Die besten Kredite zum Geld leihen!

1. Schnell Geld leihen mit einem Minikredit

Bei einem Minikredit auch bekannt als Kurzzeitkredit können Sie  100 bis 3000 Euro aufnehmen. Manche Anbieter begrenzen die Kreditsumme für Neukunden auf 500 bzw. 199 Euro. Der effektive Jahreszins ist überschaubar und liegen zwischen 7,95% und 14,99% p.a. Bei einer Kredithöhe von  500 Euro und einer Laufzeit von 30 Tagen und einem Zinssatz von z.B. 13,90% fallen gerade mal 5,45 Euro an Zinskosten an. Wenn Sie Ihren Kredit schneller brauchen dann buchen Sie einfach die Express Option die von den meisten Anbietern angeboten wird, Ihr Geld wird innerhalb von 24h ausbezahlt, allerdings können diese Optionen auch schonmal bis zu 129 Euro extra kosten, weshalb sich ein Vergleich schon sehr lohnen kann.

Wie funktioniert ein Minikredit?

Minikredite werden in Deutschland von Banken und Kreditvermittlern angeboten.  Es gibt zwei wesentliche Unterschiede zu gewöhnlichen Ratenkrediten: Minikredite werden schneller ausgezahlt und sehen zumeist nur relativ kleine Kreditbeträge und kurze Laufzeiten vor.

Die Kredite werden online beantragt. Im Antrag müssen Angaben zu den wirtschaftlichen Verhältnissen gemacht werden. Diese sind aber weitaus weniger umfangreich als bei größeren Krediten. Die Annahmekriterien sind lockerer: Auch Geringverdiener, Selbständige und Angestellte mit befristetem Vertrag erhalten Kredite.

Der Kreditantrag wird direkt nach dem Absenden via Internet geprüft. Bestandteil der Prüfung ist regelmäßig auch eine automatisierte Abfrage der SCHUFA. Auch hier fallen die Anforderungen an die Scorewerte allerdings nicht so hoch aus wie bei anderen Krediten.

Die Angaben zum Einkommen im Antrag und der SCHUFA Score entscheiden, ob der Kredit genehmigt wird. Ist dies der Fall, muss lediglich ein Einkommensnachweis eingereicht werden – z. B. als Foto im Anhang einer E-Mail. Zudem muss der Antragsteller seine Identität nachweisen. Dabei geht keine Zeit verloren, wenn dies mittels Videoident absolviert wird. Direkt danach kann der Minikredit ausgezahlt werden.

Ein besonderes Merkmal von Minikrediten ist die sehr schnelle Auszahlung, die die Anbieter in den vergangenen Jahren zu einem wesentlichen Verkaufsargument entwickelt haben. Auf Wunsch des Kunden können die Kredite mittels Blitzüberweisung ausgezahlt werden. Dann erfolgt – eine Genehmigung des Antrags bis in die Mittagsstunden vorausgesetzt – die Gutschrift auf dem Konto noch am selben Tag. Die Überweisungsdauer von mindestens einem Bankarbeitstag entfällt dadurch.

Was kostet ein Minikredit?

Die Zinssätze der meisten Minikredite bewegen sich im Bereich von ca. 7,95 bis 14,99 % und damit in etwa auf dem Niveau eines durchschnittlichen Dispositionskredites. Bearbeitungsgebühren für den eigentlichen Kredit fallen nicht an – auch für Minikredite gilt die Rechtsprechung des BGH. Die absoluten Zinskosten fallen – ebenso wie Beträge und Laufzeiten der Kredite – überschaubar aus.

Wenn bestimmte Extra-Leistungen in Anspruch genommen werden,  kommen Zusätzlich zu den Zinsen weitere Kosten auf den Kreditnehmer zu. Dazu zählen z. B. die Blitzüberweisung, die sofortige Bearbeitung ohne Wartezeit und die Möglichkeit zur Aufteilung der Rückzahlung in eine größere Anzahl monatlicher Raten. Unter Berücksichtigung dieser Kosten fallen die Effektivzinssätze deutlich höher aus, was allerdings wiederum zu einem wesentlichen Teil auf die geringen Kreditbeträge zurückzuführen ist.

Unser Tipp: Ein Vergleich der Extraleistungen kann sich lohnen den die Extraleistungen unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter, diese liegen zwischen 0,00 Euro und können auch schonmal 129 Euro betragen.

Welche Anbieter gibt’s ?

2. Dispokredit beantragen

Dispokredite im engeren Sinn sind Kontokorrentkredite, die auf einem Konto mit regelmäßigen Gehaltseingängen zur Verfügung gestellt werden. Hier soll es um Dispokredite in einer erweiterten Definition gehen: Kreditrahmen bei Banken, die nicht die Hausbank sind und die sehr flexibel zurückgezahlt werden können.

Wie funktioniert ein Dispokredit?

Ein Dispokredit ist ein Kreditrahmen, auf den der Kreditnehmer jederzeit durch Überweisungen oder Kartenzahlung/Barverfügung zugreifen kann. Eine gesonderte Absprache vor jeder Verfügung ist nicht erforderlich: Einmal eingeräumt, kann der Dispo jederzeit genutzt werden. Überweisungen sind je nach Anbieter entweder nur zugunsten eines Referenzkontos oder zugunsten jedes Kontos im SEPA-Raum möglich.

Voraussetzung für die Einräumung ist bei allen Anbietern eine einwandfreie SCHUFA Auskunft, andere verlangen zusätzlich Einkommensnachweise. Welche Anforderungen gestellt werden, richtet sich maßgeblich nach der Höhe des Kreditrahmens. Viele Banken setzen Kreditrahmen ohne allzu strenge Prüfung zunächst niedrig an und erhöhen die Verfügungsrahmen, wenn die Tilgungen pünktlich geleistet werden.

Kreditnehmer können den gesamten Kreditsaldo jederzeit ohne Absprache und Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen oder eine beliebige andere Rate leisten. Fast immer wird jedoch eine Mindestrate vereinbart – etwa 2 % pro Monat.

Was kostet ein Dispokredit?

Zinsen fallen nur auf tatsächlich in Anspruch genommene Beträge an. Wird der in einem Abrechnungszeitraum in Anspruch genommene Betrag vollständig ausgeglichen, fallen bei einigen Anbietern gar keine Zinsen an. Die Höhe der (variablen) Zinssätze reicht von ca. 6-16 %. Die Zinsen können im Zeitverlauf steigen – üblicherweise sehen die Bedingungen eine Kopplung des Zinssatzes an Referenzzinssätze wie z. B. den Euribor vor.

Pauschale Gebühren fallen nicht an – mit Ausnahme solcher für Kredit- und andere Zahlungskarten. Bei deren Nutzung können weitere Entgelte z. B. für Barverfügungen anfallen. Einige Anbieter verlangen Gebühren für Überweisungen.

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3. Geld leihen von Privat mit dem Kredit von Privat

Einen Kredit von Privat können Sie von Freunden oder Verwandten erhalten – um diese Variante soll es hier aber nicht gehen. Stattdessen geht es um Kredite von Peer-2-Peer-Kreditmarktplätzen. Um es vorwegzunehmen: Schnell Geld leihen können Sie dort nicht – dafür ist aber die Chance groß, überhaupt Geld zu erhalten.

Wie funktioniert ein Kredit von Privat?

Kredite von Privat sind über spezialisierte Plattformen erhältlich, die als Vermittler fungieren. Kreditnehmer werben auf der Plattform um Privatanleger, die in das Kreditprojekt investieren. Finden sich genügend Investoren, kommt es zur Auszahlung, die aus rechtlichen Gründen über eine Bank abgewickelt wird.

Die Kreditvergabe geht nicht schneller, sondern in der Regel langsamer vonstatten als bei gewöhnlichen Ratenkrediten und erst recht als bei Schnellkrediten. Zuerst muss das Projekt durch Anleger finanziert werden, was bis zu zwei Wochen dauern kann. Dann schließen sich Postlaufzeiten für den formalen Vertragsabschluss mit der Bank an.

Der wesentliche Vorteil von Krediten von Privat liegt in den vergleichsweise lockeren Annahmekriterien. Mit „harten“ Negativmerkmalen wie z. B. Privatinsolvenz und der Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung sind Kredite zwar auch dort unter keinen Umständen erhältlich. Einfache und insbesondere erledigte Negativmerkmale bei der SCHUFA oder anderen Auskunfteien schließen eine Zusage aber nicht kategorisch aus.

Welche kosten können anfallen?

Die Zinssätze richten sich bei den meisten Peer-2-Peer-Kreditmarktplätzen nach der Bonitätsstufe, in die ein Kreditinteressent eingestuft wird. Maßgeblich dafür sind – wie auch bei Banken – das monatliche Nettoeinkommen, das Beschäftigungsverhältnis und die SCHUFA-Scorewerte sowie etwaige Negativeinträge.

Die Spanne der Effektivzinssätze reicht von ca. 4-20 %. Mitunter sind in den Zinssätzen Bearbeitungsgebühren enthalten, die im konventionellen Kreditgeschäft nicht mehr zulässig sind. Das ist darauf zurückzuführen, dass die Plattformen rechtlich nicht für die Vermittlung von Krediten, sondern von Kapital (der Anleger) vergütet werden.

Welche Anbieter gibt es?

Die bekanntesten Kreditmarktplätze in Deutschland sind smava aus Berlin und auxmoney aus Düsseldorf. Smava bietet parallel zu den Marktplatzkrediten auch Bankkredite an – unter anderem über ein optisch sehr präsentes Vergleichsportal. Auxmoney erinnert stärker an die Kreditmarktplätze der ersten Stunde und ermöglicht unter anderem die Besicherung von Krediten mit Fahrzeugen, was die Chance auf eine Kreditvergabe erhöht.

4. Geld leihen mit einem Kleinkredit

Kleinkredit sind Ratenkredite mit kleinen Kreditsummen und eher kurzen Laufzeiten von 12 bis 36 Monate. Viele Anbieter haben mittlerweile das Online Identitätsverfahren Namens „Video-Ident“ eingeführt. So können Kreditanträge noch schneller bearbeitet werden und Kreditentscheidungen schneller getroffen werden. Die Zinsen liegen bei Kleinkrediten zwischen 0,99 bis 7,99% ein guter Vergleich für Kleinkredit wird von Smava angeboten, wo manchmal auch Zinsdeals mit 0 Prozent Zinsen für eine begrenze Kreditsumme Möglich sind.

Ratenkredit mit Video-Ident und ohne Postlaufzeiten

Die Bearbeitungszeiten von Ratenkrediten variieren zwischen verschiedenen Banken deutlich. Wenn Sie sich schnell Geld leihen möchten, kann ein Ratenkredit durchaus die richtige Wahl sein: Vorausgesetzt, es geht keine wertvolle Zeit durch die Identitätsprüfung und das Senden von Unterlagen verloren.

Wie funktioniert das Video-Ident Verfahren?

Voraussetzung für einen wirksam abgeschlossenen Darlehensvertrag ist eine Identitätsprüfung: Die Bank muss wissen, wer Sie sind. Bei den meisten Banken wird die Identität des Kreditnehmers nach wie vor mit dem Postident Verfahren geprüft. Dabei legen Sie einen Coupon zusammen mit Ihrem Personalausweis bei der Deutschen Post vor, die als Zeuge für Ihre Identität fungiert und das Ergebnis der Prüfung der Bank mitteilt.

Seit einigen Jahren gibt es Videoident – noch nicht bei allen, aber bei einer wachsenden Zahl von Banken. Die Identitätsprüfung erfolgt hier via Internet, zumeist über spezielle Dienstleister. Der Ablauf: Sie starten über einen Klick auf der Homepage der Bank ein Videotelefonat mit einem Mitarbeiter des Dienstleisters und halten dazu Ihren Personalausweis bereit.

Im Rahmen des Gesprächs halten Sie den Ausweis in verschiedenen Positionen in die Kamera Ihres PCs, Tablet-PCs oder Smartphones. Der Mitarbeiter gleicht die Daten Ihres Ausweises mit denen im Antrag ab und vergleicht das Bild mit seinem Gegenüber. Direkt danach gilt der Kunde als legitimiert.

Das Video-Ident Verfahren ermöglicht einen Zeitgewinn von einem Werktag: So lange dauert es, bis der Bank das Ergebnis des Postident Verfahrens vorliegt. Zudem müssen Sie keine Postfiliale aufsuchen und können Ihre Identität i.d.R. rund um die Uhr prüfen lassen.

Video-Ident + Dokumentenupload + Blitzauszahlung = Taggleiche Gutschrift

Zeit geht nicht nur für das Post-Ident Verfahren ins Land: Auch für Postlaufzeiten müssen Sie einige Tage Bearbeitungsdauer einkalkulieren. Einige Banken ermöglichen bis heute keinen Onlineantrag und senden die Unterlagen umständlich per Post zu. Die müssen Sie dann ausfüllen und zusammen mit den erforderlichen Nachweisen einsenden. Dafür fallen mindestens zwei Tage Zeitverlust an – mindestens ein Tag, wenn die Bank den Ausdruck des online ausgefüllten Antrags ermöglicht.

Wenn Sie sich schnell Geld leihen möchten, sollten Sie deshalb Banken bevorzugen, die neben Videoident und Dokumentenupload anbieten. Dabei übermitteln Sie den unterschriebenen Antrag nicht per Post, sondern per Upload von Dokumenten. Die Dokumente erstellen Sie durch Photographieren oder Einscannen.

Im Idealfall – darauf werden Sie bei entsprechenden Angeboten zumeist ausdrücklich hingewiesen – sieht eine Bank standardmäßig die Anweisung genehmigter Kredite am Tag des Antragseingangs vor. Das bedeutet für Sie, dass Sie am Folgetag über den Kredit verfügen können, wenn der Antrag nebst aller Dokumente bis zum Mittag des Antragstages eingegangen ist. Einige Banken gehen noch weiter und sichern zusätzlich eine „Blitzüberweisung“ zu: Dann wird das Geld noch Tag des Antragseingangs IHREM Konto gutgeschrieben und nicht nur zur Zahlung angewiesen.

Welche Anbieter gibt es?

Es gibt mittlerweile Anbieter von Ratenkrediten mit Videoident. Einige davon bieten zusätzlich einen vollständigen digitalen Vertragsabschluss an. Die Kombination aus diesen beiden Komponenten und einer zusätzlichen Blitzüberweisung ist selten (und fällt tendenziell in die Kategorie „Minikredit“, siehe z.B. Targobank Direkt-Geld im entsprechenden Abschnitt).

Ein relativ neues Angebot ist die CreditPlus4Now App, die bislang nur für Apple Endgeräte verfügbar sind. Hier ist ein vollständig digitaler Vertragsabschluss möglich: Die Unterzeichnung des Vertrages wird während eines Videotelefonats aufgezeichnet und ist danach rechtlich wirksam. Während desselben Telefonats wird auch die Identität geprüft. Die papierhafte Antragsbearbeitung entfällt dadurch gänzlich. Einziges Manko: Bislang ist die CreditPlus4Now App nur für Kredite bis 5.000 EUR im Angebot – und Nicht-Apple-Nutzer sind ganz ausgeschlossen.

5. Geld leihen mit Sofortauszahlung

Bei den meisten Banken dauert ein Kreditantrag meistens 3 bis 7 Tage bis dann das Geld auf dem Konto eingeht können auch schon mal 14 Tage vergeben. Wenn es schnell gehen soll sind Expresskredit oder Sofortkredite eine gute alternative, den anders als beim Klassischen Ratenkredit bekommt man direkt nach der Antragstellung eine Kreditentscheidung. Auch die Auszahlung dauert dann nur wenig Stunden bis Tage.

Minikredite mit Sofortauszahlung

Bei Minikrediten hat man oft die Möglichkeit eine 24h Expressauszahlung zu beantragen, diese Extraleistungen sind nicht sehr günstig und können je nach Anbieter und Kredithöhe schon mal 129€ kosten, deshlab lohnt sich ein Detailvergleich wenn eine 24h Expressauszahlung unbeding benötigt wird!