Найти лучших займы

Определение понятия “займ”. Виды займов

Заём – это деньги, предоставляемые на определённое время в пользование другому лицу. За пользование средствами устанавливается плата в форме процента от суммы долга.

Все займы по сроку пользования деньгами делятся на:

• долгосрочные – период пользования деньгами составляет от 5 до 30 лет;

• среднесрочные – от 1 года до 5 лет.

краткосрочные – до года.

По обеспечению займы бывают:

• залоговые – дополнительно оформляется соглашение о залоге имущества клиента, которое может быть продано погашения долга;
• застрахованные;
• обеспеченные гарантией третьего лица;
• без обеспечения.

По видам договоров займы бывают

• оформленные в письменном виде (обычно с организациями);
• устные.

По выдаваемой сумме займы делятся:

• микрозаймы – до 1 млн рублей;
• обычные – свыше 1 млн рублей.

По способу получения займы бывают:

• наличные (выдаются банкнотами лично в руки должнику);
• безналичные (деньги перечисляются на карту);
• в виде электронных денег (зачисляются на кошелёк платёжной системы Яндекс.Деньги, QIWI или иной).

Заём отличается от кредита по нескольким параметрам:

1. Кредиты выдаются только банками или другими организациями, имеющими на это лицензию. Заём может предоставляться гражданами и любыми компаниями без ограничений.
2. В банке всегда оформляется письменное соглашение, заём может быть предоставлен по устной договорённости.
3. Заём может быть беспроцентным, по договору с банком должник всегда возвращает больше, чем брал.

Самый выгодный вариант – взять займ у физического лица, например, у родственника, без процентов. Если финансовая услуга обусловлена личными взаимоотношениями, люди не стараются заработать на ней денег.

Банковские кредиты востребованы по совокупности причин:

• клиент может получить крупную сумму на несколько лет;
• невысокие ставки, особенно для кредитов с обеспечением;
• доступность клиентам с хорошей кредитной историей и постоянным доходом.

Финансовые услуги МФО достаточно дороги – из-за рисков и коротких сроков пользования деньгами ставка достигает 2% в день.

Однако средства можно получить уже через 10-15 минут после оформления заявки. Многие МФО оформляют займы круглосуточно. Часто деньги выдают безработным и тем, кто ранее имел просрочки по кредитам.

Как оформить займ?

Чтобы получить срочный займ, гражданину понадобятся:

• паспорт;
• другой личный документ (водительское удостоверение, военный билет или иной);
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

В некоторых случаях требуются справки с работы, выписка из ЕГРН, подтверждающая наличие недвижимости в собственности и другие документы.

Договор займа регламентирует несколько важных аспектов:

• сумма займа и порядок её перечисления;
• процент за пользование деньгами;
• полная сумма, которую должен возвратить клиент;
• наличие штрафов или комиссий за досрочное погашение долга;
• способы внесения средств;
• возможность пролонгации: порядок подачи заявки, условия, срок пролонгации, взимаемая комиссия.

Заключение договоров займа регулируется статьями 807 – 818 ГК РФ. Если соглашение подписывается с МФО, к нему применяются нормы закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. При выдаче займов гражданам применяются нормы закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите».

Понятие “физического” и “юридического лица” в контексте займа

Физическое лицо – это любой человек, имеющий право заключать сделки от своего имени. Юридическое лицо – любая организация, имеющая государственную регистрацию.

Соглашения о займах могут без ограничений заключаться между физическими лицами. Для оформления иногда используются расписки или письменные договоры, но чаще граждане оговаривают условия предоставления денег и сроки возврата на словах.

Выдавать займы физическим лицам может любая организация. Надо лишь соблюдать требования ФЗ-353. Обычные ООО/АО не часто выдают кредиты, так как у таких организаций редко бывают свободные средства и ресурсы для поиска и проверки заёмщиков.

Физическое лицо имеет право предоставить деньги в долг организации. Кредитор и должник в индивидуальном порядке согласуют условия и сроки пользования деньгами. Договор заключается только в письменном виде. Если по займу начисляется процент, то может возникнуть обязанность то может возникнуть обязанность по уплате НДФЛ.

Займы между юридическими лицами часто встречаются в коммерческой практике. Организации предоставляют деньги своим деловым партнёрам на определённые цели. Оформление сделки в письменном виде обязательно.

Насколько важна кредитная история при оформлении займа?

Часто МФО акцентируют внимание клиентов на том, что они выдают займы онлайн без отказа. Это значит, что плохая кредитная история не будет иметь определяющего значения. Важно не иметь просроченных долгов перед банками на момент обращения.

Если гражданин уже взял займ в компании и не вернул его в срок, то ему наверняка откажут в оформлении нового.

МФО всегда запрашивает информацию из электронных баз данных, проверяя сведения из заявки, направляет запрос в БКИ. Займ без проверок обычно не выдаётся.

Займы онлайн и их главное отличие от банковских займов

Займы онлайн выдаются после подачи электронной заявки. На сайте компании есть специальная форма – шаблон с полями для заполнения. Гражданин вносит информацию о себе, своём ежемесячном доходе, адресе проживания и т.д.

Основные способы получения займа онлайн:

• наличными средствами в офисе компании или в пункте выдачи платежей системы Контакт или Золотая корона;
• переводом на карту (Visa/Mastercard, оформленные в Сбербанке или другом банке, карту Кукуруза и др.);
• переводом на банковский счёт;
• на электронный кошелёк Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi.

При выборе займа следует обратить внимание на размер микрокредита и процентную ставку. В большинстве МФО выдают средства под 1-2% годовых, но в некоторых компаниях есть предложения на льготных условиях. Например, для новых клиентов.

Существуют сайты-агрегаторы с информацией по десяткам МФО. При выборе организации следует обратить внимание на предлагаемые условия, отзывы клиентов, репутацию. Клиенты часто жалуются, что в некоторых МФО срочные займы онлайн приходят с задержкой до нескольких дней. Также компания должна иметь лицензию и регистрацию в реестре ЦБ РФ.

Граждане обращаются в МФО, чтобы получить деньги как можно скорее. Заявка рассматривается удалённо, деньги перечисляются на карту или электронный кошелёк. Если же обращаться в банк, то необходимо представить ряд документов, которые будут анализироваться несколько рабочих дней.

Недостаточный анализ информации о клиентах МФО компенсируют повышенными ставками. Потребительский кредит можно получить под 15-17% годовых, а в МФО процент будет достигать 360-720% в год. Если у человека есть время для сбора документов, то лучше оформить кредитный займ в банке.

Срочные займы

Если требуется получить мгновенный займ без дополнительной проверки, то стоит выбрать МФО, работающую круглосуточно. В большинстве компаний заявки рассматриваются менеджерами в любое время.

Запрос оформляется на сайте. Надо внести информацию в электронную форму, подтвердить номер мобильного телефона. Если микрокредит одобрен, гражданин получит код, который нужно ввести в личном кабинете на сайте для подтверждения согласия с условиями договора.

Время заполнения заявки зависит от скорости печати. В среднем граждане тратят на это около 15 минут. Ещё 5-10 минут занимает проверка информации.

Частный займ под расписку

Частным займом именуют предоставление средств одним гражданином другому. Факт передачи денег подтверждают распиской.

Преимущества:

1. не нужно оформлять заявку;
2. низкий процент;
3. возможность пролонгации без штрафа.

Недостаток такого займа заключается в сложности поиска кредитора. Потенциальному должнику необходимо встретиться лично с ним лично и расположить к себе.

У должника практически нет рисков при получении частного займа. У кредитора могут возникнуть проблемы, если заёмщик не вернёт деньги. Некоторые должники переезжают, скрываются от займодателей. Если у человека нет собственности и постоянной работы, получить с него деньги будет практически невозможно даже через суд.

Займ под ПТС автомобиля

Деньги можно получить под залог ПТС. Гражданин лично обращается в МФО, имея при себе паспорт и документы на личный автомобиль. Чаще всего необходимо представить машину для осмотра и оценки.

Менеджер предлагает клиенту взять до 80% от рыночной стоимости машины. Деньги выдаются на срок до 2 лет. Если гражданин согласен, подписывается договор. Срок оформления – около получаса.

Деньги под залог ПТС можно получить в компаниях КарФинанс, FastMoneyCar, Национальный кредит, МФО «Деньга» и других.

Займы под ПТС выдаются без поручительства и справки о доходах.

В выдаче средств могут отказать, если у гражданина плохая кредитная история. Деньги выдают практически всем заявителям, так как у них есть автомобиль в собственности, а без ПТС его невозможно продать.

Заём под ПТС востребован, так как гражданин может быстро получить большую сумму. Автомобиль остаётся у собственника, он может им пользоваться по назначению.

Займ под залог недвижимости

Получить заём под залог недвижимости может гражданин РФ старше 21 года, который владеет квартирой, участком земли, нежилым помещением или иным подобным объектом.

Для оформления требуется паспорт и выписка из ЕГРН. В некоторых банках от заёмщиков требуют подтверждение факта работы в течение последнего полугода. Тогда необходима выписка из трудовой книжки.

Заёмщики должны знать, что при неоднократных нарушениях условий договора в части сроков возврата средств их недвижимость может быть продана с аукциона. При этом не имеет значения, какая часть кредита осталась непогашенной.

Заём под недвижимое имущество от частных инвесторов оформляется в письменном виде. Договор также регистрируется в Росреестре.

Разбор востребованных вопросов

Ни в одной компании не могут гарантировать займы без отказа для всех клиентов. Одобрение заявки зависит от достоверности представленных данных и кредитной историей гражданина.

В МФО можно оформить займ онлайн без карты. Заявка рассматривается в обычном порядке, деньги можно получить в офисе компании. Некоторые МФО передают средства через платёжные системы Контакт и Золотая корона.

Займ без карты выдаётся наличными деньгами лично клиенту после подписания договора, где оговорены все условия пользования средствами. В редких случаях доставку банкнот осуществляют курьеры.

Займы на карту можно получить круглосуточно. Достаточно найти МФО, рассматривающую заявки в любое время, и обратиться за микрокредитом. Деньги перечисляются после верификации информации, представленной гражданином.

Безпроцентные займы можно получить только от физических лиц. Представление денег безвозмездно обусловлено личными взаимоотношениями.

Отказ в получении займа

В выдаче займов отказывают по нескольким причинам:

• представление неверных данных: ошибки в реквизитах паспорта, в адресе, неверный номер телефона;
• отсутствие дохода;
• плохая кредитная история;
• профиль в соцсетях (например, заявитель является приверженцем воровской культуры);
• иные.

В заявке следует указывать реальные номера телефонов, чтобы менеджер мог проверить информацию. Даже если гражданин работает неофициально, такой заработок тоже учитывается.

Если произошла техническая ошибка, то стоит попробовать обратиться в МФО вновь. В ином случае стоит выбрать другую организацию.

Список самых крупных МФО и банков выдающих займы

Быстро получить заём на карту можно в компаниях:

• Займер;
• еЗаем;
• До зарплаты;
• Домашние деньги;
• Мани Мен;
• МИЛИ;
• Fastmoney;
• Oneclick Money.