Кредит: усі види кредитів коротко

Кредит — загальне поняття для всіх форм позикового фінансування. Цей огляд веде до окремих видів кредитів і показує, коли який із них підходить.

Востаннє перевірено й оновлено:

Кредит: найважливіше коротко

Кредит — загальне поняття для будь-якої форми позикового фінансування (Fremdfinanzierung): банк або інший кредитор надає гроші на певний час, а позичальник повертає їх разом із відсотками. Види кредитів відрізняються передусім тим, наскільки великою може бути сума, скільки триває погашення і як швидко гроші стають доступними. Який вид підходить, майже завжди визначає привід.

  • Невеликі короткострокові прогалини: мінікредит (Minikredit) або короткостроковий кредит (Kurzzeitkredit).
  • Великі покупки й рефінансування: споживчий кредит (Ratenkredit) із фіксованими платежами.
  • Овердрафт (Dispokredit) здебільшого найдорожчий варіант і призначений лише на кілька днів.
  • З 20 листопада 2026 року діють нові правила ЄС щодо кредитування, зокрема для дрібних кредитів.

Знайдіть відповідний кредит. Введіть суму та строк і порівняйте пропозиції без зобов'язань.

До порівняння кредитів

Види кредитів коротко

Вид кредитуТиповий привідПогашення
МінікредитНевеликі суми до наступного надходження коштівКілька тижнів, здебільшого однією сумою
Короткостроковий кредитКороткострокова прогалина без тривалого навантаженняФіксований короткий строк
Споживчий кредитВелика покупка, рефінансуванняОднакові щомісячні платежі
Кредит із відновлюваним лімітом (Rahmenkredit)Повторювана потреба, що змінюєтьсяГнучко, відсотки лише за використану частину
ОвердрафтКоротке перевищення залишку на поточному рахунку (Girokonto)Будь-коли, без фіксованого плану
Кредит для самозайнятихБізнесові та приватні плани без фіксованої зарплатиЯк у споживчого кредиту, з розширеною перевіркою

Який кредит підходить для якого приводу?

Основне правило: строк має відповідати меті. Те, що буде погашено протягом кількох тижнів, добре підходить для мінікредиту або короткострокового кредиту. Хто виплачує покупку протягом місяців, краще обере споживчий кредит, бо платіж залишається передбачуваним. Овердрафт годиться лише на кілька днів — як постійне рішення він щомісяця коштує відсотків, а борг при цьому не зменшується.

Кредит для підприємств і самозайнятих

Хто не може підтвердити постійні трудові відносини, того перевіряють за іншими критеріями. Замість розрахункового листа зарплати важать податкові повідомлення (Steuerbescheide) і бізнес-звіти (betriebswirtschaftliche Auswertungen). Окрім кредиту для фірм (Firmenkredit), відкриті й шляхи, які не є класичним кредитуванням: факторинг продає неоплачені рахунки-фактури, а поточний кредит (Kontokorrentkredit) зберігає гнучкість бізнес-рахунку.

Як обрати правильний кредит крок за кроком

  1. Визначте мету й суму.
  2. Розрахуйте посильний щомісячний платіж за допомогою розрахунку домашнього бюджету.
  3. Оберіть вид кредиту за строком.
  4. Порівняйте пропозиції за ефективною річною процентною ставкою (effektiver Jahreszins) і загальною сумою.
  5. Перевірте договір і зважайте на право відмови (Widerrufsrecht).

Як розпізнати сумлінну пропозицію?

  • Усі витрати відомі до подання заявки.
  • Провайдер повністю вказує місцезнаходження та вихідні дані (Impressum).
  • Жодна плата не стягується до укладення кредитного договору; посередники згідно з § 655c BGB можуть отримувати плату лише після виплати.
  • Кредитоспроможність перевіряють — це обов'язок кредиторів згідно з § 505a BGB.
  • Від додаткових продуктів, як-от страхування, можна відмовитися.

Особливий випадок — кредит без SCHUFA (Kredit ohne Schufa): тут відпадає лише запит до кредитного бюро, а не перевірка здатності повернути кредит. Що зміниться з 20 листопада 2026 року через директиву ЄС CCD II, читайте в розділі Нові правила кредитування 2026 (станом на листопад 2026).

Потрібна лише невелика сума? Мінікредити допомагають подолати короткі фінансові труднощі — порівняйте витрати та строк.

Порівняти мінікредити

Поширені запитання

Яка різниця між споживчим кредитом і кредитом із відновлюваним лімітом?

За споживчого кредиту (Ratenkredit) Ви отримуєте фіксовану суму одразу й повертаєте її однаковими щомісячними платежами протягом фіксованого строку. За кредиту з відновлюваним лімітом (Rahmenkredit) Ви отримуєте ліміт, яким користуєтеся за потреби; відсотки нараховуються лише на фактично використану суму. Кредит із відновлюваним лімітом гнучкіший, а споживчий кредит краще піддається плануванню.

Який кредит підходить для невеликих сум?

Для невеликих сум приблизно до кількох сотень євро та коротких періодів підходять мінікредити або короткострокові кредити. Їх швидко виплачують, але відносно вони часто дорогі, особливо з додатковими пакетами. На кілька днів може вистачити й овердрафту. Точно сплануйте погашення, щоб не знадобився наступний кредит.

Чи можна отримати кредит без перевірки кредитоспроможності?

Ні, не в сумлінних кредиторів. Згідно з § 505a BGB кредитори перед кожним споживчим кредитом зобов'язані перевірити кредитоспроможність. Можливий кредит без запиту до SCHUFA, за якого натомість перевіряють дохід і виписки з рахунку. Пропозиції без будь-якої перевірки або з передоплатою — несумлінні.

Що зміниться з 20 листопада 2026 року?

З 20 листопада 2026 року в ЄС діє нова директива про споживчі кредити CCD II. Вона охоплює й дрібні кредити до 200 євро, а також багато пропозицій купівлі в розстрочку та Buy-now-pay-later. Для них тоді діють обов'язки з інформування та перевірка кредитоспроможності. Зміни є й щодо права відмови.

Джерела

  1. § 505a BGB – Kreditwürdigkeitsprüfung – Bundesministerium der Justiz
  2. § 655c BGB – Vergütung des Darlehensvermittlers – Bundesministerium der Justiz