ING

• Перевірка кредиту протягом 24 год
• швидкі кредитні рішення
• Фінансування від 5 000 до 50 000 євро

Огляд

ING-DiBa – суто онлайн-банк зі штаб-квартирою у Франкфурті-на-Майні. Зі зростанням ING-DiBa до третього за величиною прямого банку (Direktbank) Німеччини тісно пов’язані такі продукти, як ощадний рахунок до запитання (Tagesgeld) та іпотечне фінансування (Baufinanzierung). Колишній ощадний банк прагне в майбутньому стати універсальним банком. Німецька дочірня компанія нідерландської ING Groep обслуговує дев’ять мільйонів приватних клієнтів і пропонує широкий спектр фінансових послуг, як-от поточні рахунки (Girokonten), споживчі кредити, іпотечне фінансування та ощадні вклади.

ING-DiBa заснували в 1965 році у Франкфурті-на-Майні під назвою «Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG». Від відкриття відділень у Німеччині свідомо відмовилися. У 1970-х роках кредити можна було оформити поштою («Briefkredit»), у 1980-х запрацював телефонний банкінг. З повсюдним поширенням інтернету для банківських операцій приватних клієнтів запровадили онлайн-банкінг. Після придбання ING Group у 2004 році прямий банк працює під назвою ING-DiBa.

Найважливіше про споживчий кредит ING-DiBa коротко:

• Споживчий кредит зі ставками, незалежними від кредитоспроможності (Bonität)
• Чиста сума кредиту від 5 000 до 50 000 євро
• Кредит на 5 000 євро – щомісячний платіж лише 68 євро
• Подання заявки онлайн з миттєвою пропозицією
• Відеоідентифікація & цифрова перевірка доходу
• Перевірка кредиту протягом 24 годин
• Пряма виплата після схвалення
• Дострокові часткові погашення (Sondertilgungen) та дострокове повне погашення будь-коли & безкоштовно
• За бажанням можна оформити страхування життя на випадок смерті (Risikolebensversicherung)
• Приватна позика можлива для фрилансерів

Чим вирізняється споживчий кредит ING-DiBa?

Споживчий кредит ING-DiBa – класичний споживчий кредит, який пропонують не лише приватним клієнтам, а й фрилансерам. Онлайн-банк також надає інші рішення фінансування: кредитну лінію (Rahmenkredit), автокредит і кредит на житло (Wohnkredit).

Споживчий кредит ING-DiBa виплачується від чистої суми кредиту 5 000 євро. Максимальний обсяг кредиту типовий для споживчих кредитів і становить 50 000 євро. Для повернення можна обрати від 12 до 84 щомісячних платежів. За кредиту на 50 000 євро довший строк – 120 місяців – зробив би щомісячне навантаження комфортнішим.

Мінімальна сума кредиту 5 000 євро не робить споживчий кредит малим кредитом (Kleinkredit), і він не підходить за невеликої кредитної потреби. Інші прямі банки дають змогу взяти кредит від 2 500 євро, а подекуди від 1 500 євро. Альтернативою була б кредитна лінія ING-DiBa, що передбачає суми фінансування від 2 500 до 25 000 євро.

Споживчий кредит ING-DiBa має важливу особливість. Ідеться про фіксовану ставку, що діє для всіх позичальників. Кредит, незалежний від кредитоспроможності, надається на основі хорошої або мінімальної кредитоспроможності, а не за належністю до певного класу кредитоспроможності. Кредити, залежні від кредитоспроможності, часом рекламують з ефективною ставкою два відсотки й менше. Більшість позичальників не можуть фінансуватися під такі вигідні відсотки. Знижена кредитоспроможність призводить до ставок до 10 відсотків.

Примітка: споживчий кредит ING-DiBa належить до кредитів із фіксованою ціною, які надають лише небагато кредитних установ. Для кредиту достатньо мінімальної кредитоспроможності. Її визначає ING-DiBa.

Приклад – розрахунок споживчого кредиту ING-DiBa

Платежі за споживчим кредитом ING-DiBa можна визначити на вебсайті за допомогою онлайн-кредитного калькулятора. Особисте кредитне побажання можна ввести чи налаштувати. Чистий кредит на 5 000 євро можна профінансувати від щомісячного платежу 68 євро.

Кредитний калькулятор дає змогу розрахувати платежі для сум кредиту до 50 000 і строків до 84 місяців. Під час розрахунків видно, що фіксована ставка діє незалежно від обраного строку.

Переваги та недоліки споживчого кредиту ING-DiBa

Споживчий кредит ING-DiBa має суттєву перевагу над багатьма іншими споживчими кредитами. Адже це приватна позика з фіксованою ставкою. Для зацікавленого це означає, що ставка не зміниться на гірше лише через оцінку кредитоспроможності.

Переваги споживчого кредиту ING-DiBa:

• ставка 3,79 відсотка річних, незалежна від кредитоспроможності та строку
• Однакова ставка для всіх клієнтів
• Чистий кредит 5 000 євро від щомісячного платежу 68 євро
• Можна обрати тривалий строк до 84 місяців
• Виплата чистої суми кредиту від 5 000 до 50 000 євро
• Жодних додаткових витрат – дострокові часткові та повне погашення безкоштовні
• Онлайн-попередня перевірка з кредитним рішенням
• Подання документів онлайн & негайна виплата
• Приватна позика доступна для фрилансерів

Які недоліки має приватна позика?

• Мінімальна чиста сума кредиту 5 000 євро

Крім мінімальної суми кредиту, споживчий кредит ING-DiBa не має жодних недоліків. Кому потрібно менше 5 000 євро, тут не отримає оптимального рішення. Утім, через партнерів банк пропонує базовий кредит (Basiskredit) із сумою на вибір від 3 000 до 4 999 євро. Ефективна ставка за кредитною лінією (кредитний ліміт від 2 500 євро) – 5,99 відсотка – не надто висока, тож для клієнтів Ing-DiBa це могло б бути альтернативою.

Які умови в деталях – огляд умов

• Вид кредиту: приватний кредит для індивідуального використання
• Процентна ставка: незалежна від кредитоспроможності ефективна ставка 3,79 відсотка річних
• Строк кредиту: від 12 до 84 місяців
• Чисті суми кредиту: мінімальна сума 5 000?євро (максимум 50 000?євро)
• Подання заявки: кредитна заявка та документи онлайн
• Безкоштовні додатки: безкоштовна зміна платежу, додаткові платежі та повне погашення
• Опція: страхування життя на випадок смерті
• Позичальники: наймані працівники, державні службовці (Beamte), пенсіонери, фрилансери

Які додаткові послуги пропонує споживчий кредит?

Кредит із фіксованою ставкою від ING-DiBa, крім відсотків, не спричиняє жодних інших витрат. Усі додаткові послуги повністю безкоштовні. До них належать дострокове часткове погашення, дострокове повне погашення, зміна платежу та рефінансування (Umschuldung). Дострокові часткові погашення можливі будь-коли й без обмежень.

Примітка: якщо додатковий платіж перевищує два щомісячні платежі, банк надсилає новий графік платежів зі скороченим строком.

Позичальники можуть достроково повернути всю суму. У розділі «Kreditablösung» (погашення кредиту) можна розрахувати суму погашення на поточний день.

Кредит ING-DiBa можна недорого застрахувати на випадок смерті за допомогою страхування життя від партнера CosmosDirekt.

Погашення поточних кредитних зобов’язань за допомогою споживчого кредиту Ing-DiBa не становить проблеми. За певних обставин потрібно дотриматися договірного строку повідомлення про розірвання. Може нараховуватися компенсація за дострокове погашення (Vorfälligkeitsentschädigung). Надішліть до ING-DiBa підтверджену довідку про суму погашення (Ablösebescheinigung), і рефінансування буде здійснено.

Кредитна заявка – короткий огляд процесу

Ing-DiBa справді прийшов у цифрову епоху, адже тут усе можна просто ввести онлайн. На жаль, цифровий підпис кредитних договорів поки неможливий.

• Подання заявки починається з вибору бажаного кредиту. Потім запитуються особисті дані та відомості про фінанси.
• На цій основі банк попередньо перевіряє кредитне побажання онлайн. Необхідні документи можна завантажити. За допомогою цифрової перевірки доходу (Digitaler Einkommens-Check) дохід можна перевірити безпосередньо на вказаному зарплатному рахунку. Подавати інші документи про дохід не потрібно.
• Оформлення кредиту передбачає роздрукувати, підписати й надіслати кредитний договір щодо споживчого кредиту Ing-DiBa. Кредитний договір надходить електронною поштою.
• Усі нові клієнти мають пройти ідентифікацію безпосередньо онлайн або у відділенні пошти.
• Коли документи повні, кредитне побажання одразу перевіряється, здебільшого схвалення надходить того ж дня.

Примітка: під час опрацювання кредитного договору прямий банк проводить перевірку кредиту. Позитивний результат перевірки є передумовою для відкриття кредитного рахунку. Критерії перевірки – відомі дані про кредитоспроможність, щомісячне навантаження на бюджет домогосподарства та дотеперішню платіжну поведінку. ING-DiBa також враховує в оцінці інші загальні дані з досвіду надання кредитів. Внутрішні критерії рішення не призначені для громадськості. Тому причини рішення не повідомляються.

Після схвалення бажана сума переказується на поточний рахунок (Girokonto). Письмове схвалення кредиту та дані доступу до інтернет-банкінгу надходять електронною поштою.

Оформлення споживчого кредиту ING-DiBa – умови:

• Заявник повнолітній, має хорошу кредитоспроможність і використовує кредит для приватних цілей
• постійний щомісячний дохід як найманого працівника, державного службовця чи пенсіонера.
• Регулярні доходи від діяльності фрилансера
• Місце проживання та місце роботи в Німеччині
• Наявність зарплатного поточного рахунку
• Одружені оформлюють кредит разом із партнером

Необхідна інформація для подання заявки:

Кожен позичальник має підписати свою особисту форму кредитного договору. Для кредитної заявки потрібні такі документи (не потрібні в разі цифрової перевірки доходу):

• Для найманих працівників – копії останніх 3 розрахункових листів
• Для державних службовців – копія останнього повідомлення про грошове утримання (Bezüge-Mitteilung)
• Для фрилансерів – копії двох останніх податкових повідомлень (Steuerbescheide)
• Для пенсіонерів – копія останнього рішення про призначення пенсії (Rentenbescheid)

Примітка: якщо в підтвердженні доходу не зазначено банківських реквізитів, додатково потрібно надіслати виписку з рахунку з надходженням зарплати.

Альтернативні постачальники до споживчого кредиту ING-DiBa

Споживчий кредит ING-DiBa вирізняється фіксованою ефективною ставкою для всіх клієнтів. Менше 4 відсотків – це відносно вигідно. Споживчі кредити з низькими ставками пропонують численні банки та кредитні посередники. Часто це кредити, залежні від кредитоспроможності, тож справді вигідні ставки доступні лише за найкращої кредитоспроможності. Кредитні пропозиції зі ставками 2 відсотки й менше обіцяють вигідне фінансування. Репрезентативні приклади (repräsentative Beispiele) на сторінках пропозицій показують, що більшість позичальників мусять задовольнятися значно вищими ставками.

Вигідні кредитні пропозиції є, зокрема, у SWK Bank, SKG Bank, Santander Consumer Bank, netbank і TARGOBANK. Не варто забувати й про кредитних посередників, як-от smava, privatkredit.de чи auxmoney, адже і там подекуди доступне надзвичайно вигідне фінансування.

З мінімальною сумою кредиту 5 000 євро пропозиція ING-DiBa не належить до найкращих рішень, якщо потрібен малий кредит на 500 чи 2 500 євро. Деякі прямі банки виплачують кредити від 1 500 євро. У постачальників мінікредитів, як-от Vexcash, Cashper або cashpresso, можна позичити невеликі суми від 100 до 500 євро.

Висновок щодо споживчого кредиту ING-DiBa як кредиту з фіксованою ставкою за мінімальної кредитоспроможності

Споживчий кредит ING-DiBa має переваги кредиту з фіксованою ставкою і, на відміну від споживчих кредитів інших постачальників, не спричиняє жодних додаткових витрат за зміну платежу, додатковий платіж чи дострокове погашення. Фіксована ставка 3,79 відсотка, незалежна від кредитоспроможності, діє для кожного клієнта. Початкова сума 5 000 євро для декого із зацікавлених дещо зависока. Більшість чудово обходяться сумою кредиту 10 000 євро. Заявниками можуть бути наймані працівники, державні службовці, пенсіонери та фрилансери. Щомісячний платіж за бажаним кредитом зацікавлені можуть точно розрахувати на вебсайті. За пропозиції з фіксованою ставкою під час перевірки кредитоспроможності не буває й неприємних сюрпризів.

Профіль

Допоможіть нам покращити наш сервіс! Оцініть цю сторінку!