ICS Cards

• 33 млн точок приймання
• Можливість обрати власний PIN-код кредитної картки
• Гнучка можливість погашення

Огляд

На німецькому ринку ICS пропонує виключно кредитні картки. Усі моделі кредитних карток мають опцію часткової оплати (Teilzahlung) і дають змогу безкоштовно знімати готівку за кордоном. Клієнти можуть обирати між кредитними картками без річної плати та моделями кредитних карток із включеним страховим захистом.

Хто такий ICS (International Card Services)?

International Card Services B.V. зі штаб-квартирою в Нідерландах і філією в Дюссельдорфі працює за нідерландською банківською ліцензією й понад 25 років займається бізнесом кредитних карток – понад дев'ять років також у Німеччині. У Нідерландах і Німеччині загалом працює 600 співробітників. За власними даними, компанія веде понад 3 мільйони клієнтських рахунків і, отже, належить до десяти найбільших емітентів кредитних карток у Європі. У Нідерландах ICS – лідер ринку. Крім кредитних карток під власним ім'ям, випускаються також кобрендингові кредитні картки з партнерами.

Функція часткової оплати в ICS

Розрахунки за кредитними картками ICS ведуться в режимі charge (повне погашення рахунку). Крім того, усім клієнтам доступна функція часткової оплати: якщо нею скористатися, щомісяця треба сплачувати лише 2,5 % відповідного поточного залишку на рахунку. У разі використання функції розстрочки нараховуються відсотки (Sollzinsen), які, як і в інших кредитних картках, дещо вищі за ставки середнього овердрафту (Dispositionskredit).

Для всіх моделей кредитних карток можна укласти страхування залишку боргу (Restschuldversicherung). Захист охоплює ризики смерті, непрацездатності, безробіття та тяжкої хвороби. В основі цього страхування лежить договір групового страхування зі страховиком Cardiff.

Найважливіші моделі кредитних карток та їхні умови

Для нових клієнтів доступні, по суті, лише три моделі кредитних карток: VISA World Card, VISA World  Card Gold і Visa Fotocard. Нижче наведено огляд характеристик і статей плати для цих моделей карток.

ICS VISA World Card

ICS Visa World Card назавжди звільнена від річної плати. Додаткові картки включено безкоштовно. Комісія за використання за кордоном (Auslandseinsatzentgelt) для безготівкових операцій в іноземній валюті становить 2,0 % – за операції в країнах Європейського Союзу поза єврозоною нараховується 1,85 %. Зняття готівки кредитною карткою за кордоном безкоштовне. У Німеччині стягується 4 % знятої суми, але щонайменше 5,00 EUR. Виняток: у разі зняття з позитивного залишку нараховується 1,0 %, але не більше 1,50 євро. Ставка за користування функцією часткової оплати становить 15,9 % ефективних.

ICS VISA World Card Gold

ICS Visa World Card Gold коштує 35 EUR на рік, картки для партнера безкоштовні. Лише після відкриття рахунку плата відпадає. Щодо комісії за використання за кордоном, умов зняття готівки та ставок за часткову оплату умови відповідають умовам ICS VISA World Card.

Річна плата обґрунтовується страховим пакетом. Він охоплює страхування покупок (Kaufschutzversicherung) і медичне страхування для подорожей за кордон (Auslandsreisekrankenversicherung). Страхування покупок покриває рухомі речі для особистого користування, якщо власник кредитної картки оплатив їх цією карткою. Застраховані ризики знищення, пошкодження, пограбування та крадіжки зі зламом. За кожним страховим випадком виплачується не більше 1500 EUR за вирахуванням франшизи 75 EUR. Якщо шкоду вже покрито іншими страховками, страховий захист не діє. В основі медичного страхування для подорожей за кордон лежить поліс від Barmenia Krankenversicherung.

ICS VISA Photo Card

ICS Visa Fotocard  коштує 25 EUR на рік. Додаткові картки доступні за 10 EUR на рік. Картку можна оформити з індивідуальним зображенням. Перше оформлення безкоштовне, за заміну зображення пізніше стягується 9,75 EUR.

Умови щодо комісії за використання за кордоном, плати за зняття готівки та ставок за часткову оплату відповідають умовам інших моделей кредитних карток. ICS Visa Fotocard також передбачає страховий пакет зі страхування покупок і медичного страхування для подорожей за кордон. Ідеться про ті самі поліси, що укладаються й до ICS Visa World Card Gold.

Інші послуги та ціни для всіх моделей кредитних карток

Погляд у прейскурант (Preisverzeichnis) показує для всіх моделей кредитних карток окремі додаткові плати. Так, за доставку щомісячного рахунку за карткою поштою стягується плата в розмірі 1,00 EUR. Поштової доставки можна уникнути, користуючись онлайн-поштовою скринькою.   Повторне замовлення картки коштує 10,00 EUR, повторне замовлення PIN-коду – 5,00 EUR.

Якщо власник картки прострочує часткову оплату, стягується плата за нагадування в розмірі 2,50 EUR за перше нагадування, 2,50 EUR за друге нагадування та 7,50 EUR за третє нагадування. За кожне повернення прямого дебету (Rücklastschrift) нараховується 9,50 EUR.

Власники картки отримують знижку 5 % на бронювання подорожей через партнера Urlaubsplus GmbH. Проте точно таку саму пропозицію можна отримати й у різних конкурентів разом із кредитними картками та поточними рахунками.

Є гарантія доставки та інтернет-гарантія. ICS обіцяє скасувати платіж за замовлені й оплачені карткою товари, якщо доставки не відбулося. У разі зловживання карткою діє інтернет-гарантія: якщо картку використали неправомірно, клієнти, за даними банку, отримують свої гроші назад.

Критерії схвалення, обслуговування клієнтів і онлайн-банкінг

Крім повноліття, місця проживання в Німеччині та німецького банківського рахунку, необхідною умовою для схвалення заявки на кредитну картку з боку ICS є бездоганна довідка SCHUFA. Розмір кредитного ліміту банк повідомляє після відкриття рахунку. Підвищення кредитного ліміту за заявою можливе через службу підтримки клієнтів. Тоді потрібно надіслати підтвердження доходу.

Служба обслуговування клієнтів у дюссельдорфській філії доступна електронною поштою та телефоном. Крім того, усім власникам карток доступна платформа онлайн-банкінгу, де, зокрема, можна переглядати операції та виписки з рахунку. Перекази за рахунок кредитної картки можна доручити виключно телефоном.

Висновок: кому підходять кредитні картки ICS?

Кредитні картки ICS підходять клієнтам банків, які шукають кредитну картку з функцією часткової оплати, яку за потреби можна вести й на позитивному залишку. Позитивним в усіх моделях карток є безкоштовне зняття готівки за кордоном. Крім того, ICS Visa World Card назавжди звільнена від фіксованої річної плати.  Чи виправдовують страхові пакети інших моделей кредитних карток річну плату, слід перевіряти в кожному окремому випадку.

Профіль

Чи маєте Ви досвід роботи з цим провайдером? Розкажіть нам про свій досвід із цим провайдером!