Kredit2Go von Smava: Der Online Sofortkredit bis 5.000 Euro
„Alles zum Mitnehmen bzw. die Lieferung noch am gleichen Tag!“ war und ist ein Trend, wie Coffee2Go und Online-Dienst Amazon Now beweisen. Für Kunden ist es selbstverständlich, Waren und Dienstleistungen umgehend zu erhalten. Mit dem Kredit2Go von smava gibt es ein neues digitales Bankprodukt, das Kunden im Falle einer Anschaffung eine sofortige Handlungsfähigkeit beschert. Der schnelle Kleinkredit steht bei Verbrauchern hoch im Kurs. Herkömmliche Banken haben es lieber, wenn der Kunde große Kreditsummen überlange Laufzeiten nachfragt. Mittlerweile haben einige Online-Banken Minikredite und Kurzzeitkredite als lohnenswertes Geschäftsfeld entdeckt. Dabei müssen sie sich einigen Anforderungen an den Kleinkredit stellen. Besonders gefragt ist Schnelligkeit bei der Kreditvergabe. Weitere Kriterien sind günstiger Zinssatz, kleine Kreditsumme und einfache (online) Anforderung. Alle diese Eigenschaften vereint der Kredit2Go. Erhältlich ist der digitale Sofortkredit im Online-Kreditvergleich von smava.
Wichtige Fakten zum Kredit2Go von smava
- kostenlose und schufaneutrale Kreditanfrage
- Kreditvertrag online abschließen
- Automatisierte Bonitätsprüfung online
- digitale Identifikation per Video-Ident-Verfahren
- Vertragsgültigkeit digitale Unterschrift per m-TAN-Verfahren
- digitale, vollautomatische Sofort-Auszahlung
- Kredit bis 5.000€, ab 4,99% effekt. Jahreszins, bis 36 Raten
smava Kredit Vergleichsportal mit Kredit2Go
Zwischen dem Beantragen eines Kredits und der Auszahlung des Betrages mussten Verbraucher bislang mehrere Tage warten. Für fast die Hälfte der Ratenkreditnehmer dauert dies zu lange, wie eine aktuelle Forsa-Umfrage (Juli 2016) ergeben hat. Mehr als zwei Drittel der Befragten (über 1.000 Ratenkreditnehmer) haben ein Interesse an Sofortkrediten bekundet. Von einer beschleunigten Kreditvergabe könnten Verbraucher und Banken gleichermaßen profitieren.
Smava startete 2008 mit einer Online-Kreditbörse für Kredite von privat für privat. Bei den sogenannten P2P Krediten stammt das Geld nicht von Banken, sondern von privaten Investoren. Später folgte das Angebot Kreditvergleichsrechner, der im Laufe der Zeit mit einer Vielzahl von Sonderfunktionen versehen wurde. Beim Kreditvergleichsportal smava hat der Kunde beim Kreditpartner die Wahl, denn er kann einen P2P Kredit oder einen günstigen Bankkredit abschließen.
Kreditprodukte werden zudem in Zusammenarbeit mit Partnerbanken herausgeben. Dazu gehören der smava-P2P Kredit und der Kredit2Go.
Kundenprobleme bei der „normalen“ Kreditvergabe
smava bietet seit Oktober 2016 mit Kredit2Go den ersten vollautomatischen (digitalen) Sofortkredit Deutschlands an. Entwickelt wurde das neue Kreditprodukt mit dem Kooperationspartner Fidor Bank. Der digitale smava Kredit funktioniert von der Antragstellung bis zur Auszahlung digital (papierlos) auf jedem PC, Android-Smartphone und iPhone ohne irgendwelche Zusatzsoftware.
Verbraucher, die einen Kredit aufnehmen möchten, müssen aus verschiedenen Gründen mit Verzögerungen rechnen. Das können sein: Termin- und Kapazitätsengpässe bei Banken, der Versand von Unterlagen per Post sowie die Antrags- und Dokumentenprüfung und letztlich die Auszahlung. Alles dauert seine Zeit.
Unangenehm ist außerdem, dass die Kreditkunden erst nach einigen Tagen erfahren, ob der Kredit wie gewünscht überhaupt gewährt wird. Bis zum Eingang des Geldes auf dem Konto des Kreditnehmers dauert es weitere Tage. Für Kreditnehmer bedeutet das, dass sie alles langfristig planen müssen. Bei einem kurzfristigen Kreditbedarf sind sie in ihrer Handlungsfähigkeit eingeschränkt. smava hat sich mit der Entwicklung eines digitalen Sofortkredits und Markteinführung dem Problem gestellt und die bekannten Verzögerungen und etwaigen Einschränkungen beseitigt. Smava ist es gelungen, die manuelle Kreditbearbeitung durch eine vollautomatische zu ersetzen, wovon die Kunden profitieren.
Was zeichnet Kredit2Go von smava aus?
Smava teilt potentiellen Kreditnehmern in Echtzeit mit, ob ein gewünschtes Kreditangebot erhältlich ist. Hierbei handelt es sich um eine verbindliche Kreditentscheidung. Eine Sofortzusage ist nicht unbedingt neu. Das Neue am Kredit2Go ist, dass Kreditnehmer das Geld sofort und vollautomatisch ausgezahlt bekommen. Das wesentliche Merkmal des Kredit2Go lässt sich so zusammenfassen: Von der Antragstellung bis zur Auszahlung dauert es nicht mehr Tage, sondern nur einige Minuten.
Alle Vorteile des Kredit2Go im Überblick
- Sofortauszahlung: Kreditnehmer können sich sofort Wünsche erfüllen, denn die Auszahlung des Kredits erfolgt sofort nach Vertragsabschluss vollständig automatisiert. Geld steht zur direkten Verwendung bereit.
- Sofortzusage: Antragsteller für einen Kredit2Go erfahren sofort, ob der gewünschte Kredit zugesagt wird. Dank der verbindlichen Zusage kann mit Geld eine Anschaffung geplant werden.
- Online-Abwicklung: Der Aufwand für den Kreditnehmer ist minimal. Er muss weder Unterlagen zusammensuchen noch per Post verschicken. Alles Notwendige geschieht digital. Der Kreditantrag kann zu jeder beliebigen Zeit und von jedem Ort aus gestellt werden.
- Schufa-neutrale Kreditanfrage: Der Kreditantrag wirkt sich nicht auf den SCHUFA-Score aus. Eine wiederholte Nutzung ist möglich.
Wie sind die Konditionen beim Kredit2Go?
- effektiver Jahreszins: ab 4,99 Prozent
- Kreditbetrag: 1.000 bis 5.000 Euro
- Laufzeit: 36 Monate
- Sonderzahlungen jederzeit kostenfrei möglich
Die Herausgabe des ersten digitale Sofortkredit Deutschlands erfolgt in Zusammenarbeit mit der Fidor Bank. Der Kredit2Go ist ein typischer Kleinkredit mit einem Kreditvolumen ab 1.000 bis 5.000 Euro. Die Laufzeit ist fest vorgegeben. Nach spätestens 36 Monaten muss die Rückzahlung komplett erfolgt sein. Der effektive Zinssatz des Sofortkredits beträgt 4,99 Prozent pro Jahr.
Beispiel Kreditrechnung: Nimmt ein Kunde einen Kredit über 3.000 Euro auf, zahlt er bei einem effektiven Zinssatz von 4,99 Prozent monatliche Raten in Höhe von 89,75 Euro. Insgesamt entstehen Kreditkosten in Höhe von 231,01 Euro. Da Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich sind, kann der Kreditnehmer die Kosten bei einer vorfristigen Ablösung reduzieren.
Der Kredit2Go steht volljährigen Personen mit Wohnsitz in Deutschland und einer deutschen Bankverbindung zur Verfügung. Als Kreditnehmer kommen ausschließlich Arbeitnehmer und Beamte infrage, die mindestens über einen Zeitraum von Monaten fest und ohne Unterbrechung beschäftigt sind. Ein Kreditantrag in der Probezeit wird von smava immer abgelehnt.
Wie funktioniert der Kredit2Go?
Der Kredit2Go wurde als Produkt konzipiert, bei dem Beantragung, Bearbeitung und Auszahlung des digital und vollautomatisch erfolgen. Die einzelnen Schritte aus der Kundenperspektive sind:
1. Kredit2Go auswählen: Auffindbar ist der Kredit2Go in der Angebotsübersicht. Kreditangebot auswählen und persönliche Daten angeben. Die Kreditanfrage ist kostenlos und schufaneutral. Im Zuge der Antragstellung nimmt smava online und automatisiert eine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA vor.
2. Kreditvertrag abschließen: Die gesetzlich vorgeschriebene Identifikation für Neukunden erfolgt per Video-Ident-Verfahren. Rechtskraft erlangt der Kreditvertrag mittels einer digitalen Unterschrift per m-TAN-Verfahren. Ein handschriftliches Unterzeichnen des Vertrags ist nicht erforderlich.
3. Kredit2Go in Empfang nehmen: Nachdem der Vertragsabschluss erfolgt ist, wird der Kredit2Go ohne zeitliche Verzögerungen direkt und automatisch auf das vom Kreditnehmer benannte Konto überwiesen. Die Gutschrift sollte in der Regel innerhalb von 24 Stunden erfolgt sein.
Drei Fragen zum Kredit2Go
Frage 1: Was bedeutet Digitale Bonitäts- & Identitätsprüfung?
Antwort: Entscheidet sich ein Kreditkunde für den Kredit2Go, wird wie bei jeder Art von Kreditprodukt wie Girokonto mit Dispo oder Kreditkarte eine Prüfung der Kreditwürdigkeit durchgeführt. Bei smava geschieht die Bonitätsprüfung online, vollautomatische und verschlüsselt.
Die Identitätsprüfung des Kreditkunden erfolgt per Video-Ident. Video-Ident bedeutet, dass sich der Kunde in einem Videoanruf mit einem Kreditbearbeiter einer Identifizierung stellt. Dazu wird der Personalausweis oder Reisepass mit aktuellem Meldenachweis benötigt. Weitere Unterlagen sind wie der Weg zur Post und Bank nicht notwendig.
Frage 2: Wie funktioniert die digitale Unterschrift?
Antwort: smava schickt dem Kunden einen Kreditvertrag per E-Mail zu. Unterschrieben wird der Vertrag in gleicher Weise wie beim Online Banking. Die digitale Unterschrift erfolgt mittels einer Transaktionsnummer (TAN), welche der Kreditkunde auf sein Mobiltelefon geschickt bekommt.
Frage 3: Wie funktioniert beim Kredit2Go die Sofort-Auszahlung?
Antwort: smava sichert nach Abschluss der Antragsbearbeitung die sofortige Auszahlung zu. Abgeschlossen ist diese, nachdem die digitale Unterschrift geleistet wurde. Danach wird die Kreditsumme sofort vollautomatisch ausgezahlt.
Fazit zum Kredit2Go
Der Kredit2Go von smava ist deutschlandweit das erste Darlehen auf Basis einer digitalisierten und vollautomatischen Kreditvergabe. Nach dem Eingang der Kreditanfrage teilt smava dem Kunden eine verbindliche Kreditentscheidung mit. Im Zuge einer positiven Entscheidung kann der Kreditvertrag online abgeschlossen und der Kreditbetrag sofort ausgezahlt werden. Direkt zu Smava
