Was ist ein Mikrokredit?

Woher kommt der Begriff Mikrokredit?

Mikrokredite sind vor allem aus Entwicklungs- und Schwellenländern bekannt. Dort erhalten Menschen ohne Zugang zu Banken kleine Darlehen, um ein Geschäft zu gründen oder auszubauen. In Deutschland gab es mit dem Mikrokreditfonds Deutschland ein eigenes Förderprogramm für Gründer und kleine Unternehmen. Die Bundesregierung hat die Kreditvergabe aus diesem Fonds jedoch nicht über den 30. Juni 2026 hinaus verlängert, wie sie im Juli 2026 auf eine Anfrage im Bundestag mitteilte. Gründer müssen sich daher an Förderbanken der Länder, die KfW oder ihre Hausbank wenden.

Im Privatkundenbereich hat sich der Begriff für kleine, kurzfristige Online-Kredite eingebürgert. Gebräuchlicher sind dafür die Namen Minikredit oder Kurzzeitkredit.

Wie funktioniert ein Mikrokredit für Privatkunden?

1. Betrag und Laufzeit wählen: Sie legen online fest, wie viel Geld Sie wie lange brauchen.
2. Antrag ausfüllen: Abgefragt werden Angaben zu Person, Einkommen, Ausgaben und Bankverbindung.
3. Bonitätsprüfung: Der Anbieter prüft Schufa-Auskunft und Einkommen, häufig zusätzlich per digitalem Kontoblick.
4. Identifizierung und Unterschrift: Meist per VideoIdent und elektronischer Signatur, ganz ohne Papier.
5. Auszahlung: Das Geld wird auf Ihr Girokonto überwiesen; eine schnellere Bearbeitung ist bei vielen Anbietern eine kostenpflichtige Option.
6. Rückzahlung: In einer Summe zum Ende der Laufzeit oder – gegen Aufpreis – in Raten.

Wie Sie den Antrag Schritt für Schritt vorbereiten, zeigt der Ratgeber So beantragen Sie erfolgreich einen Mikrokredit.

Was kostet ein Mikrokredit?

Die Kosten bestehen aus den Zinsen für die Laufzeit und gegebenenfalls aus Gebühren für Zusatzleistungen. Der effektive Jahreszins ist bei kurzen Laufzeiten oft wenig aussagekräftig; achten Sie deshalb vor allem auf den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen müssen. Den größten Kostenblock bilden häufig nicht die Zinsen, sondern freiwillige Extras:

Verbindliche Konditionen nennt jeder Anbieter im Angebot nach dem Antrag. Die Rahmenbedingungen im Überblick finden Sie im Mikrokredit-Vergleich.

Wie viel Geld bekomme ich mit einem Mikrokredit?

Das hängt vom Anbieter und von Ihrer Kundengeschichte ab. Viele Anbieter beginnen bei Neukunden mit kleineren Beträgen und erhöhen den Rahmen nach pünktlicher Rückzahlung. Bei Vexcash etwa erhalten Neukunden bis 1.000 Euro mit einer Laufzeit von bis zu drei Monaten, Bestandskunden bis 3.000 Euro (Stand November 2026). Für größere Summen oder längere Laufzeiten ist ein Ratenkredit in der Regel günstiger.

Bekomme ich einen Mikrokredit trotz Schufa-Eintrag?

Möglich ist das, eine Garantie gibt es nicht. Seriöse Anbieter prüfen immer Ihre Kreditwürdigkeit; sie sind dazu gesetzlich verpflichtet. Manche Anbieter akzeptieren erledigte Einträge, offene Forderungen, laufende Inkassoverfahren oder eine Insolvenz führen aber in aller Regel zur Ablehnung. Entscheidend ist zudem, ob Ihr Einkommen die Rückzahlung trägt. Wer einen Kredit „ohne Prüfung“ oder mit „Zusage garantiert“ verspricht, ist unseriös.

Besonders wichtig: Zahlen Sie niemals vorab Gebühren für eine Kreditvermittlung. Der Verbraucherzentrale Bundesverband warnt seit Jahren vor dieser Masche; ihm ist kein Fall bekannt, in dem nach einer Vorabzahlung tatsächlich ein Kredit ausgezahlt wurde. Mehr zu Alternativen lesen Sie unter Kredit ohne Schufa.

Was ändert sich ab dem 20. November 2026?

Mit der Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie (RL (EU) 2023/2225) gelten neue Regeln. Erfasst sind künftig auch Kredite unter 200 Euro sowie zinsfreie und kurzfristige Kredite. Die Kreditwürdigkeitsprüfung wird strenger, vorangekreuzte Kästchen sind unzulässig, und Werbung muss den Warnhinweis „Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld“ tragen. Für Verbraucher bedeutet das mehr Schutz, aber möglicherweise auch mehr Ablehnungen bei knappem Budget. Einen Überblick gibt die Seite Neue Kreditregeln 2026.

Für wen eignet sich ein Mikrokredit?

• Geeignet: für eine kurzfristige, klar begrenzte Lücke – etwa eine Reparatur oder Nachzahlung –, wenn ein regelmäßiges Einkommen die Rückzahlung zum Termin sicher deckt.
• Weniger geeignet: für größere Anschaffungen; hier ist ein Ratenkredit mit längerer Laufzeit meist günstiger.
• Nicht geeignet: um laufende Ausgaben dauerhaft zu decken oder andere Kredite zu tilgen. Wer regelmäßig nicht über den Monat kommt, sollte eine kostenlose Schuldnerberatung aufsuchen.

Stand: November 2026.