Cashpresso

Cashpresso Übersicht

Cashpresso ist ein Angebot der Credi2 GmbH mit Sitz in Wien, das in Kooperation mit der Deutschen Kontor Privatbank AG („Deutsche Handelsbank“) bereitgestellt wird. Gegenstand des Angebots ist ein Konsumkredit in Höhe von maximal 2.000 €, der vollständig via Smartphone beantragt und in Anspruch genommen werden kann. Das freigeschaltete Konto steht ohne Wartezeit für Auszahlungen zur Verfügung.

Der Kreditrahmen wird Kunden in Deutschland und Österreich angeboten und variabel verzinst. Die Rückzahlung erfolgt – abgesehen von einer monatlichen Mindestrate – flexibel. Voraussetzung für die Kreditvergabe ist eine einwandfreie Zahlungshistorie, jedoch kein qualifizierter Einkommensnachweis.

Cashpresso Konditionen: 2.000 € Kredit mit flexibler Rückzahlung

• Kreditrahmen: Maximal 2.000 €
• Tilgung: Flexibel, mindestens 5 % pro Monat bzw. 20 €
• Zinssatz: 13,99 % nominal (variabel), 14,99 % effektiv
• Annahmekriterien: Einwandfreie SCHUFA-Auskunft
• Verfügungen: Zugunsten jedes Kontos möglich
• Vorzeitige Rückzahlungen: Kostenfrei
• Kontoführung: Kostenfrei
• Auszahlungen: Kostenfrei

Rahmenkredite bis 2.000 € zu 14,99 % Effektivzins

Cashpresso räumt Kreditrahmen bis 2000 € ein.  Bei diesen Krediten räumt die Bank ebenso wie bei Dispokrediten einen Kreditrahmen ein, über den wiederholt und ohne vorherige Antragstellung verfügt werden kann. Im Unterschied zu Dispositionskrediten (die mit den laufenden Geldeingängen des Gehaltskontos getilgt werden) sehen Rahmenkredite jedoch fast immer eine Mindesttilgung vor.

Zinsen fallen nur auf tatsächlich in Anspruch genommene Beträge an. Die Kontoführung ist kostenlos. Für Auszahlungen fallen keine Gebühren an. Der Effektivzins liegt mit 14,99 % unter dem Niveau von Credit-Cards und vielen Dispokrediten, aber leicht über dem Niveau der günstigsten Rahmenkredite auf dem Markt.

Verfügungen sind zugunsten jedes Girokontos möglich – das Referenzkontoprinzip findet bei Cashpresso keine Anwendung. Auszahlungen erfolgen als SEPA-Überweisung. 

Kurzfazit zu den Konditionen: Der Effektivzins ist vertretbar und liegt unter dem Niveau vieler Kreditkarten und Dispositionskredite. Für Kontoführung und Auszahlung fallen keine Kosten an.

Annahmekriterien und Tilgung

Die Annahmekriterien sind mit denen von Point-of-Sale-Krediten vergleichbar: Eine einwandfreie Zahlungshistorie mit hinreichenden Scorewerten reicht für das Bestehen der vollständig automatisierten Bonitätsprüfung aus. Es muss kein qualifizierter Einkommensnachweis erbracht werden.

Die Voraussetzungen und Fragen im Antrag im Detail:

• Deutsche oder österreichische Staatsbürgerschaft
• Gute Bonität – keine SCHUFA-Negativeinträge
• Fallweise: elektronischer Kontoauszug zur Erstellung einer Haushaltsrechnung
• Mindestalter: 18 Jahre

Der Cashpresso Kreditrahmen sollte deshalb für alle erhältlich sein, deren Bonität auch eine Ratenzahlung im unteren vierstelligen Bereich in Möbelhäusern oder Elektronikmärkten zulässt. Merke: Auskunfteien wie der SCHUFA sind Merkmale wie Einkommen, Arbeitslosigkeit oder Berufsstatus nicht bekannt. Entscheidend sind das bisherige Vertragsverhalten und ggf. Geodaten.

Die Tilgung ist in vier verschiedenen Varianten möglich, zwischen denen jederzeit gewechselt werden kann. Der Wechsel ist per Mausklick im geschützten Kundenbereich möglich. Die Mindesttilgung beträgt unabhängig von der gewählten Variante 5 % des jeweils offenen Kreditbetrages, mindestens jedoch 20 €.

Kurzfazit zu Annahmekriterien und Tilgung: Die Annahmekriterien sind das Alleinstellungsmerkmal des Angebots: Ohne Einkommensnachweis lässt sich ansonsten nirgendwo ein Kredit ohne Zweckbindung zu einem solchen Zins auffinden. Die Tilgungsoptionen sind marktüblich.

Die vier Tilgungsoptionen:

• Konto ausgleichen per Überweisung
• Wunschrate per Lastschrifteinzug
• Mindestrate per Lastschrifteinzug
• Rate per Überweisung

Wird der vollständige Kontoausgleich als Tilgungsoption gewählt, muss der Betrag innerhalb von 14 Tagen nach der Wahl dieser Option überwiesen werden. Als „Wunschrate“ kann ein beliebiger Betrag mittels Lastschriftverfahren eingezogen werden, wobei die Mindestrate unberührt bleibt. Ebenso kann die Mindestrate mittels Lastschrift bezahlt werden. Eine weitere Option: Kreditnehmer zahlen die Monatsraten per Überweisung.

Ablauf des Antrags: Vollständig via Smartphone, Rückmeldung sofort

Die Beantragung des Kredits erfolgt vollständig online und kann auch am Smartphone vorgenommen werden. Drei Schritte sind zu bewältigen:

1. Ausfüllen des Online-Formulars
2. Videoident
3. Auszahlung des Geldes beauftragen

In das Online-Formular werden lediglich persönliche Daten eingegeben – Kontoauszüge und Einkommensnachweise sind nicht erforderlich. Nach der Dateneingabe nimmt Cashpresso eine Bonitätsprüfung anhand von Auskunfteiabfragen vor. Dies erfolgt vollautomatisch und innerhalb einer Minute – so, wie es z. B. auch im Elektronikmarkt möglich ist. Es wird eine sofortige Entscheidung mitgeteilt. Fällt diese positiv aus, ist im selben Moment auch der Login ins Konto möglich.

Die gesetzlich vorgeschriebene Legitimationsprüfung erfolgt mittels Videoident. Dazu müssen Personalausweis oder Reisepass während eines Videotelefonats in die Kamera gehalten werden. Im Anschluss daran wird der Vertrag mittels qualifizierter elektronischer Signatur unterschrieben. Dazu erfolgt im Anschluss an das Videotelefonat eine Weiterleitung an den Dienstleister A-Trust. Dort wird ein Passwort vergeben und eine SMS TAN eingegeben – der Vertrag ist danach wirksam.

Direkt im Anschluss daran kann über den Kreditrahmen verfügt werden. Überweisungen aus dem Kreditrahmen sind zugunsten jedes Kontos möglich.

Kurzfazit zum Antrag: Eingabe der persönlichen Daten, Videotelefonat mit Personalausweis und digitale Signatur mit SMS TAN nehmen ca. zehn Minuten in Anspruch. Danach können sofort Auszahlungen vorgenommen werden.

Unterschiede zu anderen Rahmenkrediten und Credit-Cards

Hinter Cashpresso steht ein FinTech-Unternehmen, an dem unter anderem Venture Capital-Investoren beteiligt sind. Das eröffnet Raum für die Frage nach einer Innovation oder einem Alleinstellungsmerkmal bzw. nach wesentlichen Unterschieden zu anderen Rahmenkrediten mit und ohne angebundenen Kreditkartenvertrag.

Cashpresso hat keine grundsätzlich neuen Standards etabliert, sondern neuere Innovationen und etablierte Verfahrensweisen zu einem neuen Produkt konzipiert. Neu ist insbesondere die Möglichkeit, ohne qualifizierten Einkommensnachweis UND ohne weiteren Vertrag einen Kredit erhalten zu können.

Der Verzicht auf einen Einkommensnachweis und die Beschränkung der Bonitätsprüfung auf vollautomatische Auskunfteiabfragen waren bislang auf Credit-Cards und Point of Sale-Kredite beschränkt. Kombiniert mit einer Identitätsprüfung mittels Videoident und einer auf mobile Endgeräte zugeschnittenen Benutzeroberfläche ergibt sich ein neues und für die Kreditbranche relativ innovatives Produkt.

ABER: Es könnte noch schneller gehen, wenn Cashpresso auch Blitzüberweisungen mit taggleicher Gutschrift auf dem Empfängerkonto ins Programm nehmen würde.

Cashpresso vereint die Annahmekriterien von Point of Sale-Krediten mit einem wiederholt nutzbaren Kreditrahmen ohne Zweckbindung und einem gänzlich digitalisierten Antragsverfahren. In dieser Kombination ist das Angebot innovativ.

Die Unternehmen hinter Cashpresso

Cashpresso ist eine Idee des Wiener FinTech-Startups Credi2. Hinter dem Projekt stehen mehrere weitere größere Unternehmen und Investoren. Die Abwicklung erfolgt über die Deutsche Handelsbank (eine Marke der Deutsche Kontor Privatbank AG, Schwerpunkt: E-Commerce Banking). Im Rahmen einer Finanzierungsrunde wurde Kapital in Höhe von 700.000 € akquiriert. Zu den Investoren zählen u.a. der VC Fonds Speedinvest, Hansi Hansmann, die Runtastic Gründer und Stefan Kalteis.