Порівняння депо

Депо: головне коротко

Депо (Depot) – це рахунок у банку або в брокера, на якому зберігаються цінні папери: акції, фонди, ETF та облігації. Без депо Ви не можете купувати цінні папери. Провайдери відрізняються передусім платою за ведення депо, комісіями за ордери, пропозицією накопичувальних планів (Sparplan) і торговими майданчиками – саме ці витрати визначають, скільки залишиться від Вашої дохідності.

• Багато онлайн-брокерів і директ-банків ведуть депо без базової плати.
• Цінні папери в депо є відокремленим майном (Sondervermögen) і захищені в разі банкрутства банку.
• До депо належить розрахунковий рахунок (Verrechnungskonto); кошти на ньому застраховані системою гарантування вкладів до 100 000 євро.
• Перенесення депо до іншого банку для клієнтів безкоштовне.
• Неоподатковувана сума для вкладників (Sparer-Pauschbetrag): 1 000 євро на особу на рік (2 000 євро в разі спільного оподаткування).

Що таке депо?

Депо (Wertpapierdepot) – це рахунок для зберігання цінних паперів. Банк веде в ньому облік того, які акції, фонди, ETF чи облігації належать Вам. До кожного депо належить розрахунковий або референтний рахунок, через який оплачуються купівлі та на який зараховуються виручка від продажу, дивіденди й відсотки.

Які витрати виникають у разі депо?

У разі депо зазвичай виникають чотири види витрат. Які з них важливі для Вас, залежить від того, як часто і на які суми Ви торгуєте.

Крім того, у разі фондів та ETF виникають поточні витрати продукту, які стягує не банк, а фондова компанія. Актуальні комісії провайдерів показує порівняння вгорі (станом на листопад 2026 року).

Онлайн-брокер, директ-банк чи банк із відділеннями – що підходить?

Відповідний вид депо залежить від того, чи потрібна Вам консультація, чи Ви вирішуєте самі.

• Онлайн-брокер (необрокер): дуже низькі витрати, керування через застосунок, часто обмежений вибір торгових майданчиків. Підходить для тих, хто ухвалює рішення самостійно та користується накопичувальними планами.
• Директ-банк: недорого, великий вибір торгових майданчиків і продуктів, депо та поточний рахунок можна мати в одному банку.
• Банк із відділеннями: особиста консультація, але здебільшого вищі комісії за ведення депо та ордери.

Наскільки безпечні мої гроші в депо?

Цінні папери в депо є відокремленим майном: вони залишаються Вашою власністю й у разі неплатоспроможності банку не потрапляють до ліквідаційної маси, а передаються іншому банку. Від курсових збитків це не захищає. Кошти на розрахунковому рахунку як вклад застраховані законодавчою системою гарантування вкладів до 100 000 євро на клієнта та банк. Натомість сертифікати та інші боргові цінні папери є вимогами до емітента й у разі його банкрутства можуть знецінитися.

Як оподатковуються доходи в депо?

Доходи від капіталу, як-от дивіденди, відсотки та реалізований курсовий прибуток, звільнені від податку в межах неоподатковуваної суми для вкладників – 1 000 євро на рік, для подружжя зі спільним оподаткуванням – до 2 000 євро (§ 20 Abs. 9 EStG). Щоб банк урахував цю пільгу, Ви подаєте йому доручення про звільнення від податку (Freistellungsauftrag); якщо у Вас кілька депо, його можна розподілити. Понад цю суму вітчизняний банк автоматично утримує податок на доходи від капіталу (Abgeltungsteuer), надбавку солідарності (Solidaritätszuschlag) і, за потреби, церковний податок (Kirchensteuer).

Як відкрити та перенести депо? Крок за кроком

1. Порівняйте провайдерів: перевірте витрати, накопичувальні плани, торгові майданчики та застосунок.
2. Заповніть онлайн-заявку: особисті дані, податковий ідентифікаційний номер (Steuer-ID) і відомості про Ваш інвестиційний досвід.
3. Підтвердьте особу: через відеоідентифікацію (Video-Ident) або онлайн-функцію посвідчення особи.
4. Поповніть розрахунковий рахунок і подайте доручення про звільнення від податку.
5. Створіть перший ордер або накопичувальний план.

У разі перенесення Ви доручаєте новому банку переказ депо (Depotübertrag). За сам переказ банки, за даними Stiftung Warentest з посиланням на Федеральний верховний суд (Bundesgerichtshof), не мають права брати гроші; в окремих випадках можуть виникати сторонні комісії іноземних депозитаріїв.

Кому підходить депо – а кому ні?

• Підходить усім, хто хоче довгостроково накопичувати капітал і здатен витримувати коливання курсів.
• Менш підходить для грошей, які Вам гарантовано знадобляться в найближчі роки – для цього підходить строковий депозит (Festgeld) або вклад до запитання (Tagesgeld).
• Що зробити заздалегідь: створити резервний фонд і погасити дорогі борги, наприклад овердрафт (Dispokredit). Поради для початківців Ви знайдете в статті 5 порад для вдалого старту на біржі.