ING DiBa - Ratenkredit

Die ING-DiBa ist eine reine Onlinebank mit Sitz in Frankfurt am Main. Eng verbunden mit dem Aufstieg der ING-DiBa zu Deutschlands drittgrößter Direktbank sind Produkte Tagesgeld und Baufinanzierung. Die einstige Spar-Bank möchte zukünftig eine Universalbank sein. Das deutsche Tochterunternehmen der niederländischen ING Groep betreut neun Millionen Privatkunden und bietet dabei ein umfassendes Spektrum an Finanzdienstleistungen wie Girokonten, Verbraucherkredite, Baufinanzierungen und Sparanlagen an.

Die ING-DiBa wurde 1965 in Frankfurt am Main unter dem Firmennamen „Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG“ gegründet. Auf die Einrichtung von Filialen hierzulande wurde bewusst verzichtet. In den 1970 er Jahren ließen sich Kredite per Post „Briefkredit“ beantragen, in den 1980er-Jahren startete das Telefon-Banking. Im Zuge der flächendeckenden Internetverbreitung wurde Online-Banking für Bankgeschäfte für Privatkunden eingeführt. Seit der Übernahme durch die ING Group im Jahr 2004 firmiert die Direktbank als ING-DiBa.

Das Wichtigste zum ING-DiBa Ratenkredit im Überblick:

• Ratenkredit mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen
• Nettokreditbetrag ab 5.000 Euro bis 50.000 Euro
• 5.000 Euro Kredit nur 68 Euro Monatsrate
• Online Antragstellung mit Sofortangebot
• Video-Legitimation & digitaler Einkommens-Check
• Kreditprüfung innerhalb von 24 Stunden
• Direkte Auszahlung nach Zusage
• Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung jederzeit & kostenfrei
• Risikolebensversicherung kann optional gebucht werden
• Privatdarlehen ist für Freiberuflicher möglich

Was macht das ING-DiBa Ratenkredit aus?

Der ING-DiBa Ratenkredit ist ein klassischer Verbraucherkredit, der neben privaten Kunden auch Freiberuflern angeboten wird. Die Onlinebank stellt mit Rahmenkredit, Autokredit und Wohnkredit weitere Finanzierungslösungen bereit.

Ein ING-DiBa Ratenkredit wird ab einem Nettokreditbetrag von 5.000 Euro ausgezahlt. Das maximale Kreditvolumen fällt verbraucherkredittypisch aus und liegt bei 50.000 Euro. Bei der Rückzahlung kann zwischen 12 oder 84 Monatsraten gewählt werden. Bei einem 50.000 Euro Kredit würde eine längere Laufzeit von 120 Monaten die monatlichen Belastungen angenehmer gestalten.

Der 5.000 Euro Mindestkreditbetrag macht den Ratenkredit nicht zum Kleinkredit und nicht geeignet bei kleinem Kreditbedarf. Andere Direktbanken ermöglichen Kreditaufnahmen bei 2.500 Euro, teilweise bei 1.500 Euro. Eine Alternative wäre der ING-DiBa Rahmenkredit, bei dem Finanzierungssummen ab 2.500 bis 25.000 Euro vorgesehen sind.

Den ING-DiBa Ratenkredit zeichnet ein wichtiges Merkmal aus. Gemeint ist der feste Zinssatz, der für alle Kreditnehmer gilt. Der bonitätsunabhängige Kredit wird auf Basis einer guten Bonität oder Mindestbonität und nicht nach der Zugehörigkeit zu einer Bonitätsklasse vergeben. Bei bonitätsabhängigen Krediten wird mitunter mit einem effektiven Zinssatz von zwei Prozent und weniger geworben. Die Mehrheit der Kreditnehmer darf nicht mit derart günstigen Zinsen finanzieren. Eine verminderte Kreditwürdigkeit hat Zinssätze von bis zu 10 Prozent zur Folge.

Beispiel – ING-DiBa Ratenkredit berechnen

Raten für den ING-DiBa Ratenkredit lassen sich auf der Webseite mit einem online Kreditrechner ermitteln. Der persönliche Kreditwunsch kann eingegeben bzw. eingestellt werden. Ein Nettokredit von 5.000 Euro lässt sich ab einer Monatsrate von 68 Euro finanzieren.

Der Kreditrechner erlaubt die Ratenberechnung für Kreditsummen bis 50.000 und Kreditlaufzeiten bis 84 Monate. Bei Berechnungen lässt sich feststellen, dass der Festzins unabhängig von der gewählten Laufzeit gilt.

Vor- und Nachteile des ING-DiBa Ratenkredits

Einen wesentlichen Vorteil besitzt der ING-DiBa Ratenkredit gegenüber zahlreichen anderen Verbraucherkrediten. Denn es handelt sich um ein Privatdarlehen mit Festzins. Für den Kreditinteressent bedeutet das, dass sich der Zinssatz nicht aufgrund einer bloßen Bonitätsbewertung zu seinen Ungunsten verändert.

Vorteile des ING-DiBa Ratenkredits sind:

• bonitäts- und laufzeitunabhängiger Zinssatz von 3,79 Prozent p.a.
• Gleicher Zinssatz für alle Kunden
• Nettokredit 5.000 Euro ab Monatsrate von 68 Euro
• Lange Laufzeit bis 84 Monaten wählbar
• Nettodarlehensbetrag Auszahlung ab 5.000 bis 50.000 Euro
• Keine Zusatzkosten – Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung kostenfrei
• Online-Vorprüfung mit Kreditentscheidung
• Unterlagen online einreichen & sofortige Auszahlung
• Privatdarlehen ist für Freiberufler erhältlich

Welche Nachteile gibt es beim Privatdarlehen?

• Mindestnettokreditbetrag 5.000 Euro

Der ING-DiBa Ratenkredit zeigt außer der Mindestkreditkreditsumme keinerlei Nachteile. Wer einen Kreditbedarf von unter 5.000 Euro hat, kommt hier nicht optimal zum Zug. Immerhin bietet die Bank über Kooperationspartner einen Basiskredit mit einem wählbaren Kreditbetrag von 3.000 bis 4.999 Euro an. Der effektive Zinssatz beim Rahmenkredit (Kreditrahmen ab 2.500 Euro) fällt mit 5,99 Prozent nicht zu hoch aus, wäre demnach für Ing-DiBa Kunden eine Alternative.

Wie sehen die Konditionen im Detail aus – Konditionsübersicht

• Kreditart: Privatkredit zur individuellen Verwendung
• Zinssatz: Bonitätsunabhängiger effektiver Zinssatz 3,79 Prozent pro Jahr
• Kreditlaufzeit: Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
• Nettokreditbeträge: Minimalbetrag 5.000?Euro (maximal 50.000?Euro)
• Antragstellung: Kreditantrag und Unterlagen online einreichen
• Gratis-Extras: kostenfrei Ratenänderung, Sonderzahlungen und Kompletttilgung
• Option: Risikolebensversicherung
• Kreditnehmer: Arbeitnehmer, Beamte, Rentner, Freiberufler

Welche zusätzlichen Leistungen bietet der Ratenkredit?

Der Festzinskredit der ING-DiBa verursacht außer den Kreditzinsen keine weiteren Kosten. Alle zusätzlichen Leistungen sind komplett kostenfrei nutzbar. Dazu gehören Sondertilgung, vorzeitige Rückzahlung, Ratenänderung und Umschuldung. Sondertilgungen sind jederzeit und unbegrenzt möglich.

Hinweis: Übersteigt die Höhe der Sonderzahlung zwei Monatsraten, schickt die Bank einen neuen Zahlungsplan mit verminderter Laufzeit.

Kreditnehmer können vorzeitig alles zurückzahlen. Unter „Kreditablösung“ lässt sich tagesaktuell der Ablösebetrag errechnen.

Der ING-DiBa Kredit lässt sich mit einer Risiko-Lebensversicherung des Kooperationspartners CosmosDirekt für den Todesfall günstig absichern.

Eine Ablösung laufender Kreditverbindlichkeiten ist mit dem Ratenkredit der Ing-DiBa kein Problem. Unter Umständen ist eine vertragliche Kündigungsfrist einzuhalten. Eine Vorfälligkeitsentschädigung kann berechnet werden. Eine bestätigte Ablösebescheinigung an die ING-DiBa schicken und die Umschuldung wird vorgenommen.

Kreditantrag – Kurzübersicht Ablauf

Die Ing-DiBa ist im digitalen Zeitalter wirklich angekommen, denn bei ihr kann man einfach alles online eingeben. Leider ist noch keine digitale Signatur von Kreditverträgen möglich.

• Die Antragstellung beginnt mit der Wahl des Wunschkredits. Dann werden persönliche Daten und Angaben zu den Finanzen abgefragt.
• Auf dieser Basis wird die Bank den Kreditwunsch online vorprüfen. Notwendige Unterlagen können hochgeladen werden. Mit dem Digitalen Einkommens-Check lässt sich das Einkommen direkt auf dem angegebenen Gehaltskonto prüfen. Das Einreichen weiterer Einkommensunterlagen entfällt.
• Das Kredit beantragen beinhaltet den Kreditvertrag zum Ing-DiBa Ratenkredit ausdrucken, unterschreiben und einsenden. Der Kreditvertrag kommt per E-Mail.
• Legitimieren müssen sich alle Neukunden direkt online oder in einer Postfiliale.
• Sind die Unterlagen komplett, wird der Kreditwunsch sofort geprüft, meist gibt es die Kreditzusage noch am selben Tag.

Beantragung eines ING-DiBa Ratenkredits – Voraussetzungen:

• Antragsteller ist volljährig, hat gute Bonität und nutzt den Kredit privat
• festes monatliches Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter oder Rentner.
• Regelmäßige Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit
• Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland
• Gehalts-Girokonto vorhanden
• Verheiratete beantragen den Kredit mit Partner

Erforderliche Informationen für die Antragsstellung:

Jeder Kreditnehmer muss sein persönliches Kredit Vertragsformular unterschreiben. Folgende Unterlagen werden für den Kreditantrag benötigt (entfällt bei Digitalen Einkommens-Check):

• Als Arbeitnehmer Kopien der letzten 3 Gehaltszahlungen
• Als Beamter Kopien letzte Bezüge-Mitteilung
• Als Freiberufler Kopien der vergangenen beiden Steuerbescheide
• Als Rentner/Pensionär Kopie des letzten Rentenbescheids

Hinweis: Sollte auf dem Einkommensnachweis die Angabe einer Bankverbindung fehlen, ist zusätzlich ein Kontoauszug mit dem Gehaltseingang zu schicken.

Alternative Anbieter für ING-DiBa Ratenkredit

ING-DiBa Ratenkredit ist ein Verbraucherkredit, den ein fester effektiver Zinssatz für alle Kreditkunden auszeichnet. Mit unter 4 Prozent fällt er relativ günstig aus. Zinsgünstige Ratenkredite werden von einer Vielzahl von Banken und Kreditvermittlern bereitgestellt. Häufig handelt es sich um bonitätsabhängige Kredite, sodass wirklich günstige Zinsen nur bei bester Bonität zur Verfügung stehen. Kreditangebote mit Zinssätzen von 2 Prozent und weniger versprechen eine günstige Finanzierung. Repräsentative Beispiele auf den Angebotsseiten zeigen, dass die Mehrheit der Kreditnehmer mit weit höheren Zinssätzen vorliebnehmen muss.

Lohnenswerte Kreditofferten gibt es u.a. bei der SWK Bank, SKG Bank, der Santander Consumer Bank, netbank und der der TARGOBANK. Vergessen werden sollten dabei nicht Kreditvermittler wie smava, privatkredit.de oder auxmoney, denn auch hier sind teilweise äußerst günstige Finanzierungen erhältlich.

Mit 5.000 Euro Mindestkreditsumme zählt das ING-DiBa Angebot nicht zu den besten Lösungen, wenn ein Kleinkredit von 500 oder 2.500 Euro benötigt wird. Einige Direktbanken ermöglichen Kreditauszahlungen ab 1.500 Euro. Bei Minikreditanbietern wie Vexcash, Cashper oder cashpresso ist das das Leihen kleiner Kreditbeträge von 100 Euro bis 500 Euro möglich.