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Mikrokredit sofort finden!

mikrokreditBenötigen Sie schnellstmöglich Geld? Dann ist ein Mikrokredit oder auch bekannt als Minikredit eine gute Möglichkeit schnell Geld zu leihen! Bei einem Minikredit kann man kurzfristig  100 Euro bis 3000 Euro für bis zu 180 Tage leihen, zudem geht der Kreditantrag sowie die Auszahlung deutlich schneller als bei einem klassischen Kredit von statten. Damit man schnell den passenden Anbieter  findet, haben wir alle Mikrokredit-Anbieter auf Herz und Nieren getestet und einen Ausführlichen Testbericht verfasst sowie alle wichtigen Konditionen und Leistungen zusammengefasst.  Durch den  Mikrokredit Vergleich sieht man alle wichtigen Details direkt auf einen Blick.  Wenn man es nicht so eilig hat oder mehr als 3000€ benötigt dann wäre ein Sofortkredit  oder ein Kredit von Privat eine Gute alternative. Wenn sie aber eine Möglichkeit suchen ihren Kredit nicht ständig beantragen zu müssen und darauf flexibel zurückgreifen möchten wäre ein Dispokredit, die bessere Lösung.

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Anbieter Kredit biseffekt. JahreszinsLaufzeitOptionen Infos
Top Anbieter
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Vexcash Testbericht
3000€
13,90% p.a
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Spar Tipp
smava
1000€ bis 120.000€
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Direkt-Geld Targobank Testbericht
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Raten

 

Wann bekommt man kein Mikrokredit ?

  • Bei Laufenden Privatinsolvenzverfahren
  • Bei Abgabe einer Eidesstattliche Versicherung
  • Bei einem Haftbefehl
  • Negativer Schufaeintrag
  • Bei Lohnpfändung durch einen gerichtlichen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss;

 

Sollte einer dieser Punkte auf Sie zu treffen wird es schwer sein einen Mikrokredit zu bekommen. Wenn Sie nur einen negativen Schufa-Eintrag haben dann wäre ein Kredit ohne Schufa interestant.

 

Was ist ein Mikrokredit?

Was ist ein MikrokreditMikrokredite sind eher aus Entwicklungsländern bekannt dort dient diese Finanzierungsform in erster Line Unternehmensgründern weitere Infos dazu finden Sie bei Wikipedia.  Aber auch für Privatkunden wird diese Finanzierungsart schon seit vielen Jahren in Ländern wie z.B USA, Canada oder auch UK unter dem Namen „PayDayLoan“ angeboten. Seit einigen Jahren erfreuen sich Mikrokredite für Privatkunden auch in Deutschland großer Beliebtheit. Mikrokredite haben viele Namen so wird diese Finanzierungsform auch auch  als Minikredit, Kleinkredit, Kurzkredit oder auch Kurzzeitkredit bezeichnet. Dabei ist bei einem Kurzzeitkredit die Laufzeit immer auf  30 Tagen begrenzt.  Erst gegen gebühr kann man die Laufzeit auf 60 Tage bzw. bei manchen Anbietern auch auf 180 Tage verlängern. Die Kredithöhe ist im Gegensatz zu einem normalen Kredit für Neukunden je nach Anbieter auf 500€ begrenzt Bestandskunden können Summen von bis zu 3000€ leihen. Allerdings trifft das nicht auf alle Anbieter zu. Bei dem Angebot Direkt-Geld von der TargoBank können auch Neukunden einen Kredit bis zu 3000€ aufnehmen.

Ein großer Vorteil bei Minikrediten ist die schnelle Abwicklung per VideoIdent und die schnelle Auszahlung, die meisten Anbieter ermöglichen gegen Aufpreis eine 24h Auszahlung. Ein weiterer Vorteil eines Minikredits ist das man bei einem Schufaeintrag nicht gleich abgelehnt wird, einige Anbieter wie z.B Vexcash bieten gegen Aufpreis eine Boni-Option an wodurch Sie dennoch einen Kredit bekommen können. Auch bei Cashper haben Kunden mit einer nicht so guten Schufa die Chance einen Minikredit zu bekommen!

 

Was kostet ein Mikrokredit?

Was kostet ein MikrokreditDie Zinsen sind überschaubar und variieren von Anbieter zu Anbieter, diese liegen in der Regel bei 8,95% bis 13,90%. Wenn Sie z.B bei Vexcash  für 30 Tage einen Mikrokredit bei einem effektiven Jahreszins von 13,90% aufnehmen so müssten Sie 505,45€ zurückzahlen, die Kosten wären dann bei 5,45€ für 30 Tage. Zudem sollte man darauf achten das Zusatzoptionen mit extra Kosten verbunden sind. So kostet z.B eine 24h Express Überweisung bei der Targo-Bank 25€ extra. Bei Vexcash würde eine Express Überweisung 39 Euro Kosten dafür würde das Geld noch am selben Tag auf dem Konto gebucht. Bei allen Expressüberweisung sollte man bedenken das die Beantragung & Legitimation per VideoIdent vor 12 Uhr vorgenommen werden sollte. Ein großer Vorteil bei den Mikrokredit-Anbietern ist die Transparente Preisübersicht so sehen Sie direkt vor Vertragsabschluss was Sie am ende zurück zahlen müssen.

 

Für welchen Zweck ist ein Mikrokredit geeignet?

Wozu ein MikrokreditEin Mikrokredit ist für alle geeignet, die nicht eingeplante Rechnungen bezahlen müssen und kurzfristig ohne bürokratischen Hürden bis zum nächsten Gehaltseingang, bis zu 3000 Euro benötigen. Bei Neukunden ist der Kreditbetrag je nach Anbieter auf 500 Euro begrenzt. Die Laufzeit bei Mikrokrediten variiert je nach Anbieter zwischen 30 bis 180 Tagen. Auch als Dispokredit alternative könnte ein Mikrokredit genutzt werden den Bestandskunden erhalten bei einigen Anbietern bei 2 mal mehr Geld und die legitimation muss nicht erneut vorgenommen werden.

Was muss ich bei einem  Mikrokredit beachten?

Was soll man bei einem Mikrokredit beachtenJe nach Anbieter können die Zinsen
für einen Mikrokredit variierenmikrokredit sofort diese liegen meistens bei 7,95 % bis 14,90%. Auf den ersten Blick sehen die Zinsen sehr hoch aus aber wenn man bedenkt, das man den Kredit für etwas 30 Tage leiht sind die Kosten überschaubar. Hier ein Beispiel: Wenn Sie z.B bei Vexcash 500 € leihen und den Kreditbetrag innerhalb 30 Tagen wieder zurückzahlen, fallen bei 13,90% nur 5,45 € Kosten an. Dieses Beispiel bezieht sich auf eine normale Beantragung ohne der Buchung einer Option.

Bei den Optionen, die Sie zusätzlich buchen können fallen zusätzliche Kosten an. Eine Expressauszahlung am selben Tag kostet z.B. bei VEXCASH 39 Euro dafür wird Ihr Kredit in den meisten fällen schon am selben Tag auf Ihrem Konto verbucht. Es lohnt sich immer den Anbieter zu vergleichen und genau hinzuschauen, den z.B. bei dem Angebot der Targo-Bank kostet eine Express-Auszahlung nur 25€.

Man sollte sich vorher bewusst sein ob Optionen für Sie Sinn machen, denn diese sind mit weiteren Kosten verbunden. Der Vorteil bei den Mikrokrediten ist das die Preise sehr transparent sind und Ihnen vor der Beantragung alle anfallenden Kosten angezeigt werden.

Was sind Optionen und welche gibt es ?

Mikrokredit OptionenDurch kostenpflichtige Optionen können Sie Ihren Mikrokredit noch flexibler gestalten. In dem Sie einfach die gewünschten Optionen dazu buchen. Wenn Sie z.B Ihren Kredit per Express Auszahlung haben möchten dann buchen Sie die Express-Option. So wird ihr Kredit noch schneller auf Ihrem Konto gebucht. Oder wenn Sie z.B Ihren Mikrokredit nicht auf einmal zurück zahlen möchten und den Kredit lieber in 2 Raten abbezahalen wollen können Sie die 2-Raten Option dazu buchen.

Express Auszahlung

Bei der Express Option erhalten Sie Ihren Mikrokredot innerhalb von 24 Stunden auf Ihrem Konto gutgeschrieben. Bei Vexcash wird der Kredit sogar innerhalb 1 Stunde Gutgeschriebn. Der Aufpreis bei dieser Option liegt bei 25 bis 39 € je nach Anbieter.

2-Raten Option

Sollten Sie die komplette Summe nicht auf einem schlag bezahlen können, haben Sie die Möglichkeit eine Ratenzahlung bzw. die Summe in zwei Raten zu bezahlen. Achtung hier entstehen zusätzliche Kosten von bis zu 49 Euro je nach Anbieter.

Boni-Option

Mit der Boni-Option können Sie einen Mikrokredit beantragen auch wenn Ihnen Ihre Hausbank den Kredit wegen Ihren mittleren Schufa-Scores verweigert hat. Hier entstehen weitere Kosten die individuell veranschlagt werden die Kosten entstehen nur bei Kreditsuszahlung.

Pfandkredit VS Mikrokredit

KurzzeitkreditPfandkredit VS MikrokreditWenn man kurzfristig Geld braucht, ist für die meisten der Weg ins Pfandhaus die einzige Chance, um kurzfristig an Geld zu kommen. Dabei fallen beim Pfandleiher meistens deutlich höhere Gebühren an, zudem muss man wie der Name schon sagt, einen Pfand als Gegenwert hinterlassen, dabei wird der Wert meistens geringer eingeschätzt wird als der reale Wert für den man es z.B Verkaufen würde, den das Pfandhaus muss bei einer nicht Auslösung des Pfandkredits die Kosten wieder decken und so werden die nicht eingelösten Wertgegenstände versteigert.  Nach dem § 10 PfandlV fallen pro angefangen Monat 1% Zinsen sowie monatliche Pfandgebühren an. Für einen 100 € Pfandkredit sind pro Monat bis zu 2,50 € Gebühren und 1 € Zinsen fällig was einen effektiven Jahres Zins von 42% entspricht. Bei Pfandkrediten über 300 € unterliegen die Gebühren der Vereinbarung zwischen dem Pfandhaus und können auch mal deutlich hoher ausfallen. Bei einem Mikrokredit fallen dagegen bei einem 100 € Kredit bei 13,90% lediglich 1,09 € an Zinsen an.

Unser Tipp bei einem Pfandkredit:

Sollten Sie von kein der oben genannten Anbieter einen Mikrokredit erhalten, und Sie dennoch schnell Geld benötigen können Sie den Service von VALENDO in Anspruch nehmen. Denn bei VALENDO handelt es sich um ein Online Pfandhaus, bei dem Sie sich gegen einen Pfand 1500€ bis 1 Million € innerhalb 24 Stunden leihen können. Weitere Infos zu VALENDO

Vor und Nachteile von einem Mikrokredit

Vorteile eines Mikrokredits
  • Schnelle Bearbeitung
  • Express Auszahlung möglich
  • Bis zu 3000€ je nach Anbieter
  • Je nach Anbieter auch mit Schufaeintrag

Nachteile von einem Mikrokredit:
  • Bei Extra-Optionen wie z.B Expressauszahlung oder 2-Monatsraten entstehen sehr hohe Kosten
  • Je nach Anbieter hohe Zinsen

Mikrokredit, Minikredit, Kurzkredit oder Kleinkredit was ist der Unterschied?

Mikrokredite haben Ihren Ursprung in Schwellenländern dort hat man Existensgründern mit einem Kleinen Kredit geholfen etwas aufzubauen um so davon leben zu können! Auch in Deutschland gibt es Mikrokredit für Unternehmer & Gründer Weitere Infos 

Aber auch für Privatkunden stehen Mikrokredite zur Verfügung diese werden oft auch als Minikredite, Kleinkredite, Kurzzeitkredite oder Kurzkredite bezeichnet. 

Weil diese Kreditform sich durch die besonders schnelle Beantragung und Auszahlung der Kreditsumme  auszeichnet werden oft Begriffe wie „schnell Kredit“ oder auch „Blitzkredit“ verwendet.

Hier gibt es aber auch Unterschiede, die meisten Anbietern vergeben Kurzzeitkredite bzw. Minikredite bei diesen Krediten ist die Laufzeit auf 30 Tage beschränkt, möchte man nun in 2-Raten bezahlen fallen sehr hohe Kosten!

Der einzige Anbieter der 2-Raten ohne Mehrkosten anbietet ist die TargoBank,  es fallen nur die üblichen Zinskosten an! Hier bekommt aber nicht jeder einen Kredit weil hier die Annahmekriterien höher sind als bei einem Kurzzeitkredit für 30 Tage.

Finanzierungsmöglichkeiten für Freiberufler und Selbständige

Gerade Freiberufler und Selbständige benötigen häufig Fremdkapital. Sei es, um ein erstes Warenlager anzuschaffen, Geschäftsräume anzumieten oder dringend notwendige betriebliche Investitionen zu finanzieren. Die Unwägbarkeit ihrer Einkommens- und Ertragssituation gestaltet jedoch Bankverhandlungen meist schwierig. Der Mikrokredit als Kleinstkredit im Rahmen von einigen tausend Euro stellt jedoch ein probates Mittel der Finanzierung dar. Es gibt ihn nicht erst seit unseren Tagen. Entwickelt wurde der Mikrokredit als Instrument der Selbsthilfe vor bereits 150 Jahren durch Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Mehr Infos

Unser Fazit

Mikrokredit FazitWer kurzfristig bis zum nächsten Gehaltseingang Geld benötigt für den ist ein Mikrokredit eine gute Lösung, den die Kreditentscheidungen werden schnell und unbürokratisch geklärt, selbst wenn Ihr Schufa-Score nicht der beste ist, haben Sie eine gute Chance einen Mikrokredit  sofort zu bekommen. Zudem ist ein Mikrokredit auch für Geringverdiener geeigent, den schon ab einem Monatlichen Einkommen von 601 € hat man die Chance einen Mikrokredit zu bekommen.

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