Bank of Scotland

• Кредит у розстрочку (Ratenkredit) від 3 000 €, ставка залежить від кредитоспроможності
• Приватний кредит на будь-які цілі
• Ефективна річна процентна ставка (effektiver Jahreszins) від 1,95 % до 4,85 %
• Строк від 24 до 84 місяців на Ваш вибір
• Безкоштовні позапланові погашення (Sondertilgungen) можливі будь-коли й без обмежень
• Ідентифікація через Video-Ident або Postident
• Перевірка заявки та виплата за 48 годин

Огляд

Bank of Scotland: огляд

Bank of Scotland — компанія заснованої 2009 року групи Lloyds Banking Group і один із найстаріших банків Європи. Цей міжнародний банк для бізнесу й приватних клієнтів має головний офіс в Единбурзі (Шотландія) і з 2008 року представлений у Німеччині філією в Берліні. Lloyds Banking Group вважається найбільшим банком для приватних клієнтів у Великій Британії.

Витоки нинішнього Bank of Scotland сягають 1695 року, коли він почав працювати як заснований шотландським парламентом приватний емісійний банк. Право випускати банкноти він має досі. Уже в 1958 році Bank of Scotland застосовував комп’ютери для оптимізації фінансових послуг. Домашнім банкінгом (банківськими операціями з дому) клієнти могли користуватися вже в 1983 році. Спершу це працювало лише через телефонне з’єднання з центральним комп’ютером банку та екран удома, а з появою інтернету — безпосередньо онлайн. Певний час він був найбільшим банком у світі, доки фінансова криза 2008/2009 років не призвела до втрати цього статусу та до входження до Lloyds Banking Group.

Bank of Scotland працює як суто онлайн-банк. У німецькому сегменті приватних клієнтів його пропозиція обмежується депозитами до запитання (Tagesgeld) і різними кредитами — від кредиту в розстрочку до іпотеки (Baufinanzierung).

Чим вирізняється кредит у розстрочку від Bank of Scotland?

• Безкоштовні позапланові погашення
• Виплата за 48 годин
• Вільне використання
• Без прихованих зборів

Кредит у розстрочку від Bank of Scotland пропонує фінансування з вигідними ефективними ставками менше 2 відсотків. Оскільки це споживчий кредит зі ставкою, що залежить від кредитоспроможності, вирішальною для умов кредитного договору є оцінка кредитоспроможності позичальника банком. Позичальник із мінімальною кредитоспроможністю має розраховувати на річну ставку до 4,85 відсотка.

Примітка: Умови щодо ставок за кредитом у розстрочку цього онлайн-банку витримують порівняння з іншими пропозиціями, що залежать від кредитоспроможності. Так, максимальна ефективна ставка 4,85 відсотка не надто висока. Деякі кредитори за менш доброї кредитоспроможності вимагають від 8 до 15 відсотків.

За кредитом у розстрочку від Bank of Scotland не потрібно передавати забезпечення. Тож покупка за кредитні кошти одразу переходить у власність позичальника. У кредитному договорі стандартно передбачено арешт зарплати (Gehalts- und Lohnpfändung) у разі заборгованості за кредитом.

Хто як новий клієнт подає заявку на кредит у Bank of Scotland, згідно із Законом про запобігання відмиванню коштів (Geldwäschegesetz) мусить пройти перевірку особи. Для ідентифікації позичальник може обрати Video-Ident удома або процедуру Postident у відділенні Deutsche Post. Цифрового підпису, яким можна було б підписати кредитний договір онлайн, наразі ще немає.

Приклад — розрахунок кредиту в розстрочку Bank of Scotland

За допомогою кредитного калькулятора Bank of Scotland можна розрахувати щомісячні платежі для різних чистих сум кредиту та строків. Оскільки ефективна ставка залежить від кредитоспроможності, розраховані платежі аж ніяк не є остаточними та обов’язковими.

Сума кредиту	Строк	щомісячний платіж	Еф. річна ставка
3 000 євро	24 місяці	129,48 євро	3,40 %
5 000 євро	24 місяці	215,79 євро	3,40 %
10 000 євро	72 місяці	153,73 євро	3,40 %
25 000 євро	60 місяців	453,67 євро	3,40 %
50 000 євро	84 місяці	669,72 євро	3,40 %

Приклади кредитів у розстрочку від Bank of Scotland наочно показують, що щомісячний платіж завжди розраховано на основі ефективної ставки 3,4 відсотка. Для розрахунку не враховано ні найвигіднішу ефективну річну ставку від 1,58 відсотка, ні максимальну ставку 6,47 відсотка. Таким підходом онлайн-банк (Direktbank) виявляє себе дуже чесним, адже в більшості інших кредиторів зі ставками, що залежать від кредитоспроможності, для розрахунку платежів, як правило, використовують найвигіднішу ставку. Після перевірки кредитоспроможності тоді з’являється значно вищий платіж, бо в основі кредитного договору лежить вища ефективна річна ставка.

Переваги та недоліки кредиту в розстрочку від Bank of Scotland

Кредит у розстрочку від Bank of Scotland — звичайний споживчий кредит. До обсягу 50 000 євро він є відповідним рішенням для фінансування. Хто має добру кредитоспроможність, може скористатися вигідними умовами. Це лише деякі переваги. В окремих випадках кредитна пропозиція матиме той чи інший недолік.

Переваги кредиту в розстрочку від Bank of Scotland:

• Вигідна ставка від 1,58 відсотка річних (залежить від кредитоспроможності)
• Гнучкий строк на вибір від 24 до 84 місяців
• Чиста сума кредиту від 3 000 до 50 000 євро
• Без витрат на позапланові погашення та дострокове повернення
• Онлайн-заявка з миттєвим кредитним рішенням
• Проста онлайн-ідентифікація через відеочат із дому
• Виплата протягом 48 годин

Переваги кредиту в розстрочку можна підсумувати так: вигідно, просто й швидко. Хто потребує грошей негайно, в ідеальному випадку чекатиме на кредит не більше 48 годин.

Які недоліки має приватна позика?

• найвигідніші ставки лише за дуже доброї кредитоспроможності
• строк кредиту при чистій сумі 50 000 євро міг би бути довшим
• мінімальна чиста сума кредиту 3 000 євро
• мінімальний строк кредиту 24 місяці
• Жодних грошей для самозайнятих, фрилансерів і студентів

Недоліки кредиту в розстрочку від Bank of Scotland не мають великого значення. Для декого з охочих отримати кредит мінімальна сума 3 000 євро може бути завеликою, а строк 24 місяці — задовгим. Оцінка кредитоспроможності залежить лише від банку і не обов’язково відповідає власному позитивному уявленню про свою кредитоспроможність. 

 Які умови в деталях — огляд умов

• Вид кредиту: кредит у розстрочку на будь-які цілі

• Ставка: ефективна річна ставка 1,58 % – 6,47 %, фіксована номінальна ставка 1,57 % – 6,29 %

• Строк кредиту: від 24 до 84 місяців

• Чисті суми кредиту: від 3 000 євро до 50 000 євро

• Подання заявки: онлайн-заявка на кредит із миттєвим схваленням та онлайн-ідентифікацією

• Додатково: будь-коли можливі безкоштовні позапланові платежі та повне погашення

• Опція: без страхування залишку боргу (Restschuldversicherung)

Позичальники: наймані працівники, державні службовці, пенсіонери, учні професійного навчання

Які додаткові послуги пропонує кредит у розстрочку?

До кредиту в розстрочку від Bank of Scotland є справді добрі доповнення. Кредитор будь-коли дозволяє позапланові платежі та повне погашення. На відміну від інших кредитних банків, це можливо повністю безкоштовно. Застрахуватися від певних ризиків кредиту, наприклад страхуванням залишку боргу від Bank of Scotland, не можна. Хто цього бажає, звертається до зовнішнього страховика на власний вибір. Клієнти можуть об’єднати наявні кредити кредитом у розстрочку від Bank of Scotland.

У разі можливих платіжних труднощів банк пропонує клієнтам допомогу, щоб скласти уявлення про фінансове становище, а потім розробити план.

Кредитна заявка — короткий огляд процедури

Як онлайн-банк із багаторічним досвідом, Bank of Scotland знає, якою має бути швидка й проста кредитна заявка. Охочий отримати кредит може сформувати свою онлайн-пропозицію за 6–8 хвилин. Подати заявку просто, а швидка ідентифікація можлива через відеоідентифікацію. Коли банк має всі документи для перевірки заявки і кредитний договір погоджено, виплата відбудеться за 48 годин.

Заявка на кредит у розстрочку від Bank of Scotland — умови:

• робота в роботодавця щонайменше шість місяців (професійне навчання, пенсія допускаються)
• поточний рахунок (Girokonto) у зоні SEPA з надходженням зарплати
• основне місце проживання в Німеччині
• при спільній заявці слід задокументувати спільне місце проживання

Заповнення заявки на кредит у розстрочку від Bank of Scotland займає кілька хвилин. На основі особистих даних і бажаного кредиту банк ухвалює миттєве рішення про надання кредиту із зазначенням індивідуальної найкращої ставки. Якщо позичальник погоджується, він може завантажити й роздрукувати договірні документи.

Необхідні документи:

• підписана кредитна заявка + мандат на пряме дебетування SEPA (SEPA-Lastschriftmandat)
• три останні підтвердження зарплати (пенсійне повідомлення, рішення про батьківську допомогу — Elterngeldbescheid)
• повна виписка з рахунку за останні чотири календарні тижні
• при спільній заявці потрібні документи обох заявників

Важливо: Нові клієнти мусять пройти перевірку особи, причому онлайн-ідентифікація займає близько 15 хвилин.

Висновок щодо кредиту в розстрочку від Bank of Scotland: вигідні кредити онлайн

Кредит у розстрочку від Bank of Scotland має всі умови й послуги, що характеризують добрий споживчий кредит. Позичальники мають вибір строків до 84 місяців і чистих сум кредиту до 50 000 євро. За найкращої кредитоспроможності вони отримають вигідну ефективну ставку 1,95 відсотка річних. Позитивно впадає в око, що банк у розрахунках кредитним калькулятором використовує не найкращу можливу, а репрезентативну ставку. Загалом охочим отримати кредит варто брати кілька кредитних пропозицій, адже кредитні запити нейтральні для SCHUFA, а банки по-різному визначають кредитоспроможність.

Хто не отримає кредит у розстрочку в Bank of Scotland?

• Негативний запис у SCHUFA
• Процедура особистого банкрутства, що триває
• Подання клятвеного запевнення про майновий стан (eidesstattliche Versicherung)
• Ордер на арешт (Haftbefehl);
• Арешт зарплати за судовою ухвалою про арешт і передачу (Pfändungs- und Überweisungsbeschluss);

Якщо один із цих пунктів стосується Вас, отримати кредит у розстрочку в Bank of Scotland буде складно.

Профіль

Альтернативні постачальники

Не той постачальник? Знайдіть відповідного кредитора серед понад 50 кредиторів!

Переглянути фінансовий порадник!

У нашому фінансовому порадникові Ви знайдете корисні поради на теми фінансування, рахунку та економії грошей!

До фінансового порадника

Знайти постачальника!

Шукайте кредиторів безпосередньо в нашому пошуку кредитів!

Чи можлива виплата за 24 години за кредитом у розстрочку від Bank of Scotland?

Ні, але, як правило, кредит виплачують протягом 48 годин після схвалення.

Які відсоткові ставки за кредитами в Bank of Scotland?

Ефективна річна ставка за кредитом у розстрочку від Bank of Scotland становить від 1,95 % до 4,85 %

Скільки зазвичай триває виплата в Bank of Scotland?

За даними Bank of Scotland, виплата триває приблизно 48 годин після схвалення кредиту.

Допоможіть нам покращити наш сервіс! Оцініть цю сторінку!