Online Kredit

Onlinekredit

Das Internet ist für viele der Ort, wo sie Einkaufen, die Urlaubsreise buchen oder den einen oder anderen Behördengang erledigen. Selbst das Abwickeln von Bankgeschäften gehört zum normalen Alltag. Für mehr als die Hälfte der Deutschen ist Online-Banking zur Selbstverständlichkeit geworden. Das schließt das Tätigen einer Überweisung ebenso wie die Beantragung eines Onlinekredites ein. Längst werden Darlehen nicht mehr allein in der Bankfiliale vor Ort oder bei einer der zahlreichen Sparkassen vergeben. Denn traditionelle Geldinstitute haben wie die Direktbanken das Internet für ihre Geschäfte entdeckt.

Fakten zum Online Kredit auf einen Blick

  • Online Kredit mit Sofortzusage
  • Kredite bis 50.000 Euro online beantragen
  • Schneller zum Kredit mit der Online-Legitimation
  • Automatisierte Bonitätsprüfung (SCHUFA-Abfrage) online
  • Kreditantrag stellen und zeitnah eine Zusage erhalten
  • Sofortzusage ist unverbindlich
  • Verbindliche Zusage nach Vorlage von Nachweisen

Ratenkredit, Online Kredit, Sofortkredit: Welche Kreditarten gibt es?

Zu den wichtigsten Kreditarten für private Verbraucher gehören Ratenkredit und Rahmenkredit. Bekanntlich ist Kredit nicht gleich Kredit. Im Sprachgebrauch der Bankspezialisten finden sich Begriffe wie Hausbaukredit, Ratenkredit, Sofortkredit, Dispokredit, Autokredit oder eben Online Kredit. Ein Online Kredit ist keine spezielle Kreditart, sondern eher eine Kreditform und letztlich ein Ratenkredit.

Banken haben Kredite für spezielle Zielgruppen und bestimmte Verwendungszwecke entwickelt und mit speziellen Merkmalen wie Laufzeiten, Kreditrahmen und Konditionen versehen. Den Dispokredit zum Girokonto, den Autokredit zum Autokauf, den Studentenkredit für Studenten oder Firmenkredit für Unternehmer. Es gibt noch weit mehr, sodass Sie leicht den Überblick über die verschiedenen Kreditformen verlieren können.

Durch welche Merkmale sich Kreditarten auszeichnen:

  • Verwendungszweck: Beim Autokredit und Immobilienkredit ist er genau vorgegeben
  • Kreditantragsteller: Beim Beamten- oder Existenzgründerkredit ist der Personenkreis benannt.
  • Kreditgeber: Ein Hinweis darauf sind Bankkredit oder Kredit von Privat.
  • Art der Beantragung: Bei einem Online Kredit wird die Antragstellung auf digitalem Weg vorgenommen.
  • Art der Rückzahlung: Beim Ratenkredit in monatlichen Raten, beim Rahmenkredit ist eine Rückzahlung frei vereinbart.
  • Höhe der Kreditsumme: Beim Minikredit beträgt die Kreditsumme zwischen 500 und 3.000 Euro.

Obwohl besonders im Privatkundengeschäft zahlreiche Kreditarten existieren, gilt der Ratenkredit zu Recht als der „Urvater der Kredite“, wobei hier vor allem Verbraucherdarlehen für private Kreditnehmer gemeint sind. Der Ratenkredit verfügt über ein bestimmtes Kreditvolumen, welches in einem Betrag ausgezahlt wird. Abbezahlt wird der Kredit in festgelegten Raten innerhalb einer bestimmten Laufzeit. Bei Ratenkrediten gibt es Unterscheidungen in gewöhnliche Ratenkredite und den sogenannten Kleinkrediten. Die maximalen Kreditsummen können bis zu 120.000 Euro betragen, bei Kleinkrediten sind 5.000 Euro bis maximal 10.000 Euro.

Die Konditionen für Kleinkredite bzw. Minikredite unterscheiden sich teilweise stark von denen normaler Ratenkredite. Zum einen zeigt sich das in niedrigen Kreditsummen ab 500 Euro und sehr kurzen Laufzeiten von 30 Tagen bis 6 Monaten. Zum anderen wird die Bonitätsprüfung in vereinfachter Form angewendet.

Sowohl beim Privatkredit, Autokredit oder Online Kredit erfolgt die Rückzahlung in Raten. Banken haben ihr Angebot an die Bedürfnisse ihrer Kunden angepasst, sodass es Finanzierungsmöglichkeiten für unterschiedliche Verwendungszwecke gibt.

Was ist ein Online Kredit?

Beim Online Kredit handelt es sich um einen Ratenkredit, der ausschließlich über das Internet vergeben wird. Kredithöhe und Laufzeit kann der Kreditnehmer flexibel über den Kreditrechner auf der Website festlegen. Beim Online Kredit bewegt sich die Kreditsumme zwischen 1.000 Euro und 120.00 Euro bei Laufzeiten von bis zu 120 Monaten.

Vorteile beim Online Kredit: hohes Sparpotenzial und einfache Antragstellung

Ihre Entscheidung für einen Online Kredit ist mit einer ganzen Reihe an Vorteilen verbunden:

  • Online-Banken bieten zudem häufig günstigere Konditionen und niedrigere Zinsen als eine Filialbank. Kredite aus dem Internet können günstiger sein, weil die Servicekosten für die jeweilige Bank geringer sind.
  • Mit dem Mikrokredit24.net Kreditvergleich beschaffen Sie sich die notwendige Markttransparenz, um einen der günstigsten Online Kredite zu finden.
  • Ein zusätzliches Plus: Die Antragstellung eines Kredits ist jederzeit möglich. Einen Online Kredit können Sie außerhalb der herkömmlichen Banköffnungszeiten beantragen. Sie können den Antrag bequem von zuhause aus oder auf einem Mobilgerät unterwegs stellen. Sie sind nicht an Geschäftszeiten der Banken gebunden. Online Kredite gibt es 24 Stunden lang und 7 Tage pro Woche im Angebot.
  • Die Beantragung selbst ist nicht kompliziert, da nur einige persönliche Daten und Angaben zur jeweiligen finanziellen Situation verlangt werden. Ist das geschehen, erhalten Sie von der Kreditbank Ihrer Wahl eine Sofortantwort.
  • Eine Online Kredit Entscheidung dauert meist nur wenige Sekunden dank der digitalen Abwicklung. Direktbanken und Kreditmarktplätze haben sich auf Online Kredite spezialisiert und entsprechende Angebote im Internet veröffentlicht. Gleichzeitig haben sie die technischen Voraussetzungen für eine digitale Abwicklung geschaffen.
  • Durch digitale Verfahren zur Identifikation des Antragstellers (Skype, Banking-App) verkürzt sich Antragsweg wesentlich. Im besten Fall können Sie bereits zwei Tagen nach der Kreditzusage über das Geld verfügen.
  • Gespräche mit Bankangestellten sind nicht notwendig. Der Antrags- und Bearbeitungsprozess läuft weitgehend automatisiert ab.

Online Kredit mit Überprüfung der Bonität

Die vielen Vorteile sprechen für einen Online Kredit. Davon real profitieren werden Sie nur dann, wenn die Überprüfung der Bonität positiv ausfällt. Die Prüfung der Bonität bzw. Kreditwürdigkeit erfolgt durch zwei Komponenten.

Einholen der Auskunft bei der SCHUFA

Im Rahmen einer Kreditanfrage holt die Bank mit Erlaubnis des Antragstellers, konkret durch dessen Zustimmung zur SCHUFA-Klausel, eine Auskunft über seine Bonität bei der SCHUFA ein. Bei der SCHUFA werden positive Einträge und unter Umständen auch negative Merkmale erfasst und bewertet:

Zu den positiven Merkmalen gehören beispielsweise ein Girokonto, Kreditkarten und bezahlte Kredite. Zu den negativen Merkmalen, die in der Regel eine Kreditablehnung zur Folge haben werden, nicht zurückgezahlte Kredite, eine eidesstattliche Versicherung oder eine Privatinsolvenz Zusätzlich kann die Bank neben den allgemeinen Eintragungen den SCHUFA-Basisscore anfordern. Dieser gibt die Wahrscheinlichkeit an, dass Sie Kreditschulden vertragsgemäß abbezahlen werden.

Prüfung von Einkommen und Vermögen

Eine positive SCHUFA ist eine feine Sache und eine wichtige Voraussetzung für eine Kreditaufnahme. Doch spielt die aktuelle und künftige persönliche Finanzsituation eine ebenso wichtige Rolle. Diese muss jeder Antragsteller seiner Bank im Detail verdeutlichen. Aus diesem Grund haben Banken bereits bei der Online-Beantragung zugehörige leicht verständliche Frageformulare integriert. Abgefragt werden nur wenige Daten wie Einkommen und Ausgaben pro Monat (inklusive Schuldendienst) sowie der Beruf. Auf Basis dieser Daten kann die Bank rein rechnerisch ermitteln, ob eine Kreditzusage infrage kommt. Ihre Angaben im Antrag werden später von der Bank noch überprüft. In jedem Fall müssen Sie dem Kreditantrag die Verdienstbescheinigungen der letzten drei bis sechs Monate beifügen.

Während ein negativer SCHUFA-Eintrag gegen eine Kreditvergabe sprechen kann, beeinflusst das monatliche Einkommen und die allgemeine Vermögenslage häufig die Höhe der Zinsen für einen Online Kredit. Bei einem bonitätsabhängigen Kredit kann der Zinssatz bei bestmöglicher Bonität deutlich unter dem Durchschnittszinsen liegen. Bei einem bonitätsunabhängigen Online Kredit erhält jeder Kreditnehmer die gleichen Konditionen, wenn die allgemeine Bonität stimmt.

Hinweis: Eine Kreditanfrage hat keinen Einfluss auf den Basisscore bei der SCHUFA. Bei Ihrer Anfrage darf eine Bank lediglich das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ weitergeben, welches ohne irgendeinen Einfluss auf Ihre Bonität ist.

Online Kredit vergleichen: Vergleichsrechner auf Mikrokredit24.net

Über einen Online-Kreditvergleich können Verbraucher berechnen, wie sich eine monatliche Rate und der effektive Jahreszins bei einer gewählten Laufzeit verhalten. Dabei ist zu beachten: Bei kurzen Laufzeiten sind Kreditraten höher als bei einem Kredit mit einer langen Rückzahlungsdauer. Wer niedrige Raten seines Kredits wünscht, wählt eine entsprechend lange Laufzeit.

Auf Mikrokredit24.net haben Sie die Möglichkeit, einen Online Kredit zu berechnen und zu vergleichen. Darlehensbetrag, Kreditlaufzeit und Verwendungszweck können Sie frei bestimmen. Ein Klick auf „Ratenkredit vergleichen“ und Ihnen werden die Top Angebote in einer Anbieterrangliste angezeigt. Ändern können Sie die Vorgaben nach Belieben, sodass Sie sich Ihren Kreditbedarf und Anforderungen passend zusammenstellen können.

Bei Interesse können Sie direkt zum Anbieter gelangen und weitere Auskünfte einholen sowie den gewünschten Kredit direkt online abschließen. Bei einer digitalen Kreditanfrage handelt es sich um eine Echtzeitabfrage. Innerhalb von Sekunden wird über die allgemeine Kreditwürdigkeit entschieden. In diesem Zusammenhang wird jede Direktbank auch eine SCHUFA-Anfrage stellen. Hier sollten Sie wissen, dass es sich immer um eine SCHUFA-neutrale Anfrage (Anfrage der Konditionen) handelt, welche im Normalfall keinen Einfluss auf die Bonität haben.

Online Kredit mit Sofortzusage

Ein wesentliches Kennzeichen eines Online Kredits ist die Sofortzusage. Beim Online Kredit mit Sofortzusage können Sie nach einer Kreditanfrage innerhalb von 30 Sekunden die Kreditverwendung für beliebige Zwecke bereits fest planen, wenn Sie die Voraussetzungen für eine Kreditzusage erfüllen. Wird Ihrem Kreditwunsch entsprochen, erhalten Sie das Geld innerhalb kurzer Zeit auf Ihr Konto überwiesen. Die Dauer bis zur Auszahlung Ihres Verbraucherkredits wird dann wenige Tage betragen, wenn die Kreditunterlagen schnell beim Kreditgeber vorliegen und abschließend geprüft worden sind.

Wichtige Voraussetzungen für eine Kreditzusage

  • Antragsteller volljährig mit Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Mindestens 6 Monate in fester Anstellung
  • Kein negativer SCHUFA-Eintrag

Bei den Ratenzahlungen sind Sie flexibel. Sie können sich entscheiden, ob Sie die erste Kreditrate nach 30, 60 oder 90 Tagen zahlen möchten. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, jederzeit Sondertilgungen und Zahlungsaussetzungen ohne Kosten zu vereinbaren. Ein Online Kredit der besten Anbieter eignet sich gut für die Ablösung laufender Kredite.

Kredit umschulden: Beispiel einer Kreditablösung

Sie verfügen über einen Kredit, bei dem bis zur kompletten Tilgung noch 5.000 Euro zu zahlen sind. Im Kreditvergleich haben Sie festgestellt, dass Sie einen Kredit zu wesentlich günstigeren Konditionen erhalten können. Sie wollen sich zudem weiteren finanziellen Spielraum sichern und möchten einen Online-Kredit in Höhe von 10.000 Euro aufnehmen. Die Onlinebank wird Ihre Kreditanfrage prüfen. Nachdem die Kreditzusage durch Feststellung der positiven Bonität verbindlich geworden ist, wird die Bank 5.000 Euro direkt an Ihren bisherigen Kreditgeber überweisen. Die verbleibenden 5.000 Euro erhalten Sie innerhalb weniger Tage auf Ihr Girokonto ausgezahlt. Im Endeffekt sind Sie dann im Besitz eines günstigeren Online Kredits bei einer Onlinebank über 10.000 Euro.

Was ist ein Online Kredit Vergleichsrechner?

Der Online Kredit Vergleichsrechner bildet eine technische Schnittstelle, wo ein Kunde eine Anfrage stellt und dann ein Angebot übermittelt erhält. Auf dieser Grundlage kann er sich entscheiden, bei welcher Onlinebank er einen Antrag einreicht. Zu den möglichen Kreditgebern gehören über 30 ausgewählte Banken. Die komplette Abwicklung erfolgt ausschließlich zwischen dem Endkunden und der Bank, denn Mikrokredit24.net ist lediglich der Vermittler.

Onlinekredit mit Sofortzusage beantragen

Unabhängig davon bei welchem Anbieter Sie online einen Kredit beantragen, der gesamte Prozess von der Antragstellung bis zur Kreditauszahlung ähnelt sich weitgehend. Es gibt lediglich dann einige Unterschiede, wenn der Kreditanbieter seinen Sitz im Ausland und nicht innerhalb Deutschlands hat. Beantragen können Sie einen Online Kredit beispielsweise mithilfe des Rechners auf Mikrokredit24.net. Ein Online Kredit mit Sofortzusage hat den Vorteil, dass eine Kreditzusage oder Ablehnung in wenigen Sekunden erfolgt. Nur nachdem alle geforderten Angaben in den Antrag eingegeben worden sind, funktioniert die Berechnung des persönlichen Online Kredits durch die Bank in wenigen Sekunden. Bei einer Zusage erhalten Sie Ihren Online Kredit als Sofortkredit.

Schritte beim Online Kredit beantragen

  • Monatliche Kreditrate berechnen: Mit der Kredithöhe und der Laufzeit wird unter Zuhilfenahme der effektiven Zinskosten die Monatsrate ermittelt.
  • Unverbindlich einen Onlineantrag ausfüllen: Anzugeben sind persönlichen Daten und finanzielle Situation. Der SCHUFA-Klausel ist die Zustimmung zu geben.
  • Kredit Sofortzusage nach erfolgreicher Bonitätsprüfung erhalten.
  • Online Kredit Antrag ausdrucken und unterschreiben und die letzten drei Lohnabrechnungen beifügen.
  • Legitimation per PostIdent oder Video-Chat: Zur Legitimation per Post-Ident begibt sich der Antragsteller mit den allen Unterlagen, Post-Ident-Formular und Personalausweis zur nächsten Postfiliale. Nach dem Datencheck übernimmt die Deutsche Post die Weiterleitung der Unterlagen kostenfrei.
  • Wer das Video-Chat-Verfahren zur Legitimation nutzt bzw. nutzen kann, muss die Unterlagen per Post selbst einsenden.
  • Nach einer erfolgreichen abschließenden Prüfung der vertraglichen Unterlagen und Dokumente wird die unverbindliche Kreditzusage zu einem verbindlichen Kredit.

Der Online Kredit Vergleich auf Mikrokredit24.net bietet Ihnen zahlreiche Kreditmöglichkeiten und die günstigsten Angebote Deutschlands bekanntester Banken. Damit sollte jeder die passende Finanzierung für sich finden.

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