Funding Circle - Firmenkredit

Funding Circle

Wer oder was ist Funding Circle? Funding Circle ist eine alternative Finanzierungsplattform, welche den sogenannten Peer-to-Peer-Kredit anbietet, bei dem der Finanzbedarf eines Kreditnehmers direkt durch das Vermögen privater Investoren gedeckt wird. Funding Circle, gegründet in Großbritannien, tritt hierbei jedoch nicht aktiv als Kreditgeber, sondern lediglich als Vermittler der Kreditsumme gegenüber Kreditgeber und Kreditnehmer auf. Meist handelt es sich bei den Peer-to-Peer-Krediten jedoch um Mikrokredite, welche an Unternehmen ausgereicht werden. Im Aufsichtsrat von Funding Circle sitzt der bekannte deutsche SPD-Politiker und Finanzexperte Jörg Asmussen. Auch Funding Circle ist auf die Vergabe von Firmenkrediten spezialisiert und hat bislang knapp 1,8 Milliarden Euro an Kreditsumme an Unternehmen aller Couleur ausgereicht.

5 Vorteile des Firmenkredits von Funding Circle in Stichpunkten

  • Funding Circle bietet mit seinem unkonventionellen Firmenkredit für Unternehmen eine verlässliche und durchaus sinnvolle Alternative zum zementierten und langwierigen Vergabeverfahren der etablierten Filial- oder auch Onlinebanken an.
  • Funding Circle reicht Kreditsummen aus, die das Limit des klassischen sogenannten Kleinkredites um bis zum Zehnfachen übertreffen und empfiehlt sich somit auch zur Finanzierung von größeren Investitionsvorhaben eines Unternehmens.
  • Die Kreditentscheidung erfolgt hier relativ kurzfristig, so dass der Unternehmer nicht lange im Ungewissen bleibt; spätestens nach 48 Stunden wird der Antragsteller verlässlich über die jeweilige Kreditentscheidung von Funding Circle informiert.
  • Die Belastungen durch zusätzliche Gebühren oder Service Fees halten sich bei Funding Circle stets in engen und in überaus gut überschaubaren Grenzen.
  • Eine vorzeitige Kreditablösung ist bei entsprechender Liquidität für den Kreditnehmer jederzeit möglich, ohne dass ihm dadurch zusätzliche Kosten entstehen.

Welche Kreditsummen sind bei Funding Circle maximal möglich?

Funding Circle praktiziert auch hinsichtlich seines Kreditrahmens für Unternehmen klassisches britisches Understatement. Ist auch beim Peer-to-Peer-Kredit das Kreditlimit üblicherweise durch den Begriff des Kleinkredits mit Höchstsummen von bis zu 25.000 Euro verbindlich festgeschrieben, so sprengt die Kreditplattform Funding Circle diesen starren Rahmen mit ihrer Firmenphilosophie drastisch auf. Bei Funding Circle liegt die maximal mögliche Kreditsumme nämlich sage und schreibe um das Zehnfache höher als bei vergleichbaren Anbietern von Kleinkrediten für Unternehmen. Funding Circle reicht Kredite bis zu einem Höchstlimit von 250.000 Euro an kreditsuchende Unternehmen aus.

Was wird durch Funding Circle finanziert?

Funding Circle prüft generell keine Businesspläne von kreditsuchenden Unternehmen. Das Unternehmen muss jedoch in der Lage dazu sein, langfristig den entsprechenden Kapitaldienst, welcher aus dem Kredit resultiert und der letztendlich aus Zins plus Tilgung besteht, zu bedienen. Funding Circle finanziert nicht nur Kredite, sondern auch Investitionen von Unternehmen. Projekte, welche durch private Investoren, die ihre Liquidität sinnvoll anlegen wollten, infolge der Vermittlung von Funding Circle finanziert wurden, waren beispielsweise die Beschaffung von Betriebsmitteln, die Erneuerung und Modernisierung des Fuhrparks eines Unternehmens, eine Hotelerweiterung, der Ausbau der Vertriebs- und Marketingorganisation eines Unternehmens oder auch die Finanzierung von Großkundenaufträgen. Es handelt sich bei den zu finanzierenden Projekten meist grundsätzlich um unternehmerische Investitionen, welche einer Expansion des betreffenden kreditsuchenden Unternehmens dienen.

Welche Kosten, beispielsweise in Gestalt von Zinsen, entstehen dem Kreditnehmer?

Die Höhe des Kredites hängt bei Funding Circle ausschließlich von der Dimension des betreffenden Kredites und von der jeweils gewünschten Kreditlaufzeit ab. Je nach Bonitätsklasse des Kreditnehmers, Kredithöhe und Kreditlaufzeit, beträgt der Nominalzins zwischen 3,79 % und maximal 16,61 %. Die Gebührensätze hängen bei Funding Circle von denselben Voraussetzungen und Gegebenheiten ab und liegen jeweils zwischen 1 % und höchstens 4,5 % der Kreditsumme. Viele Services bei Funding Circle sind jedoch für den Kreditnehmer kostenlos. Dies sind beispielsweise die Einrichtung eines Funding-Circle-Kontos, die Bonitätsprüfung, das eigentliche Kreditangebot, die individuelle Beratung und auch die vorzeitige Rückzahlung des Forderungssaldos.

Für wen ist der Firmenkredit von Funding Circle geeignet?

Das antragstellende Unternehmen muss seinen Sitz in Deutschland unterhalten und in den letzten beiden Geschäftsjahren jeweils einen Jahresumsatz von mindestens 100.000 Euro realisiert haben. Ein Gesellschafter, welcher mehr als 50 % Unternehmensanteile hält, sollte eine selbstschuldnerische Bürgschaft leisten. Ist der Unternehmer bereits älter als 67 Jahre, muss die Nachfolge verbindlich geregelt sein. Finanziert werden durch Funding Circle sämtliche Unternehmensformen, bis auf gemeinnützige Organisationen oder Strukturen, wie beispielsweise die gGmbH oder der eingetragene Verein.

Unser Fazit

Funding Circle bietet auch Unternehmen mit größerem Investitionsbedarf eine verlässliche Alternative zum Bankkredit. Allerdings sollte eine ausreichende Bonität stets gewährleistet werden können. Nicht nur Zwischenfinanzierungen, sondern vor allem auch wachstumsträchtige Investitionsprojekte in das betriebliche Anlagevermögen, sind über die Peer-to-Peer-Plattform Funding Circle gut und verlässlich finanzierbar.

Allgemeine Infos
BanknameFunding Circle
ProduktnameFirmenkredit
Produkt IDa1887b
LandDE
WährungEUR
NeukundenbeschränkungCheckbox false
Zusagezeitraum5
Zusagewahrscheinlichkeit5
Rechtliche Hinweise einschl. rep. BeispielAngaben gem. §6a PAngV:

Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 10.000 - 250.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 7,74 - 21,71%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,97 - 16,61%
Laufzeiten: 12 - 60 Monate
Bearbeitungsgebühr: 1,00 - 4,50%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 36 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 13,06%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 9,52%
Bearbeitungsgebühr: 4,00%

Darlehensgeber/-vermittler: Funding Circle Deutschland GmbH, Bergmannstr. 72, 10961 Berlin
Mit niedrigem Schufa-ScoreCheckbox false
Berufsgruppen
Kredit für FreiberuflerCheckbox true
Kredit für SelbständigeCheckbox true
Sicherheit
Einlagensicherung Höhe0
Konditonen
Bonitätsunabhängiger ZinsCheckbox false
Effektiver Jahreszins von 7,74%
Effektiver Jahreszins bis 21,71%
Nominalen Jahreszins von 3,97%
Nominalen Jahreszins bis 16,61%
Minikredit Zusatzkosten bis 0,00
min. monatliche ZusatzkostenCheckbox false
max. monatliche ZusatzkostenCheckbox false
Expresskosten von 0,00€
Expresskosten bis 0,00€
Webmaster Info
ProvisionCheckbox true
prid763
Service & Leistungen
Post-IdentCheckbox false
Video-IdentCheckbox false
Kreditsumme von10000€
Kreditsumme bis250000€
Kreditlaufzeit von12 Monate
Kreditlaufzeit bis60 Monate
Sondertilgung BedingungenCheckbox false
Sondertilgung GesamtCheckbox false
RatenpauseCheckbox false
Verwendungszweck
ModernisierungCheckbox true
Neuwagen / GebrauchtwagenCheckbox true
Freie VerwendungCheckbox true
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