netbank - Ratenkredit

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,88%, Sollzins gebunden p.a.: 3,81%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.986,17 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: netbank AG, Max-Brauer-Allee 62 – 64, 22765 Hamburg

netbank Ratenkredit

netbank ist die erste Online-Bank Europas und bietet Bankdienstleistungen für Privatkunden und Geschäftskunden via Internet. netbank Kunden erhalten rund um die Uhr und ortsunabhängig Zugang zu einem breiten Spektrum an Produkten und Dienstleistungen. Das Produktangebot umfasst mehrere Verbraucherkredite, Girokonten und Karten sowie Sparanlagen und Wertpapieranlagen. Die Internetbank steht für Transparenz und günstige Konditionen, was Spitzenbewertungen in unabhängigen Vergleichen und Tests beweisen.

Die Gründung der netbank AG im Jahr 1998 ist das Ergebnis des Zusammenschlusses von sieben Sparda-Banken. Das Unternehmen mit Vollbank-Lizenz startet ein Jahr darauf mit Bankgeschäften im Internet. Ein weiteres Highlight in der Bankgeschichte ist die Einführung der mobileTAN im Jahr 2006. Seit 2016 wird die netbank als Marke der Augsburger Aktienbank AG geführt.

Die netbank hat verschiedene Online-Kredite im Angebot, sodass für jeden eine Finanzierungslösung dabei sein wird. Zu den Online-Krediten der netbank gehören Ratenkredite (Online-Ratenkredit, Kleinkredit, Kredit für Freiberufler), Baufinanzierungen und der Dispokredit.

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Das Wichtigste zum netbank Ratenkredit im Überblick:

  • Ratenkredit mit bonitätsunabhängigen Festzinssätzen
  • Nettodarlehensbetrag 3.000 Euro bis 50.000 Euro
  • Laufzeiten von 6 bis 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins ab 3,54 Prozent bei guter Bonität
  • Antragstellung online mit sofortiger Vorabzusage
  • Schnelle Auszahlung
  • Kreditvergabe an Arbeitnehmer & Freiberufler
  • Günstig Kredite ablösen
  • Restschuldversicherung optional auf Anfrage
  • Kundenservice rund um die Uhr erreichbar

Was macht den netbank Ratenkredit aus?

Der netbank Ratenkredit ist ein Festzinskredit mit effektiven Jahreszinsen in einer Spanne von 3,54 Prozent bis 3,98 Prozent. Der bonitätsunabhängige Festzinssatz hängt nicht von einer bestimmten Bonitätsklasse, sondern lediglich von der gewählten Kreditlaufzeit ab.

Eine Laufzeit kann zwischen sechs und 84 Monaten gewählt werden, wobei eine kurze Vertragsdauer günstigere Zinssätze zur Folge hat. Der höchste Zinssatz von 3,98 Prozent findet sich bei den längeren Laufzeiten (73 bis 84 Monaten). Ein größerer Zinssprung von 3,54 Prozent auf 3,88 Prozent ist bereits ab 13 Monaten Laufzeit zu verzeichnen.

Die Mindestkreditsumme liegt bei 3.000 Euro. Maximal können netbank Kunden über einen Darlehensbetrag von 50.000 Euro verfügen. Für den Kreditnehmer bedeuten diese Konditionen (Kreditsumme, Laufzeit) eine gewisse Flexibilität bei der Anpassung des Kreditwunsches an die eigene finanzielle Situation.

Der Kreditnehmer wird nicht in Bonitätsklassen eingeteilt, die für die Vergabe und Berechnung der Zinskonditionen eine Rolle spielen würden. Es reicht aus, eine Mindestbonität zu erfüllen.

Unabhängig von der gewählten Nettokreditsumme kann das Darlehen nach den Wünschen des Kreditnehmers eingesetzt werden. Das Hinterlegen von Sicherheiten bei der netbank ist selbst für einen 50.000 Euro Ratenkredit keine Kreditbedingung.

Wichtig: Die netbank nimmt keine Sicherheiten (wie Sparbriefe, Kfz-Briefe, etc.) entgegen. Eine Lohn- und Gehaltsabtretung gehört standardmäßig zu jedem Kreditvertrag.

Eine Prüfung der Bonität nimmt die Direktbank unter Zuhilfenahme der SCHUFA vor. Ohne ein für eine Rückzahlung auf Raten entsprechendes Einkommen wird kein Kredit vergeben. Ausgewählte Freiberufler können sich für den netbank Ratenkredit bewerben. Selbstständigen bietet sich diese Kreditmöglichkeit nicht.

Wer bei der netbank erstmalig einen Kreditantrag einreicht, muss sich einer Legitimation in einer Postfiliale stellen. Leider ist das Legitimieren von zu Hause aus per Video-Chat noch nicht möglich. Auch eine digitale Signatur zum Kreditvertrag online unterzeichnen kann aktuell noch nicht genutzt werden.

Wichtig: Die netbank vergibt ihre Ratenkredite weder an Arbeitslose noch an Hausfrauen. Es gibt Angebote für Ratenkredite an Freiberufler, aber nicht für Selbstständige. Als Antragsteller kommen Arbeitnehmer mit festen monatlichen Einkommen infrage, Beamte oder Rentner eingeschlossen.

Beispiel – netbank Ratenkredit berechnen

Mit dem Kreditrechner der netbank lässt sich ein Ratenkredit ganz nach den persönlichen Anforderungen berechnen. Das Positive hierbei ist, dass die wahren Kreditkonditionen angezeigt werden, da der effektive Zinssatz bonitätsunabhängig ist. Da es sich um einen laufzeitbezogenen Festzinskredit handelt, ändert sich der Zinssatz den dafür vorgesehenen Laufzeiten. Der Kreditrechner erlaubt beliebig viele Berechnungen, sodass die zum Kreditwunsch passende Kreditrate ermittelt werden kann.

KreditbetragLaufzeitmonatliche RateEff. Jahreszins
3.000 Euro6 Monate505,10 Euro3,54%
10.000 Euro12 Monate849,14 Euro3,54%
10.000 Euro13 Monate786,45 Euro3,54%
10.000 Euro73 Monate154,16 Euro3,54%
30.00 Euro60 Monate549,94 Euro3,54%
50.000 Euro 84 Monate 681,38 Euro 3,54%

Wie der netbank Kreditrechner zeigt, steht der günstigste effektive Jahreszins von 3,54 Prozent pro Jahr für jeden Nettokreditbetrag ab 3.000 bis 50.000 Euro bis zu einer Laufzeit von maximal 12 Monaten.

Hinweis: Der Gesetzgeber fordert von Banken (§ 6a PAngV), dass sie realistische Kreditangebote bewerben, die von der Mehrzahl der Kreditnehmer wahrgenommen wird.

Auf der Webseite der netbank findet sich folgende repräsentative Beispielrechnung:

  • Der Sollzinssatz beträgt bei einer Kreditlaufzeit von 60 Monaten für die gesamte Laufzeit 3,81 Prozent pro Jahr fest (gebunden).
  • Der effektive Jahreszins liegt bei 3,88 Prozent.
  • Bei einem Nettokreditbetrag von 10.000 Euro zahlen Kreditnehmer insgesamt 10.998,52 Euro für ihren Kredit.
  • Die Rate 1. bis 59. Monat beträgt 183,32 Euro, die 60. Rate macht abschließend 182,64 Euro.

Die repräsentative Beispielrechnung macht deutlich, dass die Mehrheit der netbank Ratenkredite zu einem effektiven Zinssatz von 3,88 Prozent vergeben wird.

Vor- und Nachteile des netbank Ratenkredits

Mit bis zu 50.000 Euro Nettokreditbetrag lässt sich mit dem netbank Ratenkredit so mancher Wunsch erfüllen. Selbstverständlich lassen sich bestehende Kredite mit einem netbank Online-Kredit ablösen. Eine Mindestbonität wird vorausgesetzt. Kreditinteressenten sollten nicht allein den Blick auf die vorhandenen Vorteile werfen. Wo es Stärken gibt Schwächen deutlich.

Vorteile des netbank Ratenkredits sind:

  • Günstiger bonitätsunabhängiger Festzinssatz ab 3,54 Prozent p.a.
  • Flexible Laufzeit wählbar ab 6 Monate
  • Nettodarlehensbetrag individuell ab 3.000 bis 50.000 Euro wählbar
  • Kein Verwendungszweck vorgeschrieben
  • Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung möglich
  • Sofortige Vorabkreditentscheidung und schnelle Auszahlung
  • Darlehensschutz auf Anfrage

Der netbank Ratenkredit bietet neben dem bonitätsabhängigen Festzins zur verlangten Mindestbonität weitere Vorteile, wobei die für einen Kleinkredit ins Auge fallen. Die Mindestkreditsumme liegt bei 3.000 Euro und die mögliche Mindestrückzahlungsdauer fällt mit ab 6 Monaten kurz aus.

Welche Nachteile gibt es beim Online-Kredit der netbank?

  • Wesentliche Festzinsänderung bereits ab 13 Monate Laufzeit
  • Mindestnettokreditbetrag 3.000 Euro
  • Ratenkredit für Selbstständige und Studenten nicht nutzbar
  • Keine optimale Kreditlaufzeit bei Nettokreditsumme von 50.000 Euro

Die vorabgenannten Nachteile können im Einzelfall von Bedeutung sein. Sie müssen es nicht, wenn die persönlichen Anforderungen zu den Konditionen passen. Eine erste im Vergleich zur Zinsspanne insgesamt erhebliche Zinserhöhung droht bereits ab 13 Monaten Kreditlaufzeit. 3.000 Euro Mindestkreditsumme dürfte nicht jeder Kreditinteressent benötigen

Wie sehen die Konditionen im Detail aus – Konditionsübersicht

  • Kreditart: Ratenkredit ohne Zweckbindung
  • Zinssatz: Bonitätsunabhängiger eff. Zinssatz ab 3,54 bis 3,98 Prozent p. a.
  • Kreditlaufzeit: 6 bis 84 Monate
  • Nettokreditbeträge: Minimalbetrag 3.000?Euro (maximal 50.000?Euro)
  • Antragstellung: Kreditantrag online mit Sofortzusage
  • Extras: Sonderzahlungen und Kompletttilgung jederzeit möglich
  • Option: optionale Restschuldversicherung
  • Kreditnehmer: Arbeitnehmer, Beamte, Rentner, Freiberufler

Welche zusätzlichen Leistungen bietet der Ratenkredit?

Der netbank Ratenkredit bietet mit Sonderzahlungen, Ratenstundung und Kompletttilgung zusätzliche Leistungen, wie die meisten anderen Kreditanbieter auch. Allerdings ist hier anzumerken, dass es diese Leistungen nicht gratis gibt. Die netbank verlangt für jegliche Vertragsänderung, Ratenstundung und Laufzeitverkürzung eine Gebühr von 50 Euro. Die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 Prozent bis 1 Prozent wird bei vorzeitiger Ablösung und bei Sondertilgung von der netbank berechnet.

Positiv ist, dass die netbank nicht auf die Einhaltung der in den Kreditbedingungen genannten Kündigungsfrist besteht. Ab dem Tag der Ablösung werden keine weiteren Zinsberechnungen vorgenommen. Für die Erstellung eines Ablösesaldos wird wiederum ein Entgelt berechnet.

Wer sich gegen die Risiken einer Kreditaufnahme wie Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Todesfall schützen möchte, sollte eine Restschuldversicherung abschließen. Derzeit müssen sich Kreditnehmer Ab April 2018 wird die netbank eine geeignete Lösung anbieten.

Der günstige Festzinskredit der netbank eignet sich, um bestehende Kreditverpflichtungen zusammenzufassen. Bei allen Fragen rund die Kreditumschuldung steht der Kundenservice rund um die Uhr für Antworten zur Verfügung.

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Kreditantrag – Kurzübersicht Ablauf

Nach der Berechnung des Ratenkredits über den netbank Kreditrechner, kann der Kreditinteressent direkt den Kreditantrag stellen.

  • Das entsprechende Formular lässt sich über einen Button „ Kredit beantragen“ aufrufen.
  • Nach dem Ausfüllen ist der Kreditantrag auszudrucken und zu unterschreiben. Unterlagen werden gemäß der Checkliste für Angestellte (für Freiberufler) benötigt. Dazu gehören zwei aktuelle Gehaltsnachweise und Girokontoauszüge der letzten fünf Wochen.
  • Der Post-Ident-Coupon und der Personalausweis werden zusätzlich für das Post-Ident-Verfahren gebraucht.
  • In der nächsten Postfiliale kann sich ein Erstantragsteller legitimieren. Alle Unterlagen sendet die Deutsche Post an die netbank weiter.

Beantragung netbank Ratenkredit – Voraussetzungen:

  • Antragsteller ist volljährig
  • Gemeldeter Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Aktuelles Beschäftigungsverhältnis mindestens sechs Monate
  • Kein negativer SCHUFA-Eintrag

Sind die Unterlagen komplett bei der netbank eingegangen, wird eine abschließende Prüfung durchgeführt. Die verbindliche Kreditzusage hat die schnelle Kreditauszahlung zur Folge.

Alternative Anbieter zum netbank Ratenkredit

Günstige Ratenkredite werden von zahlreichen Online-Banken und Kreditvermittler angeboten. Direktbanken wie die SWK Bank, SKG Bank, norisbank, TARGOBANK und die Creditplus Bank oder TARGOBANK gehören ebenso dazu wie die Kreditvermittler wie auxmoney, smava und privatkredit.de. Günstige effektive Zinssätze beginnen bereits ab unter einem Prozent.

Ein geringer Kreditbedarf von 500 Euro lässt sich bei Kreditportalen wie Caspher, Vexcash cashpresso umsetzen. Eine Rückzahlung beim Minikreditanbieter kann innerhalb von 30 Tagen erfolgen.

Fazit zum netbank Ratenkredit: Günstiger Festzins bei Mindestbonität nutzbar

Der netbank Ratenkredit ist ein frei verfügbarer Verbraucherkredit mit einem bonitätsunabhängigen Festzinssatz. Er bietet zusätzlich einen individuellen Gestaltungsspielraum wie er bei zahlreichen Anbietern genutzt werden kann. Kreditnehmer mit Mindestbonität können Laufzeiten bis 84 Monaten und Nettokreditbeträge bis 50.000 Euro wählen. Ein Kreditinteressent, der sich einer guten Bonität sicher ist, sollte einen bonitätabhängigen Kredit bei der Konkurrenz ins Auge fassen. Damit lässt sich im Einzelfall ein Kreditwunsch durchaus günstiger finanzieren.

Allgemeine Infos
Testsiegel URLNein
Auszeichennetbank Ratenkredit
Banknamenetbank
Produktnamenetbank Ratenkredit
Produkt IDa310b
LandDE
WährungEUR
NeukundenbeschränkungCheckbox false
Zusagezeitraum5
Zusagewahrscheinlichkeit5
Rechtliche Hinweise einschl. rep. BeispielAngaben gem. §6a PAngV:

Die Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 3.000 - 50.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 3,54 - 3,98%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,48 - 3,91%
Laufzeiten: 6 - 84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 3,88%
Sollzinssatz p.a.: 3,81%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler: netbank AG, Max-Brauer-Allee 62 - 64, 22765 Hamburg
Mit niedrigem Schufa-ScoreCheckbox false
Berufsgruppen
Kreditnehmer2
Kredit für FreiberuflerCheckbox true
Kredit für SelbständigeCheckbox false
Sicherheit
Einlagensicherung Höhe5460000
Einlagensicherung NameEinlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken
Einlagensicherung LandDE
Einlagensicherung BeschreibungEinlagen sind bis zu 20% des maßgeblichen haftenden Eigenkapitals der ausgebenden Bank abgesichert.
Konditonen
Bonitätsunabhängiger ZinsCheckbox false
Effektiver Jahreszins von 3,54%
Effektiver Jahreszins bis 3,98%
Nominalen Jahreszins von 3,48%
Nominalen Jahreszins bis 3,91%
Minikredit Zusatzkosten bis 0,00
min. monatliche ZusatzkostenCheckbox false
max. monatliche ZusatzkostenCheckbox false
Expresskosten von 0,00€
Expresskosten bis 0,00€
Webmaster Info
ProvisionCheckbox true
prid177
Service & Leistungen
Post-IdentCheckbox true
Video-IdentCheckbox false
Kreditsumme von3000€
Kreditsumme bis50000€
Kreditlaufzeit von6 Monate
Kreditlaufzeit bis84 Monate
Sondertilgung BedingungenCheckbox true
Sondertilgung GesamtCheckbox true
Sondertilgung Bedingungenjederzeit, Gebühr von 2,00% des Tilgungsbetrags, mind. 50,00 Euro für Verwaltungsaufwand
Sondertilgung Gesamt14 Tage
RatenpauseCheckbox false
Verwendungszweck
ModernisierungCheckbox false
Neuwagen / GebrauchtwagenCheckbox true
Freie VerwendungCheckbox true
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