cashpresso

• Кредитний ліміт: щонайбільше 2 000 €
• Ставка: 13,99 % номінальна (змінна), 14,99 % ефективна
• Погашення: гнучке, щонайменше 5 % на місяць або 20 €

Огляд

Cashpresso: огляд

Cashpresso — пропозиція компанії Credi2 GmbH із Відня, яку надають у співпраці з Deutsche Kontor Privatbank AG («Deutsche Handelsbank»). Предметом пропозиції є споживчий кредит обсягом щонайбільше 2 000 €, на який можна повністю через смартфон подати заявку та користуватися ним. Активований рахунок одразу, без очікування, доступний для виплат.

Кредитний ліміт пропонують клієнтам у Німеччині та Австрії, ставка змінна. Погашення — за винятком мінімального щомісячного платежу — гнучке. Умовою надання кредиту є бездоганна платіжна історія, але не кваліфіковане підтвердження доходу.

Умови Cashpresso: кредит 2 000 € із гнучким погашенням

• Кредитний ліміт: щонайбільше 2 000 €
• Погашення: гнучке, щонайменше 5 % на місяць або 20 €
• Ставка: 13,99 % номінальна (змінна), 14,99 % ефективна
• Критерії схвалення: бездоганна довідка SCHUFA
• Перекази: можливі на будь-який рахунок
• Дострокові погашення: безкоштовно
• Обслуговування рахунку: безкоштовно
• Виплати: безкоштовно

Кредитні лінії до 2 000 € за ефективною ставкою 14,99 %

Cashpresso надає кредитні ліміти до 2 000 €. За такими кредитами банк, як і за овердрафтом (Dispokredit), відкриває кредитний ліміт, яким можна користуватися неодноразово й без попередньої заявки. На відміну від кредитів овердрафт (Dispositionskredite), які погашаються поточними надходженнями на зарплатний рахунок, кредитні лінії (Rahmenkredite) майже завжди передбачають мінімальне погашення.

Відсотки нараховуються лише на фактично використані суми. Обслуговування рахунку безкоштовне. За виплати збори не стягуються. Ефективна ставка 14,99 % нижча за рівень кредитних карток і багатьох овердрафтів, але трохи вища за рівень найдешевших кредитних ліній на ринку.

Перекази можливі на будь-який поточний рахунок (Girokonto) — принцип референтного рахунку в Cashpresso не застосовується. Виплати здійснюються переказом SEPA. 

Короткий висновок щодо умов: ефективна ставка прийнятна й нижча за рівень багатьох кредитних карток і кредитів овердрафт. За обслуговування рахунку та виплати витрат немає.

Критерії схвалення та погашення

Критерії схвалення порівнянні з кредитами в точках продажу (Point-of-Sale-Kredite): для проходження повністю автоматизованої перевірки кредитоспроможності достатньо бездоганної платіжної історії з належними скоринговими балами. Кваліфіковане підтвердження доходу не потрібне.

Умови та питання в заявці докладно:

• Громадянство Німеччини або Австрії
• Добра кредитоспроможність — жодних негативних записів у SCHUFA
• У деяких випадках: електронна виписка з рахунку для складання розрахунку бюджету домогосподарства
• Мінімальний вік: 18 років

Тому кредитний ліміт Cashpresso має бути доступний усім, чия кредитоспроможність дозволяє також купівлю в розстрочку на суму в нижньому чотиризначному діапазоні в меблевих магазинах чи магазинах електроніки. Зверніть увагу: бюро кредитних історій, як-от SCHUFA, не знають таких ознак, як дохід, безробіття чи професійний статус. Вирішальними є попередня договірна поведінка й за потреби геодані.

Погашення можливе в чотирьох різних варіантах, між якими можна будь-коли перемикатися. Зміна можлива одним клацанням миші в захищеному особистому кабінеті. Мінімальне погашення незалежно від обраного варіанта становить 5 % від поточної непогашеної суми кредиту, але не менше 20 €.

Короткий висновок щодо критеріїв схвалення та погашення: критерії схвалення — унікальна особливість пропозиції: без підтвердження доходу більше ніде не знайти кредиту без цільового призначення за такою ставкою. Варіанти погашення — звичайні для ринку.

Чотири варіанти погашення:

• Повне погашення рахунку переказом
• Бажаний платіж через пряме дебетування
• Мінімальний платіж через пряме дебетування
• Платіж переказом

Якщо як варіант погашення обрано повне погашення рахунку, суму потрібно переказати протягом 14 днів після вибору цього варіанта. Як «бажаний платіж» можна списувати через пряме дебетування будь-яку суму, при цьому мінімальний платіж залишається в силі. Так само мінімальний платіж можна сплачувати прямим дебетуванням. Ще один варіант: позичальники сплачують щомісячні платежі переказом.

Порядок подання заявки: повністю через смартфон, відповідь одразу

Заявка на кредит подається повністю онлайн, і її можна оформити також на смартфоні. Потрібно пройти три кроки:

1. Заповнення онлайн-форми
2. Відеоідентифікація (Videoident)
3. Доручення на виплату грошей

В онлайн-форму вносять лише особисті дані — виписки з рахунку та підтвердження доходу не потрібні. Після введення даних Cashpresso перевіряє кредитоспроможність за запитами до бюро кредитних історій. Це відбувається повністю автоматично й протягом однієї хвилини — так, як це можливо, наприклад, і в магазині електроніки. Рішення повідомляють одразу. Якщо воно позитивне, у ту ж мить можна увійти до рахунку.

Передбачена законом перевірка особи здійснюється через Videoident. Для цього під час відеодзвінка потрібно показати в камеру посвідчення особи (Personalausweis) або паспорт. Після цього договір підписують кваліфікованим електронним підписом. Для цього після відеодзвінка відбувається переадресація до постачальника послуг A-Trust. Там встановлюють пароль і вводять SMS-TAN — після цього договір набирає чинності.

Одразу після цього можна користуватися кредитним лімітом. Перекази з кредитного ліміту можливі на будь-який рахунок.

Короткий висновок щодо заявки: введення особистих даних, відеодзвінок із посвідченням особи та цифровий підпис через SMS-TAN займають близько десяти хвилин. Після цього можна одразу здійснювати виплати.

Відмінності від інших кредитних ліній і кредитних карток

За Cashpresso стоїть фінтех-компанія, у якій, зокрема, беруть участь венчурні інвестори. Це відкриває простір для питання про інновацію чи унікальну особливість, а також про суттєві відмінності від інших кредитних ліній із прив’язаним договором кредитної картки чи без нього.

Cashpresso не запровадила принципово нових стандартів, а поєднала новіші інновації та усталені процедури в новий продукт. Новим є насамперед можливість отримати кредит без кваліфікованого підтвердження доходу І без іншого договору.

Відмова від підтвердження доходу й обмеження перевірки кредитоспроможності повністю автоматичними запитами до бюро кредитних історій досі були властиві лише кредитним карткам і кредитам у точках продажу. У поєднанні з перевіркою особи через Videoident і інтерфейсом, пристосованим до мобільних пристроїв, виходить новий і відносно інноваційний для кредитної галузі продукт.

АЛЕ: усе могло б відбуватися ще швидше, якби Cashpresso додала до програми й миттєві перекази із зарахуванням на рахунок одержувача того ж дня.

Cashpresso поєднує критерії схвалення кредитів у точках продажу з багаторазово доступним кредитним лімітом без цільового призначення та повністю цифровою процедурою заявки. У такому поєднанні пропозиція інноваційна.

Компанії, що стоять за Cashpresso

Cashpresso — ідея віденського фінтех-стартапу Credi2. За проєктом стоять ще кілька великих компаній та інвесторів. Обслуговування здійснюється через Deutsche Handelsbank (бренд Deutsche Kontor Privatbank AG, спеціалізація: банкінг для електронної комерції). У межах раунду фінансування залучено капітал обсягом 700 000 €. До інвесторів належать, зокрема, венчурний фонд Speedinvest, Hansi Hansmann, засновники Runtastic і Stefan Kalteis.

Профіль

Альтернатива

Допоможіть нам покращити наш сервіс! Оцініть цю сторінку!