netbank

• ефективна річна ставка від 3,54% до 3,98%
• можливо й для представників вільних професій
• фіксовані строки від 6 до 84 місяців
• миттєве попереднє онлайн-схвалення
• дострокові погашення можливі будь-коли

Огляд

На сайті netbank наведено репрезентативний приклад розрахунку згідно з § 6a PAngV:

• Більшість позичальників netbank користуються кредитом на суму 10 000 євро зі строком до 60 місяців.
• За строку кредиту 60 місяців і платежів трохи більше 183 євро номінальна ставка (Sollzinssatz) становить 3,81 відсотка річних, ефективна річна процентна ставка – 3,88 відсотка.
• Загалом позичальник сплачує за свій кредит 10 998,52 євро.

Наданий netbank репрезентативний приклад розрахунку є важливою вказівкою на те, що більшість споживчих кредитів видається за ефективної річної процентної ставки 3,88 відсотка

Малий кредит netbank

З 2016 року netbank функціонує як бренд Augsburger Aktienbank AG. Розпочавши роботу в 1998 році як netbank AG, компанія стала першим інтернет-банком Європи. Для заснування онлайн-банку об'єдналися сім банків Sparda. Фінансова компанія з повною банківською ліцензією невдовзі почала пропонувати банківські послуги в інтернеті. Запровадження mobileTAN у 2006 році зробило netbank ще відомішим у Німеччині. Він пропонує банківські послуги для приватних і корпоративних клієнтів виключно через інтернет. Клієнтам netbank доступна надійна служба підтримки, тож вони можуть цілодобово й незалежно від місця перебування користуватися продуктами та послугами. До пропозицій належать звичайні банківські продукти – від споживчих кредитів через поточні рахунки й картки до ощадних та інвестиційних продуктів у цінні папери.

Успішний інтернет-банк пропонує клієнтам вигідні умови та високий рівень прозорості. Різні продукти регулярно отримують нагороди й найвищі оцінки в незалежних порівняннях і тестах. netbank пропонує кілька варіантів кредитів, а також фінансування будівництва (Baufinanzierung) і овердрафти (Dispokredite). Крім споживчого кредиту (Ratenkredit), названо й інші варіанти онлайн-споживчих кредитів, як-от кредит для представників вільних професій і малий кредит.

Головне про малий кредит netbank в огляді:

• Малий кредит як споживчий кредит із фіксованою ставкою, незалежною від кредитоспроможності
• Чиста сума позики від 3 000 євро до 50 000 євро
• Індивідуальні строки від 6 до 84 місяців
• Ефективна річна процентна ставка вже від 3,54 відсотка
• Мінімальна кредитоспроможність забезпечує доступ до малого кредиту
• Подання заявки онлайн із миттєвим попереднім схваленням
• Швидка виплата
• Видача кредитів найманим працівникам і представникам вільних професій
• Страхування залишку боргу (Restschuldversicherung) за бажанням на запит
• Служба підтримки доступна цілодобово

Чим вирізняється малий кредит netbank?

Якщо переглянути розділ про кредити на сайті netbank, в огляді кредитів наведено шість різних варіантів кредитів або продуктів фінансування. Насправді їх лише два – маються на увазі споживчі кредити та фінансування будівництва. Споживчий кредит, малий кредит, кредит для представників вільних професій і погашення BAföG належать до однієї й тієї самої кредитної моделі. Тут діють однакові умови. Для онлайн-кредитів netbank передбачено мінімальну суму кредиту 3 000 євро та максимальну – 50 000 євро. Тим самим зрозуміло, що класичного малого кредиту в netbank немає.

Споживчий кредит netbank містить лише деякі елементи, типові для малого кредиту. Під малим кредитом зазвичай розуміють чисту суму кредиту від 100 до 5 000 євро, хоча банки тут діють неоднаково. Іноді малий кредит сягає 10 000 євро.

Малий кредит netbank – це споживчий кредит, який надає чисті суми кредиту від 3 000 євро до 5 000 євро й значно більше за вигідними фіксованими ставками та умовами щодо строку.

Є ще одна особливість: діє фіксована ставка, що залежить від строку. Поділ на класи кредитоспроможності, який впливає на розрахунок відсотків, не застосовується – натомість вимагається мінімальна кредитоспроможність. Вартість кредиту зростає лише зі строком кредиту, тому менші суми кредиту особливо рекомендуються за строків від 6 до 12 місяців.

Якщо споживчий кредит до 5 000 євро беруть і повертають протягом 12–24 місяців, можна говорити про малий кредит. Споживчий кредит netbank без проблем дозволяє таке оформлення, тож кредит заслуговує на назву «малий кредит».

Малий кредит netbank – це кредит із фіксованою ставкою та ефективними річними процентними ставками від 3,54 відсотка до 3,98 відсотка. Обрана сума кредиту значення не має. Вибір строку кредиту впливає на вартість кредиту, оскільки вже за вибору 13 щомісячних платежів відбувається помітніше підвищення ставки на 0,34 відсотка – до 3,88 відсотка.

Важлива інформація:

Позичальникам не потрібно надавати netbank забезпечення. Навіть для споживчого кредиту на 50 000 євро не приймаються ні ощадні сертифікати (Sparbriefe), ні паспорти транспортних засобів. Банк задовольняється відступленням заробітної плати (Lohn- und Gehaltsabtretung), яке стандартно входить до кожного кредитного договору.

Нові клієнти netbank під час подання заявки на малий кредит мають пройти ідентифікацію. Ідентифікація відбувається у відділенні Deutsche Post. Пройти ідентифікацію з дому через відеочат поки що неможливо. Крім того, бракує цифрового підпису, який був би потрібен для онлайн-підписання кредитного договору.

Переваги та недоліки малого кредиту netbank

Із сумою кредиту до 50 000 євро онлайн-кредит netbank дає змогу здійснити чимало бажань. Це значно більше, ніж дозволив би типовий малий кредит. Звісно, меншими чистими сумами кредиту можна погасити наявні кредити. Для малого кредиту з фіксованою ставкою передбачається мінімальна кредитоспроможність.

Споживчий кредит netbank має деякі переваги, що свідчать на користь малого кредиту. Маються на увазі мінімальна сума кредиту 3 000 євро та вибір строку погашення від 6 до 84 місяців.

Хто хоче скористатися малим кредитом netbank, має звертати увагу на зміни ставки в разі перевищення певних строків. Суттєва зміна ставки відбувається від 13 місяців строку кредиту. Для малого кредиту мінімальна сума кредиту 3 000 євро не в кожному разі є ідеальним рішенням.

Приклад – розрахунок малого кредиту netbank

За допомогою кредитного калькулятора netbank бажаний кредит можна розрахувати як малий кредит відповідно до особистих уявлень. Показані умови кредиту відповідають умовам майбутнього кредитного договору. Незалежна від кредитоспроможності ефективна ставка не змінюється в ході перевірки кредитоспроможності. У разі кредиту з фіксованою ставкою, прив'язаною до строку, у разі перевищення певних строків ставка змінюється.

Які умови в деталях – огляд умов

• Вид кредиту: малий кредит як споживчий кредит на будь-які цілі
• Ставка: незалежно від кредитоспроможності від 3,54 до 3,98 відсотка річних
• Строк кредиту: від 6 до 84 місяців
• Чисті суми кредиту: 3 000?євро до максимум 50 000?євро
• Подання заявки: кредитна заявка онлайн із миттєвим схваленням + Post-Ident
• Додатково: дозволені позапланові платежі та повне погашення
• Опція: страхування залишку боргу
• Позичальники: наймані працівники, представники вільних професій

Які додаткові послуги пропонує малий кредит?

Малий кредит netbank пропонує додаткові послуги, як-от позапланові платежі, відстрочення платежів і повне погашення. Цим він не відрізняється від конкурентів. На відміну від багатьох інших кредитних провайдерів, ці послуги не надаються безкоштовно.

У netbank відстрочення платежів і скорочення строку коштують по 50 євро. Дозволену законом компенсацію за дострокове погашення (Vorfälligkeitsentschädigung) netbank виставляє в разі дострокового погашення кредиту та в разі позапланового погашення. За власними даними, банк не наполягає на дотриманні строку повідомлення про розірвання, зазначеного в умовах кредиту.

Кожне оформлення кредиту пов'язане з певними ризиками. Ніхто не може передбачити, яким буде майбутнє і чи не загрожують непрацездатність, безробіття або смерть. Укладення страхування залишку боргу – придатне рішення для захисту від ризиків. За допомогою малого кредиту netbank можна погасити дорожче наявне кредитне зобов'язання. Служба підтримки цілодобово консультує з цього питання.

Важливо:

Позичальникам не потрібно надавати netbank забезпечення. Навіть для споживчого кредиту на 50 000 євро не приймаються ні ощадні сертифікати (Sparbriefe), ні паспорти транспортних засобів. Банк задовольняється відступленням заробітної плати (Lohn- und Gehaltsabtretung), яке стандартно входить до кожного кредитного договору.

Нові клієнти netbank під час подання заявки на малий кредит мають пройти ідентифікацію. Ідентифікація відбувається у відділенні Deutsche Post. Пройти ідентифікацію з дому через відеочат поки що неможливо. Крім того, бракує цифрового підпису, який був би потрібен для онлайн-підписання кредитного договору.

Кредитна заявка – короткий огляд порядку

Щойно розрахунок споживчого кредиту за допомогою кредитного калькулятора завершено, можна одразу подати кредитну заявку.

• Спершу натисніть кнопку «Kredit beantragen» (подати заявку на кредит), а потім заповніть кредитну заявку, як вимагається.
• Далі роздрукуйте й підпишіть заявку. Контрольний список для найманих працівників (для представників вільних професій) повідомляє, які документи потрібні для кредитної заявки. Здебільшого це дві актуальні довідки про зарплату та виписка з поточного рахунку за останні п'ять тижнів.
• З документами, купоном Post-Ident і посвідченням особи (Personalausweis) Ви йдете до поштового відділення на процедуру Post-Ident.
• Після завершення всі документи надсилаються через Deutsche Post до netbank.

Важлива інформація:

Подавати заявку на малий кредит можуть наймані працівники з постійним доходом, зокрема державні службовці (Beamte) і пенсіонери. netbank не видає малі кредити безробітним, домогосподаркам, студентам і самозайнятим. Представники вільних професій за певних умов можуть отримати малий кредит.

Подання заявки на малий кредит netbank – передумови:

• Повноліття заявника
• Основне місце проживання – у Німеччині
• постійне працевлаштування щонайменше шість місяців
• Жодного негативного запису в SCHUFA

Після надходження повного пакета документів netbank проведе остаточну перевірку кредитної заявки. За позитивного результату кредит швидко виплачують.

Висновок щодо споживчого кредиту netbank: вигідна фіксована ставка за мінімальної кредитоспроможності

Малий кредит netbank є частиною споживчого кредиту netbank, переваги якого – фіксована ставка, незалежна від кредитоспроможності, і вільне використання кредитних коштів. Умови споживчого кредиту дають індивідуальний простір для оформлення, тож за наявності мінімальної кредитоспроможності можна взяти малий кредит від 3 000 євро до 10 000 євро зі строком від 6 місяців. Інші кредитні провайдери роблять ставку не на мінімальну кредитоспроможність, а винагороджують справді добру кредитоспроможність. У разі кредиту, що залежить від кредитоспроможності, ефективні ставки іноді становлять менше одного відсотка.

Профіль

Альтернативні провайдери

Чи маєте Ви досвід роботи з цим провайдером? Поділіться з нами своїм досвідом!