Finiata - Stilles Factoring

Finiata  – Factoring-Unternehmenskredit

Experten bewerten Factoring als einen attraktiven Markt, der hierzulande ein Volumen von einigen hundert Milliarden Euro besitzt. Während große Unternehmen diese Form des Liquiditätsmanagements bereits nutzen, steht die Mehrzahl der Firmen eher abseits. Finiata ein 2016 gegründetes Fintech und Factoring-Dienstleister möchte diese Situation ändern.

Im Juli 2017 wurde bezahlt.de in Finiata umbenannt. Die Finiata GmbH gründete sich wegen der angestrebten Internationalisierung. Das Fintech ist ein Finanzdienstleister ohne Banklizenz. Partnerbank und Kreditgeber ist die solarisBank. Finiata finanziert jegliche Art von Unternehmen. Kunden legen die Rechnung von einem Geschäftskunden vor und Finiata wird diese finanzieren.

Die Konditionen im Detail

Das Geschäftsmodell von Finiata nennt sich stilles Factoring, welches Unternehmen einen flexiblen Finanzierungsrahmen von 1.000 bis 200.000 Euro ermöglicht. Einzelne Rechnungen können wahlweise über 30, 60 oder 90 Tage vorfinanziert werden. Die Kunden wie Freiberufler und jede Art von Unternehmen unterliegen keinen Verpflichtungen oder Vertragslaufzeiten.

Das Einrichten der Kreditlinie kostet einmalig 175 Euro. Zusätzlich berechnet Finiata für jede einzelne Rechnungsvorfinanzierung mindestens 2,90 Prozent bzw. 3,5 Prozent bezogen auf die finanzierte Rechnungssumme. Letztgenannte 3,5 Prozent gelten für sogenannte KMU, günstiger erfolgt Factoring für Freiberufler und Kleinunternehmen.  Die Höhe der Gebühren hängt nicht von der finanzierten Rechnungssumme, sondern von der gewählten Rückzahlungsdauer ab. Bei 90 Tagen steigen die Gebühren auf bis zu 7,5 Prozent bezogen auf die Rechnungssumme. Der eingerichtete Kreditrahmen selbst ist zu 100 Prozent kostenfrei.

Leistungen des Unternehmensdarlehens im Überblick

Finiata bietet Rechnungsvorfinanzierung als Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten. Kunden erhalten innerhalb von 24 Stunden den Kredit auf ihr Geschäftskonto ausgezahlt. Es gibt weder versteckte Kosten noch einen nennenswerten Aufwand.

Finiata ist ein Kreditvermittler und übernimmt daher in der Praxis nicht das eigentliche Factoring.  Die eigentliche Factoringleistung verantwortet die Partnerbank solarisBank. Bis zum Kreditrahmen sind es nur wenige Schritte. Dazu gehören die Registrierung des Unternehmens, die Verknüpfung des Bankkontos und das Hochladen der Rechnung. Danach kann der Kunde eine gewünschte Finanzierung erhalten.

Bei diesem unechten Factoring bleibt das Ausfallrisiko für eine Forderung beim Kunden und Kreditnehmer. Finiata oder die Partnerbank haben damit nichts zu tun. Den Kreditrahmen kann der Kunde jederzeit kündigen. Mahnwesen oder Inkasso verbleiben beim Kunden. Der Rechnungssteller muss unter Umständen einen strittigen Rechnungsbetrag selbst ausgleichen, die Kreditgebühr sowie Mahn- und Inkassogebühren tragen.

Vor-und Nachteile

Diese Vorteile bieten sich beim Factoring Unternehmenskredit:

• Anonyme Rechnungsvorfinanzierung
• Keine Anforderungen hinsichtlich Mindestjahresumsatz und Unternehmensgröße,
• Jeder Kunde kann eine flexible Kreditlinie beantragen,
• Kreditrahmen ohne zeitliches Limit,
• Kosten als Betriebsausgaben absetzbar
• Ohne Papierkram 100 Prozent online
• Schnelle Bearbeitung und Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
• Flexibler Rückzahlungszeitraum bis zu 90 Tagen

Diese Nachteile gibt es:

• Gebührengestaltung nicht optimal

Mahnwesen bleibt beim Kunden

Für wen eignet sich der Finiata Factoring Unternehmenskredit?

• Selbstständige & Freiberufler
• Start-Ups & Neugründer
• Kleine und mittlere Unternehmen (KMU).

Fazit zum Finiata Factoring Unternehmenskredit

Finiata finanziert grundsätzlich alle Arten von Unternehmen und die Rechnung von einem Geschäftskunden. Kleine Unternehmen und Freiberufler erhalten dank Finiata Möglichkeiten zur Vorfinanzierung ihrer Rechnungen.

Die Gebührenstruktur ist nicht immer übersichtlich. Freiberufler und KMU werden unterschiedlich behandelt. Auf der Webseite wird deutlich, was für den Service an Mindestkosten entstehen. Die wirklichen Entgelte bleiben offen und müssen von Fall zu Fall festgestellt werden.

Finiata Factoring Unternehmenskredit kann einfach online, komplett ohne Papierkram beantrag werden. Die Anmeldung auf der Plattform und deren Bedienung sind einfach. Über die Drag-Drop-Funktion lassen sich Rechnung intern anfertigen.