netbank

• eff. Jahreszins von 3,54% bis 3,98%
• auch für Freiberüfler möglich
• feste Laufzeiten von 6-84 Monaten
• sofortige Online-Vorabzusage
• Sondertilgungen jederzeit möglich

Auf der Webseite der netbank findet sich eine repräsentative Beispielrechnung gemäß § 6a PAngV: 

• Die Mehrheit der netbank Kreditnehmer nutzt einen Kredit in Höhe von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von bis zu 60 Monaten.
• Der Sollzinssatz beträgt bei 60 monatiger Kreditlaufzeit mit Raten von etwas über 183 Euro 3,81 Prozent pro Jahr, der effektive Jahreszins 3,88 Prozent.
• Der Kreditnehmer zahlt für seinen Kredit insgesamt 10.998,52 Euro.

Die von der netbank zur Verfügung gestellte repräsentative Beispielrechnung ist in wichtiger Hinweis darauf, dass mehrheitlich Ratenkredite zu einem effektiven Jahreszinssatz von 3,88 Prozent ausgereicht werde

netbank Kleinkredit

netbank wird seit 2016 als Marke der Augsburger Aktienbank AG geführt. Gestartet 1998 als netbank AG war das Unternehmen Europas erste Internetbank. Zur Gründung der Onlinebank schlossen sich sieben Sparda-Banken zusammen. Das Finanzunternehmen mit Vollbank-Lizenz startete wenig später mit der Vermarktung von Bankgeschäften im Internet. Die Einführung der mobileTAN im Jahr 2006 machte die netbank hierzulande noch bekannter. Sie bietet ausschließlich via Internet Bankdienstleistungen für Privatkunden und Geschäftskunden an. netbank Kunden steht ein zuverlässiger Kundenservice zur Verfügung, sodass sie rund um die Uhr und ortsunabhängig auf Produkte und Dienstleistungen zugreifen können. Zu den Angeboten gehören bankübliche Produkte von Verbraucherkrediten über Girokonten und Karten bis hin zu Spar- und Wertpapieranlagen.

Die erfolgreiche Internetbank bietet Kunden günstige Konditionen und ein hohes Maß an Transparenz. Auszeichnungen und Bestnoten in unabhängigen Vergleichen und Tests werden regelmäßig für unterschiedliche Produkte vergeben. Bei der netbank werden mehrere Varianten von Krediten sowie Baufinanzierungen und Dispokredite vermarktet. Neben dem Ratenkredit werden weitere Varianten der Online-Ratenkredite wie der Kredit für Freiberufler und der Kleinkredit genannt.

Das Wichtigste zum netbank Kleinkredit im Überblick:

• Kleinkredit als bonitätsunabhängiger Ratenkredit mit Festzins
• Nettodarlehensbetrag 3.000 Euro bis 50.000 Euro
• Individuelle Laufzeiten von 6 bis 84 Monaten
• Effektiver Jahreszins schon ab 3,54 Prozent
• Mindestbonität sichert Zugang zum Kleinkredit
• Antragstellung online mit sofortiger Vorabzusage
• Schnelle Auszahlung
• Kreditvergabe an Arbeitnehmer & Freiberufler
• Restschuldversicherung optional auf Anfrage
• Kundenservice rund um die Uhr erreichbar

Was macht den netbank Kleinkredit aus?

Schaut man sich auf der netbank Webseite zum Thema Kredit um, werden in einer Kreditübersicht sechs unterschiedliche Kreditvarianten bzw. Finanzierungsprodukte aufgeführt. Eigentlich sind es nur zwei – gemeint Ratenkredite und Baufinanzierung. Ratenkredit, Kleinkredit, Kredit für Freiberufler und BAföG-Rückzahlung gehören zum ein- und demselben Kreditmodell. Hier gelten jeweils die gleichen Bedingungen und Konditionen. Für die netbank Online-Kredite sind ein Mindestkreditbetrag von 3.000 Euro und ein Höchstbetrag 50.000 Euro vorgesehen. Damit ist auch klar, dass es bei der netbank keinen klassischen Kleinkredit gibt.

Der netbank Konsumentenkredit enthält lediglich einige Elemente, die für einen Kleinkredit typisch sind. Beim Kleinkredit wird allgemein von einer Nettokreditsumme von 100 bis 5.000 Euro ausgegangen, wobei Banken hier nicht einheitlich agieren. Teilweise reicht der Kleinkredit bis 10.000 Euro.

Bei netbank Kleinkredit handelt es sich um einen Ratenkredit, der Nettokreditsummen ab 3.000 Euro bis 5.000 Kreditbeträge und weit darüber hinaus zu günstigen Festzinsen und Laufzeitkonditionen zur Verfügung stellt.

Es gibt eine weitere Besonderheit, denn es gilt ein laufzeitabhängiger Festzinssatz. Eine Einteilung in Bonitätsklassen, die Einfluss auf die Zinsberechnung nimmt, entfällt zugunsten einer Mindestbonität. Die Kreditkosten steigen allein mit der Kreditlaufzeit, sodass kleinere Kreditsummen bei Kreditlaufzeiten von 6 bis 12 Monaten besonders zu empfehlen sind.

Wird ein Ratenkredit bis 5.000 Euro aufgenommen und innerhalb von 12 bis 24 Monaten zurückgezahlt, darf man von einem Kleinkredit ausgehen. Der Ratenkredit der netbank lässt eine solche Kreditgestaltung ohne weiteres zu, sodass der Kredit den Namen Kleinkredit verdient.

Der netbank Kleinkredit ist ein Festzinskredit mit effektiven Jahreszinssätzen ab 3,54 Prozent bis 3,98 Prozent. Auf die gewählte Kreditsumme kommt es nicht an. Die Wahl der Kreditlaufzeit hat Auswirkungen auf die Kreditkosten, da es bereits bei Wahl von 13 Monatsraten zu einer größeren Zinserhöhung um 0,34 Prozent auf 3,88 Prozent kommt.

Wichtige Info:

Sicherheiten müssen Kreditnehmer nicht bei der netbank hinterlegen. Selbst für einen 50.000 Euro Ratenkredit werden weder Sparbriefe noch Fahrzeug-Briefe entgegengenommen. Die Bank begnügt sich mit einer Lohn- und Gehaltsabtretung, die standardmäßig zu jedem Kreditvertrag gehört.

netbank Neukunden müssen sich im Rahmen der Antragstellung für einen Kleinkredit einer Legitimation stellen. Das Legitimieren erfolgt in einer Filiale der Deutschen Post. Von zu Hause aus per Video-Chat ist die Legitimation noch nicht möglich. Außerdem fehlt es an einer digitale Signatur, die zum Kreditvertrag online unterzeichnen notwendig wäre.

Vor- und Nachteile des netbank Kleinkredits

Mit bis zu 50.000 Euro Kreditbetrag lassen sich mit dem netbank Online-Kredit einige Wünsche erfüllen. Das ist weit mehr als ein typischer Kleinkredit ermöglichen würde. Selbstverständlich lassen sich mit kleineren Nettokreditsummen bestehende Kredite ablösen. Für den kleinkredit mit Festzins wird eine Mindestbonität vorausgesetzt.

Der netbank Ratenkredit bietet einige Vorteile, die für einen Kleinkredit sprechen. Gemeint sind hier die Mindestkreditsumme von 3.000 Euro und die Wahl einer Rückzahlungsdauer von 6 bis 84 Monaten.

Wer den Kleinkredit der netbank nutzen möchte, sollte auf die Zinsänderungen bei bestimmten Laufzeitüberschreitungen achten. Eine wesentliche Zinsänderung zeigt sich ab 13 Monaten Kreditlaufzeit. Für einen Kleinkredit sind 3.000 Euro Mindestkreditsumme nicht in jedem Fall eine ideale Lösung.

Beispiel – netbank Kleinkredit berechnen

Mit dem Kreditrechner der netbank kann ein Wunschkredit als Kleinkredit entsprechend den persönlichen Vorstellungen berechnet werden. Die angezeigten Kreditkonditionen entsprechen, denen im späteren Kreditvertrag. Der bonitätsunabhängige effektive Zinssatz ändert sich im Zuge der Bonitätsprüfung nicht. Beim laufzeitbezogenen Festzinskredit kommt es bei Überschreiten bestimmter Laufzeiten zu einer Zinsänderung.

Wie sehen die Konditionen im Detail aus – Konditionsübersicht

• Kreditart: Kleinkredit als frei verwendbaren Ratenkredit
• Zinssatz: Bonitätsunabhängig ab 3,54 bis 3,98 Prozent p. a.
• Kreditlaufzeit: ab 6 bis 84 Monate
• Nettokreditbeträge: 3.000?Euro bis maximal 50.000?Euro
• Antragstellung: Kreditantrag online mit Sofortzusage + Post-Ident
• Extras: Sonderzahlungen und Volltilgung sind erlaubt
• Option: Restschuldversicherung
• Kreditnehmer: Arbeitnehmer, Freiberufler

Welche zusätzlichen Leistungen bietet der Kleinkredit?

Der netbank Kleinkredit bietet zusätzliche Leistungen wie Sonderzahlungen, Ratenstundung und Kompletttilgung. Damit unterscheidet sich nicht von denen der Konkurrenz. Im Gegensatz zu zahlreichen anderen Kreditanbietern sind diese Leistungen nicht kostenfrei erhältlich.

Bei der netbank kostet die Ratenstundung und Laufzeitverkürzung jeweils 50 Euro. Die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung wird bei vorzeitiger Kreditablösung und bei Sondertilgung von der netbank in Rechnung gestellt. Auf die Einhaltung der in den Kreditbedingungen aufgeführten Kündigungsfrist besteht die Bank eigenen Angaben zu Folge nicht.

Jede Kreditaufnahme geht mit bestimmten Risiken einher. Keiner kann vorhersagen, wie es in Zukunft aussieht und ob Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod droht. Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist eine zur Risikoabsicherung geeignete Lösung. Mit einem netbank Kleinkredit lässt sich eine teurer bestehende Kreditverpflichtung ablösen. Der Kundenservice berät rund um die Uhr zu diesem Thema.

Wichtig:

Sicherheiten müssen Kreditnehmer nicht bei der netbank hinterlegen. Selbst für einen 50.000 Euro Ratenkredit werden weder Sparbriefe noch Fahrzeug-Briefe entgegengenommen. Die Bank begnügt sich mit einer Lohn- und Gehaltsabtretung, die standardmäßig zu jedem Kreditvertrag gehört.

netbank Neukunden müssen sich im Rahmen der Antragstellung für einen Kleinkredit einer Legitimation stellen. Das Legitimieren erfolgt in einer Filiale der Deutschen Post. Von zu Hause aus per Video-Chat ist die Legitimation noch nicht möglich. Außerdem fehlt es an einer digitale Signatur, die zum Kreditvertrag online unterzeichnen notwendig wäre.

Kreditantrag - Kurzübersicht Ablauf

Ist die Berechnung des Ratenkredits mithilfe des Kreditrechners abgeschlossen, kann sogleich ein Kreditantrag gestellt werden.

• Erst den Button „ Kredit beantragen“ anklicken und dann den Kreditantrag wie gefordert ausfüllen.
• Als nächstes den Antrag ausdrucken und unterschreiben. Eine Checkliste für Angestellte (für Freiberufler) gibt die zum Kreditantrag notwendigen Unterlagen bekannt. Meist sind das zwei aktuelle Gehaltsnachweise und Girokontoauszug der vergangenen fünf Wochen.
• Mit Unterlagen, Post-Ident-Coupon und Personalausweis geht es in eine Postfiliale zum Post-Ident-Verfahren.
• Alle Unterlagen werden nach Abschluss durch die Deutsche Post an die netbank geschickt.

Wichtige Info:

Als Antragsteller für einen Kleinkredit sind Arbeitnehmer mit festen Einkommen zugelassen, eingeschlossen Beamte und Rentner. Die netbank vergibt Kleinkredite nicht an Arbeitslose, Hausfrauen, Studenten und Selbstständige. Freiberuflicher können unter bestimmten Voraussetzungen einen Kleinkredit erhalten.

Beantragung netbank Kleinkredit - Voraussetzungen:

• Volljährigkeit des Antragstellers
• Hauptwohnsitz befindet sich in Deutschland
• mindestens sechs Monate fest angestellt
• Kein negativer SCHUFA-Eintrag

Mit Eingang der kompletten Unterlagen wird die netbank eine abschließende Prüfung des Kreditantrages vornehmen. Bei positivem Ausgang erfolgt die schnelle Kreditauszahlung.

Fazit zum netbank Ratenkredit: Günstiger Festzins bei Mindestbonität nutzbar

Der netbank Kleinkredit ist Teil des netbank Ratenkredits, dessen Vorteile ein bonitätsunabhängiger Festzinssatz und die freie Verwendung der Kreditmittel sind. Die Konditionen des Ratenkredits bieten individuellen Gestaltungsspielraum, sodass bei vorhandener Mindestbonität eine Kreditaufnahme als Kleinkredit ab 3.000 Euro bis 10.000 Euro bei einer Laufzeit ab 6 Monaten möglich ist. Andere Kreditanbieter setzen nicht auf Mindestbonität, sondern sie belohnen eine wirklich gute Bonität. Beim bonitätabhängigen Kredit betragen effektive Zinssätze teilweise weniger als ein Prozent.

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