FINDE DEN BESTEN KLEINKREDIT

Wer einen geringeren Geldbetrag von einigen Hundert bis mehreren Tausend Euro benötigt, kann bei einem Kreditinstitut einen Kleinkredit beantragen. Ein Diskokredit erreicht unter Umständen mit zwei bis drei Nettogehältern auch dessen Kreditvolumen. Doch beim Dispo sind die Kreditzinsen hoch. Mit einem 5000 Euro Kleinkredit kann man weitaus günstiger finanzieren. Außerdem wird ein Darlehen von mehreren Tausend Euro nach erfolgreich absolvierter Bonitätsprüfung unkompliziert und innerhalb weniger Tage vergeben.

Das Wichtigste zum Kleinkredit auf einen Blick:

• Kreditmittel für freie Verwendung
• Kreditbetrag ab 500 Euro bis 5.000 Euro
• Überschaubare Laufzeiten ab 2 Monate bis maximal 84 Monate
• Laufzeiten individuell verhandelbar
• Bonitätsabhängiger oder fester Zinssatz
• Online Antragstellung  mit schneller Zusage

Was ist ein Kleinkredit? – Eine Definition

Bei Geldinstituten sind mehrere verschiedene Kredite mit geringeren Kreditvolumen zur Deckung eines kurzfristigen Geldbedarfs erhältlich. Da wäre zum einen der Dispokredit, der Verbrauchern von Banken im Rahmen der Girokontonutzung eingeräumt wird. Minikredit und Kleinkredit sind zwei weitere Kreditarten, die in einem definierten Umfang finanzielle Mittel bereitstellen. Bei Minikrediten sind die Kreditsummen in der Regel auf 1.000 Euro limitiert, was in etwa der Höhe der in Anspruch genommenen Dispokredite entspricht. Bei einem Kleinkredit bewegen sich die Kreditsummen ab 1.000 Euro bis 5.000. Einige Banken vergeben Beträge bis zu 10.000 Euro als Kleinkredite.

Die Rückzahlung erfolgt in Raten, wobei die Laufzeiten zwischen 12 Monaten und 7 Jahren liegen können. Durch diese mehr oder weniger lange Kreditlaufzeit ergeben sich gegenüber dem Dispo oder Minikredit andere Verwendungs- und Einsatzmöglichkeiten.

Ein Kleinkredit steht banktechnisch für einen Kredit mit kleinerer Kreditsumme. Eine genaue Definition anhand der Kreditvolumen ist nicht möglich. Im Allgemeinen zeichnet sich ein Kleinkredit durch Kreditsummen ab 500 Euro bis 5.000 Euro. Viele Banken werben für einen Kleinkredit mit Beträgen ab 1.000 Euro bis 10.000 Euro. Die Laufzeiten beginnen bei 6 Monaten und können bis maximal 48 Monate reichen.

Was zeichnet einen Kleinkredit speziell aus?

Ein Kleinkredit ist ein allgemeiner Ratenkredit. In Deutschland machen Kredite mit Kreditvolumen von einigen Tausend Euro rund zwei Drittel der Ratenkredite im privaten Bereich aus. Der Rest der ausgereichten Privatkundenkredite verfügt über Kreditvolumen oberhalb von 10.000 Euro. Kleinkredite werden durch das Gesetz über Verbraucher- bzw. Privatkundenkredite geregelt. Anbieter unterliegen der gesetzlichen Preisangabenverordnung. Das heißt, sie müssen bei ihren Kreditangeboten wichtige Formalien einhalten. Dazu gehört in erster Linie die Angabe des effektiven Jahreszinssatzes. Der Effektivzinssatz beinhaltet alle Kreditkosten wie Zinsen und etwaige Bearbeitungsgebühren, sodass auf dieser Basis ein genaues Vergleichen der Kreditangebote möglich ist.

Was zeichnet einen Kleinkredit speziell aus?

Ein Kleinkredit ist ein allgemeiner Ratenkredit. In Deutschland machen Kredite mit Kreditvolumen von einigen Tausend Euro rund zwei Drittel der Ratenkredite im privaten Bereich aus. Der Rest der ausgereichten Privatkundenkredite verfügt über Kreditvolumen oberhalb von 10.000 Euro. Kleinkredite werden durch das Gesetz über Verbraucher- bzw. Privatkundenkredite geregelt. Anbieter unterliegen der gesetzlichen Preisangabenverordnung. Das heißt, sie müssen bei ihren Kreditangeboten wichtige Formalien einhalten. Dazu gehört in erster Linie die Angabe des effektiven Jahreszinssatzes. Der Effektivzinssatz beinhaltet alle Kreditkosten wie Zinsen und etwaige Bearbeitungsgebühren, sodass auf dieser Basis ein genaues Vergleichen der Kreditangebote möglich ist.

Auf Details bei Kreditangeboten achten

Auf einige Details muss der Kreditnehmer auch dabei achten. Einige Kreditanbieter werben in ihren Angeboten zwar mit günstigen effektiven Zinssätzen, doch gelten diese nur bei bester Bonität. Bei Geldinstituten, die mit bonitätsunabhängigen effektiven Kreditzinsen werben, gelten die Zinssätze für alle Kunden, egal ob diese eine sehr gute oder eine ausreichende Bonität zuerkannt erhalten.

Bei Kreditsummen bis 10.000 Euro gehen die Kreditgeber ein überschaubares Risiko ein. Bei einer Kreditsumme von 5.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten werden monatlich nur wenig mehr als 100 Euro fällig. Ein Geldbetrag in dieser Höhe stellt die meisten Kreditnehmer nicht vor Probleme. Bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro wären bei gleicher Laufzeit jeden Monat etwas mehr als 200 Euro aufzubringen. Bei Verlängerung der Laufzeit auf beispielsweise 72 Monate lässt sich die Rate um rund 50 Euro Vermindern.

Vorteile und Nachteile beim Kleinkredit:

• Anschaffungen zwischen 500 und 5.000 Euro günstig finanzieren
• Zinssatz teilweise wesentlich niedriger als Dispo oder Rahmenkredit
• Laufzeiten ab 6 Monaten bis max. 144 Monaten
• Online Kreditbeantragung schnell und unkompliziert
• Teilweise ohne Schufa-Auskunft erhältlich
• Kredit nur bei Bonität und festem Einkommen
• Große Vorhaben sind nicht mit Kleinkredit realisierbar
• Zusatzoptionen wie Restschuldversicherung oder Risikolebensversicherung verteuern Kredit

Kleinkredit – Anbieter & Antragstellung

Dank der Entwicklung von Internet muss sich die Suche nach einem Kreditgeber nicht mehr auf die Hausbank beschränken. Als Kreditgeber kommen neben Filialbanken und Sparkassen auch Direktbanken und soziale Netzwerke (Social Lending Kreditplattformen) infrage.

Die Auswahl an Kreditgebern ist groß. Vor allem Direktbanken beispielsweise DKB Bank, ING DiBa oder netbank gehören zu den Anbietern sehr günstiger Kleinkredite. Als Filialbank überzeugt die TARGOBANK mit ihrem Kleinkreditangebot. Zu den empfehlenswerten und etablierten Kreditmarkplätzen gehören smava und auxmoney. Der britische Kreditkartenherausgeber Barclaycard bietet neben lukrativen Kreditkarten günstige Kredite an.

Antragstellung online und Neukunden-Legitimierung

Für einen Kreditantrag gelten wenige allgemeine Voraussetzungen. Der Antragsteller muss volljährig sein, den Hauptwohnsitz in Deutschland haben und über wenigstens sechs Monate beschäftigt sein. Negative Einträge bei Auskunfteien haben sehr oft eine Antragsablehnung zur Folge.

Die Kreditbeantragung lässt sich zu großen Teilen online ganz ohne Papierkram erledigen. Bei einigen Banken sind die Antragsunterlagen per Post an den ausgewählten Anbieter zu schicken. Fast immer gehört die Vorlage eines Einkommensnachweises dazu, der Schufa-Abfrage muss zugestimmt werden. Neukunden müssen sich einer Identitätsprüfung stellen, die per Post-Ident- oder VideoChat-Verfahren durchzuführen ist.

Unterschiede bei Kreditangeboten

Unterschiede zeigen sich bei Kreditangeboten allgemein bei Mindest- und Höchstkreditbeträgen und effektive Zinsen. Einige Kreditanbieter arbeiten mit Festzinsen (bonitätsunabhängig), bei anderen stehen bonitätsabhängige Zinsen auf der Agenda. Bei einem Kredit über 5.000 Euro liegen aktuelle Zinssätze je nach Anbieter bei rund 1,99 bis 7 Prozent (Stand 10/2016).

Ein bonitätsabhängiger Zinssatz bildet die Grundlage der Angebote von smava und auxmoney. Das heißt, die günstigsten Zinsen gibt es bei entsprechender Bonität. Direktbanken wie DKB und ING DiBa vergeben ihre Kredite mit Festzinsen. In der Regel umfasst das Portfolio der Kleinkreditanbieter Kredite mit hohen Volumina.