kapilendo - Unternehmenskredite

Die kapilendo AG ist ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmens-finanzierung. Etablierte Wachstumsunternehmen und kleine und mittelständische Unternehmen erhalten Zugang zu Nachrangkapital und klassischen Krediten durch private Anleger und Investoren. Das Fintech-Start-up hat seinen Sitz in Berlin und wurde im Januar 2015 gegründet. Hauptgesellschafter der kapilendo AG sind die Comvest Holding, die FinLab AG, Engel & Völkers Capital, das Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin und mehrere renommierte Business-Angels.

kapilendo unterscheidet sich von anderen Plattformen vor allem in der Darstellung der Finanzierungsprojekte auf der Plattform. Mit einem von kapilendo gedrehten Unternehmensfilm werden die Projekte den Anlegern alle in der gleichen Art und Weise präsentiert. Es werden jeweils die Geschäftsführer und ihr Geschäftsmodel vorgestellt sowie der Finanzierungsgrund erklärt. Darüber hinaus steht kapilendo den Unternehmen bei der Vermarktung ihrer Projekte beratend zur Seite und koordiniert die Umsetzung in den Sozialen Medien wie Facebook und Co..

Jeder Finanzierungskandidat wird durch die kapilendo einer Bonitätsanalyse auf Bankenniveau unterzogen und einer Bonitätsstufe zugeordnet. Anleger können so eigenständig entscheiden, in welche Projekte sie investieren möchten und das bereits ab 100 Euro.

Ablauf eines Projekts und Bearbeitungsdauer

Im Geschäftsbereich Kredit werden Antragsteller zunächst in eine Bonitätskategorie eingestuft – erreicht ein Unternehmen nicht mindestens die unterste Ratingstufe, wird das Kreditprojekt nicht zur Finanzierung zugelassen. Nach der Freischaltung muss ein Projekt innerhalb von 30 Tagen finanziert sein – ohne Finanzierung zu 100 % kann keine Auszahlung erfolgen.

Im Geschäftsbereich Venture sind die Abläufe weitaus weniger standardisiert. Unternehmen senden ihre Unternehmenspräsentation per E-Mail an die Plattform und warten auf eine Antwort mit einer ersten Einschätzung.

Abwicklung und Kreditausfallrisiko

Wie alle Crowdfunding Plattformen muss sich auch kapilendo einer Bank zur formalen Abwicklung von Kreditverträgen bedienen, da nur Kreditinstitute Darlehen vergeben dürfen. Im Fall von kapilendo ist die in München ansässige Fidor Bank AG mit der Abwicklung vertraut. Die Bank zahlt den Kredit aus und zieht die fälligen Raten vom Kreditnehmer ein. Die Anleger tragen die Kreditausfallrisiken „ihrer“ Projekte. Absicherungsmechanismen für Kreditausfälle gibt es nicht – kapilendo belässt es bei der Empfehlung zur Diversifikation.

Im Geschäftsbereich Venture gelten etwas andere rechtliche Rahmenbedingungen. So ist die Plattform an einem 1.000 € übersteigenden Einzelinvestment z. B. dazu verpflichtet, die Erfahrungen des Investors abzufragen. Dieser muss versichern, über frei verfügbares Vermögen in Höhe von mindestens 100.000 € zu verfügen oder maximal zwei Nettomonatsgehälter zu investieren.

Erfahrungen, Referenzen und Pressespiegel

Zu den prominentesten Kreditnehmern von kapilendo zählt Hertha BSC Berlin: Im März 2016 finanzierte der Bundesligaclub aus der Hauptstadt in weniger als zehn Minuten 1,0 Million €. Kapilendo ist relativ häufig Gegenstand medialer Berichterstattung. Berichtet wurde u.a. in der Süddeutschen Zeitung, der FAZ, der Wirtschaftswoche, der NZZ, Capital und Focus Money.

Kapilendo für Anleger

Die kapilendo AG ist ein Full-Service-Anbieter im Bereich Unternehmens-finanzierung. Etablierte Wachstumsunternehmen und kleine und mittelständische Unternehmen erhalten Zugang zu Nachrangkapital und klassischen Krediten durch private Anleger und Investoren.  Das Fintech-Start-up hat seinen Sitz in Berlin und wurde im Januar 2015 gegründet.

kapilendo unterscheidet sich von anderen Plattformen vor allem in der Darstellung der Finanzierungsprojekte: Anleger lernen die Unternehmen persönlich kennen. Per Unternehmensfilm, Bilder und Texten wird jedes Finanzierungsprojekt auf der Plattform transparent dargestellt, so dass die Anleger schon beim Anschauen

das Geschäftsmodel und den Zweck der Finanzierung verstehen.

Vorteile

• Es fallen keine Gebühren für die Anleger an
• Die Zinsen liegen je nach Anlageklasse zwischen 2,49 % – 11,99 % p.a.
• Die Zinsrückzahlungen erfolgen vierteljährlich oder halbjährlich
• Privatanleger können zwischen 100 € – 10.000 € anlegen
• Für Institutionelle Anleger und Kapitalgesellschaften sind Analgen über 10.000 € möglich
• Es stehen zwei Finanzierungsarten zur Auswahl: Crowdlending und Crowdinvesting

Damit Anleger bei der Auswahl eines Anlageprojekts fundierte Entscheidungen treffen können, durchläuft jedes Finanzierungsprojekt bei kapilendo einen streng definierten Analyseprozess. Ein erfahrenes Ratingteam prüft und bewertet jedes Kreditprojekt anhand der Bonität des Unternehmens sowie der daraus abgeleiteten Ausfallwahrscheinlichkeit. Darauf basierend erfolgt die Einteilung in die von kapilendo ermittelten fünf Anlageklassen (AA, A, B, C, D). Geringere Rendite bedeutet ein geringeres Ausfallrisiko und umgekehrt. Damit haben die Anleger die Möglichkeit, sich transparent und übersichtlich ein diversifiziertes Portfolio nach ihren persönlichen Präferenzen selbst zusammenzustellen.