DSL Bank - Privatkredit

DSL Bank Privatkredit

Die DSL Bank (Deutsche Siedlungs- und Landesrentenbank) wird als rechtlich selbständiger Geschäftsbereich bei der Deutsche Postbank AG geführt. Das Unternehmen gilt als Spezialist für Baufinanzierung sowie Privatkredite.

Die Geschichte der DSL Bank reicht bis ins Jahr 1850 zurück, als mit den preußischen Provinzial-Rentenbanken erste Kreditanstalten der öffentlichen Hand entstanden. Nach Abschluss der Privatisierung der DSL Bank wird die Postbank im Jahr 2000 Eigentümer durch die Übernahme der Anteile des Bundes. Zugleich wird die DSL Bank ein Unternehmensteil des Konzerns Deutsche Postbank AG. Das Produktangebot der DSL Bank reicht von Immobilienfinanzierung über Kredite für Privatkunden bis zu Bausparverträgen.

Die DSL Bank bezeichnet sich selbst als „Partnerbank der Finanzdienstleister“, was die Art und Weise der Abwicklung zusammenfasst. Das Geldinstitut kooperiert bei der Beratung zu Angeboten und zur Vermittlung ihrer Bankprodukte mit Finanzdienstleistern, was sie zu einer Besonderheit unter den Kreditinstituten hierzulande macht. Die persönliche Beratung zu Bankprodukten, Kundenservice und der Verkauf der Produkte liegt in der Hand des jeweiligen Finanzdienstleisters.

Das Wichtigste zum DSL Bank Privatkredit im Überblick:

• Kreditvermittlung durch externe Finanzdienstleister
• Kreditanfrage & Antragstellung online
• Optional mit persönlicher Beratung
• Privatkredit mit bonitätsabhängigen Zinssätzen
• Nettokreditbetrag ab 5.000 Euro bis 50.000 Euro
• Ratenkredit mit flexibler Rückzahlung und Monatsrate
• kostenfreie Sondertilgungen und vorzeitige Tilgung
• DSL Ratenschutz optional

Was macht den DSL Bank Privatkredit aus?

Der DSL Bank Privatkredit ist eine von mehreren Finanzierungslösungen für private Kunden der DS Bank. Wie der Name Privatkredit vermuten lässt, steht diese Finanzierung nicht für Selbstständige und Freiberufler zur Verfügung. Seine Merkmale sind ein bonitätsabhängiger effektiver Zinssatz, Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten und Nettokreditbeträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro. Die Kreditanfrage ist unverbindlich und dabei entstehen dem Kreditinteressenten keine Kosten.

Der für den Kunden zuständige Finanzdienstleister führt die Kreditprüfung zusammen mit der DSL Bank durch. Ist die Prüfung erfolgreich abgeschlossen (Bonität und Volljährigkeit nachgewiesen) wird dem Kreditnehmer das Geld sofort auf sein privates Girokonto überwiesen.

Mit dem DSL Privatkredit können Verbraucher Geld ausgeben und sie können dabei Geld sparen, indem sie Einkäufe mit dem DSL Privatkredit finanzieren. Im Vergleich mit anderen Finanzierungsformen oder Dispokrediten sind die Konditionen für den DSL Privatkredit günstiger. Wer noch längere Zeit einen weniger günstigen Kredit abzuzahlen hat, löst ihn mit dem DSL Privatkredit ab und spart so viel Geld bei der Rückzahlung. Barzahler-Rabatte sind weitere Vorteile, die ein DSL Privatkredit mit sich bringen kann. Bei Barzahlung ist es nicht unüblich, dass von zahlreichen Händlern ein hoher Rabatt eingeräumt wird.

Beispiel – DSL Bank Privatkredit berechnen

Einen DSL Bank Privatkredit kann man online über Deutsche Postbank Kredit.dsl.de online berechnen und beantragen. Die DS Bank gewährt für den Privatkredit einen bonitätsabhängigen Zinssatz, dessen niedrigster Effektivzins im Zuge der Angebotserstellung im Kreditrechner bei 3,85 Prozent bzw. 4,33 Prozent liegt.

Da die DS Bank Kredite mit bonitätsabhängigen Zinssätzen vergibt, wird bei der allgemeinen Berechnung der günstigste Effektivzins ausgewiesen. Die mögliche Zinsspanne geht bis dicht an einen zweistelligen Zinssatz heran und bewegt sich zwischen 3,85 und 9,85 Prozent.

Vor- und Nachteile vom DSL Bank Privatkredit

Der DSL Bank Privatkredit kann eine günstige Finanzierung oder zum Ablösen bestehender Kredite geeignet sein. Voraussetzung ist eine gewisse Bonität, die niedrige Angebotszinssätze zulässt.

Vorteile des DSL Bank Privatkredit sind:

• Günstiger bonitätsabhängiger Zinssatz ab 3,85 – 9,85 Prozent
• Flexible Laufzeit wählbar zwischen 48 und 120 Monaten
• Nettodarlehensbetrag individuell ab 5.000 bis 50.000 Euro wählbar
• Kostenfreie Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich
• Onlineantrag & Kreditanfrage mit Sofortzusage
• Auszahlung innerhalb weniger Tage
• Kostenpflichtige Restschuldversicherung optional möglich

Der Online Ratenkredit bietet aufgrund der flexiblen Konditionen einen großen Spielraum bei der Gestaltung der Finanzierungslösung. Im Einzelfall wird ein Kreditinteressent dennoch einige Schwächen für sich entdecken können.

Welche Nachteile gibt es beim Privatdarlehen?

• 5.000 Euro sind Mindestkreditbetrag
• Laufzeiten ab 48 Monaten und immer zu vollen Jahren wählbar
• Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Kompletttilgung
• Preis- und Leistungsverzeichnis wird nicht sichtbar präsentiert

Der DSL Bank Privatkredit kann einige Vorteile vorweisen, wobei es einige Nachteile festzustellen gibt. Der Mindestkreditbetrag ist durchaus anspruchsvoll angesetzt. Wer nur einen geringen Kreditbedarf von ein- bis zweitausend Euro hat, kommt hier nicht zum Zuge. Die Kreditlaufzeiten beginnen laut Online-Rechner bei 48 Monaten, während auf der Webseite 12 Monate genannt werden. Auf eine Vorfälligkeitsentschädigungsgebühr wird bei vorzeitgier Rückzahlung nicht verzichtet.

Wie sehen die Konditionen im Detail aus – Konditionsübersicht

• Kreditart: Ratenkredit zur individuellen Verwendung
• Zinssatz: Bonitätsabhängiger effektiver jährlicher Zinssatz ab 3,85 – 9,85 Prozent
• Kreditlaufzeit: Laufzeiten von 48 bis 120 Monate
• Nettokreditbeträge: Minimalbetrag 5.000?Euro (maximal 50.000?Euro)
• Antragstellung: Kreditantrag online mit Sofortzusage
• Extras: Sonderzahlungen gratis und Kompletttilgung jederzeit möglich
• Option: freiwilliger Abschluss einer Restschuldversicherung
• Kreditnehmer: Arbeitnehmer, Beamte, Rentner

Welche zusätzlichen Leistungen bietet der Online-Kredit?

Kreditnehmer können jederzeit Sondertilgungen vornehmen oder den Kredit vorzeitig zurückzahlen. Einmal pro Laufzeitjahr erlaubt die DSL Bank eine kostenfreie Teilrückzahlung von bis zu 50 Prozent des Kreditsaldos. Bei einer vorzeitigen Kompletttilgung wird eine Vorfälligkeitsentschädigungsgebühr im gesetzlichen zulässigen Rahmen von 0,5 bis 1 Prozent berechnet.

Eine Kreditaufnahme birgt gewisse Risiken, die aktuell zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses nicht genau vorhergesagt werden können. Bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall droht unter Umständen ein folgenreicher Zahlungsausfall.

Den Risiken begegnen Kreditnehmer effektiv mit dem DSL Ratenschutz der DSL Bank, der dann fällige Raten übernimmt. Im Zuge der Antragstellung kann (kein muss) der kostenpflichtige Ratenschutz gewählt werden. Der Kreditkunde zahlt keine extra Gebühr. Kosten werden über einen Aufschlag auf die Rückzahlungsrate gedeckt.

Kreditantrag – Kurzübersicht Ablauf

Bei Online-Banken lassen sich Kredite einfach und schnell beantragen. Bei der DSL Bank haben Kreditinteressenten online die Möglichkeit einen persönlichen Kreditwunsch zu berechnen und eine Kreditanfrage zu stellen. Alternativ kann der Interessent sich an einen im Auftrag der DSL Bank tätigen Finanzdienstleister wenden. Von diesem wird von der Beratung bis zum Produktverkauf jede notwendige Leistung geboten.

Jeder Kreditanfrage geht mit einer Bonitätsprüfung einher. Fällt die positiv aus, wird ein persönliches Kreditangebot erarbeitet, welches den genauen effektiven Zinssatz gültig für die gesamte Kreditlaufzeit enthält.

Online geht die Antragstellung am schnellsten!

Ein Klick auf den Button „Jetzt online abschließen“ führt zum Antragsformular. Im Zuge der Kreditanfrage wird auf der Basis der gemachten Angaben zur Person und den wirtschaftlichen Verhältnissen sowie einer ersten Bonitätseinschätzung ein unverbindliches Kreditangebot vorgelegt. Nach dem Ausfüllen des Online-Antrags sind alle Unterlagen auszudrucken und zu unterschreiben.

Der Antragsteller begibt sich in der Folge zur Legitimation in eine Filiale der Deutschen Post oder in ein Postbank Finanzcenter. Benötigt werden hierbei Postident-Coupon und Personalausweis oder Reisepass sowie weitere kreditrelevante Unterlagen. Nach Eingang des Antrags und einer abschließenden Prüfung der Bonität wird ein Kreditbestätigungsschreiben auf dem Postweg zugestellt. Verbunden ist das mit einer beginnenden Auszahlung des Kredits auf das benannte Girokonto.

Beantragung DSL Bank Privatkredit – Voraussetzungen:

• Kreditnehmer sind Arbeitnehmer, Beamte, Rentner
• Probezeit nicht zulässig
• Ein befristetes Arbeitsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden
• Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland vorhanden
• Antragsteller ist volljährig
• Es dürfen keine negativen Schufa-Einträge vorliegen

Es sind nur wenige Minuten, die vom Ausfüllen des Kreditantrages bis zum Kreditangebot vergehen werden. Die abschließende Bearbeitung und Auszahlung hängt wesentlich von der Vorlage der benötigten persönlichen Nachweise ab.

Erforderliche Nachweise sind:

• ein aktueller Einkommensnachweis bei Arbeitnehmer,
• ein Rentenbescheid bei Rentner,
• eine aktuelle Bezügemitteilung bei Beamten,
• vollständige Kontoauszüge der letzten fünf Wochen,
• durchgeführte Legitimation mit gültigem Ausweis.

Alternative Anbieter zum DSL Bank Privatkredit

Ein Kredit Vergleich bietet eine einfache Möglichkeit, sich über günstige Onlinekredite zu informieren. Die Spanne effektiver Zinssätze reicht von 0,69 Prozent bis 15 Prozent. Zahlreiche Direktbanken und weitere Kreditvermittler versuchen sich hinsichtlich ihrer Kreditkonditionen zu übertreffen. Interessante Kreditangebote finden sich bei TARGOBANK, DKB Bank, SKG Bank, norisbank und Creditplus Bank. Günstige Finanzierungen vermitteln Kreditportale wie auxmoney, smava und privatkredit.de.

Tipp: Die DSL Bank ist nicht an kleineren Kreditsummen interessiert. Mindestens 5.000 Euro werden als Nettokreditbetrag erwartet. Top-Alternativen gibt es für einen geringen Kreditbedarf ab 500 Euro bei Minikredit-Anbietern wie Vexcash, Caspher und cashpresso.

Fazit zum DSL Bank Privatkredit: 5.000 Euro Mindestkreditsumme & 48 Monate Mindestlaufzeit

Die DSL Bank gilt zu Recht als Spezialist für Immobilienfinanzierungen. Das setzt sich beim Privatkredit in gewisser Weise fort. Mindestkreditsumme ab 5.000 Euro und Mindestlaufzeit ab 48 Monate sind Merkmale eines Konsumentenkredits mit etwas hohen Ansprüchen. Mit einem effektiven Zinssatz ab 3,85 Prozent liegt die Bank auf den ersten Blick im oberen Mittelfeld. Im Schnitt sind bei der Mehrzahl der Kreditverträge etwas mehr als 6 Prozent anzutreffen. Bei geringer Bonität kann der Zinssatz auf bis zu 10,33 Prozent steigen.

Für einen Kreditinteressenten, der auf seinem Weg zum Privatkredit nicht auf Beratung durch einen Finanzdienstleister verzichten möchte, ist das DSL Bank Angebot zu empfehlen. Beratung kostet nichts und ein Kreditabschluss ist nicht Pflicht.