Schnell Kredit

schnell kreditFür eine Kreditaufnahme gibt es unterschiedliche und alle möglichen Gründe. Wer ein eigenes Haus renovieren oder sanieren muss, benötigt häufig größere finanzielle Mittel, die meist nicht durch Sparguthaben abgedeckt werden können. Auch für das erste Auto oder Motorrad wird meist eine Finanzierung in Anspruch genommen. Bei Banken und Finanzvermittlern gibt es praktisch für jeden Zweck die passende Finanzierung. Darin sind auch jene Fälle mit eingeschlossen, wo Kosten überaus kurzfristig anfallen.

Der Alltag hält allerdings auch viele Situationen bereit, die das schnelle Treffen von Entscheidungen verlangen. Mitunter geht es um die Beschaffung kurzfristiger Liquidität, beispielsweise weil eine Reparaturrechnung zu begleichen ist oder ein bestimmtes Sonderangebot wahrgenommen werden soll. Wenn jemand finanzielle Probleme hat, die kein Aufschieben dulden, dann muss er sie lösen. Eigene Ersparnisse oder Kontoguthaben stehen nicht immer zur Verfügung. Für die Beschaffung des notwendigen Geldes bleibt nur der Weg einer Kreditaufnahme. Eine geeignete Kreditmöglichkeit ist dabei der Schnell Kredit, erhältlich bei Direktbanken und Kreditvermittlern. Innerhalb von maximal sieben Tagen ist das Geld auf dem eigenen Konto verfügbar.

Schnell Kredit: Ratenkredit für private Verbraucher und Selbstständige

Ratenkredite und Immobilienkredite sind zwei in Deutschland häufig anzutreffende Kreditarten für Privatkunden. Sie unterscheiden sich in erster Linie durch die Höhe der Kreditsummen und einer Versicherung. Während das Kreditvolumen bei Ratenkrediten von 1.000 Euro bis 75.000 Euro reicht, können private Immobilienkredite unter bestimmten Bedingungen 400.000 Euro erreichen oder auch die Millionenmarke übersteigen.

Andere Bezeichnungen für einen Ratenkredit sind Verbraucherkredit, Konsumentenkredit oder Online-Kredit. Ratenkredite gibt es mit und ohne Verwendungszweck in jeder normalen Bankfiliale und über das Internet. Einen Verwendungszweck gibt es beispielsweise bei der Autofinanzierung oder beim Möbelkauf auf Raten.

Die Mehrzahl der hierzulande von privaten Verbrauchern aufgenommenen Ratenkredite ist nicht zweckgebunden und hat ein Volumen von bis zu 10.000 Euro. Daher wird ein solcher Ratenkredit auch als Kleinkredit bezeichnet.

Was ist ein Schnell Kredit?

Beim Schnell Kredit handelt es sich um eine Form des Ratenkredites. Entstanden ist der Schnell Kredit mit dem Aufkommen des Internets. Dieser Online-Kredit wird von der Kreditbranche unter verschiedenen Begriffen vermarktet. Kreditbezeichnungen wie Eilkredit, Blitzkredit, Schnell Kredit, Kredit mit Sofortzusage oder Expresskredit sind häufig zu finden. Letztlich ist der Schnell Kredit eine Online-Variante des normalen Ratenkredits einer klassischen Bank.

Der Kreditnehmer benötigt das Geld innerhalb kürzester Zeit. Daher hat für den Antragsteller eine schnelle Verfügbarkeit der benötigten Kreditsumme oberste Priorität. Ein Verwendungszweck wird im Allgemeinen vom Kreditgeber nicht vorgegeben. Damit kann das Darlehen zur Lösung finanzieller Probleme aller Art wie das Begleichen fälliger Rechnungen oder für eine Umschuldung sowie für reine Konsumausgaben eingesetzt werden. Entscheidend für den Kreditgeber ist eine vereinbarungsgemäße Rückzahlung des Kredites, was in erster Linie die pünktliche Überweisung der monatlichen Kreditraten verlangt.

Schnell Kredit und ein möglicher Verwendungszweck:

  • Dispo- oder Überziehungskredit ablösen (Umschuldung)
  • Fällige Rechnungen begleichen
  • Finanzierung von Reparaturen
  • Finanzierung einer Urlaubsreise
  • Kauf eines Autos
  • Finanzierung des Autoführerscheins

In einem Darlehensvertrag werden die Modalitäten für die Rückzahlung geregelt. Hier werden auch Kreditraten auf der Basis des zugrunde gelegten Zinssatzes festgeschrieben. Der Schnell Kredit ist bis zur kompletten Tilgung in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Ein Schnell Kredit zeichnet sich durch eine kurze Zeitspanne zwischen Antragstellung und Bewilligung aus. Bis zur Auszahlung des Geldes werden 24 Stunden bis maximal sieben Tage vergehen.

Der Kreditgeber sagt den Kredit innerhalb weniger Stunden zu, im Idealfall wie beim Kredit mit Sofortzusage innerhalb weniger Sekunden bzw. Minuten. Die Kreditvergabe ist an bestimmte Bedingungen gebunden. Abhängig von der Höhe der Kreditsumme muss der Antragsteller eine bestimmte Kreditwürdigkeit besitzen.

Wer vergibt einen Schnell Kredit?

Mit dem Aufkommen des Internets haben die Filialbanken mit den Direktbanken eine echte Konkurrenz bekommen. Das gilt für alle Bankdienstleistungen und Bankprodukte von Girokonto bis Kredit. Ein wesentlicher Vorteil der Direktbanken ist ihre Schnelligkeit, denn alle Angebote werden online kommuniziert und abgewickelt. Das gilt auch für die Kreditvergabe.

Bei einer Filialbank muss meist ein Termin mit dem Bankberater zum Stellen der Kreditanfrage vereinbart werden. Es folgen die Überprüfung der Bonität und Unterlagen. Erst dann wird über die Kreditvergabe entschieden. Dieser Prozess kann sich unter Umständen einige Tage oder Wochen hinziehen. Für den Antragsteller bleibt während der Kreditbearbeitung die Ungewissheit, ob die Anfrage genehmigt oder der Kreditwunsch abgelehnt wird.

Kommt es zu einer Ablehnung des Kreditantrags durch die Hausbank, muss das Prozedere unter Umständen bei einem anderen Kreditinstitut wiederholt werden. Direktbanken oder Minikredit Anbieter wie Vexcash, Xpresscredit und Cashper können dank der Spezialisierung auf Online-Abwicklung ihren Zeitvorteil zugunsten der Kreditkunden ausspielen. Nicht zu vergessen dabei, dass durch Online-Banken keine kostenintensiven Filialen betrieben werden, was die Kosten der Kredite insgesamt positiv beeinflusst. Kreditnehmer profitieren von schneller Zusage und von günstigeren Konditionen. Bei einer Kreditanfrage kommen standardisierte, teilweise vollautomatisierte Prüfverfahren zum Einsatz, die eine kurzfristige und verbindliche Zusage ermöglichen.

Kreditauszahlung mit 24h Express Option

Ein Schnell Kredit zeichnet sich dadurch aus, dass wochenlanges Warten auf Geld entfällt. Ein richtiger Schnell Kredit macht seinem Namen besonders dann Ehre, wenn die Zeit von der Antragstellung bis zur Auszahlung nicht nur maximal sieben Tage dauert, sondern das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto landet.

Die in Deutschland bekannte TARGOBANK sowie Minikreditanbieter wie Casphper, Vexcash und Xpresscredit versprechen ihren Kunden, Geld innerhalb von 24 Stunden bereit zu stellen. Voraussetzung ist, dass Antragsteller die gebührenpflichtige extra Option buchen.

24h Express Option im Anbietervergleich

Bei einer 24h Express Option wird dem Kunden die Möglichkeit eingeräumt, seinen Schnell Kredit bzw. Minikredit innerhalb kürzester Zeit auf seinem Konto zu erhalten. Im Idealfall erscheint der Kreditbetrag am nächsten Werktag auf dem Kundenkonto.

Allgemeine Bearbeitungsdauer bis zur Auszahlung 

  • Vexcash: 3-4 Werktage ohne Gebühren
  • Caspher: bis zu 7 Werktage ohne Gebühren
  • Xpresscredit: höchstens 15 Tage ohne Gebühren
  • TARGOBANK: 24 Stunden ohne Gebühren

Grundsätzlich ist der Schnell Kredit kostenlos erhältlich. Banken und sonstige Kreditanbieter dürfen im Falle einer normalen Kreditvergabe außer Zinsen keine Gebühren verlangen. Anders sieht es für optionale Leistungen und Services aus, die Kunden gesondert buchen können. Ohne Express Option landet das Geld erst nach mehreren Tagen auf dem Konto. Wer sein Geld am Tag der Antragstellung oder innerhalb von 24 Stunden benötigt, muss bestimmte Bedingungen erfüllen und eine extra Gebühr bezahlen.

Eine Voraussetzung für den Kredit innerhalb von 24 Stunden ist, dass die Antragstellung für den Kredit im Laufe des Vormittags erfolgt, die Verifizierung per Video-Ident durchgeführt wird und alle erforderlichen Dokumente eingereicht werden! Die Konditionen der Express-Option sind je nach Anbieter unterschiedlich!

24h ExpressVEXCASHCashperXpresscreditTargoBank
Gebühren*39 €99€ab 45€0€
Dauer**30 Min24h24h24h
Kreditbetrag***500€600€500€3000€
Zum AnbieterZum AnbieterZum AnbieterZum Anbieter

* Gebühren sind teilweise von der Höhe des Kreditbetrages abhängig.
** Auszahlungsdauer am gleichen Tag erfordert eine Antragstellung werktags zwischen 7 Uhr und 11 Uhr bzw. 13 Uhr.
*** Beim möglichen Kreditbetrag werden teilweise Unterschiede zwischen Neukunden und Bestandskunden gemacht.

Günstige Zinssätze bei Krediten mit Zweckbindung

Ein Schnell Kredit von einer Direktbank oder Minikredit Anbietern ist im Allgemeinen nicht an einen definierten Verwendungszweck gebunden. Der Kredit steht dem Kreditnehmer zur freien Verwendung zur Verfügung. Ein Vergleich der Kreditkonditionen der Banken lohnt sich in jedem Fall, da es hier große Unterschiede gibt.

Kredite werden bekanntlich bonitätsunabhängig und bonitätsabhängig vergeben. Kreditnehmer profitieren beim bonitätsabhängigen Ratenkredit bei guter Bonität von bestmöglichen Zinssätzen. Es gibt noch ein weiteres wichtiges Kriterium, welches auf die Konditionen wirkt. Auch wenn die Verwendung des Kredits in den meisten Fällen für das Kreditinstitut keine Rolle spielt, ist die Angabe des Verwendungszwecks beim Schnell Kredit für den Kreditnehmer von Vorteil.

Der Grund besteht darin, dass, dass ein Kredit mit Zweckbindung zu günstigeren Konditionen gewährt wird. Ein klassisches Beispiel hierfür ist der Autokredit, wo das Fahrzeug der Bank als Sicherheit dient. Diese vermindert ihr Ausfallrisiko, da im Falle einer ausbleibenden Rückzahlung das Fahrtzeug veräußert werden kann. Offene Kreditkosten lassen sich aus dem Erlös vollständig oder teilweise begleichen.

Schnell Kredit online beantragen: Bearbeitungs- und Auszahlungsdauer?

Alle Schnell Kredit Anbieter versprechen eine zügige Bearbeitung, was beim Online-Kredit generell der Fall ist. Alle erforderlichen Formulare können im Zuge der Kreditbeantragung online ausgefüllt werden. Automatisierte Prüfprozesse erlauben beim Schnell Kredit eine Sofortzusage. Neukunden müssen die Feststellung ihrer Identität vornehmen. Mit dem Videoident- und das Postident-Verfahren werden zwei geeignete Verfahren zur Verfügung.

Innerhalb weniger Minuten ist das Videoident-Verfahren abgeschlossen. Beim Postident-Verfahren muss vom Antragsteller zur Identitätsfeststellung eine Filiale der Deutschen Post aufgesucht werden.

Bei Minikredit Anbietern wie VEXCASH oder beim Direktgeld der TARGOBANK erfolgt die Auszahlung dank der 24h Express Option unverzüglich noch am Tag der Antragstellung. Hier darf man zu Recht von einem Sofortkredit, Eilkredit oder Blitzkredit sprechen. Eine endgültige Gutschrift auf dem Kundenkonto hängt auch von der Hausbank ab. Im Allgemeinen ist ein Schnell Kredit innerhalb von sieben Tagen auf dem Konto.

Was der Antragsteller für eine schnelle Abwicklung leisten muss?

Kreditvermittler und Banken Kreditgebern werben mit einer Kreditzusage innerhalb von Minuten angepriesen. Eine Kreditvergabe ist innerhalb von 24 Stunden möglich. Für eine zügige Kreditabwicklung kommt es sowohl auf den Kreditgeber als auch auf den Kreditnehmer an. Die für die Kreditvergabe geforderten Unterlagen wie Personalausweis und Einkommensnachweis müssen vorhanden sein. Auch sollten mögliche Rückfragen des Kreditgebers umgehend beantwortet werden.

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