Visa World Card Gold

ICS bietet auf dem deutschen Markt ausschließlich Kreditkarten an. Alle Kreditkartenmodelle sind mit einer Teilzahlungsoption ausgestattet und ermöglichen kostenlose Barverfügungen im Ausland. Kunden haben die Wahl zwischen Kreditkarten ohne Jahresgebühren und Kreditkartenmodellen mit inkludiertem Versicherungsschutz.

Wer ist ICS (International Card Services)?

International Card Services B.V. mit Sitz in den Niederlanden und Zweigniederlassung in Düsseldorf agiert mit niederländischer Banklizenz und ist seit mehr als 25 Jahren im Kreditkartengeschäft aktiv – seit mehr als neun Jahren auch in Deutschland. In den Niederlanden und Deutschland werden insgesamt 600 Mitarbeiter beschäftigt. Das Unternehmen führt eigenen Angaben zufolge mehr als 3 Millionen Kundenkonten und gehört demnach zu den zehn größten Kreditkartenherausgebern in Europa. In den Niederlanden ist ICS Marktführer. Neben Kreditkarten im eigenen Namen werden auch Co Branding Kreditkarten mit Partnern herausgegeben.

Die Teilzahlungsfunktion bei ICS

Die Kreditkarten von ICS werden im Chargemodus abgerechnet. Zusätzlich steht allen Kunden eine Teilzahlungsfunktion zur Verfügung: Wird diese in Anspruch genommen, müssen monatlich lediglich 2,5 % des jeweils aktuellen Kontosaldos beglichen werden. Bei Inanspruchnahme der Ratenzahlungsfunktion falen Sollzinsen an, die wie bei anderen Credit Cards auch ein Stück weit über denen durchschnittlicher Dispositionskredite angesetzt sind.

Für alle Kreditkartenmodelle kann eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Der Schutz umfasst die Risiken Tod, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und schwere Krankheit. Der RSV liegt ein Gruppenversicherungsvertrag mit dem Versicherer Cardiff zu Grunde.

Die wichtigsten Kreditkartenmodelle und ihre Konditionen

Im Neukundengeschäft sind im Wesentlichen nur drei Kreditkartenmodelle erhältlich: Die VISA World Card, die VISA World  Card Gold und die Visa Fotocard. Nachfolgend eine Übersicht über die Leistungsmerkmale und Entgeltposten dieser Kartenmodelle.

ICS VISA World Card

Die ICS Visa World Card ist dauerhaft von Jahresgebühren befreit. Zusatzkarten sind kostenlos inklusive. Das Auslandseinsatzentgelt für bargeldlose Umsätze in Fremdwährung beträgt 2,0 % – für Umsätze in Nicht-Euro Ländern innerhalb der Europäischen Union werden 1,85 % abgerechnet. Barverfügungen mit der Kreditkarte sind im Ausland kostenlos. In Deutschland fallen 4 % des verfügten Betrages, mindestens jedoch 5,00 EUR an. Ausnahme: Bei Verfügungen aus dem Guthaben heraus werden mit 1,0 %, maximal jedoch 1,50 Euro abgerechnet. Der Sollzins für die Inanspruchnahme der Teilzahlungsfunktion beträgt 15,9 % effektiv.

ICS VISA World Card Gold

Die ICS Visa und Card Gold kostet 35 EUR pro Jahr, Partnerkarten sind kostenlos. Erst nach der Kontoeröffnung entfällt die Gebühr. Im Hinblick auf Auslandseinsatzentgelt, Konditionen für Barverfügungen und Sollzinsen für Teilzahlungen entsprechen die Konditionen jenen der ICS VISA World Card.

Die Jahresgebühr wird mit einem Versicherungspaket gerechtfertigt. Dieses umfasst eine Kaufschutzversicherung und eine Auslandsreisekrankenversicherung. Die Kaufschutzversicherung versichert bewegliche Sachen für den persönlichen Gebrauch, soweit diese von Kreditkarteninhaber mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Versichert sind die Risiken Zerstörung, Beschädigung, Raub und Einbruchdiebstahl. Pro Versicherungsfall werden maximal 1500 EUR abzüglich 75 EUR Selbstbehalt geleistet. Sind entstehende Schäden bereits durch andere Versicherungen abgedeckt, entfällt der Versicherungsschutz. Der Auslandsreisekrankenversicherung liegt eine Police mit der Barmenia Krankenversicherung zu Grunde.

ICS VISA Photo Card

Die ICS Visa Fotocard  kostet 25 EUR pro Jahr. Zusatzkarten sind für 10 EUR pro Jahr erhältlich. Die Karte kann mit einem individuellen Bildmotiv gestaltet werden. Die erstmalige Gestaltung ist kostenfrei, für den Austausch des Motivs zu einem späteren Zeitpunkt fallen 9,75 EUR an.

Die Konditionen mit Blick auf Auslandseinsatzentgelt, Barverfügungsgebühren und Teilzahlungszinsen entsprechen denen der anderen Kreditkartenmodelle. Auch die ICS Visa Fotocard sieht ein Versicherungspaket, bestehend aus Kaufschutzversicherung und Auslandsreisekrankenversicherung vor. Es handelt sich um dieselben Policen, die auch mit der ICS Visa World Card Gold abgeschlossen werden.

Weitere Leistungen und Preise für alle Kreditkartenmodelle

Ein Blick ins Preisverzeichnis offenbart für alle Kreditkartenmodelle einzelne, weitere Entgelte. So fällt für die Zustellung der monatlichen Kartenrechnung per Post eine Gebühr in Höhe von 1,00 EUR an. Die postalische Zustellung kann durch die Nutzung des Online Postfachs verhindert werden. Die  Nachbestellung einer Karte kostet 10,00 EUR, die Nachbestellung einer PIN 5,00 EUR.

Gerät der Karteninhaber bei der Teilzahlung in Verzug, fallen Mahngebühren in Höhe von 2,50 EUR für die erste Mahnung, 2,50 EUR für die zweite Mahnung und 7,50 EUR für dritte Mahnung an. Jede Rücklastschrift wird 9,50 EUR berechnet.

Karteninhaber erhalten 5 % Rabatt auf Reisebuchungen über den Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH. Exakt dasselbe Angebot ist allerdings auch bei diversen Konkurrenten in Verbindung mit Kreditkarten und Girokonten erhältlich.

Es gibt eine Liefergarantie und eine Internetgarantie. ICS verspricht, bei bestellten und mit der Karte bezahlten Waren im Fall einer ausgefallenen Lieferung die Zahlung rückgängig zu machen. Im Fall des Kartenmissbrauchs greift die Internetgarantie: wurde die Karte missbräuchlich verwendet, erhalten Kunden nach Angaben der Bank ihr Geld zurück.

Annahmekriterien, Kundenservice und Onlinebanking

Neben Volljährigkeit, einem Wohnsitz in Deutschland und einem deutschen Bankkonto ist eine einwandfreie SCHUFA Auskunft notwendige Bedingung für die Annahme eines Kreditkartenantrags durch ICS. Die Höhe des Kreditrahmens wird nach der Kontoeröffnung durch die Bank mitgeteilt. Eine Erhöhung des Kreditrahmens auf Antrag ist bei Kundenbetreuung möglich. Dann müssen Einkommensnachweise eingesandt werden.

Der Kundenservice in der Düsseldorfer Zweigniederlassung ist per E-Mail und Telefon erreichbar. Ergänzend dazu steht allen Karteninhabern eine Online Banking Plattform zur Verfügung, in der unter anderem Umsätze und Kontoauszüge abrufbar sind. Überweisungen zulasten des Kreditkartenkontos können ausschließlich telefonisch beauftragt werden.

Fazit: Für wen eignen sich ICS Kreditkarten?

ICS Kreditkarten eignen sich für Bankkunden, die eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion suchen, die bei Bedarf auch im Guthaben geführt werden kann. Positiv bei allen Kartenmodellen sind die kostenlosen Barverfügungen im Ausland. Die ICS Visa World Card ist zudem dauerhaft von pauschalen Jahresgebühren befreit.  Ob die Versicherungspakete der anderen Kreditkartenmodelle die Jahresgebühren rechtfertigen, muss im Einzelfall geprüft werden.