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Mikrokredit sofort finden!

mikrokreditBenötigen Sie schnellstmöglich Geld? Dann ist ein Mikrokredit oder auch bekannt als Minikredit eine gute Möglichkeit sich schnell Geld zu leihen. Bei einem Minikredit kann man kurzfristig  100  bis 3000 Euro für bis zu 180 Tage leihen, zudem geht der Kreditantrag sowie die Auszahlung deutlich schneller als bei einem klassischen Kredit von statten. Damit man schnell den passenden Anbieter  findet, haben wir alle Minikredit-Anbieter auf Herz und Nieren untersucht sowie die Serviceleistungen getestet und haben die Ergebnisse in einem  ausführlichen Testbericht für Sie zusammengestellt. Zudem haben wie alle wichtigen Konditionen und Leistungen in einem Anbieter-Steckbrief zusammengetragen.  Durch den  Minikredit Vergleich sehen Sie alle wichtigen Details wie z.B maximale Kreditsumme, maximale Kreditlaufzeit sowie einige Serviceleistungen wie z.B 24h Auszahlung direkt auf einen Blick.  Wenn man es nicht so eilig hat oder mehr als 3000 Euro benötigt dann wäre ein Sofortkredit  oder ein Kredit von privat eine Gute alternative. Wenn sie aber eine Möglichkeit suchen ihren Kredit nicht ständig beantragen zu müssen und darauf flexibel zurückgreifen möchten wäre ein Dispokredit, vielleicht die bessere Lösung.

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Vexcash Testbericht
3000€
13,90% p.a
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3000€
8,95% p.a.
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Xpresscredit Testbericht
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60 Tage
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24h
Raten

 

Wann bekommt man kein Mikrokredit?

  • Bei Laufenden Privatinsolvenzverfahren
  • Bei Abgabe einer Eidesstattlichen Versicherung
  • Bei einem Haftbefehl
  • Bei Lohnpfändung durch einen gerichtlichen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss;

 

Sollte einer dieser Punkte auf Sie zu treffen wird es schwer sein einen Minikredit bzw. Kleinkredit zu bekommen. Wenn Sie nur einen negativen Schufa-Eintrag haben dann wäre ein Kredit ohne Schufa interessant.

 

Was ist ein Mikrokredit?

Was ist ein MikrokreditMikrokredite sind eher aus Entwicklungsländern bekannt dort dient diese Finanzierungsform in erster Line Unternehmensgründern weitere Infos dazu finden Sie bei Wikipedia.  Aber auch für Privatkunden wird eine ähnliche  Finanzierungsart schon seit vielen Jahren in Ländern wie z.B USA, Kanada oder auch UK unter dem Namen „PayDayLoan“ angeboten. Seit einigen Jahren erfreuen sich Mikrokredite für Privatkunden auch in Deutschland großer Beliebtheit.

Manchen ist diese Finanzierungsform auch als Minikredit, Kleinkredit, Kurzkredit oder auch Kurzzeitkredit bekannt. Dabei ist bei einem Kurzzeitkredit die Laufzeit immer auf  30 Tagen begrenzt.  Erst gegen Gebühr kann man die Laufzeit auf 60 Tage bzw. bei manchen Anbietern auch auf 180 Tage verlängern. Die Kredithöhe ist im Gegensatz zu einem normalen Kredit für Neukunden je nach Anbieter auf 500 Euro begrenzt Bestandskunden können Summen von bis zu 3000 Euro leihen. Allerdings trifft das nicht auf alle Anbieter zu. Bei dem Angebot Direkt-Geld von der TargoBank oder bei Cashpresso können auch Neukunden einen Kredit bis zu 1500 bzw. bei der TargoBank bis zu 3000€ aufnehmen.

Ein großer Vorteil bei Minikrediten ist die schnelle Abwicklung per Video-Ident und die schnelle Auszahlung, die meisten Anbieter ermöglichen gegen Aufpreis eine 24h Auszahlung. Ein weiterer Vorteil eines Minikredits ist das man bei einem Schufaeintrag nicht gleich abgelehnt wird, einige Anbieter wie z.B Vexcash bieten gegen Aufpreis eine Boni-Option an wodurch Sie dennoch einen Kredit bekommen können. Auch bei Cashper haben Kunden mit einer nicht so guten Schufa die Chance einen Minikredit zu bekommen!

 

Was kostet ein Mikrokredit?

Was kostet ein MikrokreditDie Zinsen sind überschaubar und variieren von Anbieter zu Anbieter, diese liegen in der Regel bei 7,95 % bis 13,90 %. Wenn Sie z.B. bei Vexcash  für 30 Tage einen Mikrokredit bei einem effektiven Jahreszins von 13,90 % aufnehmen so müssten Sie 505,45 Euro zurückzahlen, die Kosten wären dann bei 5,45 Euro für 30 Tage.  Bei einem Mikrokredit sollten Sie beachten das die Extrakosten wie z.B. eine Expressauszahlung die Kosten unnötig erhöhen können.

effektiver Jahreszins bei Minikrediten

Extralastungen können sehr teuer werden

Man sollte unbedingt beachten  das Zusatzleistungen mit extra Kosten verbunden sind. So kostet z.B. eine 24h Express Überweisung bei cashper stolze 69 Euro extra. Bei Xpresscredit kann es je nach Kreditbetrag auch schon mal 129 Euro kosten.  Bei VEXCASH hingegen würde eine Express Überweisung 39 Euro Kosten dafür würde das Geld noch am selben Tag auf dem Konto gebucht. Bei allen Expressüberweisung sollte man bedenken, dass die Beantragung & Legitimation per Video-Ident vor 12 Uhr bzw. bei machen Anbieter bis 11 Uhr vorgenommen werden sollte. Ein großer Vorteil bei den Minikredit-Anbietern ist die Transparente Preisübersicht so sehen Sie direkt vor Vertragsabschluss was Sie am ende zurück zahlen müssen.

24h Expressauszahlung bei Minikrediten

 

Für welchen Zweck ist ein Mikrokredit geeignet?

Wozu ein MikrokreditEin Minikredit ist für alle geeignet, die nicht eingeplante Rechnungen bezahlen müssen und kurzfristig ohne bürokratischen Hürden bis zum nächsten Gehaltseingang, bis zu 3000 Euro benötigen. Bei Neukunden ist der Kreditbetrag je nach Anbieter auf 500 Euro begrenzt. Die Laufzeit bei einem Minikredit variiert je nach Anbieter zwischen 30 bis 180 Tagen. Auch als Dispokredit alternative könnte ein Minikredit genutzt werden wenn man kurzfristig Geld benötigt und dieses wieder kurzfristig zurückbezahlt.

Unser Tipp: Nehmen Sie einen Minikredit / Kurzzeitkredit nur auf wenn Sie diesen auch in der vereinbarten Zeit zurückzahlen können, so ersparen Sie sich unnötige Kosten und vermeiden eine Überschuldung, denn die Rückzahlungstermine sind bei den Anbieter Fix und können im nachhinein nicht mehr so ohne weitere verlängert werden.

Unser Tipp: Nehmen Sie einen Minikredit / Kurzzeitkredit nur auf wenn Sie diesen auch in der vereinbarten Zeit zurückzahlen können, so ersparen Sie sich unnötige Kosten und vermeiden eine Überschuldung, denn die Rückzahlungstermine sind bei den Anbieter FIX und können im nachhinein nicht mehr so ohne weitere verlängert werden.

Was muss ich bei einem  Mikrokredit beachten?

Was soll man bei einem Mikrokredit beachtenJe nach Anbieter können die Zinsen
für einen Minikredit variierenmikrokredit sofort diese liegen meistens bei 7,95 % bis 13,90%. Auf den ersten Blick sehen die Zinsen sehr hoch aus aber wenn man bedenkt, das man den Kredit für etwa 30 bis 180 Tage leiht sind die Kosten überschaubar. Hier ein Beispiel: Wenn Sie z.B bei VEXCASH 500 Euro leihen und den Kreditbetrag innerhalb 30 Tagen wieder zurückzahlen, fallen bei 13,90% nur 5,45 Euro Kosten an. Dieses Beispiel bezieht sich auf eine normale Beantragung ohne der Buchung einer Option.

Bei den Optionen, die Sie zusätzlich buchen können fallen zusätzliche Kosten an. Eine Expressauszahlung am selben Tag kostet z.B. bei VEXCASH 39 Euro dafür wird Ihr Kredit in den meisten fällen schon am selben Ihrem Konto gutgeschrieben. Es lohnt sich immer den Anbieter zu vergleichen und genau hinzuschauen, den z.B. bei dem Angebot der Targo-Bank kostet eine Express-Auszahlung nichts extra.

Man sollte sich vorher bewusst sein ob Optionen für Sie Sinn machen, denn diese sind mit weiteren Kosten verbunden. Der Vorteil bei den Minikrediten ist das die Preise sehr transparent sind und Ihnen vor der Beantragung alle anfallenden Kosten angezeigt werden.

Was sind Optionen und welche gibt es ?

Mikrokredit OptionenDurch kostenpflichtige Optionen / Zusatzleistungen können Sie Ihren Minikredit noch flexibler gestalten. In dem Sie einfach die gewünschten Optionen dazu buchen. Wenn Sie z.B Ihren Kredit per Express Auszahlung benötigen dann buchen Sie die Express-Option. So wird der Kredit noch schneller auf Ihr Konto ausbezahlt. Oder wenn Sie z.B Ihren Minikredit nicht auf einmal zurück zahlen möchten und den Kredit lieber in 2-Raten abzahlen wollen können Sie die 2-Raten Option dazu buchen, diese kostet bei den meisten Anbietern extra.

Unser Tipp: Bei cashpresso & TargoBank sind Ratenzahlungen auch ohne Extrakosten möglich, bei den beiden Anbietern fallen lediglich die Zinskosten an.

Express Auszahlung

Minikredit ExpressauszahlungBei der Express Option erhalten Sie Ihren Minikredit innerhalb von 24 Stunden bzw. bei VEXCASH sogar noch am selben Tag Ihrem Konto gutgeschrieben. Der Aufpreis bei dieser Option liegt zwischen 39 bis 129 Euro je nach Anbieter, diese Kosten sollten Sie umbedingt beachten den diese machen den Kredit unnötig teurer.

2-Raten Option

Minikredit Raten-OptionSollten Sie die komplette Summe nicht auf einem schlag bezahlen können, haben Sie die Möglichkeit eine Ratenzahlung bzw. die Summe in zwei Raten zu bezahlen. Achtung hier entstehen zusätzliche Kosten von bis zu 49 Euro je nach Anbieter. Manche Anbieter wie z.B TargoBank oder Cashpresso erheben keine zusätzlichen Gebühren bei einer Ratenzahlung, hier entstehen lediglich die Zinskosten.

Boni-Option

Minikredit Boni-OptionMit der Boni-Option können Sie einen Minikredit beantragen auch wenn Ihnen Ihre Hausbank den Kredit wegen Ihren mittleren Schufa-Scores verweigert hat. Hier entstehen weitere Kosten die individuell veranschlagt werden die Kosten entstehen nur bei Kreditauszahlung. Diese Option wird ausschliesslich von VEXCASH angeboten, die Kosten betragen 10% von der Kreditsumme.

Pfandkredit VS Mikrokredit

KurzzeitkreditPfandkredit VS MikrokreditWenn man kurzfristig Geld leihen möchte, ist für die meisten der Weg ins Pfandhaus die einzige Chance, um kurzfristig an Geld zu kommen. Dabei fallen beim Pfandleihhaus meistens deutlich höhere Gebühren an als bei einem Kredit. Zudem muss man wie der Name schon sagt, einen Pfand als Gegenwert hinterlegen, dabei wird der Wert meistens geringer eingeschätzt als der Reale Wert für den man es z.B. verkaufen würde, den das Pfandhaus muss bei einer nicht Auslösung des Pfandkredits die Kosten wieder decken und so werden die nicht eingelösten Wertgegenstände versteigert.

Nach dem § 10 PfandlV fallen pro angefangen Monat 1 % Zinsen sowie monatliche Pfandgebühren an. Für einen 100 Euro Pfandkredit sind pro Monat bis zu 2,50 Euro Gebühren und 1,00 Euro Zinsen fällig was einen effektiven Jahres Zins von 42 % entspricht. Bei Pfandkrediten über 300 Euro unterliegen die Gebühren der Vereinbarung zwischen dem Pfandhaus und können auch mal deutlich hoher ausfallen. Bei einem Minikredit fallen dagegen bei 100 Euro und einem Zinssatz von 13,90 % effektiver Jahreszins,  und einer Laufzeit von 30 Tagen lediglich 1,09 Euro an Zinskosten an.

Unser Tipp bei einem Pfandkredit:

Sollten Sie von kein der oben genannten Anbieter einen Minikredit erhalten, und Sie dennoch schnell Geld benötigen können Sie den Service von VALENDO in Anspruch nehmen. Denn bei VALENDO handelt es sich um ein Online Pfandhaus, bei dem Sie sich gegen einen Pfand 1500 Euro bis 1 MillionEuro innerhalb 24 Stunden leihen können. Weitere Infos zu VALENDO

Vor und Nachteile von einem Minikredit

Vorteile vom Minikredit
  • Schnelle Bearbeitung
  • Express Auszahlung möglich
  • Bis zu 3000€ je nach Anbieter
  • Je nach Anbieter auch mit Schufaeintrag

Nachteile vom Minikredit:
  • Hohe kosten bei Expressauszahlung
  • Ja nach Anbieter Laufzeit nur 30 oder 60 Tage
  • Je nach Anbieter hohe Zinsen
  • Bei Verzug sehr hohe Kosten

Mikrokredit, Minikredit, Kurzkredit oder Kleinkredit was ist der Unterschied?

Mikrokredite haben Ihren Ursprung in Schwellenländern dort hat man Existensgründern mit einem kleinen Kredit geholfen etwas aufzubauen um so davon leben zu können! Auch in Deutschland gibt es Mikrokredit für Unternehmer & Gründer Weitere Infos 

Aber auch für Privatkunden stehen Mikrokredite zur Verfügung diese werden oft auch als Minikredite, Kleinkredite, Kurzzeitkredite oder Kurzkredite bezeichnet. 

Weil diese Kreditform sich durch die besonders schnelle Beantragung und Auszahlung der Kreditsumme  auszeichnet werden oft Begriffe wie „schnell Kredit“ oder auch „Blitzkredit“ verwendet.

Hier gibt es aber auch Unterschiede, die meisten Anbietern vergeben Kurzzeitkredite bzw. Minikredite bei diesen Krediten ist die Laufzeit auf 30 Tage beschränkt, möchte man nun in 2-Raten bezahlen fallen sehr hohe Kosten an!

Die einzigen Anbieter die eine Ratenzahlung ohne Mehrkosten anbieten sind die TargoBank & Cashpresso. Bei den beiden Anbieter fallen nur die üblichen Zinskosten an! Allerdings sind bei den beiden Anbieter die Annahmekritärien höher als bei ienem 30 Tage Kurzzeitkredit z.B von Cashper.

Finanzierungsmöglichkeiten für Freiberufler und Selbständige

Gerade Freiberufler und Selbständige benötigen häufig Fremdkapital. Sei es, um ein erstes Warenlager anzuschaffen, Geschäftsräume anzumieten oder dringend notwendige betriebliche Investitionen zu finanzieren. Die Unwägbarkeit ihrer Einkommens- und Ertragssituation gestaltet jedoch Bankverhandlungen meist schwierig. Der Mikrokredit als Kleinstkredit im Rahmen von einigen tausend Euro stellt jedoch ein probates Mittel der Finanzierung dar. Es gibt ihn nicht erst seit unseren Tagen. Entwickelt wurde der Mikrokredit als Instrument der Selbsthilfe vor bereits 150 Jahren durch Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Mehr Infos

Gibt es Minikredite auch in Österreich?

Es gibt leider nur sehr wenige Minikredit Angebote für Österreich, dennoch haben wir Ihnen zwei Anbieter herausgesucht die auch an Österreiches Bürger Minikredite vergeben!

Cashper.at

Hinter Cashper steht die Novum Bank die in mehreren Europäschen Ländern Ihr Minikredit-Angebot vermarktet, so auch in Österreich.  Mehr Infos zu Cashper

 

Cashpresso

Cashpresso ist die Marke des Wiener Unternehmen Credi2 GmbH welches sich auf die Vergabe von Dispositionskrediten speziallsiert hat. So kann der Kunde bis zu 1.500 Euro abrufen und diese flexibel in Monatsraten oder in einer Summe abzahlen. Aktuell gibt es für alle Neukunden ein Kennenlernangebot: So müssen Neukunden 30 Tage lang keine Zinsen bezahlen! Ausprobieren kostet also die ersten 30 Tage nichts!  Mehr Infos zu Cashpresso

Unser Fazit

Mikrokredit FazitWer kurzfristig bis zum nächsten Gehaltseingang Geld benötigt für den ist ein Minikredit eine gute Lösung, den die Kreditentscheidungen werden schnell und unbürokratisch geklärt, selbst wenn Ihr Schufa-Score nicht der beste ist, haben Sie eine gute Chance einen Minikredit  sofort zu bekommen. Zudem ist ein Minikredit auch für Geringverdiener geeigent, den schon ab einem Monatlichen Einkommen von 601 € hat man die Chance einen Minikredit zu bekommen. Möchte man den Kredit nicht ständig beantragen wäre vieleicht ein Dispositionskredit oder ein Rahmenkredit die bessere Wahl.

Benötigen Sie mehr als nur 3000 Euro? Dann vergleichen Sie doch einfach einen klassischen Kredit!

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