netbank

• Вигідна ставка від 3,54% p.a.
• Кредити від 3 000 до 50 000 євро
• Гнучкі строки від 6 до 84 місяців
• Кредит із миттєвим схваленням
• Кредити для найманих працівників і представників вільних професій

Огляд

Репрезентативний приклад: ефективна річна процентна ставка: 3,88%, фіксована номінальна ставка p.a.: 3,81%, плата за оформлення: 0,00%, чиста сума кредиту: 10 000 євро, 60 платежів, загальна сума: 10 986,17 євро, кредитор/посередник: netbank AG, Max-Brauer-Allee 62 - 64, 22765 Hamburg

Споживчий кредит netbank

netbank – перший онлайн-банк Європи, який надає банківські послуги приватним і корпоративним клієнтам через інтернет. Клієнти netbank цілодобово й незалежно від місця перебування мають доступ до широкого спектра продуктів і послуг. Асортимент охоплює кілька споживчих кредитів, поточні рахунки й картки, а також ощадні та інвестиційні продукти з цінними паперами. Інтернет-банк уособлює прозорість і вигідні умови, що підтверджують найвищі оцінки в незалежних порівняннях і тестах.

Заснування netbank AG у 1998 році стало результатом об'єднання семи банків Sparda. Компанія з повною банківською ліцензією через рік розпочинає банківську діяльність в інтернеті. Ще одна важлива подія в історії банку – запровадження mobileTAN у 2006 році. З 2016 року netbank працює як бренд Augsburger Aktienbank AG.

netbank має в асортименті різні онлайн-кредити, тож кожен знайде для себе рішення для фінансування. До онлайн-кредитів netbank належать споживчі кредити (онлайн-споживчий кредит, малий кредит, кредит для представників вільних професій), іпотечне фінансування (Baufinanzierung) та овердрафт (Dispokredit).

Головне про споживчий кредит netbank в огляді:

• Споживчий кредит із фіксованими ставками, незалежними від кредитоспроможності
• Чиста сума кредиту від 3 000 до 50 000 євро
• Строки від 6 до 84 місяців
• Ефективна річна процентна ставка від 3,54 відсотка за доброї кредитоспроможності
• Подання заявки онлайн із миттєвим попереднім схваленням
• Швидка виплата
• Кредити для найманих працівників і представників вільних професій
• Вигідне погашення наявних кредитів
• Страхування залишку боргу (Restschuldversicherung) за бажанням на запит
• Служба підтримки клієнтів доступна цілодобово

Чим вирізняється споживчий кредит netbank?

Споживчий кредит netbank – це кредит із фіксованою ставкою, ефективна річна процентна ставка якого становить від 3,54 до 3,98 відсотка. Фіксована ставка, незалежна від кредитоспроможності, залежить не від певного класу кредитоспроможності, а лише від обраного строку кредиту.

Строк можна обрати від шести до 84 місяців, причому коротший строк договору означає вигідніші ставки. Найвища ставка 3,98 відсотка діє для довших строків (від 73 до 84 місяців). Значний стрибок ставки з 3,54 до 3,88 відсотка спостерігається вже за строку від 13 місяців.

Мінімальна сума кредиту становить 3 000 євро. Максимально клієнти netbank можуть отримати кредит на суму 50 000 євро. Для позичальника ці умови (сума кредиту, строк) означають певну гнучкість у пристосуванні кредитного запиту до власного фінансового становища.

Позичальника не відносять до класів кредитоспроможності, які відігравали б роль у наданні кредиту та розрахунку процентних умов. Достатньо відповідати мінімальній кредитоспроможності.

Незалежно від обраної чистої суми кредиту позику можна використати на власний розсуд позичальника. Надання застави netbank не є умовою кредиту навіть для споживчого кредиту на 50 000 євро.

Важливо: netbank не приймає застави (як-от ощадні сертифікати, техпаспорти на авто тощо). Відступлення заробітної плати (Lohn- und Gehaltsabtretung) стандартно входить до кожного кредитного договору.

Перевірку кредитоспроможності прямий банк здійснює із залученням SCHUFA. Без доходу, достатнього для погашення частинами, кредит не надається. Окремі представники вільних професій можуть подати заявку на споживчий кредит netbank. Самозайнятим ця можливість кредитування не доступна.

Хто вперше подає кредитну заявку в netbank, має пройти ідентифікацію у відділенні пошти. На жаль, ідентифікація з дому через відеочат поки що неможлива. Цифровий підпис для онлайн-підписання кредитного договору наразі також ще не доступний.

Важливо: netbank не надає споживчих кредитів ні безробітним, ні домогосподаркам. Є пропозиції споживчих кредитів для представників вільних професій, але не для самозайнятих. Заявниками можуть бути наймані працівники з фіксованим щомісячним доходом, зокрема державні службовці (Beamte) і пенсіонери.

Приклад – розрахунок споживчого кредиту netbank

За допомогою кредитного калькулятора netbank можна розрахувати споживчий кредит повністю відповідно до особистих потреб. Позитивно те, що показуються справжні умови кредиту, оскільки ефективна ставка не залежить від кредитоспроможності. Оскільки йдеться про кредит із фіксованою ставкою, прив'язаною до строку, ставка змінюється відповідно до передбачених для цього строків. Кредитний калькулятор дозволяє робити скільки завгодно розрахунків, щоб визначити платіж, який відповідає кредитному запиту.

Сума кредиту	Строк	щомісячний платіж	Ефективна річна ставка
3 000 євро	6 місяців	505,10 євро	3,54%
10 000 євро	12 місяців	849,14 євро	3,54%
10 000 євро	13 місяців	786,45 євро	3,54%
10 000 євро	73 місяці	154,16 євро	3,54%
30.00 євро	60 місяців	549,94 євро	3,54%
50 000 євро	84 місяці	681,38 євро	3,54%

Як показує кредитний калькулятор netbank, найвигідніша ефективна річна процентна ставка 3,54 відсотка на рік діє для будь-якої чистої суми кредиту від 3 000 до 50 000 євро за строку максимум до 12 місяців.

Примітка: Законодавець вимагає від банків (§ 6a PAngV), щоб вони рекламували реалістичні кредитні пропозиції, якими користується більшість позичальників.

На сайті netbank наведено такий репрезентативний приклад розрахунку:

• Номінальна ставка за строку кредиту 60 місяців становить 3,81 відсотка на рік і є фіксованою на весь строк.
• Ефективна річна процентна ставка становить 3,88 відсотка.
• За чистої суми кредиту 10 000 євро позичальники сплачують за свій кредит загалом 10 998,52 євро.
• Платіж з 1-го по 59-й місяць становить 183,32 євро, останній, 60-й платіж – 182,64 євро.

Репрезентативний приклад розрахунку показує, що більшість споживчих кредитів netbank надається за ефективною ставкою 3,88 відсотка.

Переваги та недоліки споживчого кредиту netbank

Завдяки чистій сумі кредиту до 50 000 євро споживчий кредит netbank дозволяє здійснити не одне бажання. Звісно, наявні кредити можна погасити за допомогою онлайн-кредиту netbank. Передбачається мінімальна кредитоспроможність. Зацікавленим у кредиті варто дивитися не лише на наявні переваги. Де є сильні сторони, чітко видно й слабкі.

Переваги споживчого кредиту netbank:

• Вигідна фіксована ставка, незалежна від кредитоспроможності, від 3,54 відсотка p.a.
• Гнучкий строк на вибір від 6 місяців
• Чиста сума кредиту на вибір індивідуально від 3 000 до 50 000 євро
• Мета використання не встановлена
• Можливі часткове та повне дострокове погашення
• Миттєве попереднє рішення щодо кредиту та швидка виплата
• Захист кредиту на запит

Окрім фіксованої ставки, залежної від кредитоспроможності, за вимоги мінімальної кредитоспроможності споживчий кредит netbank пропонує й інші переваги, причому особливо помітні ті, що стосуються малого кредиту. Мінімальна сума кредиту становить 3 000 євро, а можливий мінімальний строк погашення – короткий, від 6 місяців.

Які недоліки має онлайн-кредит netbank?

• Суттєва зміна фіксованої ставки вже за строку від 13 місяців
• Мінімальна чиста сума кредиту 3 000 євро
• Споживчий кредит не доступний для самозайнятих і студентів
• Немає оптимального строку кредиту за чистої суми 50 000 євро

Названі вище недоліки в окремих випадках можуть мати значення. Але не обов'язково, якщо особисті потреби відповідають умовам. Перше, порівняно із загальним діапазоном ставок, суттєве підвищення ставки загрожує вже за строку кредиту від 13 місяців. Мінімальна сума кредиту 3 000 євро потрібна, мабуть, не кожному зацікавленому

Як виглядають умови в деталях – огляд умов

• Вид кредиту: споживчий кредит без цільового призначення
• Ставка: ефективна ставка, незалежна від кредитоспроможності, від 3,54 до 3,98 відсотка p. a.
• Строк кредиту: від 6 до 84 місяців
• Чисті суми кредиту: мінімальна сума 3 000?євро (максимум 50 000?євро)
• Подання заявки: кредитна заявка онлайн із миттєвим схваленням
• Додатково: позапланові платежі та повне погашення можливі будь-коли
• Опція: страхування залишку боргу за бажанням
• Позичальники: наймані працівники, державні службовці, пенсіонери, представники вільних професій

Які додаткові послуги пропонує споживчий кредит?

Споживчий кредит netbank, як і більшість інших кредиторів, пропонує додаткові послуги: позапланові платежі, відстрочку платежів і повне погашення. Однак тут слід зазначити, що ці послуги не безкоштовні. За будь-яку зміну договору, відстрочку платежу та скорочення строку netbank стягує плату 50 євро. Дозволену законом компенсацію за дострокове погашення (Vorfälligkeitsentschädigung) від 0,5 до 1 відсотка netbank нараховує при достроковому погашенні та частковому достроковому погашенні.

Позитивно те, що netbank не наполягає на дотриманні строку розірвання, зазначеного в умовах кредитування. З дня погашення подальші відсотки не нараховуються. За складання довідки про суму для погашення знову ж стягується плата.

Хто хоче захиститися від ризиків, пов'язаних із кредитом, як-от непрацездатність, безробіття та смерть, має оформити страхування залишку боргу. Наразі позичальники мусять З квітня 2018 року netbank запропонує відповідне рішення.

Вигідний кредит netbank із фіксованою ставкою підходить для того, щоб об'єднати наявні кредитні зобов'язання. З усіх питань щодо рефінансування (Umschuldung) служба підтримки клієнтів цілодобово готова надати відповіді.

Кредитна заявка – короткий огляд процесу

Після розрахунку споживчого кредиту в кредитному калькуляторі netbank зацікавлений може одразу подати кредитну заявку.

• Відповідну форму можна відкрити кнопкою «Подати заявку на кредит» (Kredit beantragen).
• Після заповнення кредитну заявку потрібно роздрукувати й підписати. Документи потрібні згідно з чек-листом для найманих працівників (для представників вільних професій). До них належать дві актуальні довідки про заробітну плату й виписки з поточного рахунку за останні п'ять тижнів.
• Купон Post-Ident і посвідчення особи (Personalausweis) додатково потрібні для процедури Post-Ident.
• У найближчому відділенні пошти заявник, що звертається вперше, може пройти ідентифікацію. Усі документи Deutsche Post пересилає до netbank.

Подання заявки на споживчий кредит netbank – вимоги:

• Заявник повнолітній
• Зареєстроване основне місце проживання в Німеччині
• Поточні трудові відносини щонайменше шість місяців
• Немає негативного запису в SCHUFA

Коли всі документи надійшли до netbank, проводиться остаточна перевірка. Обов'язкове схвалення кредиту має наслідком швидку виплату кредиту.

Альтернативні кредитори до споживчого кредиту netbank

Вигідні споживчі кредити пропонують численні онлайн-банки та кредитні посередники. До них належать прямі банки, як-от SWK Bank, SKG Bank, norisbank, TARGOBANK і Creditplus Bank або TARGOBANK, так само як і кредитні посередники, як-от auxmoney, smava і privatkredit.de. Вигідні ефективні ставки починаються вже від менш ніж одного відсотка.

Невелику потребу в кредиті на 500 євро можна реалізувати на кредитних порталах, як-от Caspher, Vexcash cashpresso. Погашення в постачальника мінікредитів може відбутися протягом 30 днів.

Висновок щодо споживчого кредиту netbank: вигідна фіксована ставка за мінімальної кредитоспроможності

Споживчий кредит netbank – це споживчий кредит на вільне використання з фіксованою ставкою, незалежною від кредитоспроможності. Він додатково пропонує індивідуальну свободу налаштування, якою можна скористатися в багатьох кредиторів. Позичальники з мінімальною кредитоспроможністю можуть обирати строки до 84 місяців і чисті суми кредиту до 50 000 євро. Зацікавленому, який упевнений у своїй добрій кредитоспроможності, варто розглянути кредит, залежний від кредитоспроможності, у конкурентів. Так в окремих випадках кредитний запит цілком можна профінансувати вигідніше.

Профіль

Альтернативні кредитори

Ви маєте досвід роботи з цим кредитором? Поділіться своїм досвідом із нами!