Bitbond - Unternehemenskredite

Bitbond – Kreditvermittler für kleine Firmen und Selbstständige weltweit

Bitbond vermittelt weltweit Kredite für kleine Firmen sowie Selbstständige. Das dem Geschäftsmodell zugrunde liegende Prinzip lautet: „Geld leihen und verleihen ohne Grenzen“. Der in Berlin ansässige Kreditvermittler wird von der BaFin reguliert. Das Finanzdienstleistungsunternehmen ist im Besitz einer eigenen KWG-Erlaubnis.

Bitbond sieht sich als die erste weltweite Kreditplattform für Kleinunternehmer. Mit Bitcoin nutzt der Online-Marktplatz ein Zahlungsinstrument, welches auf einfache Weise grenzüberschreitende Darlehen ermöglicht.

Mit Hilfe der Blockchain Technologie werden Kreditnehmer mit guter Bonität mit institutionellen bzw. privaten Investoren zusammengebracht. Die Abwicklung sämtlicher Zahlungsaktivitäten erfolgt über die Bitcoin-Blockchain. Dies hat den Vorteil, dass der Service auf der ganzen Welt via Internet zugänglich ist. Außerdem ist der Service nicht von Kreditinstituten abhängig. Bitbond verwendet innovative Paymentlösungen und auch die Innovationen im Scoring-Bereich lassen keine Wünsche offen.

P2P-Lendingplattform Bitbond  – Bankenloser Kreditmarktmarktplatz

Bitbond setzt im Gegensatz zu anderen hierzulande bekannten P2P-Lending Anbietern nicht auf Partnerbanken, sondern auf eine bankenunabhängige Infrastruktur. Außerdem werden Bitcoins als Technologie und Zahlungsnetzwerk eingesetzt. Die Internetwährung Bitcoin hat die P2P-Lendingplattform für ihr Geschäftsmodell favorisiert, weil ohne Banken keine unnötigen Gebühren entstehen, die den Kunden anzulasten wären. Grenzüberschreitende Banküberweisungen sind im Gegensatz dazu zu teuer und dauern mitunter lange. Die Gebühren bewegen sich in einem niedrigen Bereich von 1 bis 3 Prozent.

Welche Rechnungen können vorfinanziert werden?

Selbständige und Unternehmen können Rechnungen in beliebiger Höhe einreichen. Ein Tool zur Ermittlung der Gebühren auf der Homepage des Unternehmens sieht Rechnungsbeträge von 1-50.000 EUR vor. Die Adressaten der Rechnungen können sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen sein. Auch bereits gestellte Rechnungen können prinzipiell vorfinanziert werden. Damit Bezahlt.de bzw. die Partnerbank ein Factoring Angebot für eine bestimmte Rechnung unterbreitet, müssen allerdings einige Voraussetzungen erfüllt sein.

• Die Rechnung darf noch nicht überfällig sein
• Das (verbleibende) Zahlungsziel muss im Bereich von 10-90 Tagen liegen
• Die der Rechnung zugrunde liegenden Leistungen müssen ordnungsgemäß und vollständig erbracht worden sein
• Die gesetzlichen Anforderungen an eine ordentliche Rechnung müssen erfüllt sein
• Der Rechnungsempfänger muss der elektronischen Übermittlung von Rechnungen zugestimmt haben

Verwendung von bestimmten Basiswährungen

Sämtliche Kredite werden hinsichtlich der Zahlungsabwicklung über die Währung Bitcoin abgewickelt. Zum Denominieren des gebundenen Kapitals inklusive der Zinsen können mehrere Währungen verwendet werden. Dazu zählen neben Bitcoin noch Euro und US-Dollar.

Grundvoraussetzungen für die Vergabe eines Kredits bei Bitbond

Für die Vergabe eines Kredites muss der Betroffene über die unbeschränkte Geschäftsfähigkeit verfügen. D. h. der Betroffene muss mindestens 18 Jahre alt sein. Nach Angaben der AGB von Bitbond muss der Kunde sowohl das Herkunftsland als auch seine E-Mail-Adresse und Vor- und Nachname angeben.

Laufzeiten und Tilgungsvarianten bei Bitbond

Bitbond bietet unterschiedliche Kreditlaufzeiten und Rückzahlungsmöglichkeiten an:

• Variante 1: Laufzeit über sechs Wochen
• Variante 2: Laufzeit über sechs Monate
• Variante 3: Laufzeit über 12 Monate
• Variante 4: Laufzeit über 36 Monate

Bei einer Laufzeit von sechs Wochen wird der Kredit einfach zurückgezahlt. Es handelt sich hier um einen Nullkupon-Typ.

Bei den Varianten 2, 3 und 4 wird der Kredit jeden Monat vom Darlehensnehmer basierend auf einen Ratenkredit getilgt.

Die Festlegung der Zinssätze

Basierend auf der Bonität des Kreditnehmers wird der jeweilige Zinssatz festgesetzt. Infolgedessen hat der Zinssatz die Abhängigkeit zum Rating. Die Höhe des Zinssatzes wird auch durch die Kreditlaufzeit beeinflusst. Die Investoren verfügen über einen gewissen Anteil an dem Kredit. Auf Basis dessen erhält der Investor die Zins- und Tilgungszahlungen.

Damit unterschiedliche Kredite miteinander verglichen werden können, erfolgt die Angabe des Zinssatzes auf per annum (kurz: p. a.). Bei den dargelegten Zinsen handelt es sich um Nominalzinssätze. In Abhängigkeit des Tilgungsplans kann die effektive Verzinsung von dem angegebenen Nominalzinssatzes abweichen. Die Tilgungspläne kann der Kunde im persönlichen Bereich unter dem Investitionen-Bereich einsehen. Die Berechnung der Zinstilgungen erfolgt stets auf Basis des gebundenen Kapitals der jeweiligen vorherigen Periode.

Innovative Bonitätsprüfung

Sollten Prüfungen zu Kreditnehmern stattfinden, welche nicht über die regulären Auskunfteien erfolgen können, so nutzt Bitbond alternative Dateninformationen für das Kredit-Scoring. Dazu zählen beispielsweise Transaktionen der Kleinfirmen über verschiedene Plattformen wie zum Beispiel eBay, PayPal, Bankkonten oder Amazon. Die Datenauswertung wird anhand eines Machine Learning Algorithmus durchgeführt.

Die Auktionsdauer liegt bei höchstens 14 Tage. Das Ende der Auktion kann auch früher sein, sobald die komplette Kreditsumme finanziert ist. Die Kreditgeber sind im Laufe der Aktion an die von ihnen gestellten Gebote gebunden.

Kreditausgabe nach Abschluss der Kreditfinanzierung

Nach Angaben von Bitbond wird ein Kredit als finanziert definiert und infolgedessen an den Kreditnehmer ausgegeben, sobald die gewünschte Kreditsumme während des Auktionszeitraums finanziert wird. Alternativ kann der Fall auch eintreten, sobald bis zum Auktionsende eine Mindestsumme von 60 Prozent der gewünschten Summe finanziert wurde.

Höhe des Kreditbetrags für den Kreditnehmer

Kreditnehmer können einen Kredit in Höhe von mindestens 0,1 BTC beantragen. Der höchstmögliche Kreditbetrag für Kreditnehmer steht in Abhängigkeit von der individuellen Schuldentragfähigkeit. Der Kredit wird mit 0,01 BTC gestückelt. Anleger können einen Mindestbetrag von 0,01 BTC bieten.

Umgerechnet bedeutet dies, dass der Kunde einen Kredit mit einer Mindestsumme von 35 Euro beantragen kann. Die maximale Summe des Kredites beträgt 15.000 Euro.

Nicht nur Privatpersonen oder Firmen, sondern auch Existenzgründer, kleine Firmen und Selbstständige können einen Kredit bei Bitbond beantragen. Dabei sind weder ein Mindestumsatz noch Mindestexistenzjahre notwendig.

Mögliche Anzahl an Krediten

Pro Kreditnehmer ist ein laufender Kredit möglich. Dies beinhaltet nicht nur gelistete Kredite mit dem Status „in Finanzierung“, sondern auch finanzierte Kredite, die noch nicht komplett getilgt sind.

Konditionen zur vorzeitigen Tilgung

Bei Krediten mit einer Kreditlaufzeit von sechs Wochen kann der Kreditnehmer nicht vor Ende der Kreditlaufzeit den Kredit tilgen. Der frühestmögliche Termin zur kompletten Tilgung von Krediten mit einer Kreditlaufzeit von mindestens sechs Monaten ist dann,

Höhe der Vermittlungsgebühr für Kreditnehmer

Kreditnehmer müssen bei der Auszahlung eines finanzierten Kredites eine Vermittlungsgebühr zahlen. Diese Vermittlungsgebühr variiert in Abhängigkeit der Kreditlaufzeit.

1. Kredit mit einer 6-wöchigen Laufzeit: 1,0 % des Kreditbetrags

1. Kredit mit einer 6-monatigen Laufzeit: 1,5 % des Kreditbetrags

1. Kredit mit einer 12-monatigen Laufzeit: 2,0 % des Kreditbetrags

Kredit mit einer 36-monatigen Laufzeit: 2,5 % des finanzierten Betrags

Zahlung von Verzugszinsen im Falle des Verzugs der Kredittilgung

Sollten Kreditnehmer bei der Tilgung des Kredites in Verzug geraten, so muss er Verzugszinsen zahlen. Der entsprechende Wert der ausstehenden Bitcoins zum Fälligkeitszeitpunkt muss mit fünf Prozentpunkten oberhalb des Basiszinssatzes je Jahr verzinst werden.

Mahngebühren bei verspäteter Tilgung des Kredites

Bitbond hat das Recht, dass das Unternehmen im Falle einer verspäteten Tilgung des Kredits Mahngebühren in Bitcoin zu verlangen. Die Mahnungen werden per Post verschicken. Die von Bitcoin in Euro umgerechneten Mahnkosten liegen bei einem Euro für die per Post verschickten Mahnungen. Diese Mahngebühr wird für die erste Mahnung nicht verlangt. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit nachzuweisen, dass basierend auf der späten Tilgung kein Mahnaufwand aufgetreten ist oder die Mahngebühr erheblich geringer ist als der Pauschalwert. Dennoch bleibt die Geltendmachung von weiteren Verzugsansprüchen vorbehalten.

Höhe der Rückführungsgebühr

Zahlen Kreditnehmer jeweils eine Rate zurück (sprich die Summe aus dem Tilgungs- und Zinsbetrag), so berechnet Bitbond einen gewissen Prozentwert. Die Rückführungsgebühr wird mit diesem Prozentwert zum Abwickeln des Kredits abgedeckt. Die Höhe der Rückführungsgebühr beläuft sich auf 1,0 Prozent für sämtliche Laufzeiten der Kredite. Dabei kann die Höhe der Rückführungsgebühr mit den einzelnen Kreditgebern verhandelt werden. Die Höhe der Rückführungsgebühr kann somit entweder höher oder niedriger ausfallen. Sämtliche Gebühren haben nach § 4 Nr. 8a UStG eine Umsatzsteuerbefreiung.

Bitbond für Anleger: Geld in Darlehen weltweit investieren

Bitbond bietet seinen Kunden neben der Kreditaufnahme auch noch weitere Möglichkeiten, beispielsweise um Geld zu investieren bzw. anzulegen. Zu den zusätzlichen Möglichkeiten zählen zum Beispiel die festverzinsliche Geldanlage, Zinseinnahmen durch Darlehensvergabe und das Investieren von Geld im Ausland.

Verwendung des Kredits und Kreditlaufzeiten

Circa 70 Prozent der Kredite (entspricht circa zwei Millionen Dollar) werden als Betriebskapital verwendet. Der nächsthöhere Anteil mit circa 18 Prozent wird für Investments in Anspruch genommen. Die übrigen 12 Prozent verteilen sich auf andere Verwendungszwecke wie zum Beispiel Refinanzierung, Bildung, Konsum, Renovierung oder anderen Zwecken.

Etwa 86 Prozent des Kreditvolumens werden in den entwickelten Markt ausgegeben. Die übrigen 14 Prozent werden in Entwicklungs- bzw. Schwellenländer verteilt.

Etwa zwei Millionen Dollar (circa 69 Prozent) an Kreditvolumen verfügen über eine Kreditlaufzeit von 12 Monaten. Der zweithöchste Anteil an Kredite mit 16 Prozent besitzt eine Kreditlaufzeit von sechs Monaten. 8 Prozent der Kredite haben eine Kreditlaufzeit von 36 Monaten. 6 Prozent der Kredite laufen nur sechs Monate lang. Nur ein geringer Anteil von einem Prozent hat eine sehr lange Kreditlaufzeit von 60 Monaten.

Bitbond konnte bereits ein Volumen in Höhe von knapp 3 Millionen Dollar vermitteln. Darüber hinaus konnte das Unternehmen 1.927 Kredite vermitteln. Bei Bitbond sind bereits knapp 107.000 Nutzer registriert.

Die Vorteile von Bitbond für Kreditnehmer

• Bitbond Darlehen gibt es nicht nur für private Kreditnehmer, sondern ebenso für Selbstständige und Online-Händler.

• Kredit kann schnell und unkompliziert online beantragt werden.

• Die Bonitätsprüfung erfolgt unter Nutzung von Verkaufszahlen, Umsätze und Kundenbewertungen.

• Die Kredite mit Bitcoins können weltweit abgeschlossen und verwendet werden.

• Bankenloser Kreditmarktmarktplatz sorgt für niedrige Gebühren (Keine Kontogebühren).

• Niedrige Gebühren betragen abhängig von der Darlehenslaufzeit bis maximal 3 Prozent des finanzierten Betrages. (Gebühren 3 Prozent für 60 Monate).

• Ein Wohnsitz innerhalb von Deutschland ist nicht notwendig.

Kreditnehmer können sowohl Mikrodarlehen als auch Kredite mit kurzen Kreditlaufzeiten von sechs Wochen in Anspruch nehmen.

Die Nachteile von Bitbond Darlehen

• Die Bitcoins unterliegen einer gewissen Volatilität. Dies muss u. a. auch bei der Kreditaufnahme und –tilgung berücksichtigt werden. Zusätzlich stehen etliche Menschen den Bitcoins skeptisch gegenüber.
• Der Kreditnehmer muss je nach Bonität bzw. Ratingergebnis relativ hohe Zinsen zahlen.

Kreditnehmer Erfahrungen: Jeder Kreditnehmer kann zum Beispiel sein PayPal Konto, Bankkonto oder eBay / Amazon – Konto verknüpfen, mit dessen Hilfe Bitbond sehr unkompliziert und schnell aus den Daten ein Scoring erstellen kann, auf deren Grundlage der Kreditnehmer in verschieden Klassen eingeteilt wird.

Unterstützung der Kreditsuche auch mit einem AutoInvest-Tool möglich

Investoren von Bitbond haben zwei verschiedene Möglichkeiten, sich für einen Kredit zu entscheiden, den der Investor finanzieren will. Zum einen kann er den Kredit selber aussuchen, in das er sein Geld investieren möchte. Der Investor kann zum anderen das AutoInvest-Tool in Anspruch nehmen. Dabei kann der Investor mittels des AutoInvest-Tools ein diversifiziertes Kredit-Portfolio aufbauen, das auf Basis der Investitionspräferenzen des Investors in einer automatisierten Weise erstellt wird. Bitbond bietet seinem Investor den Vorteil, dass er ein Portfolio erstellen kann, welches über zahlreiche unterschiedliche Staaten reicht.

Welche Vorteile bietet Bitbond Anlegern?

Bitbond ist der erste weltweite Marktplatz für Darlehen für Kleinunternehmer. Anleger erhalten Zugang zu profitablen Zinsen (festverzinslich) von bis zu 13 Prozent. Je nach Bonität der Kreditnehmer können Jahreszinsen weit darüber erwirtschaftet werden

• Beim Verleih der Bitcoins sind Anleger völlig frei. Sie entscheiden allein, ob und wie viel in ein Darlehen angelegt werden.
• Investoren können bei Bitbond weltweit und kostenfrei Geld anlegen, wo hingegen sie im Vergleich zum Depot der Hausbank zum Teil eingeschränkt sind.
• Investoren erreichen Unternehmer und Selbständige weltweit und verdienen mit ihren Investments gute Zinsen. Die mögliche Rendite kann durchaus zweistellig sein, ein Schnitt von 8 Prozent ist bei mehreren Darlehensvergaben realistisch. In jedem Fall ist mehr als aktuelle Tagesgeld oder Festgeld Zinsen.

Nachteile für Anleger in Bitbond Darlehen

Anleger benötigen Bitcoins, um anlegen zu können, was einige Anleger etwas abschrecken dürfte. Dennoch überwiegt Vorteile wie hohe Zinsen bei null Gebühren.

Fazit zu Bitbond

Bitbond bietet den Kreditnehmern und Investoren vielfältige Chancen. Kreditnehmer können unter Nutzung der digitalen Währung Bitcoins Darlehen rasch und unkompliziert aufnehmen, um eine weltweit Projekte finanzieren zu können. Kreditgeber bzw. Anleger können durch die Beteiligung an Darlehensprojekten Geld verdienen. Die Beteiligten müssen keinen Wohnsitz in Deutschland haben. Das Angebot von Bitbond kann weltweit in Anspruch genommen werden. Außerdem ist kein Bankkonto notwendig.

Bitbond bietet außerdem gewisse Basiswährungen an. Allerdings müssen die Beteiligten auch die schwankenden Bitcoin-Preise berücksichtigen. Hinzukommt auch die hohe Zinszahlung seitens der Kreditnehmer an Bitbond. Alle Beteiligten sollen jeweils ihre Bedürfnisse abwägen, wie hoch ihre Kreditsumme in Abhängigkeit der Kreditlaufzeit und den zu zahlenden Kreditkosten sind. Auch sind sämtliche Vor- und Nachteile abzuwägen, ob diese Form von Kreditaufnahme bzw. Geldanlage zu einem passen. Insgesamt gesehen bietet Bitbond eine interessante P2P-Plattform für Kreditnehmer und Investoren mit all seinen Risiken und Chancen.