Кредитная карта

Кредитная карта

Кредитная карта – платёжное средство, выдаваемое банком или иной финансовой организацией, для расчётов с использованием займа. Компания устанавливает для клиента лимит, в пределах которого он может расходовать деньги в любое время.

Основное отличие кредитных карт от кредитов в том, что клиент заранее получает одобрение на заём на определённых условиях. Также банки предоставляют грейс-период – это срок, в течение которого плата за пользования средствами финансовой компании не взимается.

Кредитные карты банков могут использоваться для:

• покупки товаров в магазинах и на онлайн-площадках;
• оплаты за работы и услуги, в том числе за услуги банка;
• снятия наличных.

Некоторые МФО практикуют выдачу займов на кредитную карту, ранее оформленную в банке.

Что нужно знать, когда открываешь кредитную карту?

Кредитные карты бывают нескольких видов. По категории средств они могут быть классическими (на счету только деньги банка) и смешанными (когда клиент может вносить также собственные средства. Для клиентов предпочтительными являются карты смешанного типа, так как позволяют совершать покупки на большую сумму, чем предусмотренный банком лимит.

Банки оформляют кредитные карты платёжных систем Visa и MasterCard. Большинство клиентов не заметят разницы, так как карты любой из указанных систем поддерживаются по всему миру.

По статусу карты могут быть стандартными, классическими и премиальными. Чем выше уровень обслуживания, тем больше кредитный лимит и грейс-период. Но высокий статус предполагает повышенные требования к заёмщику и высокую стоимость обслуживания.

По возобновляемости доступных средств бывают револьверные карты и классические. Обычно клиент получал заём на определённую сумму, возвращал долг, и отношения с банком прекращались. Сегодня практически все карты револьверного типа. Например, лимит для клиента составляет 50 000 рублей. Он совершил покупку на 30 000, через месяц вернул 15 000. Для дальнейшего использования гражданину доступно 35 000 рублей.

По отсрочке погашения карты разделяются в каждом банке индивидуально. Обычно период возврата средств колеблется от 30 до 60 дней.

За пользование кредитной картой могут начисляться бонусы:

1. cashback в размере 1-5% от покупок;
2. баллы, которые используются при расчётах с организациями-партнёрами банка;
3. иные возможности (например, за пользование определёнными кредитными картами Сбербанка начисляются бонусные мили Аэрофлота).

Ловушки кредитных карт

На сайте банка всегда есть условия использования таких платёжных средств. Клиенту следует обратить внимание на комиссии за снятие наличных – обычно за подобную услугу взимаются дополнительные платежи.

Комиссия за обслуживание карты может списываться каждый месяц. Поэтому на счёт необходимо вносить не только сумму, которая погашает долг, но и плату за услуги банка.

Также может взиматься повышенная комиссия за внесение средств через терминалы банка наличными.

Как оформить кредитную карту?

Оформить кредитную карту можно за несколько шагов:

1. Подача заявки на выпуск. Клиент может оформить кредитную карту онлайн, самостоятельно внося сведения о себе в электронную форму. Второй вариант – посещение офиса банка, в ходе которого заявка заполняется специалистом компании на основе представленных гражданином документов.
2. Рассмотрение обращения. Финансовая организация анализирует платежеспособность клиента, запрашивает кредитную историю, сверяет информацию в заявке со сведениями в электронных базах данных.
3. Выпуск карты. Гражданин приходит в отделение банка, подписывает договор на заранее согласованных условиях и получает платёжное средство.

При оформлении стоит обратить внимание на порядок пополнения счета и на грейс-период.

Клиенту не стоит подписывать иные договоры, предлагаемые представителем банка. Например, на страхование жизни или на иные финансовые услуги.

Для принятия решения по заявке гражданина понадобиться:

• паспорт;
• справка о доходах (для работающих по найму – по форме 2-НДФЛ);
• водительское удостоверение;
• выписка из ЕГРН для подтверждения права собственности на недвижимость;
• военный билет;
• иные документы.

Чем больше представлено документов, тем выше будет лимит займа. Например, кредитная карта с плохой историей может быть одобрена, если за гражданина поручится другое лицо.

Если банк предлагает кредитную карту с простым оформлением, это означает, что от гражданина потребуется только паспорт.

Самые быстрые способы получения кредитной карты

Если банк предлагает оформить кредитную карту срочно, то от момента подачи заявки до получения платёжного средства проходит около 15 минут. Специалист банка опрашивает гражданина, составляет заявку, проверяет личные данные по представленному паспорту. При положительном решении человек получает ранее изготовленную, но не активированную карту.

Кредитные карты срочно и без проверок оформляются в Сбербанке, Тинькофф банке, Банке «Восточный экспресс», Ситибанк и других компаниях.

Разбор самых популярных “без”

Кредитная карта без проверки кредитной истории не выпускается – каждый банк направляет запрос в БКИ, чтобы оценить риски заключения договора с гражданином. Некоторые посреднические организации гарантируют положительное решение по заявке любого человека, но это не более, чем реклама. Кредитную карту с плохой кредитной историей получить вряд ли не удастся.

Когда предлагается кредитная карта без процентов, то это означает более длинный грейс-период. Если клиент банка не возвратит деньги в срок, по займу будут начисляться штрафные платежи.

Ни в одной организации не гарантируют оформление кредитной карты без отказа. Если гражданин имеет непогашенные займы, обязательства по которым просрочены, то выдача платёжного средства не состоится.

В любом случае банк проверяет персональные данные гражданина, указанные в заявке, запрашивает кредитную историю. Поручительство других граждан, справки и иные документы могут быть обязательны только для определённого типа карт.

Список наиболее крупных банков России оформляющих кредитные карты

Гражданам доступны следующие кредитные карты Сбербанка:

• кредитная карта Mastercard Standard/Gold;

• Visa Classic/Gold;

• Аэрофлот и Аэрофлот Gold;

• Подари жизнь и Подари жизнь Gold;

• премиальная кредитная карта Black Edition;

премиальная Signature.

В Тинькофф банке можно подать только онлайн-заявку. Клиент могут оформить следующие карты:

• Mastercard Platinum;
• All Airlines;
• All Games;
• AliExpress;
• eBay;
• Google Play;
• Lamoda;

другие кредитные карты.

В Альфа-Банке физлицам предлагается 21 кредитная карта. Среди них:

• 100 дней Classic;
• 100 дней Standard;
• 100 дней Mastercard Gold;
• Cash Back;
• Перекрёсток;
• Alfa Travel.

Подать заявку можно в отделении банка или через официальный сайт компании.

На сайте Почта банка или в офисе компании можно подать заявку на следующие кредитные карты:

• Элемент 120;
• Пятёрочка;
• Зелёный мир.

Карта Почтовый экспресс оформляется в отделении банка в день подачи заявления.

Ренессанс Банк предлагает клиентам кредитную карту система Mastercard с лимитом до 200 000 рублей, льготным периодом до 55 дней, ставкой 19,9% годовых и бесплатным обслуживанием. Оформить онлайн заявку на кредитную карту можно на сайте Ренессанс Банка или в отделении.

Физлица могут оформить в Совкомбанке:

• карту рассрочки Халва;
• карту рассрочки АвтоХалва.

По картам устанавливается лимит до 350 000 рублей, льготный период до 1080 дней, бесплатное годовое обслуживание.

Подать заявку на карты рассрочки можно онлайн на сайте Совкомбанка.

В банке Восточный экспресс выпускают несколько кредитных карт:

• Сезонная карта;
• Спортивная карта;
• Cash-back;
• Карта Тепло;
• Просто карта;
• Молодёжная;
• Большой беспроцент;
• АвтоКарта;
• карта Путешественника;
• Рассрочка на всё.

Возможно оформление онлайн заявки с удалённым принятием решения. Некоторые карты доставляются курьером за отдельную плату.

В банке ВТБ граждане могут оформить лично или заказать онлайн кредитную карту Visa с кредитным лимитом до 1 млн рублей, процентной ставкой 26% годовых, льготным периодом до 101 дня. Стоимость обслуживания варьируется от 0 до 2 998 рублей в год.

В банке МТС выпускают 4 кредитные карты:

• Zero;
• Детский мир
• МТС Smart Деньги;
• МТС Деньги Weekend.

Кредитные карты в банке МТС можно заказать онлайн.

Отзывы клиентов о кредитных картах различных банков

Отзыв о кредитной карте Тинькофф Банка:

Пользуют кредитной картой больше года. Всем доволен, особенно техподдержкой. В телеграме всегда отвечают без задержек в любое время.

Единственный момент – банк сам увеличил лимит по карте со 100 000 рублей до 299 000. И это заметили в другом банке, отказали мне в кредите. Сотрудник Тинькофф сразу предложил мне снизить лимит до 10 000. Потом без проблем взял кредит наличными.

Отзыв о кредитной карте банка ВТБ:

Подал заявку на карту онлайн, предварительно одобрили. Потом позвонил специалист службы безопасности, задавал вопросы. Пригласили в филиал для изучения документов.  Менеджер в банке всё доступно объяснила, сказала, что в течение дня перезвонит. Перезвонила, сказала, что одобрен лимит в 50 000, могу забирать карту. Пришёл в банк, оказалось уже 35 000. Картой доволен. Использую на заправках и на СТО.