swkbank - Ratenkredit

Wichtig: Die SWK Bank vergibt keine Kredite an Arbeitslose, Studenten, Auszubildende und Hausfrauen. Es gibt keine Angebote für Ratenkredite an Selbstständige und Freiberufler. Antragsteller müssen Arbeitnehmer, Beamte oder Rentner mit festen monatlichen Einkommen sein

SWK Bank Ratenkredit

Die Süd-West-Kreditbank (SWK Bank) gehört mit 60 Jahre Geschäftstätigkeit zu den erfahrenen und seit der Jahrtausendwende zu führenden Kreditinstituten im Internet. Die deutsche Direktbank gilt als Pionier im Onlinekredit-Geschäft, bei der Umsetzung der Videolegimitation und beim sofortigen Kontozugriff im Zuge der Ratenkreditbeantragung. Seit über 15 Jahren versteht sich die SWK Bank als Dienstleister für Dritte. Ausgewählte Kooperationspartner wie das Kreditportal auxmoney nutzen deren Banklizenz anstelle einer eigenen Lizensierung. Konsumentenkreditgeschäfte wickelt sie beispielsweise für die Hanseatic Bank und die Consorsbank ab.

Die Geschichte der SWK Bank beginnt im Jahr 1959. Das ist zugleich das Jahr, indem große Banken das Privatkundengeschäft auf eine neue Stufe hoben und mit der verstärkten Vergabe von Ratenkrediten beginnen. Die SWK Bank hat seit ihrem Start auf ein kostspieliges Filialnetz verzichtet und den direkten Kundenkontakt gesucht. Heute findet die Kundenbetreuung fast ausschließlich über das Internet statt. Bei der SWK Bank lässt sich unverbindlich und anonym ein Kredit berechnen. Nur 30 Sekunden nach Antragstellung gibt es online eine Entscheidung über die Kreditanfrage.

Die deutsche Direktbank hat sich zusätzlich zur Vergabe von Krediten auf Festanlagen über das Internet spezialisiert hat. Zu den weiteren Top-Produkten gehören Solar-Kredit, Mietkautionsbürgschaft, Autokredit und Policendarlehen.

Kontakt
Anbieter:Funding Circle Deutschland GmbH
Straße:Bergmannstraße 72
Ort:D-10961 Berlin
Telefon:030 / 2084900 – 0
Telefax:030 / 2084900 – 10
Web:www.fundingcircle.com/de

Das Wichtigste zum SWK Bank Ratenkredit im Überblick:

  • Ratenkredit mit bonitätsabhängigen Zinssätzen
  • Nettodarlehensbetrag 2.500 Euro bis 50.000 Euro
  • Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten
  • Effektiver Jahreszins von 1,90 Prozent bei guter Bonität
  • Antragstellung online mit Sofortzusage
  • Kreditvergabe an Arbeitnehmer, Beamte, Rentner
  • Geldauszahlung innerhalb weniger Arbeitstage
  • Günstig Kredite umschulden

Was macht das SWK Bank Ratenkredit aus?

Die SWK Bank nennt auf ihrer Webseite einige Gründe, warum sie sich Kunden für eine Finanzierung oder Geldeinlage empfiehlt. Die Direktbank:

  • Ist einfach, schnell und fair,
  • Bietet ausgezeichnete Serviceleistungen,
  • Verfügt über hohe Kundenzufriedenheit,
  • Kann auf über 20.000 positive Kundenmeinungen verweisen,
  • Steht für TÜV-geprüfte Sicherheit & verantwortungsvolle Kreditvergabe.

Der SWK Bank Ratenkredit ist mit effektiven Zinssätzen ab 1,90 Prozent pro Jahr ein günstiger Verbraucherkredit. Da es sich hierbei um einen bonitätsabhängigen Zinssatz handelt, steht der nur bei entsprechender Bonität zur Verfügung. Ein Kreditnehmer mit einer nicht so guten Bonität muss mit einem Zinssatz von bis zu 4,65 Prozent rechnen.

Hinweis: Im Vergleich zu anderen bonitätsabhängigen Kreditangeboten fällt der maximale effektive Zinssatz noch moderat aus. Nicht selten werden 8 bis 10 Prozent Zinsen und teilweise darüber bei nicht so guter Bonität berechnet.

Wer bei der SWK Bank erstmalig einen Kreditantrag stellt, kann sich von zu Hause aus per Video-Chat legitimieren. Bei Nutzung der digitalen Signatur lässt sich der Kreditvertrag online unterzeichnen.

Beispiel – SWK Bank Ratenkredit berechnen

Die Beispielrechnung für den SWK Bank Ratenkredit entspricht nur annähernd den wahren Kreditkonditionen, weil der effektive Zinssatz bonitätsabhängig ist. Der online Kreditrechner erlaubt das Einstellen eines Kreditbetrages und einer Kreditlaufzeit. Angezeigt wird die monatliche Kreditrate. Die Berechnungen können beliebig oft mit geänderten Angaben ausgeführt werden.

Kreditbetrag

Laufzeitmontatliche RateEff. Jahreszins
2.500 Euro24 Monate106,20 Euroab 1,90%
5.000 Euro24 Monate212,50 Euroab 1,90%
10.000 Euro72 Monate147,10 Euroab 1,90%
25.000 Euro60 Monate437,00 Euroab 1,90%
50.000 Euro84 Monate635,90 Euroab 1,90%

Das Beispiel für den SWK Ratenkredit beruht auf dem Einsatz des SWK Bank Kreditrechners. Der günstige effektive Jahreszins von ab 1,90 Prozent pro Jahr gilt bei bester Bonität für jeden Nettokreditbetrag ab 2.500 bis 50.000 Euro unabhängig Laufzeit.

Hinweis: Auch wenn die SWK mit Zinssätze von (ab) 1,90 Prozent wirbt, wird nur ein Teil der Antragsteller einen derart günstigen Zinssatz wahrnehmen können. Der Gesetzgeber verbietet sogenannte Lockvogelangebote und daher präsentiert die SWK Bank auf ihrer Webseite ein repräsentatives Beispiel (§ 6a PAngV)

Die SWK Bank weist darauf hin, dass bei einem Nettokreditbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 60 Monaten zwei Drittel aller Kreditnehmer ihren Kreditvertrag mit einem effektiven Jahreszinssatz von 3,19 Prozent (59 monatliche Raten von 180,40 Euro plus eine Schlussrate von 174,36 Euro) abschließen. Sie zahlen insgesamt 817,96 Euro Zinsen, was zu einem Gesamtbetrag von 10.817,96 Euro entspricht.

Vor- und Nachteile des SWK Bank Ratenkredits

Wer sich einen Wunsch erfüllen oder bestehende Kredite umschulden möchte, findet mit dem SWK Bank Ratenkredit eine passende Finanzierungslösung. Bei einer sehr guten Bonität ist diese auch noch sehr günstig. Ob das Ratenkreditangebot im Einzelfall passt, muss jeder Kreditinteressent vorab prüfen. Beim Blick auf die Vor- und Nachteile werden wesentliche Stärken und Schwächen deutlich.

Vorteile des SWK Bank Ratenkredits sind:

  • Günstiger bonitätsabhängiger Zinssatz ab 1,90 Prozent p.a.
  • Flexible Laufzeit wählbar zwischen 24 und 84 Monaten
  • Nettodarlehensbetrag individuell ab 2.500 bis 50.000 Euro wählbar
  • Kostenfreie Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich
  • Sofortige Kreditentscheidung und Auszahlung innerhalb weniger Tage
  • Kostenpflichtige Restschuldversicherung optional möglich

Welche Nachteile gibt es beim Privatdarlehen?

  • Kredit mit günstigem effektiven Jahreszins nur bei sehr guter Bonität erhältlich
  • Nur 84 Monate Kreditlaufzeit bei Nettokreditsumme von 50.000 Euro
  • Mindestnettokreditbetrag 2.500 Euro
  • 24 Monate minimale Kreditlaufzeit
  • Kein Ratenkredit für Selbstständige, Freiberufler und Studenten
  • Preis-Leistungsverzeichnis nicht auf der Webseite einsehbar

Der SWK Ratenkredit weist gewisse Nachteile auf, die von den Anforderungen im jeweiligen Einzelfall bestimmt werden. Eine schnelle Rückzahlung ist bei 24 Monaten Kreditlaufzeit nicht drin. Wer nur 1.500 Euro Kredit benötigt, müsste 2.500 Euro aufnehmen. Ohne gute Bonität fällt der Ratenkredit nicht so günstig aus, wie es der Kreditrechner bei einem angenommenen 1,90 Prozent Zinssatz berechnet.

Wie sehen die Konditionen im Detail aus – Konditionsübersicht

  • Kreditart: Ratenkredit zur individuellen Verwendung
  • Zinssatz: Bonitätsabhängiger effektiver jährlicher Zinssatz ab 1,90 Prozent bis 4,65 Prozent
  • Kreditlaufzeit: Laufzeiten von 24 bis 84 Monate
  • Nettokreditbeträge: Minimalbetrag 2.500?Euro (maximal 50.000?Euro)
  • Antragstellung: Kreditantrag online mit Sofortzusage
  • Extras: Sonderzahlungen (kostenfrei) und Kompletttilgung jederzeit möglich
  • Option: optionale Restschuldversicherung
  • Kreditnehmer: Arbeitnehmer, Beamte, Rentner

Welche zusätzlichen Leistungen bietet der Ratenkredit?

Der SWK Bank Ratenkredit bietet zwei gratis-Extras. Gemeint sind Sonderzahlungen und Kompletttilgung, die jederzeit und kostenfrei möglich sind. Wer sich gegen bestimmte Risiken einer Kreditaufnahme absichern will, kann optional eine Restschuldversicherung abschließen. Abzusichernde Risiken sind hier beispielsweise Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Todesfall.

Kreditkunden können ihre bestehenden Kreditverpflichtungen durch einen Kredit der SWK Bank zusammenfassen. Bei der Kreditanfrage wird bei Bedarf das Feld „Kreditablösung“ ausgefüllt. Wird der Kredit genehmigt, ist eine Restsaldo-Bestätigung vorzulegen. Das Erfragen bei der Bank, wo der abzulösende Kredit geführt wird, übernimmt automatisch bei Vollmacht die SWK Bank. Mit dem Vorliegen der Restsaldo-Bestätigung wird der alte Kredit abgelöst.

Wenn der Kreditkunde bei einem bestehenden Kredit noch 5.000 Euro zurückzahlen muss und insgesamt 10.000 Euro für einen SWK Bank Ratenkredit aufnehmen will, werden die noch offenen 5.000 Euro an die bisherige Bank und 5.000 Euro direkt auf das bezeichnete Girokonto überwiesen.

Kreditantrag – Kurzübersicht Ablauf

Die SWK Bank ist ein Spezialist für Kredite über das Internet. Kreditinteressenten geben zur Berechnung des persönlichen Kredits einen ausgewählten Wunschbetrag und eine Laufzeit direkt online ein. Nach Prüfung der Bonität im Zuge der Antragstellung erhält der Antragsteller ein persönliches Kreditangebot mit einem für ihn ermittelten effektiven Zinssatz.

Beantragung SWK Bank Ratenkredit – Voraussetzungen:

  • Antragsteller ist volljährig
  • Hauptwohnsitz ist Deutschland
  • Arbeitgeber mit Firmensitz in Deutschland
  • Aktuelles Beschäftigungsverhältnis mindestens sechs Monate
  • Antragsteller ist nicht selbstständig, Teilhaber oder Gesellschafter
  • Kein negativer SCHUFA-Eintrag (Bürgel-, informa-, InfoScore-Eintrag)

Das Ausfüllen des Antrages für den SWK Ratenkredit nimmt nur wenige Minuten in Anspruch. Die Bank wird eine sofortige Entscheidung für eine Kreditvergabe treffen. Die persönlichen Vertragsunterlagen lassen sich sofort herunterladen.

Wichtig für Neukunden ist die Legitimationsprüfung, die online eine Sache von rund 15 Minuten ist. Für eine Kreditauszahlung ist das Vorlegen der Girokontoauszüge der letzten vier Wochen notwendig. Das monatliche Einkommen ist mit zwei aktuellen Gehaltsnachweisen zu belegen. Nach Eingang der Unterlagen und positiver Prüfung überweist die Bank den zugesagten Kreditbetrag direkt auf das Giroko

Alternative Anbieter zum SWK Bank Ratenkredit

Günstige Onlinekredite werden längst nicht mehr nur von der SWK Bank allein vergeben. Die Konkurrenz ist große und Verbraucher profitieren davon. Attraktive Kreditofferten bieten u.a. die Direktbanken SKG Bank, norisbank, Creditplus Bank oder TARGOBANK. Top-Zinssätze versprechen Kreditvermittler wie smava, privatkredit.de oder onlinekredit.de. Effektive Zinssätze von 1,69 Prozent bis 3,79 Prozent sind lt. Kredit Vergleich für einen Ratenkredit mit 2.500 Euro und ein Jahr Laufzeit zu bezahlen. Wer nach einem Kleinkredit ab 500 Euro mit schneller Rückzahlung sucht, wendet sich am besten an einen Minikreditanbieter wie Caspher, Vexcash cashpresso.

Fazit zum SWK Bank Ratenkredit: Günstiger Onlinekredit mit Sofortzusage

Der SWK Bank Ratenkredit ist ein Verbraucherkredit, bei dem es zahlreiche Vorteile zu nutzen gibt. Individuelle Laufzeiten bis 84 Monaten und Kreditbeträge bis 50.000 bieten viel Spielraum für die Finanzierung. Ein Kreditnehmer kann einen sehr günstigen effektiven Zinssatz von 1,90 Prozent nur wahrnehmen, wenn die Bonität stimmt. Die bewertet allein die SWK Bank. Kreditinteressenten sollten mehrere Kreditangebote einholen. Es gibt einige Anbieter mit einem bonitätsunabhängigen Festzins, sodass hier ein echt günstiger Kredit auch bei nach Meinung der SWK Bank nicht so guter Bonität möglich wäre.

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