kontokorrentkredit?

Ein Kontokorrent Kredit ist ideal, wenn ein Unternehmen oder eine Firma kurzfristig einen finanziellen Engpass haben oder bei der Liquidität des Unternehmens in Schwierigkeiten kommen. Ein Kontokorrent Kredit kann aber auch als praktischer Zwischenkredit oder für eine Vorfinanzierung gebraucht werden. Das ist immer dann der Fall, wenn beispielsweise schon ein Kredit beantragt wurde, aber noch nicht zur Auszahlung gekommen ist. Unternehmen, die mit saisonal bedingten Umsatzschwankungen rechnen müssen, nehmen gerne einen Kontokorrent Kredit auf, auch wenn es um eine kurzzeitige Aufstockung der betrieblichen Mittel geht, dann ist der Kontokorrent Kredit immer von großem Vorteil.
Es gibt aber noch einen weiteren Vorteil, warum Unternehmen und Geschäftsleute einen Kontokorrent Kredit aufnehmen, denn der Kredit wird auch gerne dazu genutzt, um sich Vorteile beim Skonto zu sichern. Durch einen Kontokorrent Kredit wächst also der finanzielle Spielraum eines Unternehmens, denn er stellt eine Absicherung dar. Kommt es zu Problemen, dann wird der Kredit abgerufen und er kann jederzeit wieder getilgt werden. Zu den Vorteilen eines Kontokorrent Kredits gehört aber auch, dass der Kreditnehmer die Vorfälligkeit umgehen kann, denn Zinsen werden erst dann fällig, wenn die Kreditsumme auch wirklich in Anspruch genommen wird.

Wie bei jedem Kredit, so stellt sich natürlich auch bei einem Kontokorrent Kredit die Frage, welche Sicherheiten für diesen speziellen Kredit geleistet werden müssen. Infrage kommen unter anderem Sicherheitsleistungen oder auch die Übereignung von Sicherheiten, die aus laufenden Forderungen bestehen. Natürlich kann ein Unternehmen auch andere Sicherheiten zur Verfügung stellen, denn wie die Laufzeiten und die Höhe der Zinsen, so sind bei einem Kontokorrent Kredit auch die jeweiligen Sicherheiten verhandelbar.
Was ein Unternehmen jedoch nach Möglichkeit verhindern sollte, ist den Kontokorrent Kredit zu überziehen, denn das ist nicht nur mit großen Kosten verbunden, die Bank kann in diesem Fall auch den Kredit ohne Probleme kündigen. Da Kontokorrent Kredite nie zweckgebunden sind, wie das zum Beispiel bei einem Immobilien- oder bei einem Autokredit der Fall ist, kann jedes Unternehmen, das sich für einen solchen Kredit entscheidet, immer selbst bestimmen, wofür die Kreditsumme gebraucht wird.

Welche Banken bieten einen Kontokorrentkredit an?

Nicht alle Banken bieten ihren Geschäftskunden einen Kontokorrent Kredit an, vielen ist diese Form des Kredits zu unsicher. Wer aber als Unternehmer einen Kontokorrent Kredit benötigt, der ist gut beraten, sich die einzelnen Angebote im Vorfeld sehr genau anzusehen, denn es gibt vor allem bei den Gebühren große Unterschiede. Ein Kontokorrent Kredit für alle Unternehmensformen wird nur von der Commerzbank und der Postbank angeboten. Einen Kontokorrent Kredit nur für Freiberufler und Selbstständige haben die folgenden Banken im Angebot:

• Die Netbank
• Die DAB Bank
• Die Norisbank
• Die Sparda-Bank
• Die Targobank

Günstig ist der Kontokorrent Kredit bei der Netbank, die einen Zinssatz ab aktuell 8 % hat und weder eine Gebühr noch eine Buchung berechnet. Die Postbank vergibt einen Kontokorrent Kredit ab 9,99 % Zinsen, und verlangt von ihren Kunden keine Gebühren, die beleglose Buchung wird jedoch mit 0,12 Euro berechnet. Recht günstig ist auch ist Commerzbank, die den Kontokorrent Kredit für einen Zinssatz von 8,85 % anbietet, aber Gebühren von 6,90 Euro und 0,12 Euro für jede beleglose Buchung berechnet. Ohne Gebühren und Zusatzkosten für die beleglose Buchung sowie einen Zinssatz von 10,50 % bietet aktuell die DAB Bank. Bei den anderen Banken richten sich die Zinsen nach den Sicherheiten und auch nach der Bonität des Kunden.
Bevor die Wahl auf eine bestimmte Bank fällt, lohnt es sich, die Kontokorrent Kredite zu vergleichen und einen Kreditrechner zu nutzen. Mithilfe dieses Rechners, den es auf vielen Seiten im Internet gibt, ist es sehr einfach, in nur wenigen Sekunden einen persönlich passenden Kontokorrent Kredit auszurechnen. Die Zinsen sind das wichtigste Kriterium, wenn es um einen Kredit geht, aber auch zusätzliche Kosten wie die Kosten für Buchungen, sollte man nicht aus den Augen verlieren. Vor allem für Unternehmen, in denen es pro Monat viele Buchungen auch ohne einen Beleg gibt, können die Gebühren sehr schnell sehr hoch steigen.